Luzerner Kantonalbank Ag · SIX:LUKN
Luzerner Kantonalbank — FY2023 Earnings Presentation
66 slides from Luzerner Kantonalbank's earnings presentation, Feb 1, 2024
Slide 1: Jahresergebnis 2023
Jahresergebnis 2023 01. Februar 2024
Slide 2: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 3: Politisches und wirtschaftliches Umfeld
Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Das Jahr 2023 war geopolitisch und wirtschaftlich durch viel Unruhe geprägt: − Inflationsbekämpfung durch wiederholte Leitzinserhöhungen (SNB bestätigte den Leitzinssatz von 1.75 % letztmals im Dezember 2023) − Unverändert hohe Volatilitäten auf Aktien-, Obl
Slide 4: Exzellentes Geschäftsergebnis 2023
Exzellentes Geschäftsergebnis 2023 • Erfolgreiche Kapitalerhöhung per 31. Mai 2023 (Bruttoerlös von 488.8 Mio. CHF) • Konsequente Entwicklung der Strategie-Projekte • Taktisch geschickte Ausrichtung des Geschäftsverlaufs auf immer neue Rahmenbedingungen • Ausbau und Vertiefung des Geschäfts mit Kund
Slide 5: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 6: Konzernergebnis 2023 im Überblick
Konzernergebnis 2023 im Überblick in % in Mio. CHF 2023 in Mio. CHF zum Vorjahr zum Vorjahr Konzerngewinn 265.4 + 17.1 + 38.8 Unternehmensgewinn nach Steuern 265.4 + 5.5 + 13.8 Geschäftsertrag 614.9 + 5.0 + 29.1 − Zinserfolg 422.2 + 8.2 + 32.0 − Kommissionserfolg 118.1 - 0.9 - 1.1 − Handelserfol
Slide 7: Antrag an die Generalversammlung
Antrag an die Generalversammlung Gewinnverwendung Jahresgewinn Stammhaus CHF 275.9 Mio. Gewinnvortrag des Vorjahres CHF 0.4 Mio. Bilanzgewinn 2023 zur Verfügung der GV CHF 276.3 Mio. Der Verwaltungsrat beantragt, den Bilanzgewinn 2023 (Stammhaus LUKB) wie folgt zu verwenden: Zuweisung an Gesetzliche
Slide 8: Fast 95 Millionen Franken für den Kanton Luzern
Fast 95 Millionen Franken für den Kanton Luzern Hauptaktionär Kanton Luzern profitiert wie folgt: Ausschüttung CHF 76.2 Mio. Abgeltung Staatsgarantie CHF 10.2 Mio. Kantonale Steuern CHF 8.1 Mio. Total CHF 94.5 Mio. 31.01.2024 8
Slide 9: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 10: Finanzielle Ziele Strategieperiode 2021 bis 2025
Finanzielle Ziele Strategieperiode 2021 bis 2025 Ertrags- Effizienz Solidität kraft Kumulierter Cost-Income-Ratio Gesamtkapital-Ratio Unternehmensgewinn maximal 50 Prozent 16 bis 20 Prozent 1 260 bis 1 330 Mio. CHF (neues Ziel seit Januar 2024) davon CET1-Quote mindestens 12 Prozent Kennzahlen per 3
Slide 11: Kumulierter Unternehmensgewinn (nach Steuern)
Kumulierter Unternehmensgewinn (nach Steuern) Mio. CHF 1'400 Zielsetzung ab Februar 2024 bis Ende 2025 1'300 1'260 - 1'330 Mio. CHF 1'200 Zielsetzung ab Mai 2023 1'075 - 1'200 Mio. CHF 1'100 Zielsetzung bis Mai 2023 1'000 1'025 - 1'100 Mio. CHF 900 763.4 800 700 625.9 Ertragskraft 600 498.0 Unterneh
