Umweltbank Ag · XETR:UBK

Umweltbank — FY2025 Earnings Presentation

49 slides from Umweltbank's earnings presentation, March 2026

  1. Slide 1: Investorenpräsentation Vorläufige Zahlen 2025 der UmweltBank AG

    Investorenpräsentation Vorläufige Zahlen 2025 der UmweltBank AG Die Zahlenangaben zum 31. Dezember 2025 sind vorläufig und untestiert.

  2. Slide 2: Disclaimer

    Disclaimer Die Zahlenangaben zum 31.12.2025 sind vorläufig und untestiert und beziehen sich auf die UmweltBank AG (HGB). Diese Präsentation enthält zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios (2026-2028). Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten und Fakt

  3. Slide 3: Vision und Mission

    Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Gründung vor über 25 Jahren für ein nachhaltiges Finanzwesen und die grüne Transformation der Gesellschaft ein. Vision Mission Gemeinsam schaffen wir Wir machen Geld grün eine lebenswerte Welt für uns und kommende Wir verbinden Ökonomie Generationen. und Ökologie

  4. Slide 4: Geschäftsjahr 2025 mit Ergebnis vor Steuern von 6,4 Mio. Euro

    UmweltBank AG schließt Geschäftsjahr 2025 nach vorläufigen Zahlen mit Ergebnis vor Steuern von 6,4 Mio. Euro ab. • Nach den Verlustjahren 2023 und 2024 weist die UmweltBank erstmals wieder ein positives Ergebnis vor Steuern in Höhe von 6,4 Mio. Euro aus • Trotz tiefgreifender Transformation konnten

  5. Slide 5: Ergebnis vor Steuern und Jahresüberschuss 2025 wieder deutlich positiv

    Ergebnis vor Steuern und Jahresüberschuss im Geschäftsjahr 2025 wieder deutlich positiv Ergebnis vor Steuern und Jahresüberschuss Rücklagenbildung in Mio. Euro in Mio. Euro Earnings per share (EPS): 14,3 12,5 17,5 34 Cent 6,4 Dividendenvorschlag: -5,6 0,7 0,7 5 Cent -8,5 2023 2024 2025 26e 2023 2024

  6. Slide 6: Ergebnisprognose für 2026 von 12,5 bis 17,5 Mio. Euro

    Ergebnisprognose für 2026 in der Bandbreite von 12,5 Mio. Euro bis 17,5 Mio. Euro. Ergebnisbandbreiten unverändert im Szenario 2027/2028. Ergebnis vor Steuern und Rücklagenbildung • Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro • Deutlicher Anstieg der Einlagen von 80 Privatkunden • Weiterer Ausbau des Produkt

  7. Slide 7: Strategie Gesamtbank

    Strategie Gesamtbank: Fokus auf Wachstum, Kundenbedürfnisse, Produktvielfalt und Effizienz #1 Wir gewinnen Kunden(einlagen) und steigern das Skaliertes Wachstum Neukreditvolumen. im Kerngeschäft #2 Wir ergänzen unser Produktportfolio sinnvoll und Erweiterung prüfen den Einstieg in neue Themenfelder

  8. Slide 8: Die letzten 24 Monate bei der UmweltBank: #WarpSpeed

    Die letzten 24 Monate bei der UmweltBank: #WarpSpeed Börsenstart Trustpilot- UmweltBank Einführung einer Score: Börsenstart Bond-ETF kundenzentrierten UmweltBank Beendigung der Anlageberatung 1,7/5,0 Relaunch Website Aktien-ETF Tätigkeit des Sonderbeauftragten Listing Scale- Einführung Segment Deuts

  9. Slide 9: 2026-2028: Ausbau des Produkt- und Leistungsspektrums geplant

    2026 2028: Deutlicher Ausbau des Produkt- und Leistungsspektrums geplant Ausbau UmweltBank-Fondsportfolio Finanzierung Contracting - Europa-Aktien ETF (Wärme, Strom) - Europa-Bond ETF Corporate - Europa-Bond ETF Sovereign UmweltHaus: Bau, Einzug & Betrieb Private Baufinanzierung Finanzierung von Bat

  10. Slide 10: Frisches Design, optimierte Konditionen und digitale Werbeformate

    Frisches Design, optimierte Konditionen und verstärkt digitale Werbeformate für unsere grünen Geldanlagen - get loud 10

  11. Slide 11: Neue Arbeitgebermarke

    Mit unserer neuen Arbeitgebermarke positionieren wir die UmweltBank als attraktive Arbeitgeberin 11

