Juroku Financial Group,inc. · TSE:7380
Juroku Financial Group,inc — H1 FY2020/3 Earnings Presentation
50 slides from Juroku Financial Group,inc's earnings presentation, Nov 29, 2019
Slide 1: 第34回決算説明会資料 [2019年9月中間決算]
十六銀行 第34回決算説明会資料 [2019年9月中間決算] 2019年11月29日 東証一部・名証一部（8356）
Slide 2: 目次
目次 2019年9月 中間決算概要 2019年9月 中間決算概要 4-11 自己資本比率・ＲＯＥ・配当状況 12 第14次中期経営計画 第14次中期経営計画の進捗状況 14 2020年3月期 業績予想 15 直近の主な取組みについて 十六TT証券株式会社の開業 17 モバイルファースト世代へのアプローチ 18 資産承継（遺す）ニーズへの取組み 19 地域産業を支える取組み 20 業務改革 21 ＥＳＧ活動 22-25 当資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当行が現在入手している情報及び合理的と判断する 一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性
Slide 3: 2019年9月 中間決算概要
2019年9月 中間決算概要 3
Slide 4: 単体決算の概要
2019年9月 中間決算概要 単体 （単位:億円） 単体決算の概要 2017/9 2018/9 A 2019/9 B B－A コア業務純益53%増加 コア業務粗利益 286 296 321 25 ○コア業務粗利益 資金利益 239 250 267 17 （前年同期比＋25億円） 役務取引等利益 46 47 53 6 ＜資金利益＞ その他業務利益（除く国債等債券損益） 1 △1 0 1 ・円貨預貸金利息収支の底入れ 経費 251 226 214 △ 12 ・円貨有価証券利息配当金の増加 うち人件費 140 123 114 △9 うち物件費 95 88 85 △3 ○経費 （前年同期比△12億円）
Slide 5: 中期経営計画期間中に実施した主な施策・取組み
2019年9月 中間決算概要 中期経営計画期間中に実施した主な施策・取組み 第14次中期経営計画（2017/4～2020/3） 営業店改革プロジェクト（詳細はP.21） 中期経営計画開始前（2016/9）と比較した2019/9時点での施策効果 営業店の事務作業負荷について精査し、営業店事務の 営業店の事務時間削減 ①役務取引収益の増加 徹底した削減を行い、行員がお客さまと向き合うための △51万時間(*1) 役務取引等利益 時間を創出 +19億円(*2) 法人ソリューション関連手数料 人員の適正配置による営業力強化 +4億円(*2) ②人件費・物件費の減少 営業店改革プロジェクトの進捗により、
Slide 6: コア業務純益・実質業務純益
2019年9月 中間決算概要（単体） コア業務純益・実質業務純益 コア業務純益の増減要因 （億円） コア業務純益 コア業務純益（除く投資信託解約損益） 実質業務純益 （億円） V:残高要因 R:利回り要因 150 その他 +2 いずれも大幅に改善 物件費 人件費 +3 105 貸出金 預金等 有価証券 役務取引 +9 利息 利息 利息 等利益 △1 +2 +16 +6 100 V:+3 V:△0 V:＋0 R:△4 R:＋2 R:+15 85 106 50 106 105 105 69 71 66 44 41 34 69 0 65 17/9 18/9 19/9 18/9 19/9 地銀のコア業
Slide 7: 資金利益・円貨貸出金平残・利回り
2019年9月 中間決算概要（単体） 資金利益 円貨貸出金平残・利回り (億円) 円貨預貸金利息収支 円貨有価証券利息配当金 外貨資金利益 (億円) 円貨貸出金平残 平均利回り (%) 300 267 250 45,000 1.200 239 20 0.974 250 19 0.919 0.894 12 1.000 57 200 36 41 42,500 0.800 150 40,000 0.600 100 42,616 189 188 188 41,905 0.400 37,500 40,259 50 0.200 0 35,000 0.000 17/9 18/9 19/9 17/9 18/9
Slide 8: 役務取引等利益の内訳
2019年9月 中間決算概要（単体） 役務取引等利益の内訳 個人預り資産（投資型商品）の推移 (億円) (億円) 預り資産関連 法人ソリューション関連 その他 12,000 投資信託 個人年金保険等 公共債 60 53 10,000 47 7,945 50 46 7,494 6,985 232 8,000 251 20 172 40 16 18 6,000 30 5 7 5 5,833 6,479 4,000 5,218 20 25 25 10 22 2,000 1,594 1,409 1,232 0 0 17/9 18/9 19/9 17/9 18/9 19/9 法人ソリューション関連収益
