Juroku Financial Group,inc. · TSE:7380

Juroku Financial Group,inc — H1 FY2025 Earnings Presentation

65 slides from Juroku Financial Group,inc's earnings presentation, Nov 27, 2025

  1. Slide 1: 2025年度 中間決算説明会

    2025年度 中間決算説明会 ［２０２5年9月期］ 2025年11月27日 東証プライム・名証プレミア（７３８０） © じゅうろくアプリス

  2. Slide 2: 目次

    目次 01 2025年度 中間決算 0２ 企業価値向上に向けた取組み 連結決算サマリー ６ 資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた対応 ２０ 主要グループ会社 決算サマリー ７ 第２次中期経営計画の計数目標に対する進捗状況 ２１ 連結コア業務純益 ８ 長期ビジョン・第2次中期経営計画の計数目標見直し ２２ 資金利益・貸出金利回り・預金等利回り ９ ２０２６年３月期 業績予想に基づく円貨バランスシート ２３ 役務取引等利益 １０ 第２次中期経営計画 最終年度の円貨バランスシート ２４-２５ 経費・修正ＯＨＲ １１ 連結ROEの水準 ２６ 自己資本比率・ROE １２ 株主還元の充実 ２７ 有

  3. Slide 3: Summary

    Summary 0１ 2025年度 中間決算  十六FG連結、十六銀行ともに、中間期として過去最高の経常利益を計上  2021年以降の新設会社の貢献もあり、銀行を除くグループ会社の収益が前年同期比＋2億67百万円とグループ会社収益力は向上  十六FG連結で自己資本比率は11.53％と中計目標の１１％超以上で推移  中間配当は前年同期比20円増配の100円、期末配当は100円を予定し、年間配当予想は200円と7期連続増配を見込む 0２ 企業価値向上に向けた取組み  長期ビジョンおよび第２次中期経営計画における利益目標を上方修正し、収益性・効率性・健全性のさらなる向上を目指す  自己株

  4. Slide 4: トピックス

    トピックス ２０２６年３月期 業績予想の見直し・期末配当金の増配 →P１７・１８ 業績予想修正  十六銀行で資金利益が予想を上回る見込みであることなどから２０２６年３月期の通期業績予想を上方修正 期末配当増配  2026年３月期の経常利益予想を３１５億円から３４８億円、連結当期純利益予想を２１５億円から２３５億円に上方修正  期末配当予想を1株当たり10円増配の100円とし、通期の年間配当予想は1株当たり200円と7期連続増配を見込む 長期ビジョン・第２次中期経営計画 計数目標の見直し →P22-25 中長期目標  長期ビジョンの計数目標に掲げる連結当期純利益（２０３２年度）を当初の３

  5. Slide 5: 01 2025年度 中間決算

    ０１ | 2025年度 中間決算 02 | 企業価値向上に向けた取組み ～資本コストや株価を意識した経営の実現～ ～第2次中期経営計画の進捗状況～ ～長期ビジョン・第2次中期経営計画の見直し～ 03 | サステナビリティへの取組み 5

  6. Slide 6: 連結決算サマリー 十六FG連結

    連結決算サマリー 十六ＦＧ連結  連結コア業務粗利益は、銀行の資金利益の増加などにより、前年同期比＋38億円の417億円となりました。  経常利益は連結コア業務純益の増加に加え、与信関係費用減少などにより、前年同期比＋9億円の１６８億円と、中間期で過去最高益となりました。 26/3 十六ＦＧ連結 (単位：億円） 24/9 25/9 増減 増減率 業績予想 進捗率 連結コア業務粗利益 379 １ 417 38 9.8% 845 49.3% １ 連結コア業務粗利益 417億円 進捗率49.3% 資金利益 273 301 28 9.9% 598 50.3%  資金利益および役務取引等利益が増加

  7. Slide 7: 主要グループ会社 決算サマリー

    主要グループ会社 決算サマリー 十六銀行単体 グループ会社  十六銀行では、コア業務純益が資金利益および役務取引等利益の増加を要因に増加し、経常利益は中間期で過去最高となりました。  銀行を除くグループ会社１０社の連結決算に寄与した中間純利益は、前年同期比＋２億６７百万円の１２億７９百万円となりました。 【十六銀行単体】 （億円） 【銀行以外のグループ会社】 （百万円） 26/3 十六リース 24/9 25/9 増減 十六TT証券 24/9 25/9 増減 十六銀行単体 24/9 25/9 増減 増減率 業績予想 進捗率 売上高 14,321 13,910 △ 411 売上高 1,840

  8. Slide 8: 連結コア業務純益

    連結コア業務純益 十六ＦＧ連結  連結コア業務純益は、十六銀行の資金利益と十六銀行・グループ会社の役務取引等利益の増加から、前年同期比＋２３億円の１８１億円となりました。 ■ 連結コア業務純益 （億円） その他 人件費 役務取引 業務利益 △4 その他 等利益 △2 物件費 税金 資金利益 △10 △0 有価証券 +12 利息 +3 預貸金 +9 利息収支 182 +14 181 158 146 141 ①資金利益 ②役務・その他 ③連結経費 21/9 22/9 23/9 24/9 25/9 ■ 連結コア業務粗利益と経費 ① 資金利益 前年同期比＋２８億円 （億円） 21/9 22/9 23

