Slide 1: 2025年3月期会社説明会
2025年3月期会社説明会 2025年6月 株式会社滋賀銀行 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 2: 目次
目次 ■2025年３月期決算の概要 「三方よし」の資本政策 26 損益の状況① 4 キャピタルアロケーション（連結CET1比率（除く包括利益）ベース） 27 損益の状況② 5 資本効率と1株当たり指標の推移 28 預金・貸出金の状況 6 政策保有株の状況 29 非金利収益・経費の状況 7 資本を活用した成長戦略（政策保有株式売却益の活用） 30 有価証券の状況 8 金利のある世界の成長投資 31 有価証券の状況＜債券運用の状況＞ 9 金利のある世界の成長投資（システム投資） 32 与信コスト・金融再生法開示債権 10 価値創造ストーリー「地域を幸せにする好循環」 33 ROE、自己資本比率の状
Slide 3: 2025年3月期決算の概要
2025年3月期決算の概要 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 4: 損益の状況①
損益の状況① ■業績概要（単体） ■業務粗利益推移 【単位：億円】 【単位：億円】 【単体】 項番 2024.3 2025.3 前年比 800 543 578 455 618 582 業務粗利益 1 618 582 ▲36 資金利益 2 561 641 79 600 資金 うち貸出金利息 3 444 494 49 641 利益 561 うち有価証券利息配当金 4 259 322 62 400 477 500 451 うち預金等利息 (▲) 5 20 57 36 200 役務 役務取引等利益 6 115 106 ▲8 92 105 100 115 106 その他業務利益 7 ▲58 ▲165 ▲
Slide 5: 損益の状況②
損益の状況② ■業績概要（連結） ■グループ会社収益推移 【単位：億円】 【単位：億円】 20 20 【連結】 項番 2024.3 2025.3 前年比 13 14 連結業務粗利益 1 645 608 ▲37 15 11 12 連単差 4 3 資金利益 2 551 632 80 10 1 6 10 10 10 親会社への 8 配当 5 役務取引等利益 3 142 132 ▲10 0 ▲ 1 その他業務利益 4 ▲48 ▲156 ▲107 ▲ 5 営業経費 (▲) 5 529 464 ▲64 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2026.3 2029.3 （予想） （目標）
Slide 6: 預金・貸出金の状況
預金・貸出金の状況 ■総預金（末残） ■総貸出金推移（末残） 【単位：億円】 【単位：億円】 70,000 70,000 57,624 58,466 58,473 60,000 56,723 60,000 54,674 6,922 6,868 6,821 6,643 県外 44,951 45,632 50,000 6,976 50,000 43,602 40,202 40,827 40,000 40,000 17,887 18,978 19,326 県外 30,000 県内 30,000 15,556 15,721 49,801 50,755 51,645 51,829 47,698 20,0
Slide 7: 非金利収益・経費の状況
非金利収益・経費の状況 ■主な法人コンサルティング手数料 過去最高 ■主な個人コンサルティング手数料 【単位：百万円】 【単位：百万円】 3,487 6,229 3,149 2,855 3,033 6,000 5,354 3,000 2,469 4,599 1,846 住宅L 1,612 ソリューション 4,299 1,494 1,342 1,577 357 1,316 4,000 3,685 2,000 984 1,341 2,281 保険等 1,277 2,391 1,596 ファイナンス 1,000 2,000 1,874 投信等 1,485 1,538 1,691 1,571 2,95
Slide 8: 有価証券の状況
有価証券の状況 ■運用残高（時価ベース） 【単位：億円】 ●有価証券利回りの推移 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 前年比 有価証券利回り 長期金利（10年国債利回り） 短期金利（1年国債利回り） 【単位：％】 国債 3,197 3,347 3,242 5,381 5,063 ▲318 1.88 2.00 1.71 地方債 2,557 1,981 2,281 2,317 1,947 ▲370 1.42 1.49 社債 3,482 3,078 3,100 3,008 2,951 ▲57 1.50 1.21 株式 3,530 3,185 2,876 3,
