Hyakugo Bank, Ltd. · TSE:8368
Hyakugo Bank — Investor Presentation (August 2025)
29 slides from Hyakugo Bank's investor presentation, Aug 1, 2025
Slide 1: 個人投資家さま向け 会社説明会
個人投資家さま向け 会社説明会 2025年８月１日 （証券コード8368）
Slide 2: 会社概要
会社概要 商号 株式会社百五銀行 東証プライム・名証プレミア 上場（証券コード） （8368） 創立 1878年11月19日 代表者 取締役頭取 杉浦 雅和 従業員数 2,207名 総資産 ７兆3,938億円 資本金 200億円 発行済株式数 254,119千株 格付け A（格付投資情報センター） （2025年３月31日現在） 百五銀行 岩田本店棟 Copyright © 2025 The Hyakugo Bank, Ltd. All Rights Reserved. 1 当行は、１８７８年１１月に創立し、今年１１月で創立１４７年を 迎えます。 銀行名は、民間の銀行をつくるための法律である国立
Slide 3: 歴史・沿革
歴史・沿革 • 1878年 藤堂高泰ら旧藩士が中心となり、第百五国立銀行を設立 • 2028年11月には創立150周年を迎える 1878～ 1897～ 1924～ 1968～ 2015~ 2023～ 2028 藤堂高泰ら旧藩士が 岩田川畔に本店 本店を津市伊予 本館ビル岩田本 創立145周年 創立150周年 中心となり、第百五 普通銀行への改組 を新築移転 町に新築移転 店棟・丸之内本部 国立銀行を設立 棟竣工 1882年 1901年 1952年 1978年 2019年 2024年 伊勢商人の当行 津市大門に本店を 福寿定期預金100 創立100周年 百五スマホバンキング 預金総額６兆円突破
Slide 4: 企業理念・コーポレートステートメント
企業理念・コーポレートステートメント 企業理念 使命は信用 経営は公明正大 行動は良識で 百五銀行の使命 「信用を大切にする社会をささえます。」 百五銀行は、信用が社会の基本だと考えます。 健全な金融活動を通じて、活力と潤いに満ち、互いに信頼し合える社会づくりにつとめます。 百五銀行の経営 「公明正大で責任ある経営をします。」 百五銀行は、倫理を重んじ、自主独立の精神で公明正大な経営を行います。 堅実で力強い発展をめざし、責任ある経営で社会の信頼に応えます。 私たちの行動 「良識ある社会人として誠実に行動します。」 私たちは、良き社会人として、知見を深め、良心にしたがって行動します。 感謝の心
Slide 5: 営業基盤と強み
営業基盤と強み 愛知県 店舗数 国内145店舗 2025年７月末現在 製造品 （102拠点） 総人口 県内総生産 出荷額等 （2020年） （名目・2022年） ※海外拠点 （2021年） 754万人 43.0兆円 上海駐在員事務所 47.8兆円 全国４位 全国３位 バンコク駐在員事務所 全国１位 出所：総務省「国勢調査」、内閣府「県民経済計算」、経済産業省「経済構造実態調査」 愛知県 大阪府 21店舗 （21） 三重県 １店舗 （１） 半導体産業 実質経済 持ち家比率 東京都 製造品出荷額等 成長率 （2020年） （2021年） （2012-2021平均） 三重県 １店舗 （１） 1.9兆
Slide 6: 地域の主要イベント
地域の主要イベント 愛知県 三重県 ＜2025年度＞ ＜2025年度＞ ・世界最大級の観光イベント ・第４４回 全国豊かな海づくり大会 「ツーリズムＥＸＰＯジャパン ～美し国みえ大会～ ２０２５愛知・中部北陸」の開催 ・愛知県新体育館（愛知国際アリーナ） ＜2026年度＞ オープン ・三重県誕生１５０周年 ・国際芸術祭「あいち2025」の開催 ・東海環状自動車道全線開通 ＜2026年度＞ ＜2027年度以降＞ ・第20回アジア競技大会・ ・「バスタ四日市」 第５回アジパラ競技大会の開催 近鉄四日市駅西側の再開発事業完成 ・第６３回神宮式年遷宮 ＜2027年度以降＞ ・第６０回アジア開発銀行年次
Slide 7: 業績概要 2024年度決算サマリー（連結）