  12. Slide 12: Privatkundengeschäft

    Privatkunden- geschäft

  13. Slide 13: Strategie Privatkunden: nachhaltige Universalbank

    Strategie Privatkunden: Wir werden die nachhaltige Universalbank Wachstum im Kerngeschäft: Wir nutzen unsere Marke Kundenwachstum und Marktpositionierung, bauen diese weiter aus und wollen bis 2028 auf 500.000 Kunden wachsen. Design Produktspektrum Universalbank: Wir erweitern das Produkt- & Produkt

  14. Slide 14: Solide Nachfrage im Privatkundengeschäft

    Solide Nachfrage im Privatkundengeschäft mit Zuwachs von rund 30.000 Nettoneukunden sowie rund 800 Mio. Euro Einlagenwachstum Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 687 4,3 184 620 3,5 155 556 132 2,5 23 24 25 23 24 25 23 24 25 • Anstieg der Kundeneinlag

  15. Slide 15: Erfolgreiche Einführung des neuen Girokontos

    Erfolgreiche Einführung des neuen Girokontos. Gleichzeitig verfolgen wir unser streng nachhaltiges, ausgezeichnetes Geschäftsmodell und Produktportfolio weiter. • Mit der Einführung des Girokontos erschließen wir ein enormes Neukundenpotenzial und erweitern deutlich die Cross-Selling- Möglichkeiten.

  16. Slide 16: Erweiterung des Anlagespektrums mit hauseigenen Nachhaltigkeits-Fonds

    Kontinuierliche Erweiterung des Anlagespektrums mit hauseigenen Nachhaltigkeits-Fonds. ETF-Produktoffensive im Jahr 2026 geplant. Europe SDG Focus Aktien-ETF Fokus: Europa Sustainable Europe Green Future Global SDG Focus Green & Social ISIN: LU2078716052 ISIN: LU2373430185 ISIN: LU2679277744 Governm

  17. Slide 17: Szenario 2028 im Privatkundengeschäft

    Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad und hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschäft. Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 5,8 6,2 5,4 500 1.000 4,3 840 3,5 370 687 700 2,5 620 556 260 155 184 132 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 23

  18. Slide 18: Firmenkundengeschäft

    Firmenkunden- geschäft Bürgerwind Fuchstal, Bayern ©UmweltBank AG

  19. Slide 19: Strategie Firmenkundengeschäft

    Strategie Firmenkundengeschäft: Wachstum im Kerngeschäft und Diversifizierung Wachstum im Wir nutzen unser tiefes Fachwissen und Netzwerk, Kerngeschäft um überproportional im Markt zu wachsen. Neue Geschäftsfelder wie Batteriespeicher und Diversifizierung und PPA-Finanzierungen für Windkraftprojekte

  20. Slide 20: Firmenkundengeschäft 2025 mit selektivem Kredit-Neugeschäft

    Firmenkundengeschäft in 2025 mit weiterhin selektivem Kredit-Neugeschäft. Nach Kapitalerhöhung deutliches Wachstum 2026 angepeilt. Kreditvolumen Brutto-Kreditneugeschäft • Im Kreditgeschäft bleibt die Nachfrage im Bereich der in Mrd. Euro in Mio. Euro Erneuerbaren Energien und Wohnimmobilien weiterh

  21. Slide 21: Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland

    Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland Länder und Regionen Sektoren Sonstige Bundesländer 18% Hessen Nachhaltige 5% Immobilien Sachsen 38% 5% Solarenergie 34% Schleswig- Bayern Holstein 25% 8% 100 % Deutschland Nieder- sachsen 7% Berlin Windenergie Nordrhein-Westfalen Sonstige Pr

  22. Slide 22: Solides, diversifiziertes Kreditportfolio mit besseren Ratings

    Solides, diversifiziertes Kreditportfolio der UmweltBank mit Verbesserung der Kreditratings Kreditportfolio (in Mio. Aufteilung Kreditportfolio nach Rating (in %) 1.400 60 1.200 50 1.000 800 40 600 30 400 20 200 10 0 Solarenergie Windenergie Nachhaltige Sonstige Projekte 0 Immobilien 2023 2024 2025

  23. Slide 23: Deutlicher Rückgang der NPL in 2026 erwartet

    Deutlicher Rückgang der NPL in 2026 erwartet Risikovorsorge (in Mio. Euro) Non-Performing-Loans (NPL) (in % Kreditrisikovolumen) +2,5 4,5 3,7 -2,5 3,3 -3,8 -6,0 </= 1,5 0,2 23 24 25 26e 23 24 25 26e • Risikovorsorge 2025 mit 6,0 Mio. Euro deutlich unter • Anstieg der NPL-Quote in den Jahren 2024 und

  24. Slide 24: Finanzierung der grünen Transformation

    Wir treiben weiterhin die Finanzierung der grünen Transformation unserer Wirtschaft voran und stellen uns dafür zukunftsfähig auf. Collegium Bürgerwindpark Academicum, Fuchstal, Heidelberg Bayern ©Philipp Garschke © UmweltBank AG Solarpark Dippoldiswalde, Sachsen ©Sabowind Service GmbH 24

