Patria Bank Sa · BVB:PBK
Patria Bank Sa — H1 2026 Earnings Presentation
40 slides from Patria Bank Sa's earnings presentation, Sep 8, 2026
Slide 1: Rezultate financiare la 30 iunie 2026
T E L E C O N F E R I N ȚĂ I N V E S T I T O R I & A N A L I Ș T I Rezultate financiare la 30 iunie 2026 Al treilea an consecutiv de creștere în semestrul I 9 septembrie 2026 Date individuale, neauditate · Bursa de Valori București: PBK, PBK27E, PBK28E · www.patriabank.ro
Slide 2: Bun-venit la teleconferința Patria Bank: rezultate financiare S1 2026
01 PE SCURT Bun-venit la teleconferința Patria Bank: rezultate financiare S1 2026 Valentin Vancea Georgiana Stanciulescu Razvan Prodea Cristian Nae Director General Director General Adjunct, Financiar Director General Adjunct, Risc Director General Adjunct, Comercial Patria Bank · Relația cu investi
Slide 3: Ce vom prezenta astăzi
01 PE SCURT Ce vom prezenta astăzi Pe scurt 01 Rezumat executiv, evoluția pe cinci ani și fundamentele creșterii 5–8 Macro 02 România și sistemul bancar la 30 iunie 2026 9–11 Rezultate financiare 03 Venituri, trimestre, variația profitului, eficiență, marjă și efect de foarfecă, bilanț, calitatea ac
Slide 4: Precizări importante
01 PE SCURT Precizări importante Această prezentare nu este și nimic din ea nu ar trebui interpretat ca o ofertă, invitație sau Această prezentare nu trebuie considerată o reprezentare cuprinzătoare a afacerii, a performanței recomandare cu privire la Patria Bank S.A. („PBK”), sau o ofertă, invitați
Slide 5: S1 2026 pe scurt
CAPITOLUL 01 01 S1 2026 pe scurt ÎN ACEST CAPITOL Rezumat executiv 6 Evoluția pe cinci ani 7 Fundamentele creșterii noastre 8 Patria Bank · Relația cu investitorii Rezultate S1 2026 · 9 septembrie 2026 5
Slide 6: Al treilea an consecutiv de creștere în semestrul I
01 PE SCURT Al treilea an consecutiv de creștere în semestrul I Profit în creștere cu 5,7%, pe un bilanț mai mare cu 17% față de anul anterior; depozitele clienților au finanțat integral creșterea. R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E S 1 2 0 2 6 I N D I C AT O R I - C H E I E , 3 0 I U N I E 2 0 2 5
Slide 7: Extinderea activității și creșterea profitului
01 PE SCURT Extinderea activității și creșterea profitului Activele au crescut cu 8,8% pe an, iar profitul net s-a majorat de peste cinci ori din 2021. TOTAL ACTIVE, MIL. LEI REZULTAT NET, MIL. LEI: PE ANI ȘI PE PRIMELE SEMESTRE CAGR 2021 – iun. 26 +8,8% CAGR +52% 5.589 50,2 +51% S1 24 față de S1 26
Slide 8: Fundamentele creșterii noastre
01 PE SCURT Fundamentele creșterii noastre De ce Patria Bank: o bancă în creștere, autofinanțată și bine capitalizată, în segmentele pe care le cunoaște, tranzacționată aproape de valoarea contabilă. x5 +13% 70% Un istoric de creștere a profitului Concentrare pe segmentele în care Banca Creștere aut
Slide 9: România și sistemul bancar
CAPITOLUL 02 02 România și sistemul bancar ÎN ACEST CAPITOL România: economia stagnează, iar inflația începe să scadă 10 Un sistem profitabil și bine capitalizat; Patria Bank a crescut mai repede decât 11 piața Patria Bank · Relația cu investitorii Rezultate S1 2026 · 9 septembrie 2026 9
Slide 10: România: economia stagnează, iar inflația începe să scadă
0 2 M AC R O România: economia stagnează, iar inflația începe să scadă Activitate slabă, inflație de două cifre până în iunie și un deficit în restrângere: acesta este contextul primului semestru. CREȘTEREA PIB REAL, % (2026: PROGNOZĂ) INFLAȚIA PREȚURILOR DE CONSUM, % ANUAL (DEC. 26: PROIECȚIA BĂNCI
Slide 11: Un sistem profitabil și bine capitalizat; Patria Bank a crescut mai repede decât piața