業績概要 2024年度決算サマリー（連結） （単位：百万円） 24/3期 25/3期 前期比 業務粗利益 62,822 67,269 4,447 経常利益、当期純利益ともに 資金利益 64,280 66,620 2,340 前期比増益かつ過去最高益 役務取引等利益 15,218 14,467 ▲751 その他業務利益 ▲16,677 ▲13,818 2,859 一般貸倒引当金繰入額 2,935 331 ▲2,603 経常利益 経費 業務純益 42,849 16,356 41,354 22,779 ▲1,495 6,423 25,704百万円 臨時損益 3,698 2,924 ▲774 （前期比
Slide 8: 2026年３月期 決算予想（公表計数）
2026年３月期 決算予想（公表計数） 決算予想（単体） 決算予想（連結） （単位：百万円） 25/3期 26/3期(予想) （単位：百万円） 25/3期 26/3期(予想) 業務粗利益 61,911 66,300 経常利益 25,704 26,400 資金利益 67,274 65,400 親会社株主に帰属する 役務取引等利益 10,477 8,400 18,042 18,500 当期純利益 その他業務利益 ▲15,840 ▲7,500 業務純益 21,497 23,700 中間期 期末 年間 経常利益 24,633 25,300 25/3期 9.00円 12.00円 21.00円 当期純利益
Slide 9: 配当金
配当金 ⚫ 株主還元は長期安定配当を基本としながらも配当性向40％をめざし、機動的な自己株式の取得も検討します。 ■１株あたり配当金推移（円） ■配当性向推移 新中計期間 配当性向 ＋６円 40% 28.80% 26.60% 22.70% 21 20.80% 19.60% 15 13 10 11 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2029/3 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2029/3 Copyright © 2025 The Hyakugo Bank, Ltd. All Rights Reserved. 8 当行は、
Slide 10: 配当金
配当金 ■当期純利益および１株あたりの配当金推移 （単位：百万円） １株あたりの配当金 当期純利益 （単位：円） 20,000 25.00 【当行の強み】 さまざまな社会情勢のなかでも当期利益 2016年 は黒字を確保し、長期安定配当を継続 マイナス 金利導入 20.00 15,000 2008年 リーマン ショック 1997年 金融危機 15.00 1990年 10,000 バブル 1973年 崩壊 第一次 10.00 オイル ショック 5,000 5.00 - 0.00 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986
Slide 11: 株価推移
株価推移 ■株価推移 機動的に自己株取得を実施 2025年５月 （単位：円） 自己株式取得 823,900株 900 572,918,900円 2024年９月 2024年２月 自己株式取得 自己株式取得 3,986,500株 800 3,713,600株 2,260,345,500円 2025/7/14 2,365,563,200円 終値 700 百五銀行 TOPIX銀行 742円 600 2025年６月 自己株式取得 500 817,200株 578,402,700円 400 300 2025年5月12日～2025年9月30日 200 自己株式取得 4,000,000株（上限） 100 2,
Slide 12: 円金利上昇による影響
円金利上昇による影響 バランスシート（銀行単体） 円金利0.50％上昇による資金利益への影響（年間） ■影響額シミュレーション ■円貨BS概略（2025年３月末基準） 年間影響額 ３年目 貸出金の金利上昇や 有価証券の利回り向上 【市場金利連動】 マイナス金利 ゼロ金利 ＋101億円 に伴い資金利益は 【短プラ連動】 解除に伴い ＜金利前提条件＞ 増加する見込み １年目より 預金調達コストは 初年度即時上昇後、据え置き 収益に寄与 貸出金 先行して増加 47,541億円 預金 【住宅ローン】 収益寄与まで 61,929億円 預貸金の構成 タイムラグあり その他（当座貸越等） 市場金利 ※202