  25. Slide 25: Szenario 2028: Kreditvolumen und Neukreditgeschäft

    Szenario 2028: Für den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporär stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschäfts. Kreditvolumen Brutto-Kreditneugeschäft • Die grüne Transformation der in Mrd. Euro in Mio. Euro deutschen Wirtschaft schreitet weiter

  26. Slide 26: Treasury

    e =] Ww) © oO be -

  27. Slide 27: Aufbau der Depot A-Bestände

    Wir bauen sukzessive die Depot A-Bestände auf und rechnen mit einem positiven Beitrag zum Zinsüberschuss. Privatkundeneinlagen • Entlang der steigenden Kundeneinlagen planen wir in Mrd. einen Aufbau der Depot A-Bestände. 5,8 6,2 5,4 4,3 • Mit einem steileren Anstieg der Zinskurve werden 3,5 2,5 kurz

  28. Slide 28: Ausbau und Wiederanlage des Treasury-Portfolios

    Sukzessiver Ausbau und Wiederanlage des Treasury-Portfolios mit diversifizierter Ausrichtung zur Steigerung des Zinsergebnisses. Anlageklasse Fälligkeit Highlights 46% 17% 31% 16% 15% 13% 13% 16% 7% 12% 50% 87% 14% 8% HQLA ECB eligible Ø-RWA 6% • Investmentportfolio in Höhe von ca. 1,2 Mrd. 1y 2y 3y

  29. Slide 29: Ertrags- und Aufwandsplanung

    Ertrags- und Aufwandsplanung

  30. Slide 30: Zins- und Provisionsergebnis deutlich über Vorjahresniveau

    Zins- und Provisionsergebnis deutlich über Vorjahresniveau. Finanzergebnis durch Immobilienverkäufe geprägt. Zinsergebnis Finanzergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 62,5 67,5 10 - 15 58,4 17,6 45,0 13,0 9,1 41,1 4-8 7,1 5,5 -2,6 23 24 25 26e 23 24 25 26e 23

  31. Slide 31: Szenario 2028: Zins- und Provisionsergebnis

    Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 Ist Szenario Ist Szenario 120 30 100 20 80 60 10 40 0 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 • Das Zinsergebnis soll von einem

  32. Slide 32: Personalaufwand und Verwaltungsaufwand 2025

    Personalaufwand in 2025 mit planmäßigem Anstieg, bei stabilem sonstigen Verwaltungsaufwand Personalaufwand Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro in Mio. Euro • Planmäßiger Anstieg des Personalaufwands im GJ 2025 31 aufgrund Besetzung verbliebener 30,3 40,6 41,0 offener Stellen sowie regulärer 36 G

  33. Slide 33: Effizienz Ziele bis 2028

    Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz ergänzt werden. • In 2026 werden folgende Themen weiter verfolgt. Effizienz • Nach dem erfolgreichen Wechsel des Ziele bis 2028 Kernbanksystems gilt es nun, dessen volles Po

  34. Slide 34: IT-Partner Atruvia ermöglicht effizientes Skalieren

    Mit unserem IT-Partner Atruvia können wir effizient skalieren und konsequent unser Angebotsportfolio um neue Produkte und Services erweitern. • Atruvia betreut über 900 Banken* (inkl. aller Volks- und Raiffeisenbanken in DE). • Atruvia verwaltet rund 91 Millionen Kundenkonten* mit mehr als 9,3 Milli

  35. Slide 35: Szenario 2028: Mitarbeitende und Personalaufwand

    Szenario 2028: Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. Mitarbeitende Personalaufwand (Jahresende, in Mio. Euro MAK ex. Stud. ex. unbesetzt) • Die Skalierungsfähigkeit der 3

  36. Slide 36: Szenario 2028: Anderer Verwaltungsaufwand

    Szenario 2028: Rückgang des Verwaltungsaufwands in 2026 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der Einführung des Girokontos. Anderer Verwaltungsaufwand Anderer 2023 2024 2025 2026 2027 2028 in Mio. Verwaltungsaufwand IT-Aufwand 11,1 9,1 10,1 11 14 15 in Mio. Euro Marketi

  37. Slide 37: Kapitalplanung

    Kapitalplanung

  38. Slide 38: Kapitalquote steigt auf rund 17,0 % zum Jahresende 2025

    Kapitalquote steigt auf rund 17,0 % zum Jahresende 2025* Eigenmittel in % Gesamtkapitalquote 18,0 16,4 17,0 15,7 15,6 15,7 15,9 Gesamtkapitalanforderung 16,0 15,1 gemäß Szenario 1,1 14,0 3,7 3,2 3,2 14,9 14,4 14,4 Eigenmittelempfehlung (P2G- 12,0 1,5 Zuschlag) 10,0 3,3 3,4 3,3 2,5 8,0 Zusätzliche Ka

