Hyakugo Bank, Ltd. · TSE:8368
Hyakugo Bank — H1 FY2023 Earnings Presentation
13 slides from Hyakugo Bank's earnings presentation, November 2023
Slide 1: Srna
Srna REORZ
Slide 2: 業績の概要
決算の概要 業績の概要 資金利益の増加や与信関係費用の減少などにより、中間純利益は前年同期比6.5％の増益 (単位：億円) （単位：百万円） 22/9期 23/9期 増減額 22/9期 23/9期 前期比 業務粗利益 ① 27,832 28,070 237 有価証券利息配当金 87 123 35 資金利益 26,139 31,661 5,522 うち投資信託解約損益 0 5 5 役務取引等利益 5,635 5,610 ▲25 国債等債券損益 ▲29 ▲40 ▲10 その他業務利益 ▲3,943 ▲9,201 ▲5,258 うち売却益、償還益 7 0 ▲7 うち売却損、償還損、償却 37 40
Slide 3: 資金利益
決算の概要 資金利益 貸出金利息や有価証券利息の増加などにより、資金利益は前年同期比21.1％増加 （単位：百万円） 22/9期 23/9期 増減額 資金利益の増減要因 ＜全店 （国内業務部門・国際業務部門）＞ 資金利益 26,139 31,661 5,522 (単位：百万円) 資金運用収益 28,237 36,440 8,202 貸出金 預金 有価証券 貸出金利息 18,520 23,279 4,758 ＋4,758 ▲63 ＋3,570 外貨調達費用 有証利息配当金 8,789 12,359 3,570 ＋3,764 の増加（▲） など その他 928 801 ▲126 資金調達費用 2,
Slide 4: 役務取引等利益
決算の概要 役務取引等利益 住宅ローン増加に伴う支払保険料の増加などにより、役務取引等利益は前年同期比0.5％減少 (単位：百万円) 役務取引等利益グラフ (単体のみ) (単位：百万円) 22/9期 23/9期 増減額 法人ソリューション 預り資産関連 役務取引等利益 5,635 5,610 ▲25 住宅ローン関連 その他 6,048 6,030 役務取引等収益 8,335 8,612 276 5,922 5,635 5,610 預り資産関連手数料 Ａ 1,358 1,557 198 1,217 1,428 1,525 1,383 1,343 うち投資信託手数料 482 685 202 うち保
Slide 5: 経費とコアOHR
決算の概要 経費 人件費、物件費の増加などにより、経費は前年同期比0.9％増加 (単位：百万円) 経費とコアOHR 税金 物件費 人件費 (単位：百万円) OHR (コア業務粗利益ベース) 22/9期 23/9期 増減額 経費 19,444 19,613 168 66.26％ 64.52％ 人件費 10,553 10,639 85 63.07％ 61.15％ 58.67％ 物件費 7,891 7,943 51 20,102 20,016 19,444 19,613 税金 999 1,030 31 1,053 995 999 19,307 1,030 1,007 経費の主な増減要因等 8,377
Slide 6: 与信関係費用（不良債権比率）
決算の概要 与信関係費用 （不良債権比率） 個別貸倒引当金繰入額の減少などにより、与信関係費用は前年同期比減少 (単位：百万円) 与信関係費用 (単体) (単位：百万円) 22/9期 23/9期 増減額 その他 個別貸倒引当金繰入額 債権等売却損 一般貸倒引当金繰入額 与信関係費用 2,617 1,539 ▲1,078 与信費用比率 うち一般貸倒引当金繰入額 678 2,139 1,460 うち個別貸倒引当金繰入額 1,817 ▲656 ▲2,473 0.11％ 0.11％ 0.09％ うち債権等売却損 73 － ▲73 0.06％ 0.06％ 与信費用比率 0.11％ 0.06％ ▲0.05
Slide 7: 預金（譲渡性預金を含む）
決算の概要 預金 （譲渡性預金を含む） 個人預金や法人預金が堅調に推移し、総預金は前年度比1.9％増加 (単位：億円) 総預金 (平残) （単位：億円） 23/3期 23/9期 増減額 60,304 東京・大阪 59,152 171 総預金 (平残) 59,152 60,304 1,151 1.9％増 愛知県 235 57,066 三重県 三重県 53,529 54,681 1,152 273 54,053 愛知県 5,388 5,451 63 322 5,451 5,388 東京・大阪 235 171 ▲63 51,023 5,221 303 (単位：億円) 5,007 23/3期 23/9
