Albaraka Turk Katilim Bankasi A.s. · BIST:ALBRK
Albaraka Turk Katilim Bankasi A.s — Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. — Q4 2025 Earnings Presentation
22 slides from Albaraka Turk Katilim Bankasi A.s's earnings presentation, 2026
Slide 1: Yatırımcı Sunumu 4Ç'2025
Yatırımcı Sunumu 4Ç’2025 Konsolide Olmayan Finansal Sonuçlar
Slide 2: Makroekonomik Görünüm & Bankacılık Sektör Görünümü
Makroekonomik Görünüm & Bankacılık Sektör Görünümü
Slide 3: Makroekonomik Görünüm: Gevşeme döngüsünde yavaşlama
Makroekonomik Görünüm: Gevşeme döngüsünde yavaşlama Küresel PMI Merkez Bankası Politika Faizleri Endeks, 50 = sabit, Ocak 2026 %, Ocak 2026 70 10 60 8 EM BOE 52,4 6,49 50 50,4 6 Fed ECB 3,75 40 4 3,75 30 Hizmet 2 2,15 Üretim 20 0 01/26 01/21 04/21 07/21 10/21 01/22 04/22 07/22 10/22 01/23 04/23 07/2
Slide 4: Bankacılık Sektör Görünümü: Kârlılık artarken katılım bankaları konumunu güçlendiriyor
Bankacılık Sektör Görünümü: Kârlılık artarken katılım bankaları konumunu güçlendiriyor Toplam Nakdi Krediler* Toplam Aktifler* Net Kâr Milyar TL Milyar TL Milyar TL +45,2% YP - TL TP -TL 2024 +42,4% 2024 24.416 +59,0% 2025 2025 8.942 46.947 940,2 16.815 (37%) 2.247 62,7% +35,2% 660,3 6.084 1.013 32.
Slide 5: 2025 Finansal Sonuçlar
2025 Finansal Sonuclar alBarakaO PIONEER BANKING
Slide 6: 2025 beklentilerinin ötesinde sürdürülebilir güçlü performans
2025 beklentilerinin ötesinde sürdürülebilir güçlü performans Net Kâr* Gelir- Maliyet Değişimi 2024 Aktif ve Özkaynak Kârlılığı* Milyar TL % Milyar TL 2025 +56,8% 2024 +41,8% +35,9 Net Kâr +206% 12,8 2025 Serbest Karşılık İptali 13,2 10,6 +21,8% 2025(Excl. +1,8 Free P.) 63,9 +48,2% +19% 8,2 7,5 7,1
Slide 7: 2025 yılı belirlenen hedeflerle uyumlu bir şekilde pozitif sapma ile tamamlandı
2025 yılı belirlenen hedeflerle uyumlu bir şekilde pozitif sapma ile tamamlandı 2025 Güncellenen 2025 Gerçekleşme Beklentiler Kredi Büyümesi ~50% 59,5% Takipteki Alacak Oranı <2% 1,7% Özel Karşılık Oranı ~85% 80,7% Net Kâr Payı Marjı 2,5% 3,4% (Swap maliyeti dahil) 29,9% Özkaynak Kârlılığı 25-30% 63
Slide 8: Güçlü varlık büyümesi, net kâr payı marjındaki iyileşme ile son çeyrekte ivme kazandı
Güçlü varlık büyümesi, net kâr payı marjındaki iyileşme ile son çeyrekte ivme kazandı Diğer Aktifler Menkul Kıymetler Toplam Aktif Kompozisyonu Milyar TL, % Nakit ve Nakit Benzerleri Nakdi Krediler +50,2% Net Kâr Payı Marjı Swap maliyeti dahil, % 466,4 416,7 5,3% +11,9% 388,7 5,4% 350,7 19,1% 310,5
Slide 9: İhtiyatlı bir kompozisyonla güçlü kredi büyümesi sağlandı
İhtiyatlı bir kompozisyonla güçlü kredi büyümesi sağlandı Toplam Nakdi Krediler Canlı Kredilerin Para Cinsi Kompozisyonu* Milyar TL- F.kiralama dahil, beklenen zararlar karşılıkları hariç Milyar TL, % 58,9% K/Z Projeleri 59,5% 232,8 54,6% 2024 3. Grup 236,8 +64,6% 1,7% 5,0% 2025 2. Grup 5,6% 104,7 1
Slide 10: Aktif kalitesi güçlü seyrini korudu, TGA oranı sektör ortalamasının altında
Aktif kalitesi güçlü seyrini korudu, TGA oranı sektör ortalamasının altında Takipteki Kredilerin Gelişimi Takipteki Krediler Oranı Milyar TL % 2,5 Takipteki Krediler Oranı 0,5 0,7 4,0 2,0 Net Takipteki Krediler Oranı 1,70% 3,2 1,58% 1,36% 1,34% 1,41% 1,5 2,0 1,0 0,5 0,27% 0,33% 0,17% 0,19% 0,20% Tak
Slide 11: Menkul kıymet portföyü piyasa dinamikleriyle uyumlu seyrini korudu
Menkul kıymet portföyü piyasa dinamikleriyle uyumlu seyrini korudu Toplam Toplam Menkul Kıymetler Portföyü Menkul Kıymet Getirisi* TP Milyar TL % G.U.D. Farkı Diğer Kapsamlı Gelire Yansıtılanlar 26,4 YP 28 26,0 25,8 25,0 25,7 G.U.D. Farkı Kâr 33,8% Zarara Yansıtılanlar 84,5 88,9 İtfa Edilmiş Maliyet