Slide 9: 有価証券残高・有価証券評価損益
2019年9月 中間決算概要（単体） 有価証券残高 有価証券評価損益 (億円) (億円) 20,000 国債 地方債 社債 株式 その他 外貨有価証券 国内債 株式 その他 1,000 856 757 750 13,897 800 106 15,000 13,301 12,815 1,493 2,546 600 1,264 2,726 1,384 外貨 10,000 1,456 746 794 1,510 1,459 400 676 2,641 2,044 1,441 1,990 200 5,000 2,198 2,425 円貨 3,157 49 21 74 0 4,247 3,985 2,0
Slide 10: 修正OHRの内訳
2019年9月 中間決算概要（単体） 修正ＯＨＲ 修正OHRの内訳 人件費 物件費 税金 コア業務粗利益 （億円） (%) 修正OHR 人件費修正OHR 物件費修正OHR 350 321 100 302 296 294 286 90 87.8 9.7ポイントの 300 経費計 大幅な改善 251 76.5 250 235 226 80 16 216 214 11 70 66.8 15 10 200 14 95 60 93 88 150 86 85 50 48.9 41.7 100 40 35.5 33.2 140 130 123 118 114 29.7 50 30 26.6 0 20 17/
Slide 11: 不良債権額・不良債権比率の推移
2019年9月 中間決算概要（単体） 不良債権額の推移（金融再生法ベース） 不良債権比率の推移 （億円） 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 要管理債権 （%） 1,200 1,091 3.0 90 986 1,000 42 2.75 2.5 760 800 36 668 2.45 642 31 22 600 2.0 859 782 400 580 487 480 1.80 1.5 200 1.52 1.45 142 162 144 150 141 0 1.0 15/9 16/9 17/9 18/9 19/9 15/9 16/9 17/9 18/9 19/9 与信関係費用の推移 （単
Slide 12: 自己資本比率・ROE・配当状況
自己資本比率・ROE・配当状況 自己資本比率（単体） 自己資本比率（連結） 自己資本比率 自己資本比率（完全実施） 自己資本比率 自己資本比率（完全実施） （%） （%） 9.68 11.00 10.00 9.13 9.18 10.00 9.00 9.03 8.50 8.59 9.00 8.67 8.64 8.75 8.00 8.00 8.40 8.29 8.45 7.00 7.00 6.00 6.00 5.00 5.00 17/9 18/9 19/9 17/9 18/9 19/9 ROE 配当状況（1株当たり年間配当金） （円） 普通配当金 記念配当金 当期純利益 （億円） ROE（単体）
Slide 13: 第14次中期経営計画
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Slide 14: 第14次中期経営計画の進捗状況
第14次中期経営計画の進捗状況 スタート 2017年4月 現在時点（2019年9月） エンド 2020年3月 第14次中期経営計画 これまでの主な取組み お客さま本位の業務運営態勢の構築 短期的な数値による業績評価制度を廃止し、お客さまのニーズや課題に対応した営業のプロセスを評価する「営業店活動評価制度」を導入 営業変革 収益力の強化・金融仲介機能の発揮 事業性評価に基づく中小企業向け貸出の増強、法人ソリューション営業強化、預り資産営業強化、十六TT証券株式会社の設立 業務効率化の推進・効率的な店舗運営 「営業店改革プロジェクト」の推進、本部機能のスリム化、フルバンキング型店舗の見直しによる少
Slide 15: 2020年3月期 業績予想
2020年3月期 業績予想 単体 （単位:億円） 2019/3 2020/3 前期比 コア業務純益の増減要因 （実 績） （予 想） (億円) コア業務粗利益 590 625 35 物件費 その他 人件費 200 +5 +7 +18 資金利益 498 511 13 役務取引 役務取引等利益 96 112 16 180 有価証券 等利益 預金等 利息 +16 貸出金 利息 その他業務利益（除く国債等関係損益） △4 2 6 利息 +2 +10 160 △1 経費 443 421 △ 22 204 V:+1 140 V:+6 V:△0 うち人件費 242 224 △ 18 R:△7 R:＋3 R:
Slide 16: 直近の主な取組みについて
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Slide 17: 十六TT証券株式会社の開業
十六ＴＴ証券株式会社の開業 証券子会社の設立・営業開始 2018年3月に締結しました東海東京FHとの包括的提携に基づ き、2019年6月3日に十六TT証券株式会社の営業を開始。 預り資産額（除く個人預金）実績 10,000 (億円) 十六銀行 十六ＴＴ証券 1,019 8,000 グループ全体 での預り資産 6,000 増加 4,000 7,494 7,945 6,985 2,000 0 17/9 18/9 19/9 開業セレモニー 新たな付加価値 新たな成長機会 の実現 十六銀行 強固な顧客基盤 口座数 約11,000件 十六TT証券の幅広い商品 （9月末実績） 性・オーダーメイド力を もと
Slide 18: モバイルファースト世代へのアプローチ
モバイルファースト世代へのアプローチ モバイルファースト世代へのアプローチ スマホ／モバイルファースト世代に対して新しい顧客体験・ 価値の提供 （万件） 90 Wallet+のダウンロード数推移 「Wallet+」リリース（12月17日） 80 81 68 70 60 56 iBank事業の概要 50 40 40 Wallet+ iBankを構成する （金融機能） 30 23 2019.12 3つのプラットフォーム ・収支管理 ・目的預金 20 十六銀行 +α 10 10 スタート 1 0 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 19/9 2016.7 2017.10 20
Slide 19: 資産承継（遺す）ニーズへの取組み
資産承継（遺す）ニーズへの取組み 資産承継ニーズへの取組み 老後の適切な資産管理や円滑な資産承継に向けて、外部機関と のアライアンス等により、新たな商品開発を充実。 遺言代用信託業務の取扱い開始 後見支援預金の取扱い開始 全国地銀初 （三井住友信託銀行の代理店） 後見制度の利用者の間で、後見人による不正利 三井住友信託銀行のアドバイザリーのもとで、 用が社会問題となっていることを背景に2018年 10月に「じゅうろく後見支援預金」の取扱いを オリジナル商品（じゅうろく遺言代用信託 開始。 ＜想族あんしんたく＞）を開発し、2019年10月 口座開設、払戻し等全ての取引において、管轄 に商品をリリ
Slide 20: 地域産業を支える取組み
2. 十六TT証券との連携 地域産業を支える取組み 地場産業を支える取組み ○サプライヤー探索サービス 製造業を中心とした地元の主要産業を支えるために、サプラ バイヤー企業のニーズを特定し、面談を希望するサプライ イヤー探索サービスの充実やイノベーションの影響を分析し、 ヤー企業とをマッチングするサービス 地域企業を支える取組みを行っています。 【バイヤー企業のメリット】 キラリと光る技術を持ったサプライヤーを、岐阜県・愛知 県・三重県に亘る銀行のネットワークで効率的に探索可能。 【サプライヤー企業のメリット】 有力な企業との個別面談チャンスの提供。 （十六銀行は、面談手数料を徴収） ○次世代
Slide 21: 業務改革
業務改革 営業店改革プロジェクト 営業店事務の本部集中化、事務手続・帳票類の見直し、ＩＴの活用などにより営業店から事務作業負荷を徹底して削減し、行員 がお客さまと向き合うための時間を創出し、より少人数で運営可能な営業店体制を構築。 「営業店改革プロジェクト」による営業店の事務時間の推移 プロジェクト開始前 削減実績 削減実績 削減実績 削減目標 約180万時間 約19万時間（年間） 約42万時間（年間） 約51万時間（年間） 約84万時間（年間） （年間） 削減 削減 目標 実績 48万 51万 時間 時間 17/3 18/9 19/3 19/9 20/3 現在取組み中の施策 今後取組み予定の
Slide 22: ＥＳＧ活動 地域経済の活性化に向けた取組み
ＥＳＧ活動 地域経済の活性化に向けた取組み Social 地方創生 （十六銀行×商工会議所） Social 地方創生 （十六銀行×東京海上日動） キャッシュレス推進セミナー 岐阜の物産・観光のＰＲイベントを開催 消費税増税に伴う軽減税率対応を見据え、キャッシュレス決済に 「ぎふホストタウン祭＆観光・物産フェア」 関するセミナーを実施 開催 • 東京オリンピック・パラリンピック競技大 ・キャッシュレス決済に関する 会のゴールドパートナーである東京海上日 最新動向 動火災保険株式会社と連携し、「ぎふホス ・QRコード決済についての トタウン祭＆観光・物産フェア」を当行名 情報提供 古屋ビルで開催。
Slide 23: ＥＳＧ活動 地域経済の活性化に向けた取組み
