Hirogin Holdings, Inc. · TSE:7337
Hirogin — Q1 FY2026 Earnings Presentation
31 slides from Hirogin's earnings presentation, Aug 20, 2026
Slide 1: 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－
2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 2026年8月20日
Slide 2: 第1四半期決算のポイント
第1四半期決算のポイント 注力分野の取組みが着実に進展 • 注力分野である「地域開発ビジネス」、「法人ソリューション」、「船 141億円 親会社株主に 舶ファイナンス」の取組みが順調に推移 帰属する 四半期純利益 （年率 21％、進捗率 28%） 事業性貸出が大きく伸長 • 収益性の高い「船舶ファイナンス」を中心に、事業性貸出が大きく 伸長し、資金利益の伸びを牽引 親会社株主に帰属する当期純利益 事業性貸出 年率 + 11.0% （’25/6末 → ’26/6末） 510億円 437億円 358億円 うち 船舶ファイナンス （外航船のみ） 年率 + 16.6% （’25/6末 → ’26/6末
Slide 3: 目次
目次 Ⅰ．2026年度第1四半期決算の概要 ･･･ p.4 Ⅱ．2026年度の業績予想 ･･･ p.12 Ⅲ．企業価値向上に向けて ･･･ p.14 Appendix － 「中期計画2024」の経営目標 － ･･･ p.26 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 3
Slide 4: Ⅰ．2026年度第1四半期決算の概要
Ⅰ．2026年度第1四半期決算の概要 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 4
Slide 5: 2026年度第1四半期決算の概要
2026年度第1四半期決算の概要 ひろぎんHD 連結業績サマリー 広島銀行 業績サマリー （億円） （億円） 2026年度 2026年度 前年 前年 ( 増減率 ) 第1四半期 ( 増減率 ) 進捗率 第1四半期 同期比 同期比 コア業務粗利益 347 60 (20.7%) 連結粗利益 359 45 (14.4%) 資金利益 297 53 （除く国債等債券関係損益） 381 63 非資金利益 49 6 資金利益 294 51 法人ソリューション 15 5 役務取引等利益 66 6 アセットマネジメント 9 1 特定取引・その他業務利益 △2 △ 12 個人ローン関連収益 7 △1 （うち国債等
Slide 6: 主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 -
主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 - 金融連結子会社 非金融連結子会社 ひろぎん証券 ひろぎんリース しまなみ債権回収 ひろぎんキャピタルパートナーズ ひろぎんクレジットサービス 2026年度 2026年度 2026年度 2026年度 2026年度 (百万円) (百万円) (百万円) (百万円) (百万円) 第1四半期 前年同期比 第1四半期 前年同期比 第1四半期 前年同期比 第1四半期 前年同期比 第1四半期 前年同期比 業務粗利益 1,639 462 業務粗利益 840 28 業務粗利益 204 94 業務粗利益 110 47 業務粗利益 934 △ 110 経常利益 588 3
Slide 7: 資金利益
資金利益 HD連結 広島銀行単体 資金利益 資金利益の増減要因 （億円） ＋53 1,046 297 円貨資金利益 貸出金利息 有価証券 △預金・ (億円) 859 244 (政府向け 利息配当金 NCD利息 外部運用 909 貸出除き) ＋20 ＋30 ・調達等 ＋44 258 +55 258 △1 円貨 742 214 214 残高要因 ＋16 利回り要因＋39 外貨 117 137 30 39 '25年度 '26年度 '24年度 '25年度 1Q 1Q ’25年度1Q ’26年度1Q 預貸金利回り 実績 実績 円貨 1.30% 外貨資金利益 (億円) 1.10% 1.02% △預金・ 外
Slide 8: 非資金利益、経費
非資金利益、経費 HD連結 広島銀行単体 非資金利益 経費（除く臨時処理分）・ コアOHR 非資金利益 ＝ 役務取引等利益 ＋ 特定取引利益 250 70 ＋ その他業務利益（除く国債等債券関係損益） 経費 コアOHR ＝ コア業務粗利益 （億円） 205 211 60 200 ＋6 50 49 54.0％ 86 コアOHR 法人ソリューション 76 43 49.3％ 50.5% 15 45.3% 150 10 40 （億円） 620 アセットマネジメント 41 39 30 8 9 575 157 145 100 個人ローン関連収益 35 8 7 35 289 20 人件費 264 50 76
Slide 9: 貸出金（末残）・預金等（末残）
