Hirogin Holdings, Inc. · TSE:7337
Hirogin — H1 FY2025 Earnings Presentation
52 slides from Hirogin's earnings presentation, Nov 25, 2025
Slide 1: 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－
2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 2025年11月25日
Slide 2: 目次
目次 Ⅰ．2025年度中間決算のハイライト ･･･ p.４ Ⅱ．シニア社債発行について ･･･ p.10 Ⅲ．企業価値向上に向けて ･･･ p.14 Ⅳ．業績予想（2025年度） ･･･ p.31 Ⅴ．最後に ･･･ p.33 Appendix ･･･ p.35 HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 2
Slide 3: 本日のトピックス
本日のトピックス 実績 2025年度中間期の親会社株主に帰属する中間純利益は203億円、連結ROE7.7%。 2025年度の親会社株主に帰属する当期純利益は2年連続の過去最高益となる400億円、 計画 連結ROE7.8％を計画。 中期計画最終年度（2028年度）は、連結ROE9.5%以上を計画。 注力分野として掲げる「法人ソリューション」、「地域開発ビジネス」、「船舶ファイナンス」、「有価証 取組み 券運用」の取組状況は順調。 状況 ひろぎんHDのシニア社債発行、広島銀行への増資によるリスクテイク余力の拡大を通じて収益力 の強化を図り、連結ROE10％の達成を目指す。 HIROGIN HOLD
Slide 4: Ⅰ．2025年度中間決算のハイライト
Ⅰ．2025年度中間決算のハイライト HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 4
Slide 5: 2025年度中間決算の概要
2025年度中間決算の概要 ▶ 親会社株主に帰属する中間純利益は、前年同期比19億円増益の203億円。 ▶ 通期の業績予想400億円に対する中間期の進捗率は51％となり、順調に進捗。 連結業績サマリー 2025年度中間決算のポイント (億円) 2025年度 前年 １ 連結粗利益（除く国債等債券関係損益） 中間期 ( 増減率 ) 公表比 同期比 • 預貸金利回り差の改善や有価証券運用における収益力強化により、銀行の 連結粗利益 648 97 (17.6%) 資金利益が大幅に増加 （除く国債等債券関係損益） １ 667 92 • 証券、リースを中心としたグループ会社の利益も増益に寄与 資金利益 5
Slide 6: 主要グループ会社の実績 - 広島銀行 -
主要グループ会社の実績 - 広島銀行 - ▶ コア業務純益(除く投信解約損益)は、前年同期比68億円増益の301億円となり、過去最高を更新。 ▶ 中間純利益は、前年同期比18億円増益の189億円。 広島銀行 業績サマリー コア業務純益・中間純利益の増減要因 (億円) 2025年度 前年 コア業務純益の増減要因 (億円) 中間期 ( 増減率 ) 同期比 コア業務粗利益 600 84 (16.4%) その他 非資金 資金利益 507 95 資金利益 利益 有価証券 △経費 ＋31 △10 ＋68 貸出金 収支※ ＋17 非資金利益 93 △ 10 301 収支※ ＋25 法人ソリューション 32
Slide 7: 主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 -
主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 - ▶ グループ会社中間純利益の合計は、前年同期比187百万円増益の1,542百万円となり、業績は堅調。 主要グループ会社 業績サマリー 金融連結子会社 非金融連結子会社 ひろぎん証券 ひろぎんリース しまなみ債権回収 ひろぎんキャピタルパートナーズ ひろぎんクレジットサービス 2025年度 2025年度 2025年度 2025年度 2025年度 (百万円) (百万円) (百万円) (百万円) (百万円) 中間期 前年同期比 中間期 前年同期比 中間期 前年同期比 中間期 前年同期比 中間期 前年同期比 業務粗利益 2,673 304 業務粗利益 1,