Slide 13: 預金・貸出金
預金・貸出金 総預金残高 総貸出金残高 （2025年3月末時点） （2025年3月末時点） ６兆1,548億円 ５兆781億円 地方銀行６１行中 地方銀行６１行中 ２１位※ １９位※ ※各行決算短信資料より当行調べ ※各行決算短信資料より当行調べ ■総預金（平均残高）推移 ■総貸出金（平均残高）推移 （単位：億円） 62,061 （単位：億円） 59,152 60,212 49,903 47,333 57,066 43,785 40,999 54,053 38,240 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/３ 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3
Slide 14: 預金・貸出金 三重県内シェア
預金・貸出金 三重県内の預金・貸出金シェア 預金シェア・貸出金シェア 三重県内メインバンク調査 三重県内トップ 16年連続トップ 預金シェア 貸出金シェア 県内メインバンク社数 10,026社 （前年比＋79社） 当行 当行 県内メインバンクシェア 46.4％ 40.3％ 45.13％ 県内業種別＊メインバンクシェア 全８業種１位 ＊建設・製造・卸売・小売・運輸通信・サービス・不動産・その他 ※農協、漁協、ゆうちょ銀行、当行新宮支店 2025年３月末時点 出所：帝国データバンク 三重県内企業「メインバンク」動向調査（2024年） は含まない Copyright © 2025 The Hyaku
Slide 15: 住宅ローン
住宅ローン 住宅ローン営業拠点 （2025年６月末時点） 住宅ローン増加額 一宮パーソナルプラザ 愛知県内 住宅ローン増加額 春日井パーソナルプラザ 拠点 地域銀行 金山パーソナルプラザ 平針パーソナルプラザ ６年連続全国１位※ ※ニッキンレポートより 八田パーソナルプラザ 藤が丘パーソナルプラザ 地銀平均 当行 大高パーソナルプラザ 豊田パーソナルプラザ （億円） 2,633 東岡崎パーソナルプラザ 岡崎パーソナルプラザ 2,248 2,042 2,191 市内事業者 豊橋パーソナルプラザ 10社 刈谷パーソナルプラザ 半田パーソナルプラザ 333 345 288 309 四日市パーソナルプ
Slide 16: 前中期経営計画の振り返り
前中期経営計画の振り返り 長期ビジョン 基本方針と重点戦略 KAI－KAKU 150 ２nd STAGE 5つの基本方針 11の重点戦略 「未来へのとびらⅡ」新長期ビジョン Ⅰ カーボンニュートラルへの取組みの強化 1 カーボンニュートラル戦略 グリーン＆コンサルバンクグループをめざして 2 貸出金収益・役務収益増強戦略 Ⅱ ビジネスモデルの強化 3 有価証券戦略 4 グループ会社戦略 5 チャネル戦略 Ⅲ 生産性の向上 6 IT戦略 7 人材戦略 Ⅳ 経営基盤の強化 8 ガバナンス戦略 9 組織戦略 10 ダイバーシティ戦略 Ⅴ SDGs/ESGの浸透 11 SDGs/ESG戦略 Copyr
Slide 17: 前中期経営計画の結果
前中期経営計画の結果 「未来へのとびらⅡ」（2022年４月～2025年３月）結果 前中計「未来へのとびらⅡ」 2024年度 2023年度 実績 2024年度 実績 （最終目標） 連結当期純利益 142億円 180億円 150億円以上 連結純資産ROE 3.21％ 3.87％ 3.50％以上 Ｋ Ｇ Ｉ コアOHR 60.89％ 59.61％ 67％未満 自己資本比率 12.22％ 11.92％ 11％以上 ※KGI…重要目標達成指標 住宅ローン関連手数料 35億円 28億円 44億円 預り資産関連手数料 30億円 28億円 34億円 Ｋ Ｐ Ｉ 法人ソリューション手数料 29億円 29億円 3
Slide 18: マテリアリティ(重要課題)