Slide 12: Gesamtkapital-Ratio
Gesamtkapital-Ratio in Prozent Solidität 20 • Erhöhte Zielvorgaben ab der Kapitalerhöhung im 17.6 17.2 18.0 Mai 2023 : 18 16.7 15.8 − Gesamtkapital-Ratio: 16 bis 20% 16 − CET1-Ratio: ≥ 12% 14 12 10 8 6 4 2 0 2019 2020 2021 2022 2023 bis 2025 Gesamtkapital-Ratio regulatorische Minimalvorgabe 31.01.20
Slide 13: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 14: Jahr 2023 im Rückblick
Jahr 2023 im Rückblick • Bewegte Finanzmärkte 2023 • Zielsetzung: Steigerung des Unternehmensgewinns • Voraussetzungen dazu: − Zeitnahe Anpassung an Marktbedingungen − Detaillierte Kenntnis von Kundenbasis, Produkten und Risikoexposition 31.01.2024 14
Slide 15: Nettoerfolg aus Zinsengeschäft
Nettoerfolg aus Zinsengeschäft Mio. CHF • Nettoerfolg um 32.0 Mio. CHF (plus 8.2 %) höher gegenüber Vorjahr 450 422.2 • Bruttozinserfolg gegenüber Vorjahr um 22.9 Mio. (plus 390.2 400 365.8 372.1 5.7 %) CHF auf 427.4 Mio. CHF gesteigert 348.6 350 • LUKB-Zinsaufwand = Zinsertrag der Kunden Erhöhung v
Slide 16: Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Mio. CHF • Erfolg aus Kommissions- und Dienstleistungs- geschäft liegt mit 118.1 Mio. CHF trotz volatilen 120 Märkten annähernd auf Niveau Vorjahr (minus 1.1 Mio. CHF bzw. minus 0.9 %) 25.5 25.7 24.0 100 • Tiefere Courtagenerträge 20.4 21.9 • Stabile B
Slide 17: Handelserfolg
Handelserfolg Mio. CHF • Handelserfolg liegt 1.9 Mio. CHF (minus 3.1 %) unter demjenigen des Vorjahres (zweitbestes 61.5 60 59.6 Ergebnis) 50.3 51.6 • Kapitalmarktaktivitäten und Strukturierte 50 Produkte stabilisieren den meist volatilen Handelserfolg 40 35.7 • Höhere Refinanzierungskosten wegen ge
Slide 18: Übriger ordentlicher Erfolg
Übriger ordentlicher Erfolg Mio. CHF • Der Übrige ordentliche Erfolg verharrt auf tiefem 40 Niveau 37.1 − Veräusserungserfolg Finanzanlagen: 35 10.1 Mio. CHF 30 − Beteiligungsertrag: 5.6 Mio. CHF − Liegenschaftenerfolg: 6.9 Mio. CHF 25 − Anderer ordentlicher Erfolg: minus 7.6 Mio. CHF 20.8 20 − Stil
Slide 19: Geschäftsertrag
Geschäftsertrag Mio. CHF • Geschäftsertrag total 614.9 Mio. CHF (plus 5.0 % gegenüber Vorjahr) 14.9 14.8 600 37.1 • Verbesserte Ertragskraft im Zinsengeschäft hat das 59.6 20.8 11.8 61.5 Wachstum beim Geschäftsertrag im Jahr 2023 51.6 500 50.3 118.1 ermöglicht 35.7 119.1 99.2 120.4 • LUKB konnte sei
Slide 20: Erträge kontinuierlich erhöht
Erträge kontinuierlich erhöht Mio. CHF 800 +5.0 % p.a. 700 +4.1 % p.a. 600 614.9 581.3 585.7 500 531.1 504.3 475.1 482.3 400 446.9 429.0 300 200 100 0 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Nettoerfolg Zinsengeschäft Andere Erträge 29.08.2023 20
