Minami-nippon Bank Ltd. · FSE:8554
Minami-nippon Bank — H1 FY2015 Earnings Presentation
18 slides from Minami-nippon Bank's earnings presentation, Nov 11, 2014
Slide 1: 平成27年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料
平成27年３月期 第２四半期（中間期）決算説明資料 南日本銀行
Slide 2: 目次
目 次 Ⅰ 平成27年３月期第２四半期（中間期）決算のダイジェスト 1. 損益の状況 単体 -------------- 2 2. 資産・負債の状況 （1）貸出金 単体 -------------- 3 （2）預金 単体 -------------- 3 （3）有価証券 単体 -------------- 4 3. 預り資産の状況 単体 -------------- 4 4. 不良債権の状況 単体 -------------- 5 5. 自己資本比率の状況 単体 -------------- 5 Ⅱ 平成27年３月期第２四半期（中間期）決算の概況 1. 損益状況（単体） 単体 --------
Slide 3: 損益の状況（単体）
Ⅰ．平成27年３月期第２四半期（中間期）決算のダイジェスト １．損益の状況（単体） ○コア業務粗利益 貸出金利回りの低下により貸出金利息は減少しましたが、預金利回りの低下により資金利益は前年 同期比１百万円の減少となりました。また、金融商品販売手数料等の増加により役務取引等利益が増 加したことから、コア業務粗利益は前年同期比55百万円増加し70億93百万円となりました。 ○コア業務純益 コア業務純利益については、経費が前年同期比70百万円増加したことなどから、14百円減少して 19億58百万円となりました。 ○経常利益・中間純利益 経常利益は、株式関係損益及び国債等債券損益の減少により前年同期
Slide 4: 資産・負債の状況（貸出金・預金）
２．資産・負債の状況（単体） （1）貸出金 貸出金（期末残高）は、鹿児島県内中小企業貸出及び住宅ローンの増加により25年９月末比 216億３百万円増 加し5,502億60百万円となりました。また、貸出金（平均残高）につきましても25年9月末比 184億49百万円増加し、 5,405億27百万円となりました。 （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 貸 出 金 （ 期 末 残 高 ） 550,260 7,740 21,603 542,520 528,657 中 小 企 業 貸 出 331,039 6,932 19,554 324,107 311
Slide 5: 有価証券・預り資産の状況
（3）有価証券（単体） 有価証券は、国債の増加等により25年９月末比108億49百万円増加し、1,051億11百万円となりました。 その他有価証券評価差額は、25年９月末比 14億60百万円増加し、70億48百万円の評価益となりました。 ○有価証券残高 （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 国 債 53,803 1,021 5,172 52,782 48,631 地 方 債 2,422 1,512 1,509 910 913 社 債 16,104 △ 330 815 16,434 15,289 株 式 13,593 299 119 13,2
Slide 6: 不良債権の状況・自己資本比率の状況
４．不良債権の状況（単体） 26年９月末の金融再生法開示債権は、26年３月末比 11億46百万円減少し、379億42百万円となりましたが、 そのうち82.21％にあたる311億92百万円については担保・保証や貸倒引当金で保全を行っております。 なお、部分直接償却を実施した場合の開示債権比率は5.89%となります。 ＜部分直接償却前＞ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 金 融 再 生 法 開 示 債 権 37,942 △ 1,146 3,329 39,088 34,613 破 産 更 生 等 債 権 10,371 △ 453 1,733
Slide 7: 損益状況（単体）
Ⅱ 平成27年３月期第２四半期（中間期）決算の概況 1.損益状況[単体] (単位：百万円） 26年中間期 25年中間期 25年中間期比 業 務 粗 利 益 7,130 △ 359 7,489 （ 除 く 国 債 等 債 券 損 益 ） 7,093 55 7,038 国 内 業 務 粗 利 益 7,080 △ 372 7,452 資 金 利 益 6,988 △ 10 6,998 役 務 取 引 等 利 益 52 53 △ 1 そ の 他 業 務 利 益 39 △ 416 455 （ う ち 国 債 等 債 券 損 益 ） 39 △ 416 455 国 際 業 務 粗 利 益 50 13 37 資
Slide 8: 損益状況（連結）
2.損益状況[連結] (単位：百万円） 26年中間期 25年中間期 25年中間期比 連 結 業 務 粗 利 益 7,725 △ 298 8,023 資 金 利 益 7,628 59 7,569 役 務 取 引 等 利 益 52 54 △ 2 そ の 他 業 務 利 益 44 △ 412 456 営 業 経 費 5,931 33 5,898 貸 倒 償 却 引 当 費 用 144 69 75 貸 出 金 償 却 － － － 個 別 貸 倒 引 当 金 純 繰 入 額 441 441 － 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 436 △ 436 － バ ル ク セ ー ル 売 却 損 47
Slide 9: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
3.業務純益［単体］ (単位：百万円） 26年中間期 25年中間期 25年中間期比 業 務 純 益 （ 一 般 貸 倒 繰 入 前 ） 1,995 △ 428 2,423 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 3,045 △ 638 3,683 業 務 純 益 2,434 11 2,423 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 3,716 33 3,683 4.利鞘[単体] （単位：％） 26年中間期 25年中間期 25年中間期比 資 金 運 用 利 回 (A) 2.09 △ 0.08 2.17 貸 出 金 利 回 2.43 △ 0.10 2.53 有 価 証 券 利 回 1.43