ＥＳＧ活動 地域経済の活性化に向けた取組み Social 地方創生 （十六銀行×高山市） Social 地方創生 （十六銀行×岐阜県×岐阜県JAグループ） 企業版ふるさと納税の活用 清流の国ぎふ 食と農の商談会2019 企業版ふるさと納税を活用し、「子ども夢創造事業」を推進する 当行・岐阜県・岐阜県JAグループの3団体で連携し、初の商 高山市に寄付 談会を開催 ＜子ども夢創造事業＞ 2010年より岐阜県と連携して開催していた本商談会を、今回初め 地方都市ではなかなか体験できないよ て岐阜県JAグループを連携に加えて開催。 うな高いレベルの体験学習を提供する 当日は、16のバイヤー事業者と岐阜
Slide 24: ＥＳＧ活動 人材支援・文化・スポーツ振興
ＥＳＧ活動 人材支援・文化・スポーツ振興 Social アジア留学生支援 Social 奨学金制度 アジアの法制を人材面で支援 十六地域振興財団 奨学金制度 じゅうろくアジア留学生奨学金 岐阜県出身の大学進学者について、奨学金を支援 十六銀行 名古屋大学大学院法学研究科 2008年に開始した本奨学金制度は、2019年度で合計12回目の開催 アジア人留学生支援 相互協力 アジアの法整備支援 取引先の多くが進出するアジアの法整備を人材面で支援し、リーガル ・本年度は、新規奨学生を10名 リスクの低減に貢献 採用し、累計の奨学生数は184名 に上る。 2019年度奨学生 ・8月の授与式には、今年度の
Slide 25: ＥＳＧ活動 環境保全・ガバナンス
ＥＳＧ活動 環境保全・ガバナンス Environment 環境保全活動 Environment 環境活動に対する顕彰 環境に配慮した事業活動を通じて持続可能な地域社会の形成 当行の環境活動について岐阜市環境活動顕彰を受賞 に貢献し、地域社会とともに成長する企業を目指す 地域のボランティア活動に参加 森林保全活動 岐阜市環境活動顕彰 長良川を美しくしよう運動（岐阜県） じゅうろくの森”みたけ”での森林保全活動 当行の環境活動（2012年～）が評価 され、岐阜市環境活動顕彰を受賞。 ＜主な評価活動＞ ・環境保全活動 ○岐阜大学と十六銀行との環境保全 における連携に関する覚書」に 基づく活動 ○岐阜
Slide 26: 資料編
資料編 地域経済の現状 経済環境 資料3-4 当行の経営指標等 十六銀行の概要（2019年9月30日現在） 資料6 店舗ネットワーク（2019年9月30日現在） 資料7 コア業務粗利益（単体）の増減要因 資料8 収支概要/経営指標（Ⅰ） 資料9 収支概要/経営指標（Ⅱ） 資料10 預金等残高（末残） 資料11 貸出金残高（末残） 資料12 業種別貸出金残高 資料13 個人預り資産 資料14 有価証券 資料15 金利の状況（Ⅰ） 資料16 金利の状況（Ⅱ） 資料17 統合リスク管理の状況 資料18 金融再生法開示債権残高/保全状況 資料19 格付遷移の状況（先数ベース） 資料20 格付遷移の状況
Slide 27: in tae A OBA
in tae A OBA
Slide 28: 経済環境 岐阜県・愛知県の概要
経済環境 岐阜県・愛知県の概要 製品出荷額等推移 兆円 岐阜県 愛知県 岐阜県 愛知県 時点 単位 60.0 全国順位 全国順位 50.0 面積 2018年 k㎡ 10,621 7 5,173 27 40.0 人口（推計） 2017年 千人 2,010 17 7,526 4 30.0 46.9 43.8 46.0 44.6 44.9 県内総生産 2015年 億円 75,515 22 395,593 2 40.0 41.9 20.0 着工新設住宅戸数 2018年度 戸 11,254 23 66,978 4 10.0 製造品出荷額等 2018年 億円 56,271 21 469,081 1 5.0
Slide 29: 経済環境
経済環境 景気動向指数（CI一致指数） 消費者物価指数 （2015年=100） 全国 岐阜市 名古屋市 (2015年＝100) 全国 岐阜県 愛知県 102 110 105 101 100 100 95 99 90 98 2015/1 2016/1 2017/1 2018/1 2019/1 2015/1 2015/10 2016/7 2017/4 2018/1 2018/10 2019/7 （総務省統計局、岐阜県、愛知県のデータを基に十六銀行作成） （総務省統計局、岐阜県、愛知県のデータを基に十六銀行作成） 岐阜県の産業構造（従業者数別） 愛知県の産業構造（従業者数別） （平成28年経済センサ
Slide 30: 当行の経営指標等
当行の経営指標等
Slide 31: 十六銀行の概要（2019年9月30日現在）
十六銀行の概要（2019年9月30日現在） ■創業 明治10年10月 ■発行済株式数 37,924千株 ■本店所在地 岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地 ■純資産額 3,500億円【単体】 ■取締役頭取 村瀬 幸雄 ■総資産額 6兆3,032億円【単体】 ■証券コード 8356 ■預金等残高 5兆6,350億円【単体】 ■資本金 368億円 ■貸出金残高 4兆3,345億円【単体】 ■従業員数 2,932人（嘱託員、臨時準行員除く） ■自己資本比率 9.18%【連結】 ■グループ会社 十六ビジネスサービス㈱ 十六ＴＴ証券㈱ ㈱十六総合研究所 ㈱十六カード 十六リース㈱ 十六コンピュータサービス㈱