Slide 21: Geschäftsaufwand
Geschäftsaufwand Mio. CHF • Geschäftsaufwand trotz Wachstum beim 300 Geschäftsvolumen und intensiver Strategie- 10.2 9.5 Projektarbeit sehr gut unter Kontrolle 8.2 9.3 250 7.8 • Personalaufwand (plus 5.1 %) 80.2 70.9 75.5 − Personalbestand planmässig auf 1'134.9 71.1 200 70.8 Vollzeitstellen ausgeba
Slide 22: Cost-Income-Ratio I
Cost-Income-Ratio I in Prozent Effizienz 60 • Weiterhin deutlich innerhalb der strategischen Vorgaben von maximal 50 % 50 47.0 45.7 44.7 45.6 • Die LUKB gehört weiterhin zu den effizientesten 42.9 Banken der Schweiz 40 Geschäftsaufwand • Cost-Income-Ratio I = Geschäftsertrag* 30 * Bruttoerfolg aus d
Slide 23: Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten Mio. CHF • Abschreibungen auf 35.4 Mio. CHF gestiegen 40 38.1 (plus 1.9 Mio. CHF) 35.4 35 33.6 − Abschreibung Liegenschaften 8.7 Mio. CHF (Vorjahr 6.5 Mio. CHF) 30 26.2 − Abschreibung Goodwill aus Akqu
Slide 24: Steueraufwand
Steueraufwand Mio. CHF • Aufgrund höherer Ertragskraft leicht höhere 40 38.1 Abgrenzung für Ertragssteuern berücksichtigt 37.3 35.8 36.3 (plus 2.1 %) 35 34.0 • LUKB ist als privatrechtliche Aktiengesellschaft 30 auf Gemeinde-, Kantons- und Bundesebene steuerpflichtig 25 − Bundessteuern: 18.7 Mio. CH
Slide 25: Unternehmensgewinn pro Segment
Unternehmensgewinn pro Segment Mio. CHF • Breit abgestützter Unternehmensgewinn 56.3 265.4 • Alle Segmente leisteten einen wesentlichen 250 Beitrag zum Unternehmensgewinn (breite 49.9 Diversifikation) 200 74.4 150 100 84.7 50 P&G = Privat- & Gewerbekunden F = Firmenkunden P = Private Banking / Insti
Slide 26: Unternehmensgewinn
Unternehmensgewinn • Weiterer starker Anstieg des Unternehmens- gewinns auf 265.4 Mio. CHF (plus 13.8 Mio. CHF, 300 265.4 bzw. 5.5 %) 251.6 250 246.4 − Steigerung Ertragskraft 218.9 − nachhaltiges Risikomanagement 204.9 200 − effektive Betriebsprozesse 150 Verzicht auf Zuweisung an die zweckbestimmt
Slide 27: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 28: Verwaltete Kundenvermögen
Verwaltete Kundenvermögen Mio. CHF • Positive Entwicklung der verwalteten 40'000 Kundenvermögen (plus 5.9 %) im Jahr 2023 38'059 36'963 35'922 infolge positiver Performance 35'000 30'987 32'420 − Nettoneugeld: plus 1'506 Mio. CHF 30'000 − Performance: plus 630 Mio. CHF 25'000 • Dank Sparzinserhöhung
Slide 29: Kundenausleihungen
Kundenausleihungen Mio. CHF • Kundenausleihungen angestiegen auf total 41.738 5'137 Mia. CHF (plus 6.1 %) 40'000 4'733 • Hypothekarforderungen plus 1'986.2 Mio. CHF 4'525 35'000 3'987 (plus 5.7 %) 3'810 30'000 − KAG-Kredite plus 865.2 Mio. CHF − übrige plus 1'121.1 Mio. CHF 25'000 • Forderungen gege
