Ing Bank Slaski S.a. · GPW:ING
Ing Bank Slaski — Q4 2025 Earnings Presentation
50 slides from Ing Bank Slaski's earnings presentation, Feb 10, 2026
Slide 1: ING Bank Śląski S.A. – wstępne wyniki za IV kwartał 2025
ING Bank Śląski S.A. – wstępne wyniki finansowe i biznesowe za IV kwartał 2025 roku Warszawa, 10 lutego 2026
Slide 2: Spis treści
Spis treści 1. Wprowadzenie do wyników finansowych oraz pozycja rynkowa 2. Aktualizacja informacji o sytuacji makroekonomicznej wg Biura Analiz ING 3. Wyniki finansowe za IV kwartał 2025 roku 4. Załączniki 2
Slide 3: Wprowadzenie do wyników finansowych oraz pozycja rynkowa
Wprowadzenie do wyników finansowych oraz pozycja rynkowa
Slide 4: Kluczowe fakty – IV kwartał 2025 roku
Kluczowe fakty – IV kwartał 2025 roku Baza klientów Wolumeny klientowskie • 62 tys. nowych klientów detalicznych i 15 tys. nowych klientów • Portfel kredytów detalicznych wzrósł +2,0 mld zł kw/kw, do poziomu korporacyjnych w IV kw. 2025 roku 80,4 mld zł (+9,2 mld zł r/r) • Liczba elektronicznych prz
Slide 5: Udziały rynkowe
Udziały rynkowe Kredyty segmentu korporacyjnego* Kredyty klientów indywidualnych 12,6 13,8 14,0 14,1 14,2 12,0 13,5 13,5 13,2 13,5 12,0 11,9 12,0 11,9 11,8 11,9 12,6 11,1 11,6 10,7 10,3 10,1 10,3 10,5 10,6 10,2 9,4 9,9 9,3 9,2 9,2 9,1 9,3 8,3 8,1 7,3 6,5 5,8 4,9 4,42 4,87 4,72 4,75 4,81 4,80 4,80 4,
Slide 6: Wolumeny biznesowe
Wolumeny biznesowe zmiana zmiana zmiana zmiana mln zł 1Q 2024 2Q 2024 3Q 2024 4Q 2024 1Q 2025 2Q 2025 3Q 2025 4Q 2025 % kw/kw % r/r kw/kw r/r Depozyty klientów ogółem 211 340 209 157 210 156 218 148 221 180 223 650 230 214 233 356 + 1% + 7% 3 142 15 208 Depozyty klientów korporacyjnych 88 865 89 626
Slide 7: Aktualizacja informacji o sytuacji makroekonomicznej
Aktualizacja informacji o sytuacji makroekonomicznej wg Biura Analiz ING
Slide 8: PKB: Nietypowy cykl gospodarczy i słabość inwestycji prywatnych
PKB: Nietypowy cykl gospodarczy i słabość inwestycji prywatnych Wzrost gospodarczy opiera się na usługach Odbicie inwestycji głównie w sektorze publicznym Wartość dodana brutto, % r/r Nakłady brutto na środki trwałe (nominalnie), % r/r, pkt. proc. 8,9 25,2 22,3 18,3 6,1 14,3 16,1 6,6 13,9 4,3 10,6 9
Slide 9: Inflacja poniżej celu daje miejsce na dalsze obniżki stóp NBP
Inflacja poniżej celu daje miejsce na dalsze obniżki stóp NBP W 2026 roku inflacja CPI poniżej celu NBP Słabnie presja płacowa w gospodarce Inflacja CPI, % r/r Wynagrodzenia w przedsiębiorstwach i płaca minimalna, % 4,9 4,9 4,9 4,3 4,0 4,1 20,5 3,1 2,9 2,9 2,8 17,8 2,5 2,4 2,4 2,3 2,5 1,9 1,8 2,0 2,
Slide 10: Ożywienie gospodarcze w Niemczech. Wreszcie.
Ożywienie gospodarcze w Niemczech. Wreszcie. Sygnały ożywienia w II połowie 2025 roku, niestety tylko cyklicznego Poprawa słabej koniunktury w przemyśle i budownictwie Produkcja przemysłowa i zamówienia przemysłowe, % r/r Wskaźnik klimatu gospodarczego instytutu Ifo, punkty 40 80 30 60 20 10 40 0 20
Slide 11: Jak utrzymać wzrost w warunkach wyzwań demograficznych?