Slide 32: 店舗ネットワーク（2019年9月30日現在）
店舗ネットワーク（2019年9月30日現在） 店舗数 店舗数 （うち出張所） 仮想店舗 岐阜県 103 (11) 3 愛知県 53 (1) - 三重県 1 - - 大阪府 1 - - 東京都 1 - - 合計 159 (12) 3 岐阜県・愛知県のATM台数 ATM種類 岐阜県 愛知県 合計 当行 463 183 646 セブン銀行 228 1,221 1,449 イーネット 130 673 803 イオン銀行 114 424 538 ローソン銀行 174 618 792 合計 1,109 3,119 4,228 資料7
Slide 33: コア業務粗利益（単体）の増減要因
コア業務粗利益（単体）の増減要因 (億円) 増加 V:残高要因 R:利回要因 330 減少 その他 321 役務取引等利益 320 +2 有価証券利息配当金 +6 310 +1６ 300 貸出金利息 預金等利息 296 △1 +2 V: ＋3 V: －0 V: ＋0 R: －4 R: ＋2 R: ＋15 290 280 2018/9 2019/9 資料8
Slide 34: 収支概要/経営指標（Ⅰ）
収支概要/経営指標（Ⅰ） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 前年 同期比 単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 業務粗利益 億円 801 380 711 365 567 344 556 293 589 293 319 26 コア業務粗利益 億円 700 353 651 334 616 317 589 286 590 296 321 25 資金利益 億円 614 315 572 289 550 280 486 239 498 250 267 17 役務取引等利益 億円 76 35 68 37 56 25 92 46 96 47 5
Slide 35: 収支概要/経営指標（Ⅱ）
収支概要/経営指標（Ⅱ） 業務粗利益 資金利益 役務取引等利益 経常利益・中間純利益 (億円) (億円) (億円) (億円) 経常利益 中間純利益 380 400 400 365 60 53 200 344 319 315 47 293 293 289 280 46 50 144 300 267 133 300 239 250 37 150 40 35 99 95 86 91 200 200 30 25 100 72 65 61 62 20 46 52 100 100 50 10 0 0 0 0 14/9 15/9 16/9 17/9 18/9 19/9 14/9 15/9 16/9 17/9
Slide 36: 預金等残高（末残）
預金等残高（末残） 人格別残高の推移 （単位：億円） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 前年 同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等残高 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,237 55,220 55,798 56,038 56,350 312 個 人 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 37,702 37,397 38,014 617 法 人 14,889 14,237 14,658 15,
Slide 37: 貸出金残高（末残）
貸出金残高（末残） 地域別残高の推移 （単位：億円） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 前年 同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 総貸出金残高 38,656 37,966 39,435 39,045 40,404 39,661 42,335 41,742 43,327 43,279 43,345 66 岐阜県 16,404 16,275 16,286 16,288 16,374 16,351 16,620 16,699 16,577 16,749 16,558 △ 191 愛知県 17,260 16,740 18,347 1
Slide 38: 業種別貸出金残高