貸出金（末残）・預金等（末残） HD連結 広島銀行単体 貸出金（末残） 預金等（末残） （億円） （億円） 年率 93,0 00 政府向け貸出除き ＋8.3％ 97,205 （＋1.8％） ()は政府向け (79,078) 95,456 96,481 (73,924) 3,639 （△13.0％） 貸出除き 82,428 (80,046) 年率 公金・金融預金 4,182 3,621 83,0 00 81,311 80,046 （△1.6％） 9,748 6,638 （△52.4％） 地共貸出※ 13,959 (3,350) (-) (うち政府向け貸出) (7,387) 73,0 00 法人預
Slide 10: 有価証券（末残）・有価証券評価損益
有価証券（末残）・有価証券評価損益 HD連結 広島銀行単体 有価証券（末残） 有価証券評価損益 年率 （億円） 21,783 （＋8.7％） （億円） '26/6末 '26/3末比 20,429 409 （＋19.6％） 20,037 その他 342 388 満期保有目的 △ 75 △7 3,449 （＋18.5％） 3,005 その他有価証券 ※ 283 411 投資信託 2,910 1,365 （＋11.6％） 株式 749 93 株式 1,223 1,296 債券 △ 1,349 △ 67 3,882 （＋13.8％） 国債 △ 891 △ 60 外債 3,411 3,873 地方債 △
Slide 11: 貸出金（平残）・預金等（平残）
貸出金（平残）・預金等（平残） HD連結 広島銀行単体 貸出金（平残） 預金等（平残） （億円）93,0 00 政府向け貸出除き （億円） 年率 ＋8.2％ ()は政府向け (76,353) 94,918 95,139 96,175 （＋1.3％） (73,698) (79,769) 年率 貸出除き 82,822 3,850 3,518 （△20.2％） 83,0 00 81,054 80,756 （△0.4％） 公金・金融預金 4,406 12,963 7,461 （△45.9％） 地共貸出※ 13,797 (987) (6,469) (7,356) 73,0 00 (うち政府向け貸出) 法
Slide 12: Ⅱ．2026年度の業績予想
Ⅱ．2026年度の業績予想 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 12
Slide 13: 2026年度の業績予想
2026年度の業績予想 ▶ 2026年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、3年連続の過去最高益となる510億円を見込む。（年初公表値から変更なし） 【HD連結】 （億円） 2026年度 親会社株主に帰属する当期純利益 中間期 業績予想 前年比 業績予想 510億円 経常利益 345 745 125 親会社株主に帰属する 235 510 73 437億円 当期純利益 連結ROE 8.7% 0.5% 358億円 3期連続過去 （参考）広島銀行の2026年度の個別業績予想 （億円） 最高益を見込む 中間期 2026年度 業績予想 前年比 業績予想 資金利益 1,185 139 '24年度実績 '2
Slide 14: Ⅲ．企業価値向上に向けて
Ⅲ．企業価値向上に向けて HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 14
Slide 15: 企業価値向上に向けて
企業価値向上に向けて ▶ 企業価値の向上に向けて、ROE、RORAの向上に注力していく。 Point 注力していく分野 RORA向上 地域開発ビジネス 詳細p.16 Point ‘25年度実績 ’28年度計画 法人ソリューション 詳細p.17 ROE向上 × 1.03% 1.3% 船舶ファイナンス 詳細p.18 ALM・有価証券運用 詳細p.19 ‘25年度実績 ’28年度計画 PBR向上 8.2％ 11％以上 財務レバレッジコントロール ‘25年度実績 ’28年度計画 政策保有株式の縮減 × 7.9倍 8.4倍程度 株主還元の充実 詳細p.24 PER向上 中長期的な取組み （株主さまからの
Slide 16: ROE向上に向けた取組み － 地域開発ビジネス －
地域開発ビジネス関連収益 進捗状況 ROE向上に向けた取組み － 地域開発ビジネス － 28% ▶ 2026年4月に不動産私募ファンドの組成・運用に関する投資助言会社「ひろぎんリージョナルアドバイザーズ」を設立し、ストック収益に加えフロー収益の拡大を推進。 計数実績 第1四半期の状況 地域開発ビジネス関連収益の実績・計画 （億円） ポイント 第1四半期のハイライト・今後の展望 2026年4月に、不動産私募ファンドの組成・運用に関する投資助言を 年度計画 担う「ひろぎんリージョナルアドバイザーズ」を新設 50 45 40 38億円 35 従来のファイナンスによるストック収益に加え、案件の組成から
Slide 17: ROE向上に向けた取組み － 法人ソリューション －