  9. Slide 9: 資金利益・貸出金利回り・預金等利回り

    資金利益・貸出金利回り・預金等利回り 十六銀行単体  資金利益は、円貨貸出金利息や円貨有価証券利息配当金の増加、日銀預け金利息の増加により、前年同期比＋27億円の303億円となりました。  円貨貸出金平残は、5兆61億円と堅調に推移し、円貨貸出金平均利回りは前年同期比＋0.２１４ポイントの1.027％と上昇しました。 ■ 資金利益 円貨預貸金利息収支 円貨有価証券利息配当金 （億円） （億円） 21/9 22/9 23/9 24/9(Ａ) 25/9(Ｂ) 増減(Ｂ-Ａ) 円貨預け金利息等 外貨資金利益 303 276 12 資金利益 268 265 265 276 303 27 268 2

  10. Slide 10: 役務取引等利益

    役務取引等利益 十六ＦＧ連結 十六銀行単体  十六FG連結の役務取引等利益は銀行での好調な投信販売や、その他グループ会社の収益力向上により前年同期比+12億円の95億円となりました。 ■ 役務取引等利益 （十六FG連結） ■ 役務取引等利益 （十六銀行単体） 十六銀行単体 グループ会社(銀行除き） （億円） 預り資産関連 法人ソリューション関連 その他 （億円） 92 93 95 84 83 62 62 60 55 53 30 31 35 10 8 29 30 13 4 15 13 9 12 13 9 55 62 62 53 60 40 35 38 39 30 21/9 22/9 23/9

  11. Slide 11: 経費・修正OHR

    経費・修正ＯＨＲ 十六ＦＧ連結 十六銀行単体  人件費は退職給付費用の増加やアプリ獲得に伴う祝金などで４億円増加、物件費はアプリ推進に伴う広告宣伝費や戦略的なDX投資で１０億円増加しました。  修正ＯＨＲは、十六ＦＧ連結で56.48％、十六銀行単体で56.00％となり、５０％台で推移しています。 ■ 経費 （億円） （億円） 十六ＦＧ連結 十六銀行単体 人件費 物件費 税金 人件費 物件費 税金 231 235 220 222 221 16 15 197 203 15 15 15 187 188 188 15 14 14 13 13 90 85 88 90 100 80 79 84 86

  12. Slide 12: 自己資本比率・ROE

    自己資本比率・ROE 十六ＦＧ連結 十六銀行単体  自己資本比率は十六FG連結は11.53％、十六銀行単体は10.32％と健全な水準を維持しています。  ROEは収益性向上や政策投資株式の縮減などにより、十六FG連結で5.22％、十六銀行単体で5.43%となりました。 ■ 自己資本比率 ■ ROE 十六ＦＧ連結 十六銀行単体 （%） 十六ＦＧ連結 十六銀行単体 （%） 12％ライン （長期ビジョン目標） 5.59 11.53 5.43 5.29 10.87 5.18 11％ライン （中計目標） 5.09 5.02 5.22 10.72 10.32 ５.0％ライン 10.67 5.02 9.

  13. Slide 13: 有価証券

    有価証券 十六銀行単体  有価証券評価損益は、市況好調から株式が増加した一方、低利回り債の入替え等で債券が減少し、前年同期比+177億円の756億円となりました。  円債の入替えにより、円債平均利回りは前年同期比＋0.155ポイントの0.409％へ改善しました。 ■ 有価証券評価損益 （億円） 株式 債券 その他 合計 （億円） 21/9 22/9 23/9 24/9(Ａ) 25/9(Ｂ) 増減(Ｂ-Ａ) 23 1,127 株式 931 699 1,122 970 1,127 157 932 1,122 970 756 債券 23 △145 △293 △285 △322 △37 699 5

  14. Slide 14: 与信関係費用・不良債権残高

    与信関係費用・不良債権残高 十六銀行単体  与信関係費用は、 前年同期比△14億円の2億円と低位で推移しています。  不良債権比率は、前年同期比△0.15ポイントの1.11%と改善し、過去最低となりました。 （億円） ■ 与信関係費用 一般貸倒引当金繰入額 不良債権処理額 与信関係費用合計 （億円） 21/9 22/9 23/9 24/9(Ａ) 25/9(Ｂ) 増減(Ｂ-Ａ) ①一般貸倒引当金繰入額 15 △7 △7 △4 △4 0 19 21 4 16 ②不良債権処理額 4 12 15 21 7 △14 15 うち個別貸倒引当金繰入額 3 12 14 18 5 △13 15 12 7 5

  15. Slide 15: 預金等・貸出金

    預金等・貸出金 十六銀行単体  貸出金（平残）は、住宅ローンが順調に推移し、前期比＋852億円の5兆127億円となりました。  貸出金と預金等の利回り差は２０２５年９月（四半期ベース）で前年同期比＋0.119ポイント改善し、０．９０１％になりました。 ■ 預金等（平残・末残） ■ 貸出金（平残・末残） （億円） 23/9 24/3 24/9 25/3(A) 25/9(Ｂ) 増減(Ｂ-Ａ) （億円） 23/9 24/3 24/9 25/3（A） 25/9(Ｂ) 増減(Ｂ-Ａ) 預金等（平残） 63,568 63,508 64,386 64,139 64,193 54 貸出金（平残） 47,2