Slide 8: 中期計画2024の進捗状況 －当社グループの経営指標－
中期計画2024の進捗状況 －当社グループの経営指標－ ▶ 連結ROE、連結BPSとも計画通り順調に推移。 ▶ シニア社債発行による収益力強化に向けた一層のリスクテイクを行うため、連結自己資本比率の目標を見直し。 中期計画2024 当社グループの経営指標 見直しなし 見直し 見直しなし 連結ROE 連結自己資本比率 連結BPS （ ）内は見直し前の目標値 9.5%以上 2,000円以上 見直し 10%超も展望 ＊詳細p.10～13 11.0% 11.0% 11.3% 1,800円 11%程度 1,819円 7.7% 7.8% 10%程度 1,760円 程度 6.9% （11％程度） 1,679
Slide 9: 中期計画2024の進捗状況 －地域活性化指標に対する取組み－
中期計画2024の進捗状況 －地域活性化指標に対する当社グループの取組み－ ▶ 中期計画2024で掲げる地域活性化指標に対する当社グループの取組みについて、目標に向けて各種戦略を実行していく。 地域活性化指標 当社グループの取組み スタートアップ・ベンチャー支援の件数 街づくり・地域開発への関与件数 環境ファイナンス実行額 広島県の TSUNAGU広島2025の開催 行政との連携による案件の入口からの関与 取引先との対話強化によるニーズ喚起 人口社会増減 5年間累計目標 5年間累計目標 5年間累計目標 減少幅縮小 ‘25年度計画 800件 ’25年度計画 270件 ’25年度計画 3,000億
Slide 10: Ⅱ．シニア社債発行について
Ⅱ．シニア社債発行について HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 10
Slide 11: シニア社債発行によるリスクテイク余力の拡大
シニア社債発行によるリスクテイク余力の拡大 ▶ ひろぎんHDのシニア社債発行等を通じて、子会社である広島銀行へ増資することによりリスクテイク余力を拡大。 ▶ 地元における積極的な信用リスクテイクに加え、RORAの改善に資する高収益・高効率な資産への入替え（リスク・アセットコントロール）を実施し、収益力の強化に つなげていく。 Step Step 1 ひろぎんHDによるシニア社債発行 3 リスクテイク余力の拡大 リスク・アセット配賦額 （億円） （HDのB/S） 5兆1,200億円 （資産） （負債） 4兆8,300億円 資金調達 その他 4兆3,200億円 社債 （機関投資家・個人投資家） 4
Slide 12: 「中期計画2024」の収益目標とシニア社債発行を受けた今後の展望
「中期計画2024」の収益目標とシニア社債発行を受けた今後の展望 ▶ 企業価値の向上に向けて、2028年度（中期計画最終年度）に連結ROE9.5%以上、親会社に帰属する当期純利益570億円を計画。 ▶ シニア社債発行によるリスクテイクを通じて、連結ROE10％超を展望するとともに、「中期計画2024」の経営指標等の見直しを実施。 （ ）は中間期の実績 9.5% リスクテイクを通じた 貸出金利息等の増加等 900 898.2 896.4 894.6 892.8 891 889.2 887.4 885.6 883.8 882 880.2 878.4 876.6 874.8 873 871.2 86
Slide 13: シニア社債発行を受けた諸指標の見直し
シニア社債発行を受けた諸指標の見直し ▶ シニア社債発行等を通じた資本政策により、広島銀行の自己資本の充実による財務の健全性を維持しつつ、収益力強化に向けたリスクテイクが可能となったことを 受け、「中期計画2024」の経営指標であるHD連結自己資本比率および株主還元方針を見直し。 シニア社債発行による「収益性」拡大と「健全性」維持の両立 HD連結自己資本比率目標および株主還元方針の見直し 自己資本比率 HD連結 銀行単体 （2029.3末） （見直し前） （見直し後） '25.3期 11.0% '25.3期 9.9% HD連結 11%程度 10%程度 利益積上げ ＋2.5 利益積上げ % ＋2
Slide 14: Ⅲ．企業価値向上に向けて
Ⅲ．企業価値向上に向けて HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 14
Slide 15: 企業価値向上に向けて