Slide 9: 有価証券の状況＜債券運用の状況＞
有価証券の状況＜債券運用の状況＞ ■債券損益の推移 【単位：億円】 ■円債評価損益の状況 【単位：億円】 2023.3 2024.3 2025.3 2023.3 2024.3 2025.3 前年比 債券等利息 45 63 78 円債（満期保有含む） ▲162 ▲339 ▲644 ▲305 うち円建債券 46 61 73 繰延ヘッジ（円債） 47 142 226 84 合計 ▲114 ▲196 ▲417 ▲221 うち外貨建債券（調達コスト除く） ▲0 2 5 債券等売買損益 ▲ 125 ▲ 24 ▲ 140 金利リスク量（10bpv） ▲46.7 ▲56.5 ▲44.2 ▲12.2 うち円建債
Slide 10: 与信コスト・金融再生法開示債権
与信コスト・金融再生法開示債権 ■与信関係費用推移 ■金融再生法開示債権・不良債権比率 【単位：億円】 【単位：億円】 不良債権比率（％） 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 1,200 2.01 1.91 1.75 1.86 1.77 与信関係費用 75 20 20 31 42 1,000 16 破産更生債権 一般貸倒引当金繰入額 8 6 ▲ 21 ▲6 ▲ 10 800 26 27 26 不良債権処理額 67 14 41 37 52 18 600 451 516 うち部分直接償却額 6 4 9 7 11 483 519 危険債権 440 400 うち個別貸
Slide 11: ROE、自己資本比率の状況
ROE、自己資本比率の状況 ■連結ROE ■連結総自己資本比率 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 ROE(％) 2.62 3.69 3.28 3.42 4.00 連結総自己資本比率（％） 17.19 15.14 15.80 15.70 13.62 当期純利益(億円) 114 177 148 159 187 連結総自己資本の額（億円） 4,729 4,325 4,119 4,624 4,096 純資産（億円） 4,954 4,642 4,412 4,908 4,448 リスク
Slide 12: 8次中計達成指標（KPI）の進捗状況
8次中計達成指標（KPI）の進捗状況 第8次中期経営計画における「サステナビリティ達成指標」と「財務指標」の2025年3月期の実績は次のとおりです。 2025年3月期 2025年3月期 指標 達成指標 達成率 マイルストーン 実績 地域の成長を支える投融資額 （期間累計） 1兆2,000億円 2,300億円 2,086億円 90.7% △ お客さまの夢や事業をサポートする件数 （期間累計） 30,000件 6,000件 7,424件 123.7% 〇 地域や社会の持続可能性を高める （期間累計） 7,000億円 1,260億円 1,278億円 101.5% 〇 サステナブルファイナンス実行額
Slide 13: 2026年3月期 業績予想
2026年3月期 業績予想（損益計算書・主要勘定・利回り） ‣ 資金利益の増加等による増収増益、8次中計各種施策の進展により過去最高益となる当期純利益200億円を目指す □単体 【単位：億円】 □単体 主要勘定（通期の期中平均残高） 【金額単位：億円】 2025.3 2026.3 予想平均残高 前年比 増減率 増減 実績 予想 業務粗利益 582 671 ① 預金等（譲渡性預金含む） 59,491 1,123 1.9％ 資金利益 641 681 貸出金 46,634 1,409 3.1％ 役務取引等利益 106 98 有価証券 15,828 ▲1,309 ▲7.6％ （うち役務取引等収益） 1
Slide 14: 「三方よし」の成長戦略
「三方よし」の成長戦略 ～資本コストや株価を意識した経営～ Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 15: トップメッセージ：本日お伝えしたいこと
トップメッセージ：本日お伝えしたいこと PBR・ROE向上への取り組み 資本政策 成長投資 中計財務指標を上方修正 健全性は高い水準を確保 DX・システム、人的資本投資で さらなる上昇を目指す さらなる還元強化を目指す さらなる企業価値向上を目指す 地銀業界上位のPER水準を 配当性向の低さは課題と認識 DX・システム投資 ➡ 預金 正当化できるROEの実現が必要 配当中心の還元にシフト 人的資本投資 ➡ 貸出金 ‣ 8次中計財務KPIである ‣ 「三方よし」の資本政策 ‣ 収益の源泉である預金戦略 ROE目標を6％に引き上げ 包括利益除くCET1比率で DX・システムへの投資により良質な 戦