Jak utrzymać wzrost w warunkach wyzwań demograficznych? Niski udział większych (produktywniejszych) firm Rezerwy zatrudnienia w rolnictwie, wciąż niski udział usług Udział zatrudnienia wg wielkości firmy, w %, 2024 rok Zmiany udziału zatrudnienia w latach 2005-2024 CZ HU PL EA 44,7 45 Rolnictwo 40 3
Slide 12: 2025 to ostatni rok delewarowania polskiej gospodarki
2025 to ostatni rok delewarowania polskiej gospodarki W 2026 roku dynamika kredytu powyżej dynamiki nominalnego PKB Ożywienie kredytów dla MŚP, selektywne dla dużych firm Wysoka produkcja, ale i amortyzacja kredytów hipotecznych Wolumen kredytów wg rodzaju przedsiębiorstwa i typu kredytu, koniec okr
Slide 13: Wyniki finansowe za IV kwartał 2025 roku
Wyniki finansowe za IV kwartał 2025 roku
Slide 14: Wyniki finansowe
Wyniki finansowe zmiana % zmiana % zmiana % mln zł 4Q 2024 3Q 2025 4Q 2025 2024 2025 kw/kw r/r r/r Wynik z tytułu odsetek 2 261 2 192 2 295 + 5% +2% 8 725 8 871 +2% Wynik z tytułu prowizji i opłat 565 598 598 + 0% +6% 2 294 2 359 +3% Pozostałe dochody 74 168 164 - 2% +122% 260 624 +140% Dochody ogół
Slide 15: Wynik odsetkowy
Wynik odsetkowy Wynik odsetkowy (mln zł) i marża odsetkowa Przychody i koszty odsetkowe (mln zł) kw/kw r/r +2% +2% 0% -9% +2% +4% +5% 3 410 3 368 3 453 3 504 3 487 7,00% 10 000,0 8 871 5,39% 5,17% 5,09% 5,03% 5,02% 8 725 2 295 5,00% 2 261 2 410,0 6,00% 2 211 2 2 400,0 2 390,0 2 380,0 370,0 2 173 2 3
Slide 16: Wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik z tytułu opłat i prowizji Wynik z opłat i prowizji wg rodzaju (mln zł) +3% +6% 0% kw/kw r/r 2 359 598 598 2 294 r/r 579 584 +1% +13% 565 264 65 67 68 244 +8% 60 64 168 194 49 48 53 +10% +29% 41 44 +15% 563 560 134 141 140 138 -1% +3% 141 -1% • Wzrost r/r wyniku z dystrybucji jednostek 311 313
Slide 17: Koszty ogółem łącznie z podatkiem bankowym
Koszty ogółem łącznie z podatkiem bankowym Koszty ogółem z podatkiem bankowym (mln zł) +8% +6% Sprawdzić z -5% masterem 5 085 1 398 4 698 r/r 1 253 kw/kw r/r 196 1 246 801 1 188 +8% 1 126 198 +5% +8% 740 199 309 234 25 208 192 25 180 322 74 79 25 340 +72% 80 89 0% - 90 +21% +4% +21% 1 528 430 408 30
Slide 18: Koszty ryzyka łącznie z kosztami ryzyka prawnego
Koszty ryzyka łącznie z kosztami ryzyka prawnego Dane skonsolidowane ING BSK (mln zł) koszty ryzyka prawnego mln zł 4Q 24 1Q 25 2Q 25 3Q 25 4Q 25 1 036 Wpływ parametrów makroekonomicznych na rezerwy* 92 842 60 251 Segment detaliczny -11 0 -19 +4 +8 189 209 193 Segment korporacyjny +5 +51 -34 +17 -7
Slide 19: Jakość portfela oraz poziom rezerw na ryzyko
Jakość portfela oraz poziom rezerw na ryzyko Udział kredytów nieregularnych w całości portfela kredytów Dane skonsolidowane ING BSK 10% Segment bankowości korporacyjnej 10% Segment bankowości detalicznej 10% 8% 8% 8% 6,4% 6,4% 6,3% 6,3% 6,1% 6% 6% 6% 4,7% 4,7% 4,5% 5,9% 5,9% 6,2% 4,5% 4,3% 5,7% 5,8%
Slide 20: Adekwatność kapitałowa oraz płynność
Adekwatność kapitałowa oraz płynność Skonsolidowane współczynniki kapitałowe Dekompozycja zmiany łącznego współczynnika kapitałowego kw/kw +0,11 p.p. 15,67% 16,16% 15,69% 14,58% 15,12% 14,72% 14,87% 14,98% 0,33% 13,99% 14,18% 14,87% -0,07% -0,16% 14,98% 12,50% 12,50% 11,51% 11,51% 11,51% 10,50% 10,5
Slide 21: Intencja Zarządu odnośnie wypłaty dywidendy w 2026 roku