企業価値向上に向けて ▶ 企業価値の向上に向けて、RORAの改善、財務レバレッジコントロールを通じたROEの向上を進めている。 注力していく分野 RORA改善 法人分野の取組み 10％へ ‘25年度中間期実績 ’28年度計画 有価証券運用 ROE向上 × 1.0％ 1.2％程度 ALM戦略の高度化 ’25年度中間期実績 ’28年度計画 7.7％ 9.5％以上 財務レバレッジコントロール リスクテイク余力の拡大 企業価値 ‘25年度中間期実績 ’28年度計画 政策保有株式の縮減 × 7.7倍 9倍程度 株主還元の充実 向上 PER向上 中長期的な取組み 地域活性化 （株主さまからの） 期待成長率
Slide 16: （参考）親会社株主に帰属する当期純利益の計画
（参考）親会社株主に帰属する当期純利益の計画 「中期計画2024」の利益計画 利益計画の詳細 ’25年度 ’24年度 ‘24年度 中間期 … ’28年度 対比 積極的な資本配賦を展開 600億円超 資金利益 859億円 507億円 1,215億円 +356億円 を展望 うち貸出金利息・預金利息等 708億円 503億円 870億円 +162億円 更なる 積上げ うち有価証券利息配当金 125億円 98億円 225億円 +95億円 有価証券 法人 運用等※2 205億円 93億円 265億円 +60億円 880 親会社株主に 非資金利益 ソリューション +約125億円 帰属する 780 収益 （
Slide 17: 注力分野における収益計画
注力分野における収益計画 ▶ 注力分野への取組みを通じて、収益力を強化しROEを向上。 ▶ 連結ROE9.5%の確実な達成に加え、10%水準を見据えた収益基盤の強化を図るために、財務レバレッジを活用してリスクテイク余力を拡大。 ●％ ・・・ RORA 注力分野 2024年度実績 2025年度計画 2028年度計画 （中間期実績） 法人ソリューション 74億円 85億円（32億円） 110億円 当社グループの 「強み」を 関連収益 28億円 32億円（15億円） 40億円 地域開発ビジネス 活かしたビジネス 4.6% 4.6%（4.4％） 5.0% 展開 関連収益 123億円 133億円（63億
Slide 18: 注力分野の取組み – 法人ソリューション －
注力分野の取組み – 法人ソリューション － ▶ 当社グループの強みである法人ソリューション分野における実績は堅調に推移。 これまでの実績 取組内容および計数計画 70 広島銀行 M＆A成約件数の推移 60 事業承継・成長型M＆Aの支援 地元企業への 業界再編を意識した事業再生支援・業界再編の核となる企業への買収提案強化 ソリューション 50 ソリューション提供領域の拡大 40 機能の強化 30 デリバティブ提案強化・海外現法へのファイナンス強化・SX領域のファイナンス強化 36 20 （件） 27 25 31 22 19 海外・都市圏と地元地域をつなぐ成長型M&A案件への取組み 15 10
Slide 19: 注力分野の取組み – 地域開発ビジネス －
注力分野の取組み – 地域開発ビジネス － ▶ 広島銀行のストラクチャードファイナンス室、ひろぎんエリアデザインを中心に地域開発案件に積極的に関与するなか、ストラクチャードファイナンス等の貸出金残高は堅 調に推移。 これまでの実績 取組内容および計数計画 広島銀行 本部貸出金残高の推移 （末残） 再開発案件への企画構想段階（川上段階）における関与 地元での 行政・民間開発に対するコンサルティングによるコンサルティングフィーの増強 市場性ローン等 ストラクチャードファイナンス 事業展開 3,755億円 4,000 3,645億円 の拡充 積極的なデットファイナンスの対応 3,500 3,085億
Slide 20: 注力分野の取組み – 地域開発ビジネス －
注力分野の取組み – 地域開発ビジネス － ▶ 同規模の都市と比べ広島における市場規模は足元では限定的である一方、広島市内中心部は老朽化した建物が多く、今後も再開発案件の増加が見込まれるこ とから、不動産証券化市場の規模拡大を見込む。 ▶ こうしたニーズを着実に取り込むために、アセットマネジメント会社を設立予定。 NEW 証券化対象不動産の取得実績推移（都道府県別） ひろぎんリージョナルアドバイザーズを設立（’26年4月） 不動産私募ファンドにおけるアセットマネジメント会社 （件数） 主な業務内容（’26年7月事業開始予定） 80 ❏ 投資戦略立案、ストラクチャー設計業務 70 01 組成 ❏