Slide 16: PBRロジックツリー
PBRロジックツリー 2025年3月期 主要指標 計画・目標 実績 8中KPI 新たなファイナンス手法に 4,160億円 4,255億円 ▪RORAベースアセットアロケーション よる投融資残高 (2025年3月期 マイルストーン) ▪非金利収入、事業領域の拡大 8中KPI お客さまの夢や事業をサ 6,000件 RORA向上 A. 国内営業戦略、B.消費者戦略（P22） ポートする件数 (2025年3月期 マイルストーン) 7,424件 C.ファイナンス戦略（P23） D.有価証券運用戦略（P24） ROE向上 E.グループ戦略・新事業（P25） グループ会社収益 （実質連単差） 20億円 (2
Slide 17: PBRの現状認識
PBRの現状認識 低PBRの要因はROE・RORAの低さにあると認識 → 中計の各戦略により向上を図る PBR（縦軸）・ROE（横軸） 8次中計のRORA向上戦略 1.0 RORA（資本効率）と利ザヤ（資金効率）を意識したアセットアロケーション 0.9 0.8 【特にアセットを拡大する分野】 0.7 A.国内営業(大阪・東京等) ： 高RORA・高利ザヤ案件を厳選 0.6 B.消費者(ダイレクト) ： 全国展開・完全非対面の強みを活用 0.5 0.4 C.ファイナンス ： RORA・利ザヤを意識、リスク分散を徹底 0.3 RORA セグメント別RORA分析（％） 3 4 5 6 7 8 4.0
Slide 18: 8次中計・財務指標の上方修正
8次中計・財務指標の上方修正 “＋X”戦略の実行、利上げ効果などをふまえ8次中計目標値をアップデート 目標値アップデート 収益力 業務粗利益 当期純利益 連結ROE ROE フェーズ2 成長の角度を変える“＋Ｘ”戦略の着実な実行 870億円 300億円 6％以上 フェーズ1 8次中計の各施策により順調に進捗 8次中計目標値 業務粗利益 当期純利益 連結ROE フェーズ2 金利引き上げなど 800億円 250億円 5％以上 外部環境変化 フェーズ1 7次中計からの成行（イメージ） 業務粗利益 当期純利益 連結ROE 700億円 200億円 4％ 第7次中計 第8次中期経営計画 時間軸 2024年
Slide 19: 8次中計・財務指標の上方修正（詳細）
8次中計・財務指標の上方修正（詳細） ■財務目標 ■前提となる金利シナリオ ⚫ 市場金利 単位：% 実績 当初計画 上方修正 単位：億円 2025年度 2026年度 2027年度 2028年度 2025.3 2029.3 2029.3 業務粗利益 582 800 870 政策金利 0.50 0.75 1.00 1.00 資金利益 641 670 750 TIBOR 3M 0.86 1.11 1.23 1.23 うち貸出金利息 494 580 840 10年国債 1.35 1.50 1.50 1.50 うち預金等支払利息 57 50 270 役務取引等利益 106 110 100 うち役務取引等
Slide 20: マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル
マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル 豊かな自然、安定した人口動態、活気ある経済 数少ない伸びるマーケット 貸出マーケットの成長が予想される 人口減少が緩やか 近畿圏・中部圏・北陸圏の 県内人口の減少率 全国8位 クロスポイント ＜2022年から2030年にかけての貸出マーケットの増減率＞ 2020年141万人→2050年122万人 100㎞圏内に複数の国際空港・港湾 国際空港：大阪国際空港・中部国際空港 国際港湾：大阪港・四日市港・名古屋港・敦賀港 若年世代の割合が 発達した交通インフラ 高い 東海道新幹線・名神高速道路・ 新名神高速道路・北陸自動車道 年少人口の割合 全国2位 ものづくり
Slide 21: ポートフォリオ：セグメント別実績と見通し（サマリー）
事業ポートフォリオ：セグメント別実績と見通し（サマリー） 事業ポートフォリオ：5つのセグメント戦略（8次中計における主要戦略部門） 収益ボラティリティの抑制 RORA向上 セグメント 主力事業 2025年3月期 収益実績 方針・今後の見通し （法人）コンサルティングの提供により適正な利ザヤの確保と A.国内営業 事業性融資利息 213億円 法人コンサル 手数料収入の増強を図る （法人・個人） 事業性融資 個人コンサル 法人コンサル 34億円 （個人）ニーズに合わせた提案により安定収益を確保 個人コンサル(預り資産) 38億円 収益率は低下見込み ダイレクト型収益 51億円 （ダイレクト型）非対