Slide 30: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 31: Qualität des Kreditportefeuilles
Qualität des Kreditportefeuilles Mio. CHF • Kreditportefeuille präsentiert sich in sehr guter Verfassung 250 235 1.5% • Gefährdete Forderungen (Impaired Loans) und 227 230 215 210 Überfällige Forderungen (Non Performing Loans) 208 198 konstant auf tiefem Niveau 200 1.2% 164 • Wertberichtigungen / Rü
Slide 32: Wohnliegenschaften
Wohnliegenschaften Standorte der Pfänder (in %) Belehnungshöhe: Ø 54.6 % (31.12.2022: Ø 55.6 %) 0 6.1 1.3 21.7 13.9 64.4 92.6 < =60 % Belehnung > 60 - 70 % Belehnung Luzern angrenzende Kantone übrige Schweiz > 70 - 80 % Belehnung > 80 % Belehnung 31.01.2024 32
Slide 33: Finanzanlagen
Finanzanlagen Total am 31.12.2023: 5 051.5 Mio. CHF Total am 31.12.2022: 5 035.2 Mio. CHF 242 45 238 204 47 174 185 239 59 244 579 515 2'727 2'956 771 862 CHF-Pfandbriefe übrige CH-Emissionen CHF-Pfandbriefe übrige CH-Emissionen übrige Auslandemissionen CHF Auslandemissionen FW übrige Auslandemissio
Slide 34: Marktrisken Bankenbuch
Marktrisken Bankenbuch • Die Höhe des Zinsergebnisses wird durch Absicherungspolitik beeinflusst • Die LUKB erwartet im späteren Verlauf des Jahres 2024 eine Senkung des SNB-Leitzinses auf 1.25 Prozent • Duration per 31.12.2023 auf minus 5.7 % gesteuert Duration in % 1.0% 0.5% -0.1% -1.0% -0.6% -1.1
Slide 35: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 36: Zusammensetzung Aktionariat per 31.12.2023
Zusammensetzung Aktionariat per 31.12.2023 gesamtes Aktionariat (100 %) davon Free Float (38.5 %) 11.9 1.4 2.1 38.5 16.3 45.6 61.5 17.3 5.5 Free Float Kanton Luzern natürliche Personen Kanton Luzern übrige Personen Kanton Luzern natürliche Personen Schweiz übrige Personen Schweiz Ausland von LUKB ge
Slide 37: Aktienkennzahlen
Aktienkennzahlen (Split 1:5 vom April 2023 auch in Vorjahren berücksichtigt) Kennzahlen je Aktie in CHF 2019 2020 2021 2022 2023 Schlusskurs (per Periodenende) 83.90 80.10 83.00 82.70 72.00 Buchwert (per Periodenende) 67.61 70.31 72.63 76.10 78.11 Bruttogewinn (Geschäftsertrag abzügl. Geschäftsaufwa
Slide 38: Total Return der LUKB-Aktie
Total Return der LUKB-Aktie Seit dem Börsengang (12.03.2001: erster Handelstag der LUKB-Aktie nach dem Rechtsform- wechsel) beläuft sich der Total Return der LUKB per 22. Januar 2024 auf 387 % und übertrifft den Schweizer Gesamtmarkt sowie relevante Vergleichsindizes deutlich. 31.01.2024 38
Slide 39: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 40: Strategie «LUKB25»: Verbreiterung der Ertragsbasis (1/2)