Slide 21: （参考）グループストラクチャー
（参考）グループストラクチャー (100%) 広島銀行 銀行業務 (100%) ひろぎんビジネスサービス 担保不動産等の調査および評価業務等 (100%) ひろぎんリートマネジメント 資産運用業務 非連結子会社(11社) HIROGIN GLOBAL CONSULTING（シンガポール現地法人）を含む （2020年10月設立） (100%) ひろぎん証券 金融商品取引業務 (100%) ひろぎんリース リース業務 金融連結子会社10社 (100%) しまなみ債権回収 債権管理・回収業務 (100%) ひろぎんキャピタルパートナーズ 投資業務 (100%) ひろぎんクレジットサービス クレジット
Slide 22: 注力分野の取組み – 船舶ファイナンス －
注力分野の取組み – 船舶ファイナンス － ▶ お客さまニーズに対応した柔軟なファイナンス対応を通じて取引先資金ニーズへの着実な対応を通じて、船舶ファイナンス分野を当社の更なる「強み」としていく。 これまでの実績 取組内容および計数計画 全世界金融機関別 船舶融資 残高ランキング（2024年） お客さまニーズに対応した柔軟なファイナンス対応 造船業 次世代船舶の建造やリプレイス案件への資金対応 政府が目指す建造能力倍増に向けて加速が想定される設備資金への対応 地銀 2位 邦銀 4位 世界 19位 向け支援 多様化するお客さまニーズに即した非金融サービスの提供 （出所）ペトロフィン・リサーチ H
Slide 23: （参考）政府による重点投資の地域主要産業への影響 － 造船業 －
（参考）政府による重点投資の地域主要産業への影響 － 造船業 － 地元4県の主要造船所 国内造船業の再生に向けて 日本造船工業会の会長は、造船業界として3,500億円の設備投資を実施 することを表明しており、政府に対して建造能力確保に向けた基金の創設等 を要望※。（今後、国による１兆円超の基金創設が期待される） 尾道造船 内海造船 瀬戸内海沿岸地域には、国内造船所の約4割が集積する産業クラスターが 三和ドック 形成されており、基金の創設により、競争力向上と持続的な成長・発展が一 向島ドック ツネイシクラフト＆ファ 層期待される。 シリティーズ ＪＭＵ呉 木曽造船 地元4県における造船・
Slide 24: 注力分野の取組み － 有価証券運用 －
注力分野の取組み － 有価証券運用 － ▶ 残高2兆円、利回り1.1％超のポートフォリオの構築に向けて、取組みは着実に進捗。 ’24.3期 ’25.3期 ’25.9期 ’26.3期 ’29.3期 実績 実績 実績 計画 計画 （第2四半期） 35,00 0 は、利回り 30,00 0 1兆7,558億円 1兆9,402億円 2兆803億円 2兆2,397億円 2兆円程度 （ ）は、デュレーション 0.37％ 0.67％ 0.97％ 25,00 0 約0.9％ 1.1％超 20,00 0 15,00 0 13,679 0.5％ 13,082 0.5％ （ 3.9年） 12,020 0.4％ 円債
Slide 25: 注力分野の取組み － 有価証券運用 －
注力分野の取組み － 有価証券運用 － ▶ 市場企画・ポートフォリオ分析機能の強化を通じて、残高2兆円、利回り1.1%超のポートフォリオの構築を進めていく。 課題（2024年9月時点） 取組状況 今後の方針 中長期の観点から安定的かつ継続的に 全体方針 短期目線での運用に終始し、中長期的な観点が欠如 中計最終年度の目標達成に向けた投資を実践 高い収益性が確保できるポートフォリオを再構築 ❏ デュレーションが長く利回りが低い ❏ 金利上昇を想定するなか、デュレーションを短期 ❏ デュレーションを意識しながらラダーポートフォリオ 円債 ポートフォリオ ❏ 特定の年限に残高が集中 化しつつ、利回り改
Slide 26: 注力分野の取組み － ALM －
注力分野の取組み － ALM － ▶ 政府向け貸出金除きの預貸率は、73.8％と相応の水準を確保。 ▶ 引き続き、預貸率を勘案する中、収益性の高い事業性貸出金等へシフトしていく。 バランスシート（’25年9月末） 政府向け貸出金の削減予定 円貨 億円 政府向け 貸出金除き 8,000 預貸率 112,913 112,913 19,212 その他 12,284 その他 73.8% 6,000 7,464 市場調達 16,938 有価証券 4,000 預貸率を勘案する中、収益性 24,548 定期性預金 7,987 政府向け貸出 預金 （NCD含む） の高い事業性貸出等へシフト 2,000 16,
