China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A · SSE:600016
China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A — FY2024 Earnings Presentation
32 slides from China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A's earnings presentation, March 2025
Slide 1: China Minsheng Bank 2024 Annual Results
Ss COE) R= tRiT CHINA MINSHENG BANK —— sz: 4bH 2025 3 EE
Slide 2: Disclaimer and notes
本业绩发布内容来自2024年年度报告，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发 展规划，阁下应当到本公司官网投资者关系专栏或上海证券交易所等网站仔细阅读报告全文。本 报告及相应的讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性说明。这些说明的表述通常会使用前 瞻性的字眼，例如相信、期望、预期、预计、计划、预测、目标、可能、将会，或者某些行动可 能或预期会在将来产生结果等。阁下不应过分依赖此等仅适用于本报告发表日的前瞻性说明。这 些前瞻性说明的依据是本公司的信息以及其他本公司认为来源可靠的资料。该等前瞻性声明与日 后事件或本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的
Slide 3: Contents
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Slide 4: 经营业绩
经营业绩
Slide 5: Key results overview
归属于本行股东 核心一级资本 资产总额 营业收入 净利润 充足率 + 1.82 % - 3.21 % - 9.85 % + 0.08 % 1
Slide 6: Operating income and net interest margin
营业收入 净息差 下半年较上半年 下半年较上半年 利息净收入 营业收入 净息差 1.03 7 BP 3 BP 1075 亿元 1024 亿元 1.60 % 987 亿元 691.63 亿元 1.46 % 1.39 % 1.41% 1.38 % 671.27 亿元 2022年 2023年 2024年 2024 H1 2024 H2 2022 2023 2024 2024 H1 2024 H2 2
Slide 7: Total assets and loans
总资产 一般性贷款 较去年末增长 较去年末增长 重点领域贷款 重点区域贷款 绿色信贷 64.88% 65.57% 制造业贷款 普惠型小微企业贷款 2023年 2024年 注：重点领域贷款数据为银行口径 注：重点区域包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等，银行口径 3
Slide 8: Liabilities and deposits
总负债 存款付息率 较去年末增长 较去年 个人存款 活期存款 存款付息率 2.33% 14483 亿元 2.30% 2.24% 12984 亿元 13207 亿元 12066 亿元 2.04% 2023年 2024年 2023年 2024年 2023 H1 2023 H2 2024 H1 2024 H2 4
Slide 9: Non-performing loan ratio and generation rate
不良贷款率 不良贷款生成率 较去年末 较去年 3.63% 1.82% 1.79% 2.26% 1.68% 2.01% 1.48% 1.47% 1.58% 1.49% 2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024 注：本页不良贷款生成率为银行口径，不良贷款率为集团口径 5
Slide 10: Non-performing asset disposal
前瞻性应对新形势、新变化 全年清收处置不良资产 优化资产保全管理模式 坚持分层分类施策 全年已核销资产现金回收 注重科技赋能、谋求手段创新 6
Slide 11: Capital and liquidity
资 本 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率 较去年末 较去年末 流 动 性 流动性覆盖率 净稳定资金比例 流动性比例（本外币） 2022年 2023年 2024年 2022年 2023年 2024年 2022年 2023年 2024年 7
Slide 12: PD A BT T WI a
PD A BT T WI a Week EAE
Slide 13: Five key finance areas
科技金融 绿色金融 养老金融 数字金融 普惠金融 服务科技型企业 绿色信贷余额 普惠型小微企业 全面升级 信息科技投入 有贷户 养老金融服务品牌 客户数 信贷支持 累计发放普惠型小微 金融科技人员 企业贷款 个人养老金账户 • 可持续发展双向挂钩贷款 • 绿色融资项目评价挂钩贷款 普惠型小微企业贷款余额 线上平台用户数 服务“专精特新” • 汽车碳足迹挂钩贷款 零售 对公 客户数 企业年金账户管理业务 • 青海“碳e贷” 信贷支持 管理个人账户数 网点机构为 银企直连客户 •… 小微企业提供金融服务 8
Slide 14: Customer tiering and service strategy
坚定开展 策略，深化客群分层分类服务体系，提升综合金融服务质效。 围绕客户产业链、支付链与生态圈，深度切入客户的生产、生活和交易全流程。 战客 产业链 中小微 零售 打通业务环节 生态圈 支付链 机构 同业 9
Slide 15: Customer base overview
战略客户数 服务科技型企业客户数 机构客户数 零售客户数 私银客户数 零售客户AUM 10
Slide 16: Strategic customers
- 战略客群 - 战略客户新增代发签约企业数 战略客户生态金融业务余额 同比多增 战略客户贷款余额 战略客户代发规模 带动的供应链核心客户数 战略客户带动消费贷签约客户数 战略客户存款余额 链上融资对公客户数 战略客户带动消费贷审批额 11