法人ソリューション関連収益 進捗状況 ROE向上に向けた取組み － 法人ソリューション － 15% ▶ RM（Relationship Management）機能のさらなる深化を図るべく、自動車RMの知見を活用した製造業RMを創設し、地元製造業への支援を強化。 計数実績 第1四半期の状況 法人ソリューション関連収益の実績・計画 （億円） ポイント 第1四半期のハイライト・今後の展望 年度計画 地元企業を中心とした事業承継等への支援に加え、地域の枠を超えた成 120 100 100億円 長型M&A案件の取込みを強化 80 110 従来、本部のみで利用していたM&A案件専用の管理クラウドを支店にも
Slide 18: ROE向上に向けた取組み － 船舶ファイナンス －
船舶ファイナンス関連収益 進捗状況 ROE向上に向けた取組み － 船舶ファイナンス － 24% ▶ 「船舶ファイナンス」の実行額は堅調に推移しており、当社グループの収益力向上を牽引。 計数実績 第1四半期の状況 船舶関連収益の実績・計画 （億円） ポイント 第1四半期のハイライト・今後の展望 年度計画 新規案件・リプレイス案件の積上げにより船舶関連の事業性貸出残高が 155億円 着実に伸長 200 180 160 HIROGIN GLOBAL CONSULTING（シンガポール現地法人）との 140 120 100 190 連携も含めたストラクチャードファイナンスへの対応を強化 136 80
Slide 19: バランスシート運営 － ALM －
バランスシート運営 － ALM － ▶ 収益性の高い資産へのシフトを進めるとともに、持続的な収益成長に向けた預金獲得や調達手段の多様化を推進。 広島銀行のバランスシート（’26/6末時点） 貸出金 預金 １ 収益性の高い「船舶ファイナンス」を中心に事業 運用 調達 3 個人預金・法人預金ともに、過度な金利キャン 性貸出の需要が旺盛で、高い年率を計上 ペーンを実施せず、預金コストを抑制しながら、堅 （ ）内は、’25/6末比 調に預金を獲得 2 収益性の低い「政府向け貸出」の残高を2026 年5月末までにゼロにするなど、収益性の高い貸 （億円） 出金へのシフトを進め、アセット効率を改
Slide 20: （参考）政策金利引き上げ影響
（参考）政策金利引き上げ影響 ▶ 当社の想定する政策金利シナリオを上回るペースで利上げが進んだ場合、親会社株主に帰属する当期純利益への影響は約20億円の増益を見込む。 政策金利シナリオ 当社のシナリオ 当社のシナリオ ’26年度 ‘27年度 ‘28年度 親会社株主に帰属する 利上げ内容 金利推移 当期純利益 上期 下期 上期 下期 上期 下期 510億円 ‘26年9月：1.00% ’27年3月：1.25% ’27.9 1.50％ ターミナルレート 1.50% 利上げが早まった場合 日本銀行 ’27.3 政策金利 1.25％ 利上げ時期 親会社株主に帰属する 当期純利益 ’26.6 ’26.9
Slide 21: バランスシート運営 － 有価証券 －
バランスシート運営 － 有価証券 － ▶ 円債について、金利リスクを抑制しながら低利回り債の削減を進めた結果、利回りは着実に改善。 ▶ 引続き、高い資金利益を安定的・継続的に確保できる有価証券ポートフォリオを構築していく。 円債の運用状況 有価証券ポートフォリオの状況 デュレーションおよびデルタ 円債金利デルタ 円債の ラダーポートフォリオの構築を進めるなか、 円債デュレーション 運用方針 当面はデュレーションを短期化しつつ、利回り向上を図る （年） ▲70億円 外債デュレーション ▲64億円 6.6 6.1 8.00 ▲58億円 ▲46億円 デュレーションは 7.00 6.00 4.7 ▲4
Slide 22: バランスシート運営 － 有価証券 －
バランスシート運営 － 有価証券 － ▶ ’26年度1Qは順調に進捗し、有価証券ポートフォリオの収益力は着実に改善。 35,00 0 35,00 0 ’26年度1Qは順調に進捗 有価証券ポートフォリオの状況 30,00 0 30,00 0 利回り 0.67% 1.00% 1.16% 1.7%超 1.29% 資金利益 25,00 0 125億円 208億円 250億円 345億円 25,00 0 70億円 （進捗率28%） 2兆1,606億円 2兆円 2兆1,864億円 2兆751億円 （億円） 20,00 0 1兆8,744億円 20,00 0 0.7% 13,875 0.8% 14,078
Slide 23: バランスシート運営 － 預金 －
バランスシート運営 － 預金 － ▶ 金利上乗せによる過度な金利競争に踏み込むことなく、預金コストの上昇を適切に抑制する中、預金増強を推進。 当社の実績 （億円） 当社の取組み （広島銀行）預金等残高推移 平残 貸出金シェアに見合った預金シェアの確保 法人 は、年率 純預金先とのリレーション強化 ビジネスポータルを活用した決済機能の囲い込み 93,528 95,139 +1.7% 94,918 96,175 +1.3% 公金・ 3,850 0.0% 4,406 3,518 ▲20.2% 金融預金 3,850 ひろぎんアプリを活用したお客さまの利便性向上 法人預金 28,271 29,108 +
Slide 24: 資本政策
