Slide 1: Delårsrapport - 1. halvår 2024
Delarsrapport - 1. halvar 2024 Sydbank-koncernen 21. august 2024
Slide 2: Hovedpunkter 1. halvår 2024
Hovedpunkter 1. halvår 2024 Resultat Resultat på 1.624 mio. kr. – EK-forrentning på 22,4 pct. p.a. efter skat Basisindtjening Basisindtjening på 3.646 mio. kr. i H1 2024 – op med 8 pct. i forhold H1 2023 Handelsindtjening Handelsindtjening på 153 mio. kr. i H1 2024 Omkostninger Basisomkostninger i H
Slide 3: Basisindtjeningen – stiger med 8 pct.
Basisindtjeningen – stiger med 8 pct. Mio. kr. H1 2024 H1 2023 Indeks Q2 2024 Q1 2024 Indeks Hovedbudskaber H1 2024 vs. H1 2023 Nettorenter mv. 2.257 2.102 107 1.111 1.146 97 • Nettorenter mv. op med 7 pct. Realkredit 279 268 104 129 150 86 • Betalingsformidling op med 20 pct. • Omprioriterings- og
Slide 4: Nettorenter mv.
Nettorenter mv. Udvikling fra Q1 2024 til Q2 2024 Mio. kr. 1.150 5 1.146 12 1 10 19 3 1 6 1.100 1.111 1.050 1.000 Q1 2024 Stigning i Fald i Stigning i Stigning Indlåns- Udstedelse af Udstedelse af Øvrige Q2 2024 indlåns- udlåns- indlån udlån overskud SNP ansvarlig forhold satser satser gns. gns. mv.
Slide 5: Basisindtjeningen – op med 8 pct.
Basisindtjeningen – op med 8 pct. +8 pct. Mio. kr. 1.750 1.500 636 678 703 638 686 649 1.250 668 1.000 673 686 708 684 750 1.116 1.202 1.166 1.146 1.111 500 986 836 618 250 470 492 515 0 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 21 22 22 22 22 23 23 23 23 24 24 Nettorenter mv. Øvrig basisindtjening 5
Slide 6: Handelsindtjeningen
Handelsindtjeningen – tilfredsstillende indtjening i Q2 2024 Mio. kr. 120 117 100 107 100 80 89 60 69 64 61 54 40 35 20 16 0 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 6
Slide 7: Basisomkostninger
Basisomkostninger Besparelse på 25 mio. kr. i H1 2024 Mio. kr. 84 25 1600 ABB 1500 1.647 1.659 1400 1.574 1.600 1300 1.397 1.429 1.418 1200 H1 18 H1 19 H1 20 H1 21 H1 22 H1 23 Omk. Besparelse H1 24 stigning 5,25% 7
Slide 8: Nedskrivninger
Nedskrivninger Udgift på 16 mio. kr. i Q2 2024 Nedskrivninger på udlån mv. Hovedbudskaber Mio. kr. • Pr. 30. juni 2024 har koncernen fastholdt det ledelsesmæssige skøn 20 på 500 mio. kr. til afdækningen af den makroøkonomiske usikkerhed. Det ledelsesmæssige skøn udgør 400 mio. kr. vedr. erhvervskund
Slide 9: Branchefordeling af nedskrivninger
Branchefordeling af nedskrivninger Mio. kr. Kvartalsvise nedskrivninger Hovedbudskaber Q2 2024 • Nedskrivninger vedr. erhverv udgør en udgift på 46 mio. kr. 75 • Nedskrivninger vedr. private udgør en indtægt på 30 mio. kr. 50 Hovedbudskaber H1 2024 • Nedskrivninger vedr. erhverv udgør en udgift på 6
Slide 10: Beholdningsresultat
Beholdningsresultat Beholdningsresultat - mio. kr. Hovedbudskaber 29 28 30 24 • Beholdningsresultatet for Q2 2024 udgør 12 mio. kr. 17 1 12 • Beholdningsresultatet for H1 2024 udgør 36 mio. kr. -67 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 Beholdningsresultat Mio. kr. Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q4 23 Q