業種別貸出金残高 （単位：百万円） 2017/3 2017/9 2018/3 2018/9 2019/3 2019/9 2018/9比 2019/3比 製造業 659,915 674,049 659,690 668,712 669,139 651,969 △ 16,743 △ 17,170 農業、林業 4,562 4,784 4,964 5,208 5,445 6,663 1,455 1,218 漁業 2,076 2,288 2,480 2,364 2,246 36 △ 2,328 △ 2,210 鉱業、採石業、砂利採取業 5,567 5,611 6,548 6,557 6,420 6,231
Slide 39: 個人預り資産
個人預り資産 個人預り資産残高の推移 （単位：億円） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 前年 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 同期比 預金等 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 37,702 37,397 38,014 617 投資信託 1,868 1,658 1,761 1,745 1,656 1,672 1,448 1,594 1,312 1,409 1,232 △ 177 公共債 552 792 228 319 153 166 214 172 24
Slide 40: 有価証券
有価証券 有価証券残高の推移 （単位：億円） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 2020/3 前年 同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券残高 16,626 17,847 17,958 17,312 13,429 18,593 13,046 13,301 13,505 13,897 12,815 △ 1,082 株式 1,510 1,339 1,337 1,462 1,380 1,288 1,468 1,456 1,386 1,510 1,441 △ 69 国内債 12,203 13,710 11,551 12,548 9,062
Slide 41: 金利の状況（Ⅰ）
金利の状況（Ⅰ） 円貨貸出金の構成比（金利別） （単位；億円） 2016/9 2017/3 2017/9 2018/3 2018/9 2019/3 2019/9 前期比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 変動金利貸出 23,489 59.6% 23,634 58.9% 24,047 58.2% 24,214 57.8% 24,814 60.0% 24,858 58.0% 24,963 58.2% 105 事業性〔公共含〕 15,440 39.2% 15,116 37.7% 15,200 36.8% 14,847 35.4% 14,
Slide 42: 金利の状況（Ⅱ）
金利の状況（Ⅱ） 円貨預貸金粗利鞘（月中約定）の推移 円貨貸出金 円貨預金 円貨粗利鞘 （%） 1.500 1.297 1.228 1.250 1.177 1.115 1.212 1.043 0.996 1.148 0.960 1.000 1.098 0.935 0.914 0.903 0.896 1.054 1.001 0.965 0.932 0.913 0.896 0.889 0.884 0.750 0.500 0.250 0.085 0.080 0.079 0.061 0.042 0.031 0.028 0.022 0.018 0.014 0.012 0.000 14/9 15/3 15
Slide 43: 統合リスク管理の状況
統合リスク管理の状況 統合リスク管理 一般貸倒引当金56億円 2,500億円 ストレス時余力 913億円 未配分資本 870億円 ＋バッファー173億円 2,000億円 114億円 95億円 1,500億円 206億円 ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙ・ﾘｽｸ 配分可能資本 コア資本 （コア資本 － 140億円 バーゼル粗利益配分手法 一般貸倒 2,714億円 引当金） 政策投資株式ﾘｽｸ 保有期間 6ヶ月 信頼水準 99% 2,658億円 未使用 リスク資本 1,000億円 816億円 評価益が政策株式ＶａＲを上回っており、リスク量はゼロ ※評価益≧０のとき リスク量＝ＶａＲ－評価益 （ 最小値「０」）
Slide 44: 金融再生法開示債権残高/保全状況
金融再生法開示債権残高/保全状況 不良債権額の推移（金融再生法ベース） （単位：億円） 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 19/9 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 162 154 142 147 162 146 144 145 150 141 141 危険債権 890 867 859 837 782 590 580 504 487 481 480 要管理債権 117 101 90 55 42 68 36 38 31 24 22 合計 1,169 1,122 1,091 1,038 986 804 760 687 668 6