Slide 22: A.国内営業戦略 B.消費者戦略
A.国内営業戦略 B.消費者戦略 ■目指す姿 ■収益計画 RORA向上 国内営業部門（法人・個人） ■地域のお客さまとの「よりよい接点」から価値創造 600 【単位：億円】 ・お取引先のニーズを起点とし、顧客熟知・関係構築を 482 500 しながら間口を拡大 400 成長戦略 ■非対面チャネルの有効活用 287 300 257 ・住宅ローンのWeb申し込み比率の増加等、非対面 預り資産(ストック） チャネルを活用した効率的業務を推進 200 預り資産(フロー） ・ダイレクトローンは、全国展開・非対面の強みを活かし、 100 事業性（役務） 収益性の高い貸出金の増強を図る 事業性（利息） 0
Slide 23: C.ファイナンス戦略
C.ファイナンス戦略（ストラクチャードファイナンス等） ■目指す姿 ■残高・収益計画 RORA向上 平均残高（年度） ■RORA・リスク分散を意識した投融資 7,500 6,845 【単位：億円】 ・成長分野に人員・経営資源を投入 経済資本→高RORAアセットの積み上げ 人的資本→新たなファイナンス手法への挑戦 5,000 4,085 ・分散の徹底によるリスク軽減 成長戦略 3,216 戦略分散、地域分散、時間分散 ・幅広い分野・手法に投資 オルタナティブ 2,500 国内SF：インフラ、不動産、データセンター等 海外市場型ローン 海外市場型ローン：海外コーポレート、海外ストファイ等 オルタナ
Slide 24: D.有価証券運用戦略
D.有価証券運用戦略 ■目指す姿 ■残高・収益計画 収益ボラティリティの抑制 RORA向上 平均残高（年度） 20,000 ■運用ポートフォリオの継続的改善 16,429 【単位：億円】 →利ザヤ1％※ポートへ（足元の実績は0.7％程度） 15,000 14,648 14,415 ※政策保有株式除く、円・外貨調達コスト控除後 成長戦略 10,000 ・安定収益＝キャピタルからキャリーへ収益構造を転換 株式等 ・景気循環を捉えた金利予測で金融政策の変化に対応 外債 5,000 円債 0 2024.3 2025.3 2029.3 ・低利回りの債券等を売却、入替により、ポートフォリオ 2025.3
Slide 25: E.グループ戦略・新規事業
E.グループ戦略・新規事業 既存事業 新規事業 期待成長率向上 RORA向上 【単位：億円】 2028年度 グループ会社収益20億円へ ■既存事業 20 滋賀ディーシーカード ・・・キャッシュレス事業 15 しがぎんジェーシービー しがぎんリース ・・・リース事業 10 しがぎん経済文化センター・・・コンサルティング事業 しがぎんビジネスサービス ・・・事務代行（センター） 5 しがぎん代理店 ・・・代理店運営 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 2027年度 2028年度 滋賀保証サービス ・・・信用保証 担保評価・管理 しがぎんキャピタルパートナーズ しがぎんエナジー
Slide 26: 「三方よし」の資本政策
「三方よし」の資本政策 財務レバレッジ コントロール 株主還元 健全性 成長投資 のバランスを重視 8次中計期間中の株主還元方針 配当と自己株式取得合計の株主還元率40％を目安に取り組む 【2024年度配当】 【2025年度配当予想】 普通配当90円 普通配当130円（＋40円） 配当性向22.5％ 配当性向30.0％ 2026.3 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 （予想） 連結当期純利益（億円） 124 114 177 148 159 183 200 配当総額（億円） 20.2 19.9 38.9 38.1 42.5 42.2 59
Slide 27: キャピタルアロケーション
キャピタルアロケーション（連結CET1比率（除く包括利益）ベース） 地域経済を担う金融機関として 財務レバレッジ ①リーマンショック級のクレジットイベント発生時に 連結CET1比率（除く包括利益）ベースで コントロール ②包括利益が枯渇しても 財務レバレッジを適切にコントロール ③地域へのリスクマネーを供給し続けることが求められる 政策保有株式の縮減 ▲0.30pt ・売却益は成長投資や株主還元に充当 ▲0.67pt 当期純利益 成長投資 11.48％ 株主還元 アセット増加 等 11.22％ 11.01％ ・DX化や基幹系システムへの投資 （完全実施ベース） ・人的資本への投資（従業員RS等