  16. Slide 16: 個人預金 年齢別増減

    個人預金 年齢別増減 十六銀行単体  年齢毎の個人預金については、０歳から60代前半までの幅広い層において預金の取込みが順調に推移しました。 ■ 個人預金残高 99 96 2024年9月と2025年9月期との個人預金残高の比較 93 預金増加分 預金減少分 90 87 84 81 78 75 72 69 66 63 60 57 54 （歳） 51 48 45 42 39 36 33 30 27 デジタル世代 ・ 収入が多い世代 24 21 18 15 12 9 6 3 0 200 400 600 800 1,000 1,200 （億円） 16

  17. Slide 17: 業績予想

    業績予想 十六ＦＧ連結 十六銀行単体  十六FG連結の通期業績予想は、資金利益・役務取引等利益の増加などから上方修正し、最終利益235億円と増益を見込みます。 ■ 業績予想 （億円） ≪十六FG連結 当期純利益・ROEの推移≫ （億円） 2026/3 親会社株主に帰属する当期純利益 連結ROE 2025/3 予想 十六FG連結 実績 期初予想 修正後 (修正額) 連結コア業務粗利益 768 ８２５ 845 +20 連結コア業務純益 321 345 367 +22 過去最高 経常利益 312 315 348 +33 235 親会社株主に帰属する当期純利益 208 215 235 +20 208

  18. Slide 18: 配当予想

    配当予想 十六ＦＧ連結  ２０26年3月期の中間配当は、前年同期比2０円増配の100円、期末配当は100円を予定し、年間配当予想は200円と7期連続増配を見込みます。 ■ 配当予想 26/3 19/3 20/3 21/3 22/3 23/3 24/3 25/3 (予想） 年間配当 70円 80円 ９０円 120円 １3０円 1６0円 180円 （200円） 中間配当 35円 ３５円 ３５円 50円 6０円 70円 80円 100円 期末配当 35円 ４５円 ５５円 ７０円 ７０円 ９０円 10０円 （100円） （円） 中間配当 期末配当 200 180 160 130 １００ 期初予想90

  19. Slide 19: 企業価値向上に向けた取組み

    ０１ | 2025年度 中間決算 02 | 企業価値向上に向けた取組み ～資本コストや株価を意識した経営の実現～ ～第2次中期経営計画の進捗状況～ ～長期ビジョン・第2次中期経営計画の見直し～ 03 | サステナビリティへの取組み 19

  20. Slide 20: 資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた対応

    資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた対応  企業価値の向上に向け、ロジックツリーをもとに「持続的な利益成長」「ROEの向上」「株主資本コストの引下げ」につながる取組みを実践しています。 持続的な 長期ビジョン・  4つの基本戦略のもと、収益性・効率性・健全性は向上し、２０２５年度通期の業績予想では、 P21 利益成長 中期経営計画の達成 計数目標を突破する状況にある  2025年度中間の資金利益が前年同期比＋27億円、役務取引等 収益性の向上 トップラインの向上 P9・10 利益は前年同期比＋12億円の増加 （ＲＯＲＡの改善） 当期純利益  「Gemini」や「Notebook

  21. Slide 21: 第２次中期経営計画の計数目標に対する進捗状況

    第２次中期経営計画の計数目標に対する進捗状況  グループの収益力が向上するなか、第2次中期経営計画の4つの計数目標に対する進捗状況は、いずれも順調に推移しています。 2028/3 2033/3 計数目標 2020/9 2021/9 2022/9 2023/9 2024/9 2025/9 中期経営計画 長期ビジョン １０３億円 １０３億円 103億円 95億円 連結当期純利益 114億円 75億円 200億円以上 300億円以上 （億円） 資金利益や役務取引等利益の改善により、収益性は向上 連結ＲＯＥ 5.29% 4.75% 4.75% 5.22% （％） 5.18% ５％以上 収益性・効率性

  22. Slide 22: 長期ビジョン・第2次中期経営計画の計数目標見直し

    長期ビジョン・第2次中期経営計画の計数目標見直し  第2次中期経営計画の計数目標を前倒しで達成する見通しとなったことなどから、長期ビジョン・第2次中期経営計画の計数目標を見直します。 長期ビジョン 計数目標見直し ≪2032年度目標（見直し前）≫ ≪2032年度目標（見直し後）≫ 連結当期純利益 300億円以上 400億円以上 ２０３２年度 目指す水準 連結自己資本比率 12％以上 12％以上（変更なし） マテリアリティ サステナビリティKPI（10項目） 変更なし 第2次中期経営計画 計数目標見直し ≪20２７年度目標（見直し前）≫ ≪2027年度目標（見直し後）≫ 連結当期純利益 200

