Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2016 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2017
Slide 1: 平成29年3月期（平成28年度）決算説明資料
平成29年3月期（平成28年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成29年3月期（平成28年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成29年3月期（平成28年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 Ⅰ． 平成29年3月期（平成28年度）決算ダイジェスト ○貸出金、預金ともに増加 貸出金残高は、１兆737億円（前期比33億円増加）、預金残高は、１兆3,738億円（前期比199億円増 加）となりました。 ○与信関係費用は減少 与信関係費用は、278百万円（前期比74.8％減）となりました。 １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 経常収益 23,632 △1,017 24,650 経常利益 3,472 △1,190 4,662 当期純利益 2,697 △513 3,210 【業務純
Slide 4: 経常利益・当期純利益
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 臨時損益 1,009 1,178 △169 うち不良債権処理額 ② 344 △1,013 1,358 うち株式等関係損益 1,274 408 865 株式等売却益 1,433 507 925 株式等売却損 64 5 59 株式等償却 93 93 － 経常利益 3,472 △1,190 4,662 特別損益 94 145 △50 うち固定資産処分損益 109 112 △2 うち減損損失 14 △33 47 税引前当期純利益 3,566 △1,045 4,612
Slide 5: 預金・貸出金の状況（預金）
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ２．預金・貸出金の状況 【預金】 （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 預金残高 1,373,814 24,886 19,927 1,348,928 1,353,887 1.8％ 1.4％ 譲渡性預金残高 59,710 10,050 54,710 49,660 5,000 20.2％ 1,094.2％ 預金・譲渡性預金残高 計 1,433,524 34,936 74,637 1,398,588 1,358,887 2.4％ 5.4％ 預金平残 1,338,082 △4,389 △6,745
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 【貸出金】 （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 貸出金残高 1,073,777 1,109 3,313 1,072,668 1,070,463 0.1％ 0.3％ うち消費者ローン 327,862 4,268 11,276 323,593 316,585 1.3％ 3.5％ 貸出金平残 1,058,727 3,494 18,017 1,055,233 1,040,710 0.3％ 1.7％ うち消費者ローン 320,432 2,924 10,921 317,507 309,511 0.9％
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 （速報値） 28年9月末比 28年3月末比 自己資本比率 10.60％ △0.18％ △0.15％ 10.78％ 10.75％ 自己資本の額 88,879 566 2,131 88,312 86,747 リスク・アセットの額 837,994 19,145 31,384 818,849 806,609 総所要自己資本額 33,519 765 1,255 32,753 32,264 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 29年3月末
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 30年3月期（予想） 29年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 13,800 27,600 28,760 △4.0％ 経常利益 1,700 3,500 3,948 △11.4％ 親会社株主に帰属する 1,100 2,200 2,978 △26.1％ 当期（中間）純利益 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月期（予想） 29年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 11,
Slide 9: 決算の概況 損益状況（単体）
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 Ⅱ． 平成29年3月期（平成28年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 業務粗利益 17,921 △2,500 20,421 （除く国債等債券損益） 17,522 △1,038 18,560 国内業務粗利益 16,954 △1,948 18,902 （除く国債等債券損益） 16,571 △541 17,112 資金利益 14,166 △447 14,614 役務取引等利益 2,430 △79 2,510 その他業務利益 357 △1,420 1,777 （うち国債等債券損益）
Slide 10: 損益状況（連結）
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 連結粗利益 19,034 △2,496 21,530 資金利益 15,620 △666 16,286 役務取引等利益 3,623 △55 3,678 その他業務利益 △209 △1,774 1,565 経費（除く臨時処理分） 16,208 △250 16,459 貸倒償却引当費用 217 △1,051 1,268 貸出金償却 － △65 65 個別貸倒引当金繰入額 218 △919 1,138 一般貸倒引当金繰入額 △70 123 △194 債権売却損 △53 △51
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 2,396 △2,185 4,581 職員１人当り（千円） 2,447 △2,147 4,595 （２）業務純益 2,462 △2,369 4,832 職員１人当り（千円） 2,515 △2,331 4,846 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位：％） 29年3月期 28年3月期 28年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.12 △0.07 1.19 （イ） 貸出金利回 （a） 1.18 △0.11 1.29 （ロ）
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 29年3月末 28年3月末 評価損益 評価損益 28年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 5 △151 134 128 156 313 157 子会社・関連会社株式 － － － － － － － その他有価証券 4,616 △2,611 6,234 1,618 7,227 8,344 1,117 株式 3,800 1,457 3,987 187 2,342 3,386 1,043 債券 1,514 △2,385 1,968 453 3,899 3,900 0 その他 △
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 （速報値） 28年9月末比 28年3月末比 （１）自己資本比率 10.30％ △0.15％ △0.13％ 10.45％ 10.43％ （２）コア資本に係る基礎項目 86,041 746 2,078 85,295 83,962 （３）コア資本に係る調整項目 810 174 75 636 734 （４）自己資本の額（２）－（３） 85,231 572 2,003 84,659 83,228 （５）リスク・アセットの額 827,121 17,571
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成29年3月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 18 18 14 3 － － 権及びこれ 破綻先債権 <6> <6> (0) (11) らに準ずる 債権 36 2
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 （リスク管理債権） 28年9月末比 28年3月末比 破綻先債権額 1,805 △610 37 2,416 1,767 延滞債権額 17,788 △1,679 △3,837 19,467 21,625 ３カ月以上延滞債権額 339 36 35 303 304 貸出条件緩和債権額 2,568 △127 △379 2,696 2,947 合計 22,501 △2,381 △4,143 24,882 26,645 貸出金残高（末残） 1,073,777
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 貸倒引当金合計 6,397 △751 △907 7,149 7,305 一般貸倒引当金 1,518 △10 △66 1,528 1,585 個別貸倒引当金 4,879 △741 △840 5,620 5,719 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 貸倒引当金合計 7,758 △892 △1,192 8,65
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,245 △842 △1,773 7,088 8,018 危険債権 13,379 △1,447 △2,024 14,827 15,403 要管理債権 2,907 △91 △344 2,999 3,251 合計（a） 22,532 △2,382 △4,141 24,914 26,674 総与信（b） 1,077,481 1,736 3,390 1,075,744 1,074,090
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,073,777 1,072,668 1,070,463 製造業 174,860 173,524 177,319 農業、林業 911 795 864 漁業 551 504 538 鉱業、採石業、砂利採取業 210 304 349 建設業 53,420 50,304 51,004 電気・ガス・熱供給・水道業 13,007 13,488 13,700 情報通信業 5,484 5,299 5,488
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
㈱清水銀行（8364）平成29年3月期 決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 消費者ローン残高 327,862 4,268 11,276 323,593 316,585 住宅ローン残高 213,943 2,953 7,451 210,990 206,492 その他ローン残高 113,918 1,315 3,825 112,603 110,093 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 29年3月末 28年9月末 28年3月末 28年9月末比 28年3月末比 中小企業等貸出比率 77.