Slide 28: 資本効率と1株当たり指標の推移
資本効率と1株当たり指標の推移 ■連結ROE、EPS、BPSの推移 6.0%以上 6% 4.0% ROE 4% 2% 10,459 BPS：適正水準の維持 9,958 9,652 9,552 9,293 BPS EPS：着実な利益成長 399 359 336 310 228 EPS 【単位：円】 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2026.3 2027.3 2028.3 2029.3 発行済株式数※ 単位：百万株 49.7 48.5 47.4 46.9 46.0 「配当+自己株式取得」合計株主還元率40％目安 自己株式取得 単位：億円 9.9 24.9 29
Slide 29: 政策保有株式の状況
政策保有株式の状況 【単位：億円】 財務レバレッジ ●連結純資産に占める割合の推移（時価ベース、非上場・みなし保有を含む） 種類 2025.3 コントロール 上場 1,852 非上場（子会社含む） 97 みなし保有 233 60.5% 合計 2,182 55.1% 54.3% 49.0% 純資産比率 ●上場株式の時価・簿価の推移 【単位：億円】 2,288 2,161 2,064 ■ 簿価 ■ 時価 1,852 486 375 349 336 2019.3 2023.3 2024.3 2025. 3 ・・・ 2029.3（計画） 7次中計（2019.4～2024.3） 8次中計（2024.4～
Slide 30: 資本を活用した成長戦略（政策保有株式売却益の活用）
資本を活用した成長戦略（政策保有株式売却益の活用） ■売却益の活用イメージ EPS 成長投資 拡大 DX・システムへの投資や人的資本への投資は トップライン 経費 高いシェアを生かしたビジネス （業務粗利益） ※基幹系システムへの投資は経営の根幹 粘着性の高い預金やスピーディーなサービス提供に不可欠 2025年度 671億円 ↓ 適正BPS 2028年度 維持 870億円へ 人的資本等 EPS 株主還元 成長投資 拡大 「株主還元率40％」を目安に、配当中心の還元にシフト DX投資・ 政策保有株式 ➡実力ベースの収益力向上を確認し 基幹系システム 売却益 さらなる還元強化を目指す 投資 当期純
Slide 31: 金利のある世界の成長投資
金利のある世界の成長投資 ■預貸金ビジネスへの成長投資イメージ 積極的なアセット拡大 ROE向上・EPS拡大 マザーマーケットのポテンシャル 国内SF ダイレクト型 事業性 海外市場型 消費者ローン 大阪・東京等 拡大余地◎ 全国展開 高リターン 高利ザヤ 収益性◎ 案件を厳選 安定した 数少ない 人口動態 伸びるマーケット 高シェア・変動金利の恩恵 住宅ローン 事業性 利ザヤ↗ 県内シェア 47.51％ 個人預金比率 70％超 県内に本店を置く 唯一の地方銀行 県内・京都 金利のある世界で 変動金利率 県内シェア48.83％ 収益性拡大 70％超 短プラ追随率95％ 貸出金 預金 各種施策に
Slide 32: 資本を活用した成長戦略（システム投資）
資本を活用した成長戦略（システム投資） 地域への投資 地域を幸せにする好循環 BankVisionの優れた機能 当行グループの稼ぐ力の向上 × ROE向上 8％達成の確度向上 当行の強み 預貸金利ザヤ拡大・OHR改善 稼動後50％台へ 預金粘着性の 維持・向上 当行の強み 実現できること 当行の強み 勘定系の シ 新たな 多様な お客さま 多 事業の創出 サービス開発 満足度向上 大学・ 自営 ス 様 自治体 テ 保守コスト 事務効率 実装スピード な 削減 UP ・開発効率 UP ム ネ 企 ッ 画 先進性 柔軟性 接続性 地元企業 ト 力 クラウド「Azure」 改修しやすい 外部サービス
Slide 33: 価値創造ストーリー「地域を幸せにする好循環」
価値創造ストーリー「地域を幸せにする好循環」 第8次中期経営計画ムービーはこちら→ 33 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 34: 資料編
資料編 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 35: 総預金残高・預り資産販売額
総預金残高・預り資産販売額 ■総預金 期中平残（セグメント別） ■預り資産販売額 【単位：億円】 【単位：億円】 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 預金 48,320 52,017 54,521 56,283 57,223 58,009 投資信託 449 711 821 452 670 703 うち個人預金 35,797 37,824 39,539 40,823 41,612 42,212 金融商品仲介 311 361 300 153 39 7