  23. Slide 23: 2026年3月期 業績予想に基づく円貨バランスシート

    ２０２６年３月期 業績予想に基づく円貨バランスシート  ２０２６年３月期の通期業績予想に基づく、連結バランスシートは以下の通りとなります。 連結バランスシート[202６年3月期 円貨平残ベース] ＜運用サイド＞ 総資産 7.4 兆円（202６年3月期） ＜調達サイド＞ ※利回りは通期ベース 1 貸出金利息 ＋54２億円 事業性 2 預金利息 ▲１０８億円 （円貨貸出金利回り1.０７％） 2.３兆円 （円貨預金等利回り０.１７％） 個人預金 6 連結経費 ▲４７８億円 4 その他収益 ＋２６１億円 貸出金 4.４兆円 うち、グループ会社収益 +1０７億円 5.０兆円 預金 役務取引等利益 ＋１

  24. Slide 24: 第２次中期経営計画 最終年度の円貨バランスシート

    第２次中期経営計画 最終年度の円貨バランスシート  金利のある世界でグループの一層の成長を目指し、最も効果的なバランスシートの構築をはかっていきます。 連結バランスシート[2028年3月期 円貨平残ベース] ＜運用サイド＞ 総資産 7.5 兆円（2028年3月期） ＜調達サイド＞ 中小企業向け貸出金の増加 個人預金を中心とした預金の増加  営業の質の向上による収益性の高い  「じゅうろくアプリ」による個人預金の取込み 貸出金への取組み 事業性  給振や年金、住宅ローンやクレジットカード、  総合金融サービス機能のフル活用 2.4兆円 デビットカードの積極推進による「じゅうろく  ソ

  25. Slide 25: 第２次中期経営計画 最終年度の円貨バランスシート

    第２次中期経営計画 最終年度の円貨バランスシート  資金利益を中心にトップラインを向上させ、新たに設定した計数目標の達成を目指してまいります。 連結バランスシート[2028年3月期 円貨平残ベース] ＜運用サイド＞ 総資産 7.5 兆円（2028年3月期） ＜調達サイド＞ ※利回りは通期ベース 1 貸出金利息 ＋754億円 事業性 2 預金利息 ▲288億円 （円貨貸出金利回り1.４4％） 2.4兆円 （円貨預金等利回り０.４4％） 6 連結経費 ▲500億円 4 その他収益 ＋２93億円 貸出金 個人預金 うち、グループ会社収益 +123億円 5.2兆円 4.5兆円 役務取引等利益 ＋１3

  26. Slide 26: 連結ROEの水準

    連結ROEの水準  収益力の向上に加え、政策投資株式の縮減等による資本の効率化により、2027年度に6.0％以上の水準を目指してまいります。 ８.０％以上 [当社が認識する資本コスト] 6.0％以上 （見直し後） 6％～８％程度 ５.0％以上 4.81％ （見直し前） 4.73% 4.62% 4.36% 3.98% 2020年度 2021年度 2022年度 2023年度 ２０２４年度 ２０２５年度 ・・・・・・ 2027年度 目指す水準 （第2次中期経営計画） 26

  27. Slide 27: 株主還元の充実

    株主還元の充実  202６年3月期は年間配当予想を200円とし、7期連続増配を予定するなか、配当性向においても株主還元方針目安の30％以上を目指します。  自己株式取得は、５０万株・３０億円を上限に取得を予定しており、当社設立以降５期連続での実施となります。 株 主 還 元 方 針 利益配分につきましては、金融取引を巡るリスクが多様化するなかにあって財務体質の一層の向上に留意しつつ、安定的な配当を継続して実施することを 基本方針とするとともに、経営環境や利益水準などを総合的に勘案し、配当性向３０％以上を目安として、還元内容を決定してまいります。 ＜株主還元の状況＞ 年間配当金 （200円）

  28. Slide 28: 政策投資株式の縮減

    政策投資株式の縮減  2025年9月末の政策投資株式の対連結純資産比率は株価上昇により20.7％と増加、引き続き１５％未満を目指し計画的に縮減を実施します。 ＜政策投資株式の推移＞ 政策投資・純投資における当社グループの行動基準 簿価ベース （億円） 時価ベース （億円） 連結純資産比率 ※みなし保有株式を除く ※みなし保有株式を含む ※みなし保有株式を含む  政策投資株式および純投資株式に関する議決権行使基準を 2025年３月に新たに制定 41.2% 1,857 ２5年9月期 保有先数を減少させ、縮減を進めた一方、 20.7% 市況好調による株価上昇により、連結純資産比率は増加 18.7

  29. Slide 29: 当社グループの歩み（第2次中期経営計画）

    当社グループの歩み（第2次中期経営計画） ２０２１年 ２０２３年 １０月 ４月 2025年度 2026年度 2027年度 十 長期ビジョン 「一歩先を行き、いつも地域の力になる」 (～2032年度) 第１次経営計画 六 第2次中期経営計画（～2027年度） ２年度目終了 / 残り３年度 F G 飛躍への第一歩 10月 事業領域の拡大・生産性の向上 4つの基本戦略 設  貸出金利回りの向上 立 異業種との連携(主な事例)  粘着性預金の獲得 創立150周年 【トランスフォーメーション戦略】  有価証券運用の向上 デジタルで変える  非金利収益の増加 【ヒューマンイノベーション戦略】 人材