0 2 M AC R O Un sistem profitabil și bine capitalizat; Patria Bank a crescut mai repede decât piața Patria Bank față de agregatul celor 29 instituții de credit, la 30 iunie 2026. 30 IUNIE 2026 SISTEMUL BANCAR PATRIA BANK ACTIVELE NETE ALE SISTEMULUI, 30 TOTAL ACTIVE PATRIA BANK IUNIE 2026 Rentabilit
Slide 12: Rezultate financiare
CAPITOLUL 03 03 Rezultate financiare ÎN ACEST CAPITOL Contul de profit și pierdere 13 Dinamica trimestrială 14 Variația profitului 15 Eficiența și taxa pe cifra de afaceri 16 Marja și efectul de foarfecă 17 Bilanțul și indicatorii-cheie 18 Calitatea activelor 19 Finanțare și lichiditate 20 Capital 2
Slide 13: Venitul net bancar +9,3%; profitul net +5,7%
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Venitul net bancar +9,3%; profitul net +5,7% Creșterea veniturilor pe toate liniile a compensat taxa pe cifra de afaceri și costurile de risc mai mari, susținând o creștere solidă a profitabilității. MIL. LEI S1 2026 S1 2025 VARIAȚIE VENITUL NET BANCAR, PE SURS
Slide 14: Un venit net bancar trimestrial record, de 73,0 milioane lei
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Un venit net bancar trimestrial record, de 73,0 milioane lei, a susținut cel mai puternic profit din ultimele șase trimestre Aceasta arată capacitatea Băncii de a genera profit în creștere, în ciuda unui mediu fiscal mai dificil. 73,0 VENITUL NET BANCAR ȘI PROF
Slide 15: Creșterea diversificată a veniturilor a depășit dublarea taxei pe cifra de afaceri
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Creșterea diversificată a veniturilor a depășit dublarea taxei pe cifra de afaceri și costurile de risc mai mari Toate liniile de venit au contribuit; modificarea taxei este cel mai mare element negativ. PROFIT NET, S1 2025 – S1 2026, MILIOANE LEI. CONTRIBUȚIIL
Slide 16: Raportul cheltuieli / venituri s-a îmbunătățit la 62,1%, fără taxa pe cifra de afaceri
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Raportul cheltuieli / venituri s-a îmbunătățit la 62,1%, fără taxa pe cifra de afaceri Eficiența operațională continuă să se îmbunătățească: raportul a scăzut cu 2,7 p.p. într-un an și cu 11,6 p.p. în ultimii doi ani. RAPORTUL CHELTUIELI / VENITURI, PRIMELE SEM
Slide 17: Creștere prin disciplină: venituri mai mari, costuri controlate, marje superioare
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Creștere prin disciplină: venituri mai mari, costuri controlate, marje superioare Creșterea veniturilor a depășit creșterea cheltuielilor operaționale asociate extinderii bilanțului, iar marja netă de dobândă rămâne peste Peer Group II. MARJA NETĂ DE DOBÂNDĂ, %
Slide 18: Creștere sustenabilă a bilanțului, susținută de depozitele clienților
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Creștere sustenabilă a bilanțului, susținută de depozitele clienților, o capitalizare solidă și un profil de lichiditate robust FAȚĂ DE 30 IUN. 31 DEC. 30 IUN. MIL. LEI 30 IUN. 26 31 DEC. 25 DEC. 30 IUN. 25 ANUAL INDICATORI-CHEIE 26 25 25 Numerar și echivalente
Slide 19: Calitatea activelor s-a îmbunătățit față de vârful din primul trimestru
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Calitatea activelor s-a îmbunătățit față de vârful din primul trimestru: NPE 3,93%, acoperire revenită la 56,5% Creditele brute au crescut cu 7,5% în șase luni; portofoliul neperformant este acoperit integral din ajustări și garanții. FAȚĂ DE RATA EXPUNERILOR R
Slide 20: Depozite +8,8% în șase luni; finanțare interbancară -25%
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Depozite +8,8% în șase luni; finanțare interbancară -25% Depozitele clienților au acoperit integral extinderea bilanțului; raportul credite / depozite a scăzut la 70%. SURSE ATRASE DE LA CLIENȚI, PE SEGMENTE, MIL. LEI (CONTURI CURENTE ȘI INDICATORUL DE ACOPERIR