Slide 36: 総貸出金残高
総貸出金残高 ■総貸出金残高（期中平残・セグメント別） ■中小企業等貸出金残高 【単位：億円】 【単位：億円】 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 事業性貸出 22,848 24,432 24,538 25,979 27,620 28,410 中小企業向け貸出金 15,581 16,527 16,446 17,872 18,608 18,691 消費者向け貸出 10,115 10,351 10,571 10,794 11,399 12,092 消費
Slide 37: 預金・貸出金計画
預金・貸出金計画 ■預金計画（期中平残） ■貸出金計画（期中平残） 【単位：億円】 【単位：億円】 セグメント別 項 目 2025.3 2029.3計画 増減（％） 項 目 2025.3 2029.3計画 増減（％） 法人預金 13,321 14,000 +5％ 国内営業（法人）（A.） 24,007 26,000 +8％ 個人預金 42,212 45,000 +6％ 消費者（B.） 12,092 14,000 +16％ その他（公金等） 2,834 3,000 +5％ うち住宅ローン 10,407 11,000 +5％ 合 計 58,368 62, 000 +6％ うちダイレクト等 1,68
Slide 38: ＜PickUp＞預金戦略
＜PickUp＞預金戦略 ■粘着性のある預金獲得に向けて ■年限別の定期預金残高（末残） ‣ 赤ちゃん口座開設キャンペーン 5年定期の金利を戦略的に引き上げ 粘着性とデュレーションに寄与 口座開設 ‣ 金融教育 【単位：億円】 粘着性 定期預金の種類 ‣ 給与受取 1M 3M 6M 1Y 2Y 3Y 5Y 口座利用 ‣ 年金受取 2023.3 395 921 2,161 11,097 605 2,085 409 ‣ Visaデビット 2024.3 503 846 1,926 10,899 554 1,981 486 高 2025.3 417 1,053 1,613 10,396 685 2,0
Slide 39: ＜PickUP＞社会的課題への対応－サステナブル関連サービス
＜PickUP＞社会的課題への対応－サステナブル関連サービス 事業者向け 事業者・消費者共通 消費者向け 本業支援 SDGsコンサルティング 預金 住宅ローン スーパー住宅ローン「未来よし」 グリーンボンド 286件 3,159件 グリーンローン グリーン預金 実行 実行 しがCO2ネットゼロプラン 188億円 カーボンニュートラルローン未来よし ‣ 創エネ・蓄エネ設備・省エネ設備を新たに設置する住宅 預入 『しがぎん』サステナブル評価融資 ‣ 省エネルギー性能表示制度「BELS（ベルス）」における ファイナンス ESGローン～未来よしステップ～ ★3つ以上および同等基準を満たすマンション ト
Slide 40: ＜PickUP＞消費者戦略
＜PickUP＞消費者戦略 ■ダイレクト型消費者ローン ■セグメント利益（業務粗利益ベース） 【単位：億円】 ■ダイレクトチャネルの充実 非対面ツール＋対話 完全非対面化を実現 2023.3 2024.3 2025.3 コールセンター の専門スタッフが電話やチャットで手続を 手厚くサポート ＜資金利益＞ 貸出金利息 27 36 48 ローン申込から契約・実行まで 来店不要 で手続き可能！ デジタル ＜役務取引等収益＞ 支払保証料 ▲ 12 ▲ 16 ▲ 22 リアル × ■お客さまニーズへの対応 差引 15 20 26 お客さまニーズ に合わせ、 商品改定 や 利便性の向上 を実施。 また、
Slide 41: 業績のリスク要因：金利シナリオ
業績のリスク要因：金利シナリオ ■業務粗利益見込み ■金利シナリオ 【単位：億円】 800 820 870 メインシナリオ 2025上 2025下 2026上 2026下 2027上 2027下 2028 582 671 770 政策金利 0.50 0.75 0.75 1.00 1.00 1.00 1.00 600 スワップ5Y 1.06 1.06 1.06 1.21 1.21 1.21 1.21 資金 JGB10Y 1.35 1.35 1.35 1.50 1.50 1.50 1.50 利益 400 預金利回り 0.24 0.24 0.35 0.35 0.42 0.42 0.43 710 76