マテリアリティ(重要課題) 新たな成長に向けてマテリアリティの見直しを実施しました。当行の企業理念とコーポレートステートメントをふまえ「わたし たちが人々を幸せにするために存在している」という当行の原点に立ち返り、当行が取り組むべき重要な課題を再定義しました。 テーマ マテリアリティ めざす姿 地域企業の経営課題解決や付加価値向上の支援を通じて、地場産業の育成・振興・ ①活力あふれる地域づくり 活性化をはかり、活力あふれる豊かな地域づくりに貢献します。 社会 まちづくりを支える事業への支援や、お客さまのライフステージに応じた金融 ②安心と豊かな暮らしへの貢献 サービスの提供、金融経済教育の実施
Slide 19: 新中期経営計画の概要
新中期経営計画の概要 当行のコアビジネスである「銀行業」はより強固かつ効率的な事業態勢を構築していきます。加えて、新たに「地域を創造する 新事業」を創出・育成することで、事業の新陳代謝を促し、絶えず事業ポートフォリオを刷新することをめざします。その結果、 「経済価値」「社会価値」の双方を創出し、企業価値の向上をめざします。 中期経営計画 中期経営計画 基本戦略 01 社会価値の創造 02 成長への挑戦 地域課題の解決に挑戦し、 銀行業務の徹底的な効率化 経済価値と社会価値の創出 とお客さまへの更なる価値 中期経営計画 KAI-KAKU 150 FINAL STAGE をめざす 提供をめざす 中
Slide 20: 財務・非財務目標
財務・非財務目標 ⚫ 新中期経営計画では財務目標を「ROE」「当期利益」の２つに設定しました ⚫ 新たに非財務目標を設定し、経済価値に加え社会的価値の創出をめざします 2028年度目標 サステナブル 連結純資産ROE 連結当期純利益 財 ファイナンス 務 2030年度 目 標 ５％以上 240億円以上 １兆円 （うち環境関連融資5,000億円以上） お客さまの経営課題解決数 地域課題への関与件数 預り資産残高増加額※ 金融経済教育開催数 非 累計1,000件 累計30件 500億円 累計500回 財 務 従業員 GHG排出量 目 エンゲージメント指数 女性役職者比率 （Scope1，2） ※2
Slide 21: PBR向上へ向けた取組み
PBR向上へ向けた取組み 新中期経営計画「未来への挑戦」で各種施策に取り組むことを通じて、企業価値の向上をめざします。 RORAの向上 資金利益・役務収益増強 基本戦略02 成長への挑戦 収 益 利益 強 化 デジタルトランス 経費の適切なコントロール 基本戦略04 リスクアセット フォーメーション ROEの向上 × レバレッジ適正化 適切な自己資本比率の維持 キャピタルアロケーション B/S リスクアセット 効 率 PBR向上 株主資本 化 適時・適切な資本配賦 政策保有株式/株主還元 PER向上に向けた取組み IR活動の強化 成長への期待／ 情 基本戦略01 社会価値の創造 報 PERの向
Slide 22: 政策保有株式
政策保有株式 ⚫ 政策保有株式は計画的に削減し、発生する売却益は戦略的投資に充当することで、企業価値の向上をめざします。 政策保有株式（上場株式） 目標 政策保有株式は時価ベースで200億円以上の 新中計期間 評価益 削減を計画的に行う 1,874 億円 銀行取引等を継続している場合は売却合意先 管理 であっても政策保有株式として管理 2,445 億円 1,372 時価ベース 200億円以上 加速した 削減ペースを 保有 地域経済の発展や当行の企業価値向上に 資するかを判断 億円 削減 維持 意義 簿価 487億円 483 億円 473億円 売却 売却にあたっては運用効率の観点から優先 順位を
Slide 23: スマホバンキング
スマホバンキング スマホバンキング口座総数推移と拠点数推移 （単位：口座） （単位：拠点） SDGｓ デジタル化 133 拠点 通帳レス口座総数 拠点数 350,000 325,760 口座 140 紙資源の削減 利便性の向上 300,000 120 250,000 100 当行拠点数は効率的な運営の観点から 年々減少するも、スマホバンキング口座 103 拠点 200,000 80 総数は大幅に増加 ⚫ スマホバンキングの口座総数は 150,000 60 ３０万口座を突破 100,000 40 ⚫ 拠点数は減少するも 来店不要のサービスを拡充 することで、引き続きご満足 50,000 20 い
Slide 24: プロフェッショナル人材の育成