Slide 27: 注力分野の取組み － ALM（預金獲得） －
注力分野の取組み － ALM（預金獲得） － ▶ 過度な金利競争に踏み込まず、メイン取引先とのリレーションを強化するとともに、遺言信託や当地広島におけるスポーツ振興を活用する中、預金増強を図る。 取組み内容および計数計画 特徴的な取組み （基本的な考え方） 預金の増強に資する遺言信託増強（相続発生後の歩留り） 預金コストの上昇を適切に抑制しつつ、メイン取引先の預金維持・拡大を図る 通常相続の場合 遺言信託受託先の相続の場合 （過度な金利競争に踏み込まない） （n=12,377） （n=122） 900 778億円 25 23億円 1.3倍 遺言信託の 0.5倍 信託等の富裕層向けコンサルティン
Slide 28: 財務レバレッジ － 資本政策の考え方の見直し －
財務レバレッジ － 資本政策の考え方の見直し － ▶ 連結自己資本比率の目標の見直しを受け、資本政策の考え方も見直し。 ▶ 連結自己資本比率「10％程度」（2028年度ターゲット）を目処とする中、自己資本比率の水準に応じた運営を展開。 基本的な考え方 株主還元方針 年度毎の ターゲットは都度開示 HD連結自己資本比率10％を目処 （2028年度ターゲット） 2025年度ターゲット 配当性向 40%程度 バランスの取れた経営 HD連結 11%程度 自己株式取得は、財務の健全性を維 銀行単体 10%半ば 総還元性向 持する中、業績動向や市場環境等を 株主還元 総合的に考慮したうえで機動的に実施 2
Slide 29: 財務レバレッジ － 資本政策 －
財務レバレッジ － 資本政策 － ▶ 2025年度の1株当たり年間配当金は、前年比6.0円増配の54.0円を予定。 ▶ 「中期計画2024」の最終年度における1株当たりの配当金額は77円を見込む。 77円 1株当たりの 54.0円 配当金額 250 .0 48.0円 55 37.0円 45 50 200 .0 27.0円 22.5円 24.0円 24.0円 39 自己株式取得総額 35 150 .0 20.0円 30 25 100 .0 146.6 163 15 114.4 74.9 74.9 84.3 配当金総額 50.0 62.4 70.2 5 (億円) 0.0 △5 （予定含む） ’25
Slide 30: 財務レバレッジ － 政策保有株式の縮減 －
財務レバレッジ － 政策保有株式の縮減 － ▶ 2029年3月末目標の連結純資産対比15%未満（時価ベース）に向けて、引き続き発行体との対話を進めていく。 政策保有株式の縮減状況 政策保有株式の縮減目標 簿価ベース （億円） 政策保有株式の基本方針 銘柄数 88 （上場株式） 600 79 75 73 100 ❏ 地域経済（地元4県）の発展や当社グループの企業価値の向上に 資するなど保有意義が認められる場合を除き、保有しないことを基本 90 500 80 400 356 70 方針とする。 278 263 地元との関連性が低い取引先については、継続的な対話を実施す 60 上場株式 300 26
Slide 31: Ⅳ．業績予想（2025年度）
Ⅳ．業績予想（2025年度） HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 31
Slide 32: 2025年度 業績予想
2025年度 業績予想 ▶ 親会社株主に帰属する当期純利益は、2年連続の過去最高益となる400億円を見込む。（年初公表値から変更なし） 2025年度の業績予想 業績および株主還元 （億円） 2025年度 中間期 実績 業績予想 前年比 52.2％ 51.7％ ※ 53.3％ 総還元性向 経常利益 292 570 49 親会社株主に帰属する 30億円 39億円 ※ 50億円 自己株式取得 203 400 42 当期純利益 54円 （参考）広島銀行の2025年度の個別業績予想 （億円） 48円 60 1株当たりの 配当金額 中間期 実績 2025年度 業績予想 前年比 37円 50 資金利益 50
Slide 33: Ⅴ．最後に
Ⅴ．最後に HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 33