Strategie «LUKB25» Wachstum durch Verbreiterung der Ertragsbasis (1/2) • Ausbau der Handelsaktivitäten − Vermehrte Emissionen von Anleihen im Auftrag von Kunden (2023: 14 mal als Lead-Manager; 6 mal als Co-Lead-Manager) • Aufbau neuer Marktbereich «Entrepreneurs & Executives (E&E)» − Beratung von Un
Slide 41: Strategie «LUKB25»: Verbreiterung der Ertragsbasis (2/2)
Strategie «LUKB25» Wachstum durch Verbreiterung der Ertragsbasis (2/2) • Neue Energiespar-Hypothek − Lancierung im Oktober 2023 − Einzigartiges Angebot im Markt − Kombination von attraktiver Immobilienfinanzierung mit einer umfassenden Energieberatung durch zertifizierte Energie-Experten • Newhome.c
Slide 42: Strategie «LUKB25»: Digitale Arbeitsmethoden (1/2)
Strategie «LUKB25» Effizienzgewinn durch digitale Arbeitsmethoden (1/2) • Online-Onboarding für Neukunden − Effizienter Kundeneröffnungsprozess für Neukundinnen und Neukunden (natürliche Personen) durchgängig digital via Smartphone oder PC. − Alle Prozessschritte sind digital inkl. Video-Identifikat
Slide 43: Strategie «LUKB25»: Digitale Arbeitsmethoden (2/2)
Strategie «LUKB25» Effizienzgewinn durch digitale Arbeitsmethoden (2/2) • fluks 3a − Voll digitaler Einstieg ins Fondssparen in der 3. Säule via E-Banking und E-Banking-App − Ende 2023: 2'300 Kundinnen und Kunden mit einem Volumen von über 20 Millionen Franken. • Ausblick: Dienstleistungen für Krypt
Slide 44: Unternehmerische Verantwortung
Unternehmerische Verantwortung • LUKB-Zukunftspreis − Zweite Austragung im Jahr 2023 − Preissumme 150'000 Franken − Unterstützung von Projekten im Kanton Luzern, die nachhaltig in der Gesellschaft und auf die Umwelt wirken − Zukunftspreis 2024 ist wieder lanciert > Bekanntgabe der Siegerprojekte Mit
Slide 45: LUKB als Arbeitgeberin (1/2)
LUKB als Arbeitgeberin (1/2) • Betriebliches Gesundheitsmanagement (BGM) − Einführung von «Gsond@LUKB» − Fokus auf Prävention mit diversen internen Kursangeboten − Einbezug von internen und externen Fachstellen bei physischen und psychischen Anliegen • Zertifizierung der Lohnstruktur − Erfolgreiche
Slide 46: LUKB als Arbeitgeberin (2/2)
LUKB als Arbeitgeberin (2/2) • Permanente Aus- und Weiterbildung − LUKB ist mit rund 80 Ausbildungsplätzen für Lernende, Praktikanten und Quereinsteigenden eine der grössten Ausbildnerinnen in der Zentralschweiz − Investitionen für die Aus- und Weiterbildung pro Pensum und Jahr: durchschnittlich 1'6
Slide 47: LUKB Bauprojekte
LUKB Bauprojekte • Umbau Geschäftsstellen − Seit 2018: Umbau von 22 Geschäftsstellen zu modernsten Beratungsbanken − Schluss- und Höhepunkt der Umbauarbeiten: LUKB-Kundenhalle am Hauptsitz • «METROPOOL» am Seetalplatz in Emmenbrücke − Baubewilligungsverfahren läuft seit längerer Zeit − Termin Bausta
Slide 48: Ratings