Slide 42: 政策金利変更によるトップラインの変化
政策金利変更によるトップラインの変化 ■運用/調達ポートフォリオ ■政策金利変更によるトップライン（預貸金+有価証券）の変化 ゼロ金利政策から ※2024年3月時点 政策金利 トップライン増加 1％上昇時 ゼロ金利政策から1％上昇時 +137億円（内訳は下表のとおり） 残高 【単位：兆円】 分類 トップライン増減 根拠（2023年度平残×利回り変化） 追随率 固定金利等 A.貸出金 +327億円 平残4.2兆円×0.75％≒327億円 0.75％ 事 業 B.有価証券 +59億円 平残1.2兆円×0.54％≒59億円 0.54％ 2.5 性 C.預金 ▲249億円 平残5.7兆円×0.4％≒2
Slide 43: 金利上昇の影響（固定/変動の割合）
金利上昇の影響（固定/変動の割合） ■円貨アセット（2025年3月末時点） 前年比+1.4％ 短プラ連動事業性からシフト →追随率向上 1,897億円 変動化 100% 100% （金利ヘッジ付） (3.5％) 変動 ・変動債 １兆500億円 90% （市場連動） 90% 前年比 ・短期 （24.2％） +2.4％ 2兆4,511億円 変動 貸出金 (45.1％) 80% 2兆6,409億円 （変動） 変動 変動 (48.6％) （住宅等） 70% 9,517億円 短プラ連動 2兆4,511億円 （21.9％） (56.4％) 60% 60% 1兆4,010億円 変動 （32.2％） （事業性
Slide 44: 滋賀県の概要
滋賀県の概要 ■2050年の推計人口（指数） ■2050年の生産年齢人口推計（割合） 【単位：％】 110.0 順位 地域 2020年 2050年 100.0 86.5 滋賀県は8位 － 全国 59.5 52.9 1位 東京都 66.1 60.4 90.0 83.0 2位 神奈川県 62.7 55.0 80.0 3位 愛知県 61.7 54.7 4位 埼玉県 61.1 54.6 70.0 5位 千葉県 60.7 54.5 6位 大阪府 60.7 53.7 60.0 7位 福岡県 59.1 53.6 50.0 8位 沖縄県 60.8 52.6 東 沖神 千埼愛福滋全大 京岡兵 広宮石群 茨熊静
Slide 45: 滋賀県の産業集積
滋賀県の産業集積 45 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 46: ＜システム投資＞BIPROGY社のBankVisionについて
＜システム投資＞BIPROGY社のBankVisionについて 社会環境や経営環境が目まぐるしく変化するVUCAの時代においては、 経営戦略を柔軟かつスピーディーに反映できる「先進のシステム」と、それらを活用し経営戦略をスムーズに システム実装できる「IT人材」、そして、外部サービスとの接続や他社との連携、AI活用、新技術導入が重要に 目指すべき 経営戦略を柔軟・スピーディに実現でき、 システム全体像 お客さま起点のサービス提供を支える持続可能性の高いシステム BIPROGY社のBankVision ・Microsoftのクラウド｢Azure｣にオープン勘定系システムを構築（先進性） 特徴 ・
Slide 47: ＜システム投資＞外部との連携（つながり）
＜システム投資＞外部との連携（つながり） ・外部サービスとの接続や他社、地域、自治体との連携に向けたよりつながりやすい仕組みを構築 ・従来の銀行の発想や枠組みを超えて、新たな価値を創造 (Bank⇒Companyへ) S u s ta i n a b ili t y Design Co m p a n y 個人のお客様 法人・自治体のお客様 ～ お 客さま・地 域 の 未 来をデ ザインする～ 地域の皆さまと共に地域社会の未来を デザインし、「Bank」の概念を超えて 地域になくてはならない「Company」に 勘定系システムを中心に集まる金融業務に関する ノウハウ共有 人材交流 幅広いデータ
Slide 48: 本資料に関するご照会先
本資料に関するご照会先 本資料には、将来の業績に関わる記述が含まれています。 こうした記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。 将来の業績は、経営環境の変化などにより、目標対比異なる可能性があることにご留意ください。 ＜本資料に関するご照会先＞ 滋賀銀行 総合企画部経営企画グループ 電 話 077-521-2200 F A X 077-521-2890 ホームページ https://www.shigagin.com/ Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.