Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — H1 FY2014 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2013
Slide 1: 平成26年3月期 第2四半期(中間期)決算説明資料
平成 26 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成 26 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成 26 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅰ． 平成 26 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算ダイジェスト ○ 増収増益 経常収益は 127 億 72 百万円（前年同期比 2.5％増）、経常利益は、18 億 97 百万円（前年同期 比 17.7％増）、中間純利益は、11 億 83 百万円（前年同期比 33.2％増）と、いずれも前年を上 回る結果となりました。 ○ 貸出金平残１兆円達成 貸出金は、平残１兆９億円（前年同期比 284 億円増加）、末残１兆 155 億円（前年同期比 103 億 円増加）となりました。預金につきましても、平残１兆 3,051 億円
Slide 4: 経常利益・中間純利益
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 【経常利益・中間純利益】 （単位：百万円） 25 年中間期 24 年中間期 24 年中間期比 臨時損益 530 1,522 △991 うち不良債権処理額 ② 1,081 823 258 うち株式等関係損益 1,511 2,266 △754 株式等売却益 1,511 1,509 2 株式等売却損 － △745 745 株式等償却 － △12 12 経常利益 1,897 285 1,612 特別損益 △5 △2 △2 うち固定資産処分損益 △0 0 △0 うち減損損失 5 2 2 税引前中間純利益 1,892 282 1,60
Slide 5: 預金・貸出金の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．預金・貸出金の状況 ＜預金等＞ （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 預金等残高 1,320,243 △62,092 9,333 1,382,335 1,310,909 △4.4％ 0.7％ 預金 1,320,243 △30,192 25,333 1,350,435 1,294,909 △2.2％ 1.9％ 預金等平残 1,307,943 11,450 10,250 1,296,493 1,297,693 0.8％ 0.7％ 預金 1,
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 貸出金残高 1,015,597 △1,802 10,332 1,017,400 1,005,264 △0.1％ 1.0％ うち消費者ローン 297,170 144 6,014 297,025 291,155 0.0％ 2.0％ 貸出金平残 1,000,985 17,334 28,456 983,650 972,529 1.7％ 2.9％ うち消費者ローン 295,961 5,811 8,05
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 ［速報値］ 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 自己資本比率 11.99％ 1.48％ 1.11％ 10.51％ 10.88％ うち TierⅠ比率 9.31％ 0.16％ △0.02％ 9.15％ 9.33％ 自己資本 90,289 10,877 10,218 79,412 80,071 うち TierⅠ 70,121 926 1,487 69,194 68,633 リスク
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 通期増減率 26 年 3 月期予想（Ａ） 25 年 3 月期（実績）(Ｂ) (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 28,100 29,636 △5.2％ 経常利益 3,600 3,518 2.3％ 当期純利益 1,900 2,430 △21.8％ ［ 単体 ］ （単位：百万円） 通期増減率 26 年 3 月期予想（Ａ） 25 年 3 月期（実績）(Ｂ) (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 23,600 24,905 △5.2％ 経常利益 3,300 3,238 1.9％ 当期純利益
Slide 9: 決算の概況 損益状況(単体)
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅱ. 平成 26 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算の概況 １．損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 25 年中間期 24 年中間期 24 年中間期比 業務粗利益 9,879 △1,230 11,109 （除く国債等債券損益） 9,734 △72 9,806 国内業務粗利益 9,218 △1,313 10,532 （除く国債等債券損益） 9,073 △327 9,401 資金利益 7,907 △343 8,251 役務取引等利益 1,167 17 1,150 その他業務利益 143 △987 1,131 （うち
Slide 10: 損益状況(連結)
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 25 年中間期 24 年中間期 24 年中間期比 連結粗利益 10,362 △1,209 11,572 資金利益 8,538 △81 8,619 役務取引等利益 1,700 47 1,652 その他業務利益 124 △1,176 1,300 経費（除く臨時処理分） 8,847 198 8,649 貸倒償却引当費用 1,193 749 443 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 1,065 820 244 一般貸倒引当金繰入額 △47 △162 114 債権売却損 22 22 － そ
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年中間期 24 年中間期 24 年中間期比 (１)業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 1,372 △1,366 2,738 職員１人当り（千円） 1,317 △1,405 2,722 (２)業務純益 1,366 △1,236 2,603 職員１人当り（千円） 1,311 △1,276 2,588 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位：％） 25 年中間期 24 年中間期 24 年中間期比 (１)資金運用利回 （Ａ） 1.32 △0.04 1.36 （イ） 貸出金利回 （a） 1.
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ５.有価証券の評価損益 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 24 年 9 月末 評価損益 評価損益 24 年 9 月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 5,680 3,156 6,066 386 2,524 3,814 1,290 株式 2,627 3,079 2,805 178 △452 770 1,222 債券 1,874 △72 1,985 111 1,946 1,960 13 国債 985 245 1,032 46 740 740 － 地方債 319 △245 362 43 564
Slide 13: 自己資本比率・ROE
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ (単位：百万円) 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 ［速報値］ 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 （１）自己資本比率 11.61％ 1.51％ 1.14％ 10.10％ 10.47％ うち TierⅠ比率 8.95％ 0.16％ 0.00％ 8.79％ 8.95％ （２）Tier Ⅰ 66,725 895 1,544 65,829 65,181 （３）Tier Ⅱ 19,829 10,005 8,767 9,823 11,061 うち劣後特約付
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成 25 年 9 月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 区分 区分 担保・ 引当額 保全率 区分 残高 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 保証に 与信残高 分類 分類 分類 分類 与信残高 よる 貸出金残高 保全額 破綻先 破産更生債 破綻先 26 26 19 7 － － 権及びこれ 債権 <11> <11
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 （リスク管理債権） 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 破綻先債権額 2,651 48 △228 2,602 2,879 延滞債権額 24,021 △2,266 △2,290 26,287 26,312 ３カ月以上延滞債権額 1,290 449 400 840 889 貸出条件緩和債権額 3,379 △263 △733 3,642 4,112 合計 31,342 △2,030 △2,851 33,3
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 貸倒引当金合計 8,170 △228 △1,833 8,399 10,004 一般貸倒引当金 1,829 5 △32 1,823 1,861 個別貸倒引当金 6,341 △234 △1,801 6,575 8,142 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,453 △379 △1,404 9,832 10,858 危険債権 17,240 △1,845 △1,115 19,086 18,356 要管理債権 4,669 186 △333 4,482 5,002 合計 (A) 31,364 △2,037 △2,853 33,401 34,217 総与信 (B) 1,020,329 △1
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,015,597 1,017,400 1,005,264 製造業 181,593 182,402 178,772 農業、林業 671 838 630 漁業 306 472 411 鉱業、採石業、砂利採取業 792 733 891 建設業 52,917 56,364 59,366 電気・ガス・熱供給・水道業 13,218 13,102 13,650 情報通信
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
㈱清水銀行 （8364） 平成26年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年 9 月末 25 年 3 月末比 24 年 9 月末比 消費者ローン残高 297,170 144 6,014 297,025 291,155 住宅ローン残高 188,660 2,005 8,747 186,654 179,912 その他ローン残高 108,510 △1,860 △2,732 110,370 111,243 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 25 年 9 月末 25 年 3 月末 24 年