資本政策 ▶ 配当性向については、40%程度を基本方針とし、2026年度の1株当たりの年間配当額は、前年比12円増配の70円を予定。 ▶ 自己株式取得については、連結自己資本比率「10%程度」（2026年度ターゲット）を目処とする中、自己資本比率の水準に応じて機動的に運営。 配当性向 利益成長を通じた1株当たり配当金の安定的かつ持続的な増加を基本とし、配当性向を40％程度とする 自己株式取得 財務の健全性を維持する中、業績動向や市場環境等を総合的に考慮したうえで機動的に実施 2026年度 自己資本比率目標 （HD連結・銀行単体）10％程度 株主還元の実績・計画 70円 48円 58円 350
Slide 25: DX・IT投資
DX・IT投資 ▶ 新営業支援システムの導入により、AI活用や分散する顧客情報の一元化を実現し、年間22万時間の業務時間削減を通じて高付加価値業務へのシフトを推進。 営業DXのロードマップ これまで これから 目指す姿 ヒトがゼロから AI（デジタル）が土台を作り、 考える営業 ヒトが磨き上げる営業 営業活動の変革（顧客提供価値の最大化） AI活用を前提として、営業プロセスを再構築 新営業支援システムの導入 ２ 現在 （2027年7月稼働予定） 営業活動の高度化 ❏ 各チャネル・各システムに分散する情報の一元化（データ基盤の構築） ❏ 提案先・提案内容のAIレコメンド（Next Best Ac
Slide 26: Appendix －「中期計画2024」の経営目標－
Appendix － 「中期計画2024」の経営目標 － HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 26
Slide 27: 2028年度目標のこれまでの見直し内容
2028年度目標のこれまでの見直し内容 中計最終年度（2028年度）目標 ‘25/5 ‘25/11 ‘26/5 当初 見直し後 見直し後 見直し後 連結ROE 7 %以上 9.5 %以上 9.5 %以上 11 %以上 10 連結自己 経営指標 資本比率 11 %程度 11 %程度 10 %程度 %程度 連結BPS 2,000円以上 2,000円以上 2,000円以上 2,200円以上 親会社株主に 目指す 利益水準 帰属する 当期純利益 450 億円 570 億円 570 億円 700 億円 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 27
Slide 28: 経営指標 連結ROE
経営指標 連結ROE 中期計画2024目標 資本コストを上回る 11 12.0% 8.7% %以上 10.0% 8.2% 6.9% 8.0% 当社が認識する資本コスト 5.4% 6％～10％程度 6.0% 4.0% 2.0% 0.0% '23年度 '24年度 25年度 '26年度 ’28年度 実績 実績 実績 計画 計画 中期計画2024最終年度 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要 －会社説明会資料－ 28
Slide 29: 経営指標 連結自己資本比率・連結BPS
経営指標 連結自己資本比率 連結BPS 2,200円以上 11.0% 11.0% 10.8% 2,030円 10%程度 10%程度 1,904円 1,760円 1,679円 '23年度 '24年度 ’25年度 ’23年度 ’24年度 '25年度 ’26年度 '26年度 '28年度 ’28年度 '23年度 ’24年度 ’23年度 '24年度 ’25年度 '25年度 '26年度 ’26年度 '28年度 ’28年度 実績 実績 実績 計画 計画 実績 実績 実績 計画 計画 中期計画2024 中期計画2024 最終年度 最終年度 HIROGIN HOLDINGS | 2026年度第1四半期決算の概要
Slide 30: 地域活性化指標の達成に向けた当社グループの取組み
地域活性化指標の達成に向けた当社グループの取組み 地域活性化指標 当社グループの取組み スタートアップ・ベンチャー支援の件数 街づくり・地域開発への関与件数 環境ファイナンス実行額 広島県の 人口社会増減 5年間累計目標 5年間累計目標 5年間累計目標 800件 270件 3,500 3,000億円 ‘26年度計画 減少幅縮小 300 ‘26年度計画 230 3,000 ‘26年度計画 (2028年) 55 650 250 2,500 160 180 55 55 680 680 200 2,000 130 150 154 154 50 50 50 1,500 561 561 561 広島県の
Slide 31: ディスクレーマー
ディスクレーマー 本資料には、株式会社ひろぎんホールディングス（以下「当社という）およびそのグループ会社（以下「当社グループ」という）に関連 する予想、見通し、計画等の将来に関する記述が含まれています。これらは、当社が現在入手している情報に基づく、本資料の作成 時点における予測等を基礎として記載されています。また、これらの記述のためには、一定の前提（仮定）を使用しています。これらの 記述または前提（仮定）は主観的なものであり、将来において不正確であることが判明したり、将来実現しない可能性があります。こ のような事態の原因となりうる不確実性やリスクは多数ありますが、これらに関する追加情報について