  30. Slide 30: 当社グループの成長戦略

    当社グループの成長戦略 外部環境 構造課題 地政学リスク ・ AI活用 ・ GX推進 ・ インフレ ・ 金利正常化 人口減少 ・ 人材不足 ・ 経営承継 いかなる環境変化にも備えられるよう変革を実施 グループ総合力 異業種との連携 主な事例 証券 デジタル化 DX 事業承継 リテール 30

  31. Slide 31: りそなグループとの協業

    りそなグループとの協業 異業種との連携 マーケットインアプローチ 2024年2月 リテール分野における戦略的業務提携を開始 １００万ユーザーに向けて アプリ導入効果（振込件数の推移）  リリースから7か月半で40万ユーザーを獲得し、計画通りに推移  アプリリリース以降、個人振込件数全体は、前年同月比で毎月増加  チャネル別では、じゅうろくアプリが伸長し、2025年10月に個人インバン超え 【9/10】 30万ユーザー突破記念イベント  りそなグループとともに <個人の振込件数全体 （千件/単月）> <チャネル別振込件数 （単位：件）> 30万ユーザー突破を祝福 ATM 2024年 20

  32. Slide 32: りそなグループとの協業

    りそなグループとの協業 異業種との連携 マーケットインアプローチ 2024年2月 リテール分野における戦略的業務提携を開始 ファンドラップの拡大 海外進出支援分野での連携  「十六銀行ファンドラップ」の販売実績は好調に推移し、資産形成支援に寄与  2025年8月、十六銀行とりそな銀行が  2025年9月末時点で、契約件数 契約件数 預り資産残高 「国際業務における相互連携に関する基 3,377件、預り資産残高249億円 本合意書」を締結 3,377件 249億円  販売額に対する追加拠出率は  両行のネットワークやノウハウを相互に活 （2024年11月から2025年9月末までの累計値

  33. Slide 33: ソフトバンクとの協業

    ソフトバンクとの協業 異業種との連携 トランスフォーメーション 2022年5月 DX推進に関する協業を開始 ソフトバンクの全面協力による社内DXの深化 生成AIの活用フェーズ 現在地 2022年5月 DX推進に関する協業を開始 環境準備・テーマ創出 検証 業務実装 Google Workspace 2023年9月 銀行で導入 閉域網で生成AIを活用 生成AIに各自がプロンプト・ 当社業務システムと マニュアルを手動入力し活用 生成AIを自動連係させ活用 Google Workspace 2024年2月 グループ全社へ導入拡大 質問 質問 CRM 質問 自 手 閉域網 社内 閉域網 2025年3

  34. Slide 34: 女性活躍推進と人的資本経営

    女性活躍推進と人的資本経営 グループ総合力 ヒューマンイノベーション 女性活躍推進とガバナンスの高度化 異業種との人事交流  2025年度から、法人営業のスキル定着をはかるリスキリングプログラムを展開  多様なバックグラウンドや知見を持つ人材の活躍を推進するため、外部との連携  次世代の女性リーダーの育成を ＜女性管理職比率＞ を通じた積極的な人事交流を実施 積 極 的 に 行 い 、 2025 年 9 月 に 2024/9 2025/9 2030年度目標 受 入 5名 おける女性管理職比率は12.5% ソフトバンク 当 派 遣 2名 に向上 10.2％ 12.5％ 20％ 社 グ ST

  35. Slide 35: 地域活性化への取組み

    地域活性化への取組み グループ総合力 地域プロデュース 【NOBUNAGAサクセション】 新本社ビル「16FGオフィス＆パーク」 起工式 第13回M&Aバンクオブザイヤー～地域創生賞～受賞  2025年6月、建設地にて起工式を開催  2025年4月、日本M&Aセンター主催の  新本社ビルは、150年の歩みを未来へとつなぐ象徴であり、次なるステージへの 「第13回Ｍ＆Ａバンクオブザイヤー」に選出 出発点  地域の活性化・創生につながる優れた取組  1階から3階にかけて、地域に開かれた共有空間 みを行った1社に授与される「地域創生賞」 を設け、地域のみなさまと共用する場として開放 を受賞

  36. Slide 36: 03 サステナビリティへの取組み

    ０１ | 2025年度 中間決算 02 | 企業価値向上に向けた取組み ～資本コストや株価を意識した経営の実現～ ～第2次中期経営計画の進捗状況～ ～長期ビジョン・第2次中期経営計画の見直し～ 03 | サステナビリティへの取組み 36

  37. Slide 37: サステナビリティKPIの進捗状況

    サステナビリティＫＰＩの進捗状況  ２０２2年５月に設定した「サステナビリティＫＰＩ」は、いずれの項目も順調に進捗しています。 ■ ２０３０年度までの目標 重点課題 項 目 数値目標 2025年9月実績 （進捗率 （※3）） (※1) サステナブルファイナンス実行額 2兆円 7,850億円 39.2％ 地域経済の （うち環境分野) （８,００0億円） （2,967億円） 37.0（％） 活性化 グループ預り資産残高 ５,５０0億円 5,894億円 107.1% (※1) ソーシャルインパクト投資 20億円 8.2億円 41.0% 地域社会の 持続的発展 (※1) ＤX支援コンサルティング件数