Ratings • Rating Agentur Standard & Poors (S&P) − Rating AA für langfristige Verbindlichkeiten am 14. März 2023 durch S&P bestätigt − Rating für kurzfristige Verbindlichkeiten bleibt mit A-1+ gleich − Ausblick für Rating der LUKB ist weiterhin positiv • Nachhaltigkeitsrating von MSCI − MSCI hat am 6
Slide 49: Auszeichnungen (1/2)
Auszeichnungen (1/2) • IFZ-Studie 2023: «Die digitalsten Retailbanken der Schweiz» − Anschluss an die Topplatzierungen des Vorjahres in der Gesamtwertung − Erster Platz bei Mobile Banking • HSLU-Studie: «Digitalisierung im Firmenkundengeschäft» − 6. Platz bei 32 Teilnehmenden • Swiss Derivative Awar
Slide 50: Auszeichnungen (2/2)
Auszeichnungen (2/2) • Comparis Zufriedenheitsumfrage bei Hypothekarkunden 2023 − Note 5.4 wie im Vorjahr • Scope Award 2024 − LUKB-Asset-Management erhält den Scope Award zum vierten Mal in der Kategorie «Bester Asset-Manager Spezialanbieter CH» • Vergleich von Vorsorgefonds in der Säule 3a − Money
Slide 51: Agenda
Agenda • Politisches und wirtschaftliches Umfeld • Überblick Konzernergebnis 2023 • Strategie «LUKB25» - quantitative Fortschritte • Kennzahlen Erfolgsrechnung 2023 • Kennzahlen Bilanz / Ausserbilanz per 31.12.2023 • Risikostatus Konzern • Aktienkennzahlen und Kursentwicklung • Strategie «LUKB25» -
Slide 52: Generalversammlung: 15. April 2024
Generalversammlung: 15. April 2024 • Durchführungsort: Messe Luzern • Standard-Traktanden mit zwei Akzenten: − Stefan Portmann stellt sich an der Generalversammlung 2024 nicht mehr zur Wiederwahl und tritt aus dem Verwaltungsrat aus. − Erstmalige Genehmigung des «Berichts über nichtfinanzielle Belan
Slide 53: Ausblick 2024
Ausblick 2024 • Ausblick auf Jahresergebnis 2024 − Vielfältige geopolitische und wirtschaftliche Szenarien sind 2024 möglich − LUKB geht davon aus, dass der SNB-Leitzins im Verlauf von 2024 schrittweise gesenkt werden könnte − Die LUKB-Analysten prognostizieren ein Wachstum der Schweizer Wirtschafts
Slide 54: Gerne beantworten wir Ihre Fragen
Gerne beantworten wir Ihre Fragen 2024 illustriert die LUKB ihre Aktionärspublikationen mit Sujets von erfolgreichen Profisportlerinnen und -sportlern sowie von beliebten Breitensport- anlässen in Luzern, die weit über die Kantonsgrenzen hinaus begeistern. Im Bild: Luzerner Stadtlauf 31.01.2024 54
Slide 55: Zusatzinformationen
Zusatzinformationen (Back-up - nicht in gedruckter Präsentation)
Slide 56: Eigenmittelvorschriften
Eigenmittelvorschriften in Prozent • Eigenmittelvorschriften Basel III − Interventionsgrenze FINMA bzgl. 20 17.6 18.0 Gesamtkapital-Ratio bei 11.99 % 18 17.4 17.4 17.2 17.5 16.4 16.7 16.1 15.8 • Mit dieser Kapitalausstattung übertrifft die LUKB 16 die regulatorischen Mindestanforderungen 14 13.0 13.
