Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — H1 FY2021 Earnings Presentation
16 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2021
Slide 1: 2021年度 第2四半期決算（中間決算）説明資料
2021年度 第２四半期決算（中間決算）説明資料 株式会社 大 光 銀 行
Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2021年度第２四半期決算（中間決算）の概況 １．損益状況 単 …………………………………………………… (1) 連 …………………………………………………… (2) ２．業務純益 単 …………………………………………………… (3) ３．主要勘定残高 － …………………………………………………… (3) (1）末残 単 …………………………………………………… (3) (2）平残 単 …………………………………………………… (3) ４．利鞘 － …………………………………………………… (4) (1）全店分 単 …………………………………………………… (4) (2）国内業
Slide 3: 損益状況【単体】
Ⅰ．2021年度第２四半期決算（中間決算）の概況 １．損益状況 ●コア業務純益は、役務取引等利益の増加や経費の減少などにより、前年同期比４億22百万円増加の18億76百万円とな りました。また、投資信託解約損益を除くコア業務純益は、前年同期比８億14百万円増加の17億10百万円となりまし た。 ●実質業務純益は、前年同期比１億80百万円増加の17億77百万円となりました。 ●経常利益は、前年同期比１億70百万円増加の19億36百万円となりました。 ●中間純利益は、前年同期比88百万円増加の13億51百万円となりました。 【単体】 （単位：百万円） 2021年９月期 2020年９月期 2020年
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する中間純利益は、単体の業績を主因として前年同期比89百万円増加の13億60百万円となりまし た。 （単位：百万円） 2021年９月期 2020年９月期 2020年９月期比 連結粗利益 7,993 △28 8,021 資金利益 7,491 1 7,490 役務取引等利益 546 258 288 その他業務利益 △43 △284 241 営業経費 6,141 △311 6,452 ①貸倒償却引当費用 95 △340 435 貸出金償却 － △421 421 個別貸倒引当金繰入額 164 164 － 一般貸倒引当金繰入額 △84 △84 － 偶
Slide 5: 業務純益・主要勘定残高【単体】
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2021年９月期 2020年９月期 2020年９月期比 (1）実質業務純益 1,777 180 1,597 職員一人当たり（千円） 2,081 228 1,853 (2）コア業務純益 1,876 422 1,454 職員一人当たり（千円） 2,197 510 1,687 (3）業務純益 1,858 261 1,597 職員一人当たり（千円） 2,176 323 1,853 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (1）末残 （単位
Slide 6: 利鞘【単体】
４．利鞘【単体】 (1）全店分 （単位：％） 2021年９月期 2020年９月期 2020年９月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.04 △0.03 1.07 貸出金利回 （Ｂ） 1.05 0.01 1.04 有価証券利回 1.00 △0.19 1.19 資金調達利回 （Ｃ） 0.01 △0.01 0.02 預金等利回 0.01 △0.01 0.02 外部負債利回 0.00 △0.01 0.01 預金等原価 （Ｄ） 0.85 △0.09 0.94 資金調達原価 （Ｅ） 0.76 △0.12 0.88 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.03 △0.02 1.05 預貸金利鞘 （Ｂ）－（Ｄ） 0.
Slide 7: ROE・有価証券関係損益【単体】
５．ＲＯＥ【単体】 （単位：％） 2021年９月期 2020年９月期 2020年９月期比 コア業務純益ベース 4.71 0.85 3.86 実質業務純益ベース 4.47 0.23 4.24 業務純益ベース 4.67 0.43 4.24 経常利益ベース 4.87 0.18 4.69 中間純利益ベース 3.39 0.03 3.36 （注） 分母となる自己資本平均残高は、｛（期首純資産－期首新株予約権）＋（期末純資産－期末新株予約権）｝÷ ２で算出しております。 ６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2021年９月期 2020年９月期 2020年９月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻） △
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2021年９月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が9.03％、連結が9.06％となりました。いずれも規制 値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2021年３月末 2020年９月末 2021年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 (1）自己資本比率(2)／(3) 9.03％
Slide 9: 貸出金等の状況：金融再生法開示債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権【単体】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 破産更生債権及びこれらに準 2,961 △243 △680 3,204 3,641 ずる債権 金 破綻先債権 412 △35 △6 447 418 融 再 実質破綻先債権 2,548 △209 △674 2,757 3,222 生 危険債権 17,384 2,402 3,399 14,9
Slide 10: リスク管理債権の状況
３．リスク管理債権の状況 【単体】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 リ 破綻先債権額 408 △26 △6 434 414 ス 延滞債権額 19,705 2,098 2,657 17,607 17,048 ク 管 ３カ月以上延滞債権額 57 21 19 36 38 理 貸出条件緩和債権額 152 45 40 107 112 債 権 合計 20,323 2,137 2,709 18,186 17,614 （部分直接償却額） （3,627） （△188） （△394） （3,815） （4,021） 貸出金残高（末残）
Slide 11: 貸倒引当金等の状況
４．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 貸倒引当金 4,545 △7 405 4,552 4,140 一般貸倒引当金 1,755 △81 143 1,836 1,612 個別貸倒引当金 2,789 73 262 2,716 2,527 【連結】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 貸倒引当金 4,676 △4 388 4,680 4,288 一般貸倒引当金 1,812 △85 131 1,897 1,681 個別貸
Slide 12: 自己査定の状況
５．自己査定の状況【単体】 （単位：百万円） 分類状況 債務者区分 債権残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 323 － － 破綻先 412 88 （82） （0） （240） 1,745 － － 実質破綻先 2,548 803 （944） （207） （592） 10,294 5,067 破綻懸念先 17,384 2,022 ─── （8,578） （6,783） 要 要管理先 228 46 182 ─── ─── 注 意 その他の要注意先 147,460 61,584 85,876 ─── ─── 先 正常先 918,504 918,504 ─── ─── ─── 合計 1,086,540
Slide 13: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 (1）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 業種 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 国内店分（除く特別国際金融取引 1,070,671 △10,936 △8,069 1,081,607 1,078,740 勘定） 製造業 93,341 2,447 2,081 90,894 91,260 農業，林業 4,597 △1,417 △1,603 6,014 6,200 漁業 341 130 △34 211 375 鉱業，採石業，砂利採取業 1,355 108 △140 1,247 1,495 建設業 61,756 △1
Slide 14: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
(3）消費者ローン残高【単体】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 消費者ローン残高 335,894 8,140 15,661 327,754 320,233 うち住宅ローン残高 314,741 8,391 15,979 306,350 298,762 うちその他ローン残高 21,153 △250 △318 21,403 21,471 (4）中小企業等貸出比率【単体】 （単位：％） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 中小企業等貸出比率 77.67 0.43 0
Slide 15: 預金等、貸出金の残高・預り資産
８．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、新潟県内を中心に2020年９月末比466億54百万円増加し、１兆4,729億67百万 円となりました。 ●貸出金の残高は、住宅ローンを中心に消費者ローンが増加したものの、事業者向け貸出が減少したことなどにより、 2020年９月末比80億69百万円減少し、１兆706億71百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 2021年３月末比 2020年９月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,472,967 45,008 46,654 1,427,959 1,426,31
Slide 16: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、単体・連結ともに76億36百万円の評価益となりました。 １．有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 市場価格のないもの 原価法 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （注） 単体・連結ともに同一の基準であります。 ２．評価損益 【単体】 （単位：百万円） 2021年９月末 2021年３月末 2020年９月末 評価損益 2021年３月末比 2020年９月末比 評価損益 評価損益 満期保有目的 △186