Slide 45: 格付遷移の状況（先数ベース）
格付遷移の状況（先数ベース） （単位：先） 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 19/9 格上げ 1,185 1,982 1,127 1,928 1,236 1,870 1,147 1,718 1,019 1,491 格下げ 973 1,270 920 1,358 934 1,246 987 1,261 1,047 1,300 デフォルト 156 146 119 113 72 91 81 90 97 91 増減 56 566 88 457 230 533 79 367 △ 125 100 （先） 格上げ 格下げ デフォルト 増減 2,500
Slide 46: 格付遷移の状況（残高ベース）
格付遷移の状況（残高ベース） （単位：億円） 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 19/9 格上げ 1,390 3,005 1,385 2,869 1,590 3,322 1,511 2,728 1,441 2,375 格下げ 1,185 2,268 1,447 2,457 1,223 1,697 1,152 2,271 1,544 2,220 デフォルト 103 133 99 79 43 72 31 46 50 59 増減 102 604 △ 161 334 325 1,552 328 410 △ 153 95 （億円） 格上げ 格下げ
Slide 47: 格付遷移分析表（先数ベース）
格付遷移分析表（先数ベース） （単位：先数） 2019年9月 2019年3月 当初先数 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 プール 合計 回収 正常先 要注意先 要管理先 破綻 実質 破綻先 管理先 懸念先 破綻先 01 476 341 63 11 6 1 1 3 426 20 30 格下げ デフォルト 1,300先 91先 02 1,070 59 814 82 23 12 5 3 9 1,007 21 42 03 1,792 15 122 1,146 193 64 15 10 33 3 1 1,602 139 51 04 正常先
Slide 48: 格付遷移分析表（残高ベース）
格付遷移分析表（残高ベース） （単位：億円） 2019年9月 2019年3月 当初残高 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 プール 合計 回収 正常先 要注意先 要管理先 破綻 実質 破綻先 管理先 懸念先 破綻先 01 1,327 1,006 281 12 7 0 2 1 1,309 5 12 格下げ デフォルト 02 5,575 166 4,941 202 66 35 6 1 15 2,220億円 59億円 5,433 6 136 03 3,082 26 275 2,078 316 107 85 16 39 0 0 2,942
Slide 49: 開示債権一覧
開示債権一覧 <ご参考> 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【単体】 （2019年9月末) (億円) 自己査定結果 金融再生法開示債権および保全状況 リスク管理債権 対象：総与信 対象：総与信 対象：貸出金 ※要管理債権は貸出金のみ 区分 分 類 区分 担保・保証 引当額 保全率 区分 貸出金 与信残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 による保全 残高 破綻先 破産更生債権 破綻先債権 32 29 3 － － 及びこれらに 31 ＜ 9 ＞ (1) (23) 準ずる債権 ＜ 8 ＞ 実質破綻先 141 49 92 100.0% 延滞債権 109 82 26 － － ＜
Slide 50: お問い合わせ先
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は将来の業績を保証する ものではなく、経営を取り巻く環境の変化などによるリスクや不確実性を内包しておりますこと にご留意ください。 お問い合わせ先 十六銀行 経営企画部 企画グループ TEL： 058-266-2510 FAX： 058-262-2531 E-mail: souki@juroku.co.jp
Juroku Financial Group — H1 FY2020/3 Earnings Presentation on 6ix