Slide 17: SME customers
- 中小客群 - 聚焦 客群，打造 形成 全旅程产品组合 中小企业信贷余额 打造 综合服务体系 实施 细化客户画像，强化数字标签体系，配套 的中小风险模式 12
Slide 18: Institutional customers
- 机构客群 - 签署中央财政 开展重点区域 国库集中支付 医保业务营销 委托代理协议 致力于成为 服务 机构客户 综合金融服务的首选银行 入围中央财政 已在河南、广东、 非税收入收缴 河北、山东、深 代理银行项目 圳等地开展多项 遴选银行 银农合作 13
Slide 19: Retail customers
- 零售客群 - 零售客户AUM 较去年末增长 拳头产品 规模比上年 末增加 ，增幅 实现 客群全覆盖 加强 品牌建设，帮助 服务体系，客户服务 金卡及以上客户AUM 私银客户AUM 客户捕捉权益市场投资机会 体验持续提升 较去年末增长 较去年末增长 打造五大重点区域专区，推出 全面引入 ，满足客 等特色权益， 户多样化养老需求 提供蓝钻客户专属管家服务 14
Slide 20: Interbank customers
- 同业客群 - 名单制管理，总分行协同 • 完善 “三位 “一户一策”，提升户均价值贡献 一体”营销服务体系 分层分类经营 强化科技赋能 精细化风险管理 • 加强同业客群与 ，挖掘同业客户 的业务协同 综合价值 15
Slide 21: Basic business
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 打造“民生财资云”拳头产品，服务各层级客户及成员单位超过 并购贷款余额 创新研发税费通，为 家客户提供便捷智能的缴税缴费服务 境内银团贷款（不含并购银团）余额 推广开户 以及“开户e+基础产品”的 在银行间市场承销债券 ，规模 升级民生代发薪，服务客户 办理电子保函 较去年增长 保理业务量超 ，创 累计代发额 较去年增加 银行承兑业务量 16
Slide 22: Supply chain finance
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 汽车 供应链融资余额 政采 白酒 建工 医药 落地支行 累计服务核心企业数 家电 利用 等先进技术，实现 累计服务链上客户数 累计服务链上中小微企业数 等全流程线上化操作，极大地提高了业务办理效率 通过一站式服务平台，多渠道对接客户数据，为供应链上客户 提供集 等为一体的优质服务 17
Slide 23: Cross-border finance
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 实现AI单证智能审查、款项自动汇出，有效降低 客户“脚底成本” 国际结算量 无需占用资金即可一键锁定汇率，大幅提升中小 微企业汇率避险服务可得性 国际业务客户数 中小微外贸企业客户数 新增出口押汇、外汇衍生品自动审批服务， 利用 “技术+数据”双引擎赋能企业 18
Slide 24: Consumer credit
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 强化与优质一手房开发商和头部二手房中介机构 优化个人信用类消费贷款“民易贷”产品功能与 合作力度，重点发力二手房按揭贷款业务 业务流程，提升客户服务体验 按揭累计投放额 二手房按揭投放额 “民易贷”余额 19
Slide 25: Credit cards
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 聚焦零售商超等重点产品，优化养老、市民等类型权益 优化“申、领、用”流程中的关键环节，提升客户金融 服务体验 ，获取优质 的财富客群 重点打造“聚惠民生日”品牌，创新多样化支付主题促 销活动 提供 的专属权益，打 造极致支付体验 信用卡电子支付 2024年12月12日， 北 交易规模 交易笔数 京星光社区支行正式开业，搭建一站式、高 效的便捷服务模式，有效促进双方优质会员 交流与转化 20
Slide 26: Treasury business
基础业务 供应链金融 跨境金融 消费信贷 信用卡 资金业务 持续打造 品牌，加大积存金 境内银行间外汇市场衍生品交易 等业务综合开发力度；开展自营交易，黄 ，综合做市排名 金交易金额合计人民币 研发“上海清算所民生银行绿色债券精选 企业年金托管规模 指数”，推出市场 挂钩绿色债券指 比上年末增长 数的结构性存款产品 资产托管规模为 。其中公募基金托管规模 达到 ，比上年末增长 21
Slide 27: Subsidiaries and overseas operations
NEW 总资产 2024年8月正式开业 跨境金融 财富管理 落地 战略客户重大联动项目 私银及财富客群资产管理 跨境合作信贷资产 服务中企走出去的国际平台 资产托管 绿色和可持续发展 提升全球化视野的海外窗口 托管规模 挂钩业务规模 培养国际化人才的海外平台 中资股份制 22
Slide 28: Targets and outlook
S 5. iM EMM , EGR 2 iH gepeinan 1825/27 ® rena eE 6 pi gH aia 1 —PRELSHRF mips eset 185627 9.05%? esar Mt & git2aniane te a . _— Fe $B Ei fin RRM arm 2027 exaust 15727 16.95%? ri AES etna & a 23
Slide 29: ESG and social responsibility
从 推动ESG工作，建立 “决策层-管理层-执行层”三级工作机 国际权威指数机构MSCI 制，成立领导小组 提升至 央 视 绿色信贷节能减排量折算：节约标准煤 ，减排二氧化碳当量 ， 节约用水量 中国银行业协会 国家级脱贫县贷款余额 中国社科院 捐赠资金 ，惠及人数超 捐资运营 公益美术机构 24
Slide 30: Part Three
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Slide 31: Future priorities
推动转型走深走实 全方面提升服务质效 积极拥抱技术变革 全面加强精细化管理 25
Slide 32: Slide 32
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