Slide 34: 本日のまとめ
本日のまとめ 「中期計画2024」の 好調な業績 株主還元 収益指標に向けた取組み ❏ 親会社株主に帰属する中間 ❏ 「中期計画2024」で掲げる ❏ 2024年度に引き続き、自己 純利益は、前年同期比19億 連結ROE9.5%の確実な達 株式取得50億円を実施。 円増益の203億円と順調に 成に加え、10%水準を見据 ❏ また、過去最高益に伴い、 推移。 えた収益基盤の強化を図るた 2025年度の1株当たりの配 ❏ 2025年度の親会社株主に めに、資本政策（HDシニア社 当金額は54円と過去最高額 帰属する当期純利益は2年 債発行、銀行への増資）を通じ を見込む。（DOE約3.2％） 連続
Slide 35: Appendix①
Appendix① HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 35
Slide 36: 政府による重点投資の地域主要産業への影響 － 半導体産業 －
政府による重点投資の地域主要産業への影響 － 半導体産業 － 広島県の半導体産業 積極投資が進められるマイクロンメモリジャパン広島工場 マイクロンメモリジャパンは、広島工場（東広島市）の設備を増強し、生成AI 主要半導体メーカー や高速画像処理、自動運転等を含む様々な市場に対して供給される次世 へ製品納入 代メモリ半導体の量産を計画。 マイクロンメモリジャパン広島工場（東広島市） 設備計画 呉市に 搬送 ローツェ 主要製品 次世代DRAM 新工場建設 マイクロン 製造 生産能力 ４万枚／月（12インチ換算） メモリジャパン ●福山 投資着手 2025年4月 加工 ディスコ ●東広島 設備設
Slide 37: 各種シミュレーション －政策金利変動による資金利益影響－
各種シミュレーション －政策金利変動による資金利益影響－ シミュレーションの前提 資金利益影響 2028年度 （ ）は中計メインシナリオ対比 単位：億円 シミュレーション① 1,140 1,110億円 貸出金利息 2028年4月 △預金利息 250 1.25％ 0.50％ （△105） ＊横這い その他運用・調達 △5 2027年4月 シミュレーション③ シミュレーション② 1,290 1,175億円 貸出金利息 1.00％ △預金利息 355 中計メインシナリオ 0.75％ （△40） 2026年4月 ＊2026年4月～ その他運用・調達 15 日銀政策 金利シナリオ 0.75％ 1,400
Slide 38: 個人分野の取組み
個人分野の取組み これまでの実績 取組み内容および計数計画 180 ,0 00 広島銀行＋ひろぎん証券 NISA残高の推移（時価ベース） 160 ,0 00 対面での高度なコンサルティングの提供 既存取引先 ❏ 基幹店舗への人員集約によるノウハウの共有・スキル向上を通じた収益力の強化 140 ,0 00 1,149億円 ❏ ゴールベースアプローチに基づく銀証連携の高度化およびストック型ビジネスの確立 120 ,0 00 891億円 向けの施策 723億円 100 ,0 00 取組みの担い手 515億円 80,00 0 491億円 アライアンスを活用したお客さまの利便性強化への取組み 60,00
Slide 39: 投資計画 － 人的資本投資およびIT・DX投資 －
投資計画 － 人的資本投資およびIT・DX投資 － 人的資本投資 将来を見据えた戦略的なIT・DX投資 人事制度の大幅な見直し 主な投資領域 従来の資格制度・先任職員制度（役職定年）の廃止 分野 取組内容 適財適所での配置・登用および年次や年功によらない昇格・昇進に向けて ❏ 次期営業支援システム 柔軟な対応が可能な体系へ見直し 経営・営業基盤の ❏ MEJAR（クラウド）移行 構築・強化 定例給与および初任給の見直し ❏ タレントマネジメントシステム導入 若手層を中心に定例給与を引き上げ グループ会社間の差異を縮小し、グループ一体感・モチベーション向上を促進 ❏ RPA・生成AI等の活用 －
Slide 40: 従業員とのエンゲージメント強化