  39. Slide 39: Kapitalanforderungen der UmweltBank AG

    Kapitalanforderungen der UmweltBank AG Übersicht der aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen, unterteilt nach Kapitalbestandteilen Kapitalanforderungen (31.12.2025) CET1 AT1 Tier 2 Gesamt Mindestquote Eigenmittel 4,50 % 1,50 % 2,00 % 8,00 % Zusätzliche Kapitalanforderungen 1,80 % 0,60 % 0,80 % 3,2

  40. Slide 40: Ausblick

    Ausblick

  41. Slide 41: Ziele 2028

    Die UmweltBank plant ihren Wachstumskurs fortzusetzen: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilität des Unternehmens steigern. 650 Mio. Euro Brutto Eigenkapitalrendite Neukreditvolumen (vor Steuern) 500.000 Kundinnen 6,2 Mrd. Euro Ziele 2028 Cost-Income-Ratio und Privatkunden- Kun

  42. Slide 42: Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank

    Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank Starke Marke für Experten für die grüne Fokus auf Profitabilität nachhaltiges Banking Transformation Nach 2 Jahren der Transformation Die UmweltBank profitiert vom Über 25.000 finanzierte Erneuerbare- soll die Profitabilität in den gesellschaf

  43. Slide 43: Anhang Zahlen zum 31.12.2025

    Anhang Zahlen zum 31.12.2025

  44. Slide 44: Allgemeine Zahlen der UmweltBank AG

    Allgemeine Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 31.12.2024 31.12.2025 Geschäftsvolumen Mio. EUR 6.451 6.602 6.119 6.504 7.007 Bilanzsumme Mio. EUR 5.928 5.981 5.688 6.186 6.803 Kundeneinlagen Mio. EUR 2.954 3.176 2.854 3.824 4.544 Umweltkredite (inkl. offener Zusagen) Mio. EUR 3

  45. Slide 45: Zahlen der UmweltBank AG - Risikokennzahlen

    Zahlen der UmweltBank AG - Risikokennzahlen 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 31.12.2024 31.12.2025* Eigenmittel, aufsichtlich Mio. EUR 427 504 524 505 526 davon: Ergänzungskapital (Tier 2) Mio. EUR 110 111 110 101 98 davon: Kernkapital (T1) Mio. EUR 317 393 414 404 428 davon: zusätzliches Kernkapita

  46. Slide 46: Zahlen der UmweltBank AG Erträge und Aufwände

    Zahlen der UmweltBank AG Erträge und Aufwände 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 31.12.2024 31.12.2025 Zinsergebnis TEUR 63.238 58.791 41.106 44.950 58.448 Finanzergebnis TEUR 2.965 24.829 -2.641 12.978 17.565 Risikovorsorge (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR -3.263 -9.291 4.509 -3.767 -6.028 Bewertungse

  47. Slide 47: Zahlen der UmweltBank - Überblick

    Zahlen der UmweltBank - Überblick Geschäftsvolumen (in Mio. Euro)* Volumen in aufgelegten UmweltBank-Fonds (in Mio. Euro) 7.007 290 6.602 6.504 6.451 6.119 151 152 131 100 21 22 23 24 25 21 22 23 24 25 2025: Inklusive 100 Mio. Euro Anleihe-ETF im Treasury-Bestand Umweltkredite (in Mio. Euro) Kundene

  48. Slide 48: Zahlen der UmweltBank Gewinn- und Verlustrechnung

    Zahlen der UmweltBank Gewinn- und Verlustrechnung Operative Erträge (in Mio. Euro)* Risikovorsorgeergebnis (in Mio. Euro) 90,9 78,5 88,5 4,5 84,3 -2,5 +2,5 75,7 62,6 47,6 -3,3 -3,8 -6,0 -9,3 21 22 23 24 25 26e 21 22 23 24 25 26e Ergebnis vor Steuern (in Mio. Euro) Jahresüberschuss (in Mio. Euro) 38,

  49. Slide 49: Zahlen der UmweltBank Weitere Kennzahlen

    Zahlen der UmweltBank Weitere Kennzahlen Cost-Income-Ratio (in %) Zinsüberschuss / Bilanzsumme Zinsüberschuss / RWA* (in %) (in %) 2,1 1,9 111 109 1,8 92 1,1 1,5 80 - 85 1,0 0,9 1,2 69 0,7 0,7 48 21 22 23 24 25 21 22 23 24 25 26e 21 22 23 24 25 Liquiditätsdeckungsquote LCR Strukturelle Liquiditätsqu

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