Slide 8: 貸出金
決算の概要 貸出金 住宅ローンなどの個人向け貸出や中小企業向け貸出が増加したことなどから、貸出金は前年度比6.2％増加 (単位：億円) 総貸出金 (平残) （単位：億円） 23/3期 23/9期 増減額 東京・大阪 愛知県 三重県 総貸出金 (平残) 43,785 46,500 2,714 6.2％増 総貸出金に占める中小企業等貸出比率 （末残ベース 中小企業等：個人・公社を含む） 77.63％ 78.08％ 三重県 19,189 19,708 519 76.44％ 愛知県 16,731 18,569 1,837 11.0％増 46,500 74.22％ 43,785 東京・大阪 7,865
Slide 9: 有価証券投資
決算の概要 有価証券投資 有価証券評価損益は、株式を中心に増加 (単位：億円) 23/3末 23/9末 増減額 有価証券残高 国債 地方債 社債 株式 有価証券残高 14,019 14,581 561 (単位：億円) 投資信託 外国証券 その他 国債 1,521 1,533 11 ＋561 地方債 4,568 4,625 57 社債 2,083 2,079 ▲4 17,438 57 17,096 76 株式 2,029 2,488 459 3,546 14,590 14,019 14,581 4,384 87 93 93 投資信託 1,274 1,362 88 1,186 2,301 2,44
Slide 10: 自己資本比率
決算の概要 自己資本比率 利益計上などによる自己資本の増加により、前年度末比0.04ポイント上昇 自己資本・株主資本・自己資本比率の推移 (単位：億円) （単位：億円） 自己資本 株主資本 自己資本比率 （国内基準・単体） 22/3末 23/3末 23/9末 12.23％ 12.27％ 自己資本 9.84％ （自己資本比率算出用） 2,470 2,595 2,670 2,934 2,999 2,821 リスク・アセット 25,089 21,210 21,754 自己資本比率 9.84％ 12.23％ 12.27％ 2,595 2,670 2,470 ＋0.04Ｐ 株主資本 2,821 2,93
Slide 11: 2024年3月期 決算予想（公表計数）
決算の概要 2024年3月期 決算予想（公表計数） 連結、単体ともに2022年度を上回り、過去最高益を更新する見込み 決算予想（単体） （単位：百万円） 24/3期 24/3期 決算予想（連結） （単位：百万円） (当初公表) (見直し後) 業務粗利益 58,300 57,600 24/3期 24/3期 (当初公表) (見直し後) 資金利益 51,900 59,100 経常利益 20,700 21,200 役務取引等利益 11,400 11,300 その他業務利益 ▲5,000 ▲12,800 親会社株主に帰属 14,500 15,000 する当期純利益 業務純益 17,600 15,600
Slide 12: 配当金
決算の概要 配当金 中間配当において、創立145周年記念配当を実施 24/3期中間配当において、創立145周年記念配当を実施。従来予想の７円に記念配当１円を加え、 中間配当は８円、年間の配当予想は15円となった。 中間配当の内容 決定額 当初配当予想 前期実績 8.00円 7.00円 6.00円 １株当たり配当金 （普通配当7.00円） （普通配当7.00円） （普通配当6.00円） （記念配当1.00円） （記念配当 －円） （記念配当 －円） 配当金総額 2,028百万円 － 1,521百万円 年間配当の内訳 中間期 期末 年間 8.00円 7.00円 15.00円 24/3期 （普通配当
Slide 13: 資本政策
決算の概要 資本政策 企業価値向上に向けた資本配賦の基本方針のもと、PBR向上に向けた取組みを進める 企業価値向上に向けた資本配賦の基本方針 リスクアセット・自己資本の規律的な管理を通じて、「成長投資」「内部留保」「株主還元」 の３つを適切なバランスとすることで、中長期的な企業価値向上をめざします。 成長 ・預貸率80%（2024年度末残） 投資 ・自己資本比率11%以上 ・配当性向30%をめざす 内部 株主 留保 還元 PBR向上に向けた取組み 収 資金利益・役務収益増強 RORAの向上 益 利益 強 リスクアセット 化 経費の適切なコントロール ROEの向上 × 適切な自己資本比率の維持