従業員とのエンゲージメント強化 未来創造ワーキンググループ （シャドーボード） 社外役員との意見交換会 リバースメンター制度 タウンホールミーティング 34名参加 3回実施 82名参加 14回実施 役員13名に対して63名参加 約 1,360名参加 87回実施 （2025.9.30時点累計） （2025.9.30時点累計） （2025.9.30時点累計） （2025.9.30時点累計） ＊2023年度上期～ ＊2023年度上期～ ＊2023年度上期～ ＊2024年度上期～ 社内インターンシップ 越境業務体験 ポストチャレンジ制度 従業員持株会加入率 応募者117名に対して 862名利用 100
Slide 41: Appendix②（決算補足説明資料）
Appendix② （決算補足説明資料） HIROGIN HOLDINGS | 2025年度中間決算の概要 －会社説明会資料－ 41
Slide 42: 資金利益
資金利益 HD連結 広島銀行単体 資金利益 資金利益の増減要因 （億円） ＋95 507 円貨資金利益 412 (億円) 有価証券 △預金・ 貸出金利息 364 443 (政府向け 利息配当金 NCD利息 外部運用 359 ＋38 ＋70 ＋88 355 貸出除き) ・調達等 +91 ＋29 443 円貨 311 325 355 外貨 48 57 64 39 残高要因 +20 利回り要因＋71 '22/中間 '23/中間 '24/中間 '25/中間 ’24/中間 ’25/中間 預貸金利回り 実績 実績 1.05% 円貨 外貨資金利益 (億円) 0.76% 0.74% 0.76% 貸出金 外部運
Slide 43: 非資金利益
非資金利益 HD連結 広島銀行単体 【銀行単体】非資金利益 50 【銀行単体】法人ソリューションの内訳 45 非資金利益 ＝ 役務取引等利益 ＋ 特定取引利益 （億円） ＋ その他業務利益（除く国債等債券関係損益） 40 37 38 その他 △6 3 4 1 32 35 （億円） 船舶関連 3 4 28 シンジケートローン等 5 30 120 4 9 6 25 102 103 4 △10 20 対顧向けデリバティブ 22 93 93 9 11 100 17 15 10 37 38 8 5 法人ソリューション 28 事業承継支援・ 7 5 32 80 M&A等 0 3 5 5 '22/中間 '2
Slide 44: 経費、コア業務純益／中間純利益
経費、コア業務純益／中間純利益 HD連結 広島銀行単体 経費（除く臨時処理分）・ コアOHR コア業務純益／中間純利益 経費 コアOHR ＝ コア業務粗利益 過去最高 ＋68 57.0% 57.3% （億円） 54.7% 301 コアOHR 49.8% （億円） ＋17 282 299 233 263 262 17 20 税金 18 20 ＋18 198 195 131 139 189 物件費 118 123 166 171 コア業務純益 人件費 127 118 130 142 '22/中間 '23/中間 '24/中間 '25/中間 101 中間純利益 （参考）経費の主な増減要因 人的資本
Slide 45: グループ総与信（末残）・貸出金（末残）
グループ総与信（末残）・貸出金（末残） HD連結 広島銀行単体 【HD連結】グループ総与信（末残） 【銀行単体】貸出金（末残） 政府向け除き +6.9% （億円） 年率 83,506 84,023（+0.6％） 年率 （億円） 79,842 77,457 85,459（+0.8％） 86,0 00 80,0 00 14,465（△23.2％） 18,843 12,980 14,331 84,770 562 （+26.0％） 地共貸出※ 70,0 00 85,0 00 446 81,296 19,315（+5.6％） 877 （+4.8％） 60,0 00 18,290 18,980 78,72
Slide 46: 総預り資産、預金等（末残）
総預り資産（広島銀行＋ひろぎん証券 末残）、預金等（末残） HD連結 広島銀行単体 【HD連結】総預り資産（広島銀行＋ひろぎん証券 末残） 【銀行単体】預金等（末残） 年率 年率 （億円） 113,614（+2.4％） （億円） 111,042 111,842 94,124 94,719 95,134（+1.1％） 110,898 93,995 6,031（+14.1％） 公金・金融預金 4,436 4,231 4,303 3,367（△20.4％） ひろぎん証券 5,549 5,287 5,311 4,508 4,806 （+7.7％） 金融商品仲介 4,585 4,463 28,570 2
Slide 47: 有価証券（末残）・有価証券評価損益