  38. Slide 38: マテリアリティ ～地域経済の活性化～

    マテリアリティ ～地域経済の活性化～  ２０２5年9月時点のサステナブルファイナンス実行額は、総額7,850億円となり、2030年度の目標比39.2％と順調に推移しています。  ２０２5年9月のグループ預り資産残高は、5,894億円となり、２０３０年度の目標5,500億円を前倒しで突破しました。 サステナビリティKPI サステナブルファイナンス実行額 （20２２年４月からの累計） 【NOBUNAGAキャピタルビレッジ】 地域ＶＣ・ＣＶＣ投資 （※１） （億円） 20,000  地域における将来の担い手を応援する  ２０２5年9月時点において、総額7,850億 進捗率 とともに事業共創・

  39. Slide 39: マテリアリティ ～地域社会の持続的発展～

    マテリアリティ ～地域社会の持続的発展～  カンダまちおこしは、企業版ふるさと納税マッチングサービス「CoLoRs（カラーズ）」「ＩＴＥＭｓ（アイテムズ）」の寄附総額が4億4,000万円を超えました。  金融リテラシー教育の普及に向け、金融教育メニュー「じゅうろくMONEY COLLEGE」を継続開催し、受講者数は12,000名を超えました。 サステナビリティKPI ソーシャルインパクト投資 （億円） 金融リテラシー教育 進捗率 20 名称 開催回数 受講者数  カンダまちおこしではローカル・クラウド  金融リテラシーに関する体系的 41.0% じゅうろく ファンディング“OCOS”

  40. Slide 40: マテリアリティ ～環境保全と気候変動対策～

    マテリアリティ ～環境保全と気候変動対策～  2025年3月期はGHG排出量は、2013年度比で77.2%削減し、2030年度のカーボンニュートラル達成に向け順調に進捗しています。  2025年７月にはTNFD提言に基づき事業活動と自然資本への依存と影響、および当社営業拠点と自然との接点についての分析を初開示しました。 サステナビリティKPI GHG排出量（2013年度比） TNFD提言に基づく開示  2025年7月には、TNFD提言に基づき、事業活動と自然資本への依存と影響、およ  2025 年 3 月 時 点 の GHG 排 出 量 （t-CO2） 基準ライン び当社の営業拠点と自

  41. Slide 41: マテリアリティ ～多様な人材の活躍推進～

    マテリアリティ ～多様な人材の活躍推進～  ２０２5年9月の女性管理職比率は、前年同期比2.3ポイント上昇し、12.5％となりました。  ワークライフバランスを促進し、２０２5年3月期の有給休暇取得率は59.6％となりました。 サステナビリティKPI 女性管理職比率 人的リソースの活用 (％) ＜キャリアチャレンジ制度＞  女性の管理職登用に向けた取組みを積極 進捗率  社員が幅広い事業領域でキャリ 的に行い、2025年9月における女性管理 62.5% 20.0 アチャレンジできるよう、社内公 職比率は62.5%に向上 募制度によりグループ会社や異 業種企業へ人材を配置 2025年 

  42. Slide 42: マテリアリティ ～ガバナンスの高度化～

    マテリアリティ ～ガバナンスの高度化～  ２０２5年3月期は「危機発生時における初動対応訓練」を4回実施しました。  「投資家との対話」については新規の投資家を含め３４回の対話を実施し、内容の充実に取組みました。 サステナビリティKPI 危機発生時における初動対応訓練の実施 第三者関与による内部監査体制高度化の評価  年2回以上の目標に対し、2025年９月期時点で4回（進捗率：2００％）の初動対  内部監査体制の高度化に向けて、第三者関与による評価を実施 応訓練を実施 【ご参考】 当社取締役のスキルマトリクス（取締役の主なスキル・経験等）  サイバー攻撃演習や風水害被害を想定したBC

  43. Slide 43: Slide 43

  44. Slide 44: 2025年度 中間決算説明会＜資料編＞

    2025年度 中間決算説明会＜資料編＞ ［２０２5年9月期］ 2025年11月27日 東証プライム・名証プレミア（７３８０）

  45. Slide 45: 目次

    目次 地域経済の現状 岐阜県・愛知県の経済環境 資料４ 経営指標等 収支概要/経営指標 （十六FG連結） 資料６ グループ会社の状況 資料７ 収支概要/経営指標 （十六銀行単体） 資料８ 預金等残高（末残） 資料９ 貸出金残高（末残）① 資料１０ 貸出金残高（末残）② 資料１１ 業種別貸出金残高 資料１２ 個人預り資産 資料１３ 有価証券 資料１４ 金利の状況① 資料１５ 金利の状況② 資料１６ 統合リスク管理の状況 資料１７ 金融再生法開示債権残高/保全状況 資料１８ 格付遷移の状況（先数ベース） 資料１９ 格付遷移の状況（残高ベース） 資料２０ 店舗ネットワーク（２０２5年3月３1日現在）

  46. Slide 46: 地域経済の現状

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  47. Slide 47: 岐阜県・愛知県の経済環境