Slide 11: Resultatopgørelse
Resultatopgørelse – egenkapitalen forrentes med 22,4 pct. i H1 2024 Mio. kr. H1 2024 H1 2023 Indeks Q2 2024 Q1 2024 Indeks Hovedbudskaber H1 2024 vs. H1 2023 Basisindtjening 3.646 3.389 108 1.797 1.849 97 • Basisindtjening op med 8 pct. Handelsindtjening 153 186 82 64 89 72 • Indtjening i alt op med
Slide 12: Udvikling af udlån og indlån
Udvikling af udlån og indlån – Udlån op med 1,3 mia. kr. og indlån op med 2,4 mia. kr. i Q2 2024 Mia. kr. 111,7 111,6 110 109,2 106,6 107,5 106,8 101,5 102,7 100 90 80 79,2 77,9 75,1 75,1 74,6 74,5 73,9 72,1 70 60 50 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 Indlån Udlån 12
Slide 13: Kreditfaciliteter til erhvervskunder
Kreditfaciliteter til erhvervskunder - Stigning 17 kvartaler i træk Mia. kr. Hovedbudskaber Q2 2024 vs. Q1 2024 120 • Udlånet til erhvervskunder før nedskrivninger 110 stiger med 1,6 mia. kr. 100 • Ikke-udnyttede faciliteter falder med 0,8 mia. 90 47,1 46,3 kr. 47,9 40,1 42,0 43,3 44,9 49,0 80 37,4
Slide 14: Samlet kreditformidling
Samlet kreditformidling Samlet kreditformidling Q4 Q4 Q1 Q2 Ændr. Hovedbudskaber Q2 2024 Mia. kr. 2022 2023 2024 2024 Q2 Bankudlån - private 13,7 12,7 12,4 12,1 -0,3 • Den samlede kreditformidling stiger med 1,7 mia. kr. Bankudlån - erhverv 60,1 61,8 65,5 67,1 1,6 • Erhverv - den samlede kreditformi
Slide 15: Kapitalprocenten stiger med 0,1 i Q2 2024
Kapitalprocenten stiger med 0,1 i Q2 2024 Q4 Q4 Q1 Q2 Mio. kr. 2022 2023 2024 2024 • Kapitalprocenten stiger med 0,1 pct. i Q2 2024, som følge af: Kreditrisiko 41.018 39.187 39.897 40.568 Markedsrisiko 5.363 6.047 5.001 5.755 • Indregning af 50 pct. af periodens resultat Operationel risiko 8.137 10.
Slide 16: Udviklingen i kapitalprocenten i 2024
Udviklingen i kapitalprocenten i 2024 Uændret kapitalprocent Kapitalprocent primo 2024 21,1 Kapitalprocenten er uændret i 2024: Aktietilbagekøb 1.200 mio. kr. 1,9 • Aktietilbagekøbsprogram på 1.200 mio. kr. Udstedelse af supplerende kapital 1,2 • Stigning i risikovægtede eksponeringer Periodens resu
Slide 17: Forventninger til 2024
Forventninger til 2024 • Der forventes moderat vækst i dansk økonomi • Resultat efter skat forventes at være i intervallet 2.800-3.100 mio. kr. • Forventningen til resultatet er baseret på, at Danmarks Nationalbank i 2024 nedsætter indskudsbevisrenten med yderligere 0,5 pct. • Forventningerne er for
Slide 18: Fremadrettede udsagn
Fremadrettede udsagn • Denne præsentation indeholder udtalelser vedrørende forventninger til den fremtidige udvikling, herunder fremtidig indtjening samt forventede forretningsmæssige begivenheder. Sådanne udsagn er i sagens natur usikre og forbundet med risici, da mange faktorer – hvoraf nogle vil