Slide 21: Rata fondurilor proprii totale 20,36%, cu 4,6 p.p. peste cerința de 15,78%
0 3 R E Z U LTAT E F I N A N C I A R E Rata fondurilor proprii totale 20,36%, cu 4,6 p.p. peste cerința de 15,78% Capitalul a ținut pasul cu creditarea în creștere cu două cifre; câștigul din SAI se adaugă în S2. RATA FONDURILOR PROPRII TOTALE, CINCI DATE DE RAPORTARE (INCLUSIV PROFITUL MIL. LEI / %
Slide 22: Evoluții comerciale
CAPITOLUL 04 04 Evoluții comerciale ÎN ACEST CAPITOL Sursele creșterii 23 Vânzări de credite noi 24 Evoluția portofoliului de credite 25 IMM & Corporate 26 Agro & Food 27 Micro 28 Retail 29 Parteneri și programe de garantare 30 Digital 31 FilialeBank · Relația cu investitorii Patria 32 Rezultate S1
Slide 23: O structură echilibrată a portofoliului susține o creștere a creditării peste piață
04 COMERCIAL O structură echilibrată a portofoliului susține o creștere a creditării peste piață Creditele performante au crescut cu 316 milioane lei (+12% anual), creșterea fiind generată de mai multe linii de business; IMM & Corporate reprezintă circa jumătate din portofoliu, iar Agro & Food, Micr
Slide 24: Dinamica comercială a accelerat puternic în T2, cu volume record de credite noi
04 COMERCIAL Dinamica comercială a accelerat puternic în T2, cu volume record de credite noi Vânzările de credite noi către persoane juridice au atins un nivel record de 466 milioane lei în T2 2026, ducând producția din S1 peste cea a anului anterior, în ciuda unui început de an mai slab. CREDITE NO
Slide 25: Credite acordate persoanelor juridice: +19% pe an din dec. 2024
04 COMERCIAL Credite acordate persoanelor juridice: +19% pe an din dec. 2024 Șase trimestre consecutive de creștere a portofoliului de persoane juridice; creșterea în retail este concentrată în creditarea negarantată. CREDITE PERFORMANTE PERSOANE JURIDICE, MIL. LEI, LA SFÂRȘIT DE TRIMESTRU; 31 DEC.
Slide 26: IMM & Corporate: creditarea Corporate +25%; credite noi la nivel record în T2
04 COMERCIAL IMM & Corporate: creditarea Corporate +25%; credite noi la nivel record în T2 Jumătate din portofoliul Băncii: 1.440 mil. lei credite performante, +12% într-un an, susținute de Corporate. IMM & Corporate Companii cu cifră de afaceri peste 1 mil. EUR (IMM) și 5 mil. EUR (Corporate) CREDI
Slide 27: Agro & Food: portofoliul cu cea mai rapidă creștere, +30% într-un an
04 COMERCIAL Agro & Food: portofoliul cu cea mai rapidă creștere, +30% într-un an, consolidând poziția în două sectoare strategice 523 mil. lei credite performante, +30% într-un an. Agro & Food Ferme mari (peste 500 ha) și, din 2024, industria alimentară CREDITE PERFORMANTE, 30 IUNIE 2026 CREDITE NO
Slide 28: Micro: portofoliu rezilient și o dinamică mai bună a producției în T2
04 COMERCIAL Micro: portofoliu rezilient și o dinamică mai bună a producției în T2 434 mil. lei credite performante; o producție în ameliorare și o distribuție în extindere. Micro Companii cu cifră de afaceri de până la 1 mil. EUR și ferme mici, sub 500 ha: comerț, HORECA, servicii, agricultură CRED
Slide 29: Retail: o dinamică mai bună a producției și surse atrase stabile
04 COMERCIAL Retail: o dinamică mai bună a producției și surse atrase stabile Creditele performante au crescut cu 9% anual, la 584 mil. lei, iar depozitele retail, diversificate și stabile, de 2,25 mld. lei, susțin în continuare creșterea Băncii. Retail Salariați și pensionari din orașe medii și mar
Slide 30: Instituțiile financiare internaționale care susțin creșterea portofoliului