Slide 57: Kundenausleihungen (exkl. Wertberichtigungen)
Kundenausleihungen (exkl. Wertberichtigungen) Deckungsarten per 31.12.2023 Hypothek. Andere Ohne Total Mio. CHF Deckung Deckung Deckung Ausleihungen Forderungen gegenüber Kunden 683.1 1 924.8 2 655.9 5 263.8 Hypothekarforderungen 36 671.8 0.0 7.0 36 678.7 Wohnliegenschaften 29 341.4 0.0 3.5 29 344.9
Slide 58: Kundenausleihungen (inkl. Wertberichtigungen)
Kundenausleihungen (inkl. Wertberichtigungen) Deckungsarten per 31.12.2023 Hypothek. Andere Ohne Total Mio. CHF Deckung Deckung Deckung Total Ausleihungen (exkl. WB) 37 354.9 1 924.8 2 662.9 41 942.5 Anteil in % 89.1 4.6 6.3 100.0 Vorjahr (31.12.2022) 35 150.8 1 958.1 2 435.9 39 544.8 Anteil in % 88
Slide 59: Verzinste Aktiven nach Segmenten
Verzinste Aktiven nach Segmenten Mio. CHF • Privat- & Geschäftskunden − Plus 257 Mio. CHF (1.3 %) 50'000 6'524 48'274 − Hauptsächlich hypothekarisch gedeckte 45'000 6'451 Wohnbaukredite 40'000 • Firmenkunden 35'000 15'266 − Plus 1 961 Mio. CHF (14.7 %) − Breit diversifiziertes Portfolio ausgewählter
Slide 60: Kundenvermögen pro Segment
Kundenvermögen pro Segment Mio. CHF • Zuwachs der Wertschriften- und Treuhandanlagen 45'000 auf 30.3 Mia. CHF (27.5 Mia. CHF per 31.12.2022) 40'000 17'407 0 38'059 • Höherer Bestand an Transaktionsvolumina 35'000 von 16.1 Mia. CHF 30'000 (14.1 Mia. CHF per 31.12.2022) 25'000 546 20'106 20'000 15'000
Slide 61: Finanzanlagen
Finanzanlagen Total am 31.12.2023: 5 051.5 Mio. CHF Total am 31.12.2022: 5 035.2 Mio. CHF 214 204 238 213 89 185 59 219 244 396 515 2'364 2'727 772 862 CHF-Pfandbriefe übrige CH-Emissionen CHF-Pfandbriefe übrige CH-Emissionen übrige Auslandemissionen CHF Auslandemissionen FW übrige Auslandemissionen
Slide 62: Eigenkapitalrendite
Eigenkapitalrendite in Prozent • Im Rahmen der Strategie «LUKB25» wurde eine 12 Eigenkapitalrendite von 7 % bis 12 % als sekundäres Finanzziel formuliert 10.0 10 9.2 9.8 • Die Eigenkapitalrendite liegt mit 9.1 % leicht unter 8.9 9.1 Niveau 2022 8 Unternehmensgewinn vor Steuern und • Berechnung EKR=
Slide 63: Weitere LUKB-Kennzahlen
Weitere LUKB-Kennzahlen 2019 2020 2021 2022 2023 Geschäftsstellen Geschäftsstellen 25 24 23 22 22 Private Banking Standort ausserkantonal 1 1 1 1 1 (Zürich) Personalbestand Konzern LUKB Pensen total teilzeitbereinigt 1 040.1 1 049.2 1 075.7 1 091.9 1 134.9 MA-Fluktuationsrate netto (ohne Pensionieru
Slide 64: Konzerngewinn
Konzerngewinn Mio. CHF • Hervorragender Konzerngewinn von 265.4 Mio. CHF (plus 38.8 Mio. CHF, bzw. 17.1 %) 265.4 250 • Alle Kundensegmente haben zum positiven 226.6 210.9 221.4 Resultat beigetragen 204.9 200 150 100 50 0 2019 2020 2021 2022 2023 31.01.2024 64
Slide 65: Erträge erhöht und diversifiziert
Erträge erhöht und diversifiziert Mio. CHF 800 40% 36.0% 700 33.4% 35% 30.9% 31.1% 31.3% 29.7% 30.1% 29.2% 28.6% 600 30% 614.9 581.3 585.7 500 531.1 25% 504.3 475.1 482.3 400 446.9 20% 429.0 300 15% 200 10% 100 5% 0 0% 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Nettoerfolg Zinsengeschäft Andere Er
Slide 66: Reserven für allgemeine Bankrisiken
Reserven für allgemeine Bankrisiken Mio. CHF • Keine Bildung von Reserven für allgemeine 616.3 616.3 Bankrisiken 620 140 600 120 580 100 80 60 53.1 53.1 40 20 14.4 14.4 0.0 0.0 0 31.12.2022 Bildung Auflösung 31.12.2023 Reserven für allgemeine Bankrisiken nicht zweckbestimmt Reserven für allgemeine B