Slide 12: Çeşitlendirilmiş fonlama toplama yapısı, maliyet optimizasyonunu ve esnekliği destekledi
Çeşitlendirilmiş fonlama toplama yapısı, maliyet optimizasyonunu ve esnekliği destekledi Toplam Yükümlülüklerin Toplanan Fonların Dağılımı Milyar TL Kompozisyonu Milyar TL +50,2% 35,8% Diğer Yükümlülükler 466,4 278,0 Özkaynaklar 5,4% 5,2% YP-TL Alınan Krediler 204,8 310,5 29,7% 53,5% Kur Korumalı Öz
Slide 13: Verimli fon toplama yapısı düşün fonlama maliyetini destekledi
Verimli fon toplama yapısı düşün fonlama maliyetini destekledi Özel Cari Hesaplar Katılma Hesapları Milyar TL– Yıllık Büyüme % Milyar TL– Yıllık Büyüme % +17,9% +56,3% 2024 2025 98,9 2024 121,4 84,0 2025 77,6 43,0% +26,3% +28,1% 27,5 +17,2% 24,0 30,3 19,2 2,2 2,9 0,6 0,6 TL YP-TL YP-USD TL YP-TL YP-
Slide 14: Sıkı para politikası koşullarına rağmen gelir-gider dengesindeki iyileşme sürdürüldü
Sıkı para politikası koşullarına rağmen gelir-gider dengesindeki iyileşme sürdürüldü Gelir-Gider Kırılımları Gider Gelir Oranı* Milyar TL 79,9% 33,1 70 12,4 (37,4%) 41,4% 60 19,9 0,0 50 18,4 5,0 (0,0%) 6,0 40 3,3 (15,2%) (30,2%) 44,5 (17,7%) 14,1 0,1 40,4 3,4 37,0 38,8 5,1 3,7 (0,7%) 30 35,0 (18,4%)
Slide 15: Sürdürülebilir kârlılık, güçlü finansal dinamiklerle devam etti
Sürdürülebilir kârlılık, güçlü finansal dinamiklerle devam etti (Milyon TL) Yıllık Değişim Çeyreklik Değişim Notlar 2024 2025 % 3Ç’25 4Ç’25 % Net kâr payı geliri, temel olarak kâr-zarar ortaklığı projelerinden elde Net Kâr Payı Gelirleri edilen kazançlar ve iyileşen fonlama maliyeti dinamiklerinin d
Slide 16: Artan içsel sermaye üretimi, sermaye yeterlilik rasyolarını destekledi
Artan içsel sermaye üretimi, sermaye yeterlilik rasyolarını destekledi Toplam Sermaye Dağılımı % Sermaye Yeterlilik Oranı 3,0% AT-1 % Tier-2 20,2% Çekirdek Sermaye 33,6% 19,7 2024 2025 19,0 54,2% 17,2 63,4% 25,6% 14,8 14,1 10,9 10,3 11,0 11,4 SYR Değişimi 147 bps 621 bps 977 bps 247 bps 19% 17,2% 73
Slide 17: 2026 Beklentiler
2026 Beklentiler 2026 Beklentiler Kredi Büyümesi ~40% Takipteki Alacak Oranı <2,5% Özel Karşılık Oranı ~75% Net Kâr Payı Marjı ~3,5% (Swap maliyeti dahil) (4,5% yatırım fonları gelirleri dahil) Özkaynak Kârlılığı 25%-30%
Slide 18: Ekler
Ekler alBarakaO PIONEER BANKING
Slide 19: Özet Bilanço
Özet Bilanço (Milyon TL) 2024 2025 Değişim (%) (Milyon TL) 2024 2025 Değişim (%) Nakit Değerler ve Merkez Toplanan Fonlar 204.767 278.044 36% 60.893 87.152 43% Bankası Alınan Krediler 50.237 105.972 111% Bankalar 22.072 34.715 57% Para Piyasasına Borçlar - 14.021 N/A Para Piyasasından Alacaklar - -
Slide 20: Özet Gelir Tablosu
Özet Gelir Tablosu (Milyon TL) 2024 2025 Değişim (%) Kâr Payı Gelirleri 42.060 66.679 59% Kâr Payı Giderleri 34.609 56.110 62% Net Kâr Payı Gelirleri 7.451 10.569 42% Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 3.392 5.026 48% Alınan Ücret ve Komisyonlar 4.023 5.975 48% Ödenen Ücret ve Komisyonlar (-) 631 949 5
Slide 21: Teşekkürler
TESEKKURLER alBarakaO PIONEER BANKING
Slide 22: Disclaimer
DISCLAIMER BU SUNUM VE BURADA BULUNAN BİLGİLER GİZLİDİR VE ALICILAR TARAFINDAN ÇOĞALTILAMAZ, DOLAŞTIRILAMAZ, DAĞITILAMAZ VEYA YAYINLANMAZ (TAMINI VEYA KISMEN) VEYA ALICILAR TARAFINDAN BAŞKA HERHANGİ BİR TARAFA AÇIKLANMAZ. BU SUNUMU GÖRÜNTÜLEYEREK, YUKARIDA BELİRTİLEN SINIRLAMALARA TABİ OLMAYI KABUL
Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. — Q4 2025 Earnings Presentation on 6ix