    岐阜県・愛知県の経済環境 ■ 岐阜県・愛知県の概要 ■ 住宅着工戸数 （国土交通省のデータを基に当社作成） （千戸） 時点 単位 岐阜県 愛知県 岐阜県 愛知県 80 面積 2025年7月 k㎡ 10,621 5,173 60 63.7 67.0 66.4 人口（推計） 2025年9月 千人 1,897 7,453 58.7 62.4 58.9 59.3 40 55.0 54.7 56.1 県内総生産 2022年度 億円 82,251 430,831 12.0 10.4 10.5 11.4 11.3 10.6 11.4 10.9 9.6 8.9 20 新設着工住宅戸数 2024年 戸 8,88

  48. Slide 48: 経営指標等

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  49. Slide 49: 収支概要/経営指標（十六FG連結）

    収支概要/経営指標（十六ＦＧ連結） 十六ＦＧ連結 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 連結業務粗利益 億円 713 359 674 382 668 355 590 307 612 357 307 △ 50 連結コア業務粗利益 億円 712 345 782 378 745 403 733 364 768 379 417 38 資金利益 億円 505 252 543 266 511 266 528 264 544 273 301 28 役務取引等利益 億円 155 72 171 84

  50. Slide 50: グループ会社の状況

    グループ会社の状況 十六ＦＧ連結  グループ会社の業績（十六銀行以外） （百万円） 十六電算 NOBUNAGA 十六総合研究所 十六TT証券 十六カード 十六リース デジタルサービス サクセション 前年 前年 前年 前年 前年 前年 25/9 25/9 25/9 25/9 25/9 25/9 同期比 同期比 同期比 同期比 同期比 同期比 コア業務粗利益 137 △ 17 1,359 △ 230 1,085 17 1,212 12 320 13 641 530 経費 137 △ 10 959 △ 30 882 67 743 △ 51 308 △ 13 216 99 経常利益 0 △7 401

  51. Slide 51: 収支概要/経営指標（十六銀行単体）

    収支概要/経営指標（十六銀行単体） 十六銀行単体 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 業務粗利益 億円 623 318 575 332 579 306 499 259 509 305 254 △ 51 コア業務粗利益 億円 622 304 684 329 657 354 642 317 665 327 363 36 資金利益 億円 508 255 545 268 518 265 540 265 554 276 303 27 役務取引等利益 億円 98 45 111 55 126 6

  52. Slide 52: 預金等残高（末残）

    預金等残高（末残） 十六銀行単体  人格別残高の推移 （億円） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等残高 61,378 60,045 62,787 62,314 63,143 62,858 64,403 63,646 64,068 64,505 63,694 △ 811 個 人 41,380 40,242 42,853 42,074 43,611 43,410 44,052 43,896 44,071 44,089 43,870 △ 219 法 人 17,363 16,791 1

  53. Slide 53: 貸出金残高（末残）①

    貸出金残高（末残）① 十六銀行単体  地域別残高の推移 （億円） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 総貸出金残高 45,098 44,525 45,504 45,440 47,250 46,006 48,704 47,842 50,327 49,210 50,298 1,088 岐阜県 16,829 16,741 16,451 16,869 17,348 16,656 18,415 17,816 18,852 18,556 18,672 116 愛知県 22,801 22,590 2

  54. Slide 54: 貸出金残高（末残）②

    貸出金残高（末残）② 十六銀行単体  消費者ローン残高の推移 （億円） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 消費者ローン残高 18,002 17,492 19,026 18,511 19,728 19,405 20,427 20,021 21,593 21,022 21,968 946 うち住宅ローン 17,539 17,033 18,556 18,050 19,247 18,930 19,923 19,532 21,074 20,515 21,446 931 岐阜県 5,215 5,

  55. Slide 55: 業種別貸出金残高

    業種別貸出金残高 十六銀行単体  業種別貸出金残高の推移 （百万円） 2023/3 2023/9 2024/3 2024/9 2025/3 2025/9 前年同期比 前期比 （2024/9比） （2025/3比） 製造業 612,946 603,965 602,245 580,733 590,547 566,357 △ 14,376 △ 24,190 農業、林業 4,788 4,648 4,924 4,826 4,853 4,750 △ 76 △ 103 漁業 9 8 7 6 7 3 △3 △4 鉱業、採石業、砂利採取業 6,321 6,264 6,379 3,814 2,883 2,799

  56. Slide 56: 個人預り資産

    個人預り資産 十六銀行単体  個人預り資産残高の推移 （億円） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等 41,380 40,242 42,853 42,074 43,611 43,410 44,052 43,896 44,071 44,089 43,870 △ 219 投資信託等 1,217 1,125 1,471 1,326 1,506 1,413 1,967 1,656 2,330 2,142 2,779 637 公共債 178 202 140 149 130 132 134

  57. Slide 57: 有価証券

    有価証券 十六銀行単体  有価証券残高の推移 （億円） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券残高 15,721 14,507 14,596 15,845 14,649 14,015 14,729 14,923 13,082 14,031 11,608 △ 2,423 株式 1,608 1,423 1,386 1,646 1,337 1,257 1,855 1,680 1,426 1,523 1,540 17 債券 10,296 9,392 10,272 10,026 10,27