有価証券（末残）・有価証券評価損益 HD連結 広島銀行単体 有価証券（末残） 有価証券評価損益 年率 （億円） （億円） 20,845（+10.1％） '24/3末 '24/9末 '25/3末 '25/9末 '25/3末比 376 （+19.7％） 18,926 19,123 317 2,889 （+4.6％） 満期保有目的 0 △2 △ 31 △ 38 △7 17,792 314 その他 222 その他有価証券 ※ 334 257 △ 278 42 320 2,763 2,755 1,301 （+1.2％） 投資信託 2,832 株式 610 548 452 593 141 1,286 1,
Slide 48: 貸出金（平残）
貸出金（平残） HD連結 広島銀行単体 貸出金（平残） 事業性貸出（平残） 年率 48,934（+6.1％） 46,115 （億円） 42,251 年率 40,031 事業性貸出金の金利別内訳 17,499 （+13.4％） (’25/9末) 15,434 81,720 81,891（+0.2％） 大・中堅企業等 11,872 13,472 （億円） 向け 固定金利 40% 80,0 00 変動金利 60% 73,993 13,832（△21.3％） 70,773 30,680 31,435（+2.5％） 17,579 中小企業向け 28,159 28,779 うち短プラ 22% 70,0 0
Slide 49: 預金等（平残）・有価証券（平残）
預金等（平残）・有価証券（平残） HD連結 広島銀行単体 預金等（平残） 有価証券（平残） 年率 20,215（+11.2％） 326 （+20.3％） （億円） 年率 （億円） 18,182 17,604 2,642 （＋2.0％） 93,861 94,890（+1.1％） 271 93,066 その他 173 16,358 90,951 4,222 （＋3.2％） 723 （△8.7％） 4,091 投資信託 1,698 167 2,590 5,615 公金・金融預金 5,430 株式 757 2,172 792 3,619 （+9.4％） 567 28,828（+0.9％） 外債 4,1
Slide 50: 与信費用・不良債権
与信費用・不良債権 HD連結 広島銀行単体 与信費用・与信費用比率 金融再生法開示債権額・不良債権比率 金融再生法開示債権額 開示債権額に カバー額（貸倒引当金＋担保保証等による保全） （億円） 不良債権比率 ＝ 対するカバー率 ＝ 総与信 金融再生法開示債権額 40 ＋37 29 79.6% 78.2% 78.4% 80.7% 開示債権額に対する カバー率 18 1.15% 1.25% 不良債権比率 1.02% 0.96% 37 4 （億円） 979 22 増減 851 823 不良債権処理額 13 821 （△2） 354 ▲2 要管理債権 309 290 246 （△44） 一般貸倒引当
Slide 51: 主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 -
主要グループ会社の実績 - 広島銀行以外 - 主要グループ会社 実績 ’24/9末 ’25/9末 ’24/9末比 ひろぎん証券 預り資産残高 9,850億円 1兆1,020億円 （＋1,170億円） ’24/9末 ’25/9末 ’24/9末比 ひろぎんリース 営業資産 837億円 902億円 （＋65億円） 金融連結子会社 (ﾘｰｽ資産・割賦債権・営業貸付金合計) ’24/9末 ’25/9末 ’24/9末比 しまなみ債権回収 買取債権額 21億円 16億円 （△5億円） ’24/9末 ’24/9末 ’25/9末 ’25/9末 ’24/9末比 ひろぎんクレジットサービス ひろぎんキャピタルパート
Slide 52: ディスクレーマー
ディスクレーマー 本資料には、株式会社ひろぎんホールディングス（以下「当社」という）およびそのグループ会社（以下「当社グループ」という）に関 連する予想、見通し、計画等の将来に関する記述が含まれています。これらは、当社が現在入手している情報に基づく、本資料の作 成時点における予測等を基礎として記載されています。また、これらの記述のためには、一定の前提（仮定）を使用しています。これ らの記述または前提（仮定）は主観的なものであり、将来において不正確であることが判明したり、将来実現しない可能性がありま す。このような事態の原因となりうる不確実性やリスクは多数ありますが、これらに関する追加情報につい