プロフェッショナル人材の育成 めざす人材・組織像 ■プロフェッショナル人材育成の進捗 （2025年３月末時点） （ご参考）2025年３月末時点 当行従業員数 2,207人 従業員全員が自律的なキャリア形成に取り組むことを通じて、 「真のプロフェッショナル」となることをめざす プロフェッショナル ■人的資本経営の高度化 資格試験累計合格者数 真のプロフェッショナル （目標100人） 451人 中級レベル ITパスポート試験 初級レベル 累計合格者数 継続したプロフェッショナルの育成 705人 ■プロフェッショナル人材※1の育成 自律的なキャリア形成に挑戦する体制を整え、知識・実践力を プロフェッ
Slide 25: 女性活躍
女性活躍 女性管理職登用の数値と目標値 ■女性キャリアアップ研修 ■「MSCI日本株女性活躍指数（WIN）」 の構成銘柄に新たに採用 ◆MSCI日本株女性活躍指数（WIN） 時価総額上位500銘柄（MSCIジャパンIMIトップ500指数）のうち、 MSCIが新たに開発した性別多様性スコアに基づき、各業種から 性別多様性に優れた企業を選別して構成 ※株式会社百五銀行のMSCI指数への組入れ、および本資料における MSCIのロゴ、商標、サービスマークまたは指数名称の使用は、MSCI またはその関連会社による株式会社百五銀行への後援、保証、販促には 今後はさらに経営の意思決定の場に女性を登用 該当し
Slide 26: 地域の循環型経済実現へ向けた取組み
地域の循環型経済実現へ向けた取組み 東海農政局と「輸出促進に向けた連携協定」を締結 インバウンド戦略 三重県をハラル先進県に インバウンド戦略の中でも成長が期待されるムスリム市場 に着目し、「ハラル対応」を軸とした受入環境整備の支援 や情報発信を強化 循環型経済の実現 ムスリム観光 客増加による 地域活性化 東海農政局をはじめとし た行政機関、地域事業者 と協業し、ムスリムの 方々が安心して三重県に 目的 人口減少や高齢化といった地域課題に対し、東海地域の農林水産物・ 来訪できる体制を構築 食品の輸出拡大に貢献することで新たな市場を開拓する 地域産品の インバウンド 地域資源を活用した「輸出支
Slide 27: グループ会社
グループ会社 グループ一体でのソリューション提供 障がい者雇用の促進 新たな態勢で地域DXの推進を強化 特例子会社※2として 地域金融機関全国初 子会社化 グループ会社 「一定の銀行業高度化等会社※3」 ① 百五デジタル 子会社化 ③ デジタル へ転換する認可取得 アソシエイト ソリューションズ ② アスカプランニング 名古屋 銀行の業務範囲規制の枠組みを超えた ①,②,③の３社は 新たな業務に挑戦 2025年4月１日より 他業銀行業高度化等会社※1 地域の障がい者雇用促進 システム システム システム保守 井村屋株式会社 お菓子の梱包業務など 受託開発 人材派遣 運用サービス との業務請負契
Slide 28: 株主優待制度
株主優待制度 当行では日頃のご愛顧に感謝を込めて、株主さまのご優待制度を導入しています。 三重県ゆかりの名産品を掲載した 対象となる株主さま 「株主さまご優待カタログギフト」のなかから 保有株式数に応じてお好みの一品を お選びいただけます 毎年３月31日現在の当行株主名簿に記載 された1,000株以上をお持ちのお客さま お選びいただける 保有株式数 特産品 1,000株以上 3,000円相当 5,000株未満 5,000株以上 5,000円相当 Copyright © 2025 The Hyakugo Bank, Ltd. All Rights Reserved. 27 当行では、対象となる株
Slide 29: お問い合わせ先
本資料は、情報の提供のみを目的と して作成されたものであり、特定の 証券の売買を勧誘するものではあり ません。 本資料の将来の業績に関わる記述につ いては、その内容を保証するものではなく、 経営環境の変化等による不確実性を有 しておりますのでご留意ください。 【本件に関するお問い合わせ先】 百五銀行 経営企画部 広報IR課 ir@hyakugo.co.jp https://www.hyakugo.co.jp/ 当行グループでは、今後も、地域社会やお客さま、株主の皆さま、 従業員などあらゆるステークホルダーの皆さまのご発展のために、 全役職員が一丸となって 努力してまいる所存ですので、引き続き、