  58. Slide 58: 金利の状況①

    金利の状況① 十六銀行単体  円貨貸出金の構成比（金利別） （億円） 2023/3 2023/9 2024/3 2024/9 2025/3 2025/9 前年同期比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 変動金利貸出 26,761 56.8% 27,241 57.1% 28,299 58.2% 29,170 59.4% 30,316 60.3% 30,653 61.0% 1,483 事業性〔公共含〕 12,072 25.6% 12,052 25.3% 12,314 25.3% 12,306 25.0% 12,545 25.0% 12,214 24

  59. Slide 59: 金利の状況②

    金利の状況② 十六銀行単体  利鞘 （%） 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 資金運用利回 （A） 0.82 0.85 0.74 0.82 0.82 0.81 0.89 0.89 0.90 0.87 1.04 0.17 貸出金利回 （B） 0.87 0.87 0.84 0.85 0.82 0.83 0.80 0.80 0.85 0.81 1.02 0.21 有価証券利回 0.87 0.95 0.94 0.96 1.06 1.06 1.39 1.36 1.40 1.41 1.55 0.

  60. Slide 60: 統合リスク管理の状況

    統合リスク管理の状況 十六銀行単体  統合リスク管理 一般貸倒引当金48億円 3,000億円 留保分 （自己資本比率2%相当額） 619億円 2,500億円 ストレス時 余力 510億円 未配賦資本 510億円 ＋バッファー 361億円 2,000億円 107億円 10億円 オペレーショナル・リスク 評価益が政策株式ＶａＲを 標準的計測手法（ＳＭＡ） 上回っており、リスク量はゼロ コア資本 ※評価益≧０のとき 75億円 3,199億円 10億円 政策投資株式リスク リスク量＝ＶａＲ－評価益 1,500億円 （最小値「０」） 配賦可能資本 保有期間 6か月 評価益＜０のとき （コア資本 － 信

  61. Slide 61: 金融再生法開示債権残高/保全状況

    金融再生法開示債権残高/保全状況 十六銀行単体  不良債権額の推移（金融再生法ベース） （億円） 20/9 21/3 21/9 22/3 22/9 23/3 23/9 24/3 24/9 25/3 25/9 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 132 121 107 112 118 120 131 129 155 116 107 危険債権 514 544 561 552 530 511 487 483 460 449 447 要管理債権 30 27 29 23 23 21 23 20 17 17 15 合計 677 693 697 687 671 652 641 632 632 582 56

  62. Slide 62: 格付け遷移の状況（先数ベース）

    格付け遷移の状況（先数ベース） 十六銀行単体 （先） 20/9 21/3 21/9 22/3 22/9 23/3 23/9 24/3 24/9 25/3 25/9 格上げ 1,335 776 1,285 1,262 1,569 850 1,214 814 1,141 815 1,109 格下げ 1,592 1,608 1,788 959 1,113 930 1,140 838 1,025 795 1,463 デフォルト 83 85 67 60 40 61 82 68 79 73 70 増減 △ 340 △ 917 △ 570 243 416 △ 141 △8 △ 92 37 △ 53 △ 42

  63. Slide 63: 格付け遷移の状況（残高ベース）

    格付け遷移の状況（残高ベース） 十六銀行単体 （億円） 20/9 21/3 21/9 22/3 22/9 23/3 23/9 24/3 24/9 25/3 25/9 格上げ 1,937 952 1,931 1,876 3,062 1,290 2,114 1,411 2,793 1,414 2,135 格下げ 2,809 2,405 3,055 1,140 1,760 1,491 2,086 1,575 2,078 1,172 3,874 デフォルト 71 61 48 57 42 50 50 42 63 40 43 増減 △ 943 △ 1,514 △ 1,172 679 1,260 △ 251

  64. Slide 64: 店舗ネットワーク

    店舗ネットワーク（２０２5年11月15日現在） 十六銀行単体 中濃地域 飛騨地域  店舗数 14店舗 6店舗 店舗数 （うち出張所） 仮想店舗 岐阜地域 岐阜県 101 (10) 3 53店舗 愛知県 53 (1) - 東濃地域 西濃地域 三重県 1 - - 12店舗 16店舗 大阪府 1 - - 東京都 1 - - 三重県 名古屋市 合計 1５7 (11) 3 1店舗 22店舗  岐阜県・愛知県のATM台数 岐阜県 愛知県 合計 三河地域 7店舗 十六銀行 350 147 497 尾張地域 セブン銀行 252 1,311 1,563 24店舗 イーネット 110 633 743 その他の

  65. Slide 65: お問い合わせ先

     当資料に記載されている業績見通しなどの将来に関する記述は、当社が現在入手している情報および合理的と判断する一定 の前提に基づいており、実際の業績などは様々な要因により大きく異なる可能性があります。 【お問い合わせ先】 十六フィナンシャルグループ グループ企画統括部 TEL：０５８－２６６－２５１１ FAX：０５８－２６２－２５３１ E-mail：16kouhou@juroku.co.jp

Juroku Financial Group — H1 FY2025 Earnings Presentation on 6ix