04 COMERCIAL Instituțiile financiare internaționale care susțin creșterea portofoliului Facilități de la EIB și IFC, împrumuturi subordonate de la EFSE și EIF, patru parteneri de garantare care susțin creditarea IMM, micro și agro. Banca Europeană de Investiții International Finance PROGRAME DE GARA
Slide 31: Digital: clienți online +16% pe an; mobile banking pentru companii
04 COMERCIAL Digital: clienți online +16% pe an; mobile banking pentru companii, lansat O parte tot mai mare din vânzări și din serviciile curente se derulează prin canale digitale, pentru persoane fizice și, din acest an, pentru companii. CLIENȚI INTERNET ȘI MOBILE BANKING, LA SFÂRȘIT DE AN Patria
Slide 32: Filiale: Patria Credit crește; vânzarea SAI, finalizată după perioadă
04 COMERCIAL Filiale: Patria Credit crește; vânzarea SAI, finalizată după perioadă Filiala de microfinanțare crește împreună cu Banca. Patria Credit IFN, microfinanțare rurală SAI Patria Asset Management PORTOFOLIUL DE CREDITE PROFIT NET, S1 2026 ACTIVE ADMINISTRATE, 30 IUNIE PROFIT NET, S1 2026 242
Slide 33: Acțiuni și obligațiuni
CAPITOLUL 05 05 Acțiuni și obligațiuni ÎN ACEST CAPITOL Acțiunile PBK 34 Obligațiunile PBK27E și PBK28E 35 Patria Bank · Relația cu investitorii Rezultate S1 2026 · 9 septembrie 2026 33
Slide 34: PBK: +18% în S1, +40% de la începutul anului; capitalizare de piață 507 mil. lei
0 5 AC Ț I U N I Ș I O B L I GA Ț I U N I PBK: +18% în S1, +40% de la începutul anului; capitalizare de piață 507 mil. lei Acțiunile PBK au atins un maxim al ultimelor 52 de săptămâni după finalizarea tranzacției SAI, la începutul lunii august, pe volume de circa 3,5 ori media zilnică. PREȚUL ACȚIUN
Slide 35: Două emisiuni de obligațiuni subordonate în euro: PBK27E și PBK28E
0 5 AC Ț I U N I Ș I O B L I GA Ț I U N I Două emisiuni de obligațiuni subordonate în euro, ambele listate pe piața reglementată BVB 13,2 mil. EUR de capital de nivel 2 listat, cu un cupon fix de 6,50%; împreună cu împrumuturile subordonate de la EFSE și EIF, formează fondurile proprii de nivel 2 al
Slide 36: Guvernanță
CAPITOLUL 06 06 Guvernanță ÎN ACEST CAPITOL Acționari 37 Consiliul de Administrație și conducerea executivă 38 Definiții 39 Patria Bank · Relația cu investitorii Rezultate S1 2026 · 9 septembrie 2026 36
Slide 37: Acționari
0 6 G U V E R N A N ȚĂ Acționari Un acționar majoritar susținut de instituții de finanțare a dezvoltării, consiliat de o echipă cu un istoric de construire și vânzare de afaceri financiare în România. TRANZACȚII SELECTATE ÎN SERVICII FINANCIARE ALE FONDURILOR CONSILIATE Acționarul principal al Patri
Slide 38: Consiliul de Administrație și conducerea executivă
0 6 G U V E R N A N ȚĂ Consiliul de Administrație și conducerea executivă Cinci membri în Consiliu, doi dintre ei independenți; o echipă executivă cu cariere lungi în sistemul bancar din România. CONSILIUL DE ADMINISTRAȚIE linia verde-albastru: membru independent Horia Manda Bogdan Merfea Daniela Il
Slide 39: Definiții și baze de întocmire
0 6 G U V E R N A N ȚĂ Definiții și baze de întocmire Cum sunt definite cifrele din acest document, astfel încât același termen să însemne același lucru pe fiecare pagină. Individual, neauditat Ratele NPL și NPE Toate cifrele privesc Banca la nivel individual (nu Grupul) și nu au fost auditate sau r
Slide 40: Q&A
Q&A RELAȚIA CU INVESTITORII Alexandru Balan alexandru.balan@patriabank.ro Remus Bogdan remus.bogdan@patriabank.ro Direcția Piețe de Capital și Relația cu Investitorii capital@patriabank.ro Patria Bank S.A., Șoseaua Pipera nr. 42, Clădirea Globalworth Plaza, et. 8 și 10, București 020309, România CAL