Slide 10: 自己資本比率・ROE
6.自己資本比率 ［単体］ （単位：百万円） 平成26年9月末 平成26年3月末 1.自己資本比率（２/３） 8.82% 8.76% 2.単体における自己資本の額 40,602 39,727 3.リスク・アセットの額 460,066 453,512 ［連結］ （単位：百万円） 平成26年9月末 平成26年3月末 1.連結自己資本比率（２/３） 8.79% 8.71% 2.連結における自己資本の額 40,756 39,852 3.リスク・アセットの額 463,406 457,234 7.ＲＯＥ[単体] （単位：％） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 業 務
Slide 11: リスク管理債権の状況
Ⅲ 貸出金等の状況 1.リスク管理債権の状況 部分直接償却は実施しておりません。 ［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 リ 破 綻 先 債 権 3,814 1,396 2,302 2,418 1,512 ス 延 滞 債 権 25,253 △ 1,670 △ 3,689 26,923 28,942 ク 管 ３ ｶ 月 以 上 延 滞 債 権 － － － － － 理 債 貸 出 条 件 緩 和 債 権 8,721 △ 930 4,882 9,651 3,839 権 合 計 37,788 △ 1,205 3,494 38,993 34,
Slide 12: 貸倒引当金等の状況
2.貸倒引当金等の状況 ［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 貸 倒 引 当 金 12,996 △ 331 1,380 13,327 11,616 一 般 貸 倒 引 当 金 3,588 △ 439 680 4,027 2,908 個 別 貸 倒 引 当 金 9,408 108 701 9,300 8,707 特定海外債権引当勘定 － － － － － ［連結］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 貸 倒 引 当 金 13,185 △ 329 1,405 13,514 11,7
Slide 13: 金融再生法開示債権・保全状況
4.金融再生法開示債権 ［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,371 △ 453 1,733 10,824 8,638 危 険 債 権 18,850 239 △ 3,285 18,611 22,135 要 管 理 債 権 8,721 △ 930 4,882 9,651 3,839 合 計（Ａ） 37,942 △ 1,146 3,329 39,088 34,613 正 常 債 権 517,545 8,644 18,154 508,901 499,391 総 与 信（Ｂ） 555,488 7,
Slide 14: 個別貸倒引当金対象債権・自己査定結果
6.個別貸倒引当金対象債権の状況 ［単体］ 26年9月末 （単位：百万円、%） 金融再生法における区分 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 計 自己査定区分 破綻先債権 実質破綻先債権 破綻懸念先債権 総与信残高(A) 3,827 6,543 18,850 29,221 担保等による保全額(B) 1,161 3,082 12,348 16,592 回収懸念額(C)＝(A)-(B) 2,666 3,461 6,501 12,629 個別貸倒引当金等残高(D) 2,666 3,461 3,280 9,408 引当率(D)/(C) 100.00 100.00 50.46 74.49 ［単体
Slide 15: 不良債権関連
8.不良債権関連 （1）債務者区分ごとの引当額と引当率［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 引当率 引当額 引当率 引当額 破 綻 先 債 権 未保全部分の100% 2,666 未保全部分の100% 1,803 実 質 破 綻 先 債 権 未保全部分の100% 3,461 未保全部分の100% 4,473 破 綻 懸 念 先 債 権 未保全部分の50% 3,280 未保全部分の50% 3,024 要 管 理 債 権 債権額の25.33% 2,356 債権額の25.33% 2,625 そ の 他 要 注 意 債 権 債権額の0.63% 1,005 債権額の0.73% 1,104
Slide 16: 業種別貸出状況等
9.業種別貸出状況等 （1）業種別貸出金［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 貸 出 金 合 計 550,260 7,740 21,603 542,520 528,657 製 造 業 27,710 860 △ 681 26,850 28,391 農 業 、 林 業 3,945 △ 531 △ 732 4,476 4,677 漁 業 3,631 △ 255 △ 167 3,886 3,798 鉱業、採石業、砂利採取業 16 △ 1 △ 25 17 41 建 設 業 35,669 227 2,298 35,442 33,371 電気、
Slide 17: 預金・貸出金の残高等・その他
10.預金・貸出金の残高等 （1）預金、貸出金の残高・平残［単体］ （単位：百万円） 26年9月末 26年3月末 25年9月末 26年3月末比 25年9月末比 （末 残） 685,022 9,606 15,981 675,416 669,041 預 金 （平 残） 672,914 14,427 19,720 658,487 653,194 （末 残） 550,260 7,740 21,603 542,520 528,657 貸 出 金 （平 残） 540,527 12,120 18,449 528,407 522,078 （2）預金の種類別内訳（平均残高）［単体］ （単位：百万円） 26年9月
Slide 18: 有価証券の評価損益（連結）
3.有価証券の評価損益［連結］ （1）満期保有目的の債券で時価のあるもの （単位：百万円） 平成26年9月末 平成26年3月末 平成25年9月末 中間 中間 連結貸借対 連結貸借対 時価 差額 時価 差額 連結貸借対 時価 差額 照表計上額 照表計上額 照表計上額 社 債 964 948 △ 16 1,322 1,309 △ 13 1,229 1,218 △ 11 そ の 他 1,300 1,333 33 1,300 1,288 △ 11 1,700 1,642 △ 57 合 計 2,264 2,281 16 2,622 2,598 △ 24 2,929 2,860 △ 68 （2）その他有価