Intencja Zarządu odnośnie wypłaty dywidendy w 2026 roku Intencją Zarządu jest wypłata ok. 75% zysku netto za 2025 rok w formie dywidendy W ocenie Zarządu bank spełnia wszystkie wymogi KNF do wypłaty dywidendy z zysku za 2025 rok na poziomie 75%. Minimalne regulacyjnie wymagane poziomy TCR w 2024-202
Slide 22: Załączniki
Załączniki Bankowość detaliczna Bankowość korporacyjna Wyniki finansowe oraz pozostałe informacje O nas
Slide 23: Bankowość detaliczna
Bankowość detaliczna Klienci i zlecone transakcje Przyrost wolumenów r/r • Prowadzimy 4,1 mln rachunków bieżących dla klientów Kredyty hipoteczne (mln zł) indywidualnych • W IV kw. 2025 roku nasi klienci indywidualni wykonali: +13% 4Q 25 69 268 • 4% r/r więcej elektronicznych przelewów wychodzących
Slide 24: Baza klientów bankowości detalicznej
Baza klientów bankowości detalicznej 4,7 mln klientów detalicznych • 88% rachunków bieżących to Konta Direct • W IV kw. 2025 roku klienci za pomocą Węzła Liczba klientów detalicznych (tys.) Krajowego, czyli standardu w zakresie obiegu 4 566 4 615 4 654 4 676 4 700 tożsamości elektronicznej wykorzyst
Slide 25: Kredyty dla klientów bankowości detalicznej
Kredyty dla klientów bankowości detalicznej Portfel kredytów klientów bankowości detalicznej (brutto; mln zł) +13% • 1,9 mld zł pożyczek gotówkowych udzielonych +3% kw/kw r/r klientom detalicznym w IV kw. 2025 roku (+26% r/r) -1% +3% • 4,6 mld zł kredytów hipotecznych udzielonych w IV kw. 73 232 75
Slide 26: Oszczędności i inwestycje
Oszczędności i inwestycje Portfel środków powierzonych przez klientów bankowości detalicznej (mln zł) +12% • 182 tys. klientów banku regularnie inwestuje +2% (+14% r/r, +4% kw/kw), a 232 tys. klientów posiadało dedykowany produkt emerytalny w ING (+32% r/r, 166 614 169 915 159 921 163 521 +10% kw/kw
Slide 27: Postępująca ewolucja bankowania – ING coraz bardziej cyfrowy
Postępująca ewolucja bankowania ING coraz bardziej cyfrowy Średnia ocena aplikacji Bankowość elektroniczna Moje ING mobile w sklepach • Mamy łącznie 1 730 tys. kart mobilnych (+1% kw/kw, +12% r/r) • 64,4 mln transakcji BLIKIEM w IV kw. 2025 roku (+7% kw/kw, +13% r/r) zrealizowanych przez klientów in
Slide 28: Ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych
Ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych Łączna wartość rezerw na portfel kredytów hipotecznych Koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w CHF (mln zł) i ich poziom w relacji do salda tego portfela w walutach obcych (mln zł) 143% 132% 133% 131% 130% 110% 88% 294,0 270 46% 34% 106,0 45 92,0
Slide 29: Załączniki
Załączniki Bankowość detaliczna Bankowość korporacyjna Wyniki finansowe oraz pozostałe informacje O nas
Slide 30: Bankowość korporacyjna
Bankowość korporacyjna Klienci i zlecone transakcje Przyrost wolumenów r/r • Obsługujemy 594 tys. klientów korporacyjnych, z czego: • 551 tys. to przedsiębiorcy Należności (mln zł) • 39 tys. to średnie i duże firmy • 3,7 tys. to klienci strategiczni 4Q 25 100 735 +5% • W IV kw. 2025 roku nasi klienc
Slide 31: Baza klientów bankowości korporacyjnej
Baza klientów bankowości korporacyjnej 594 tys. firm Liczba przedsiębiorców (tys.)** Liczba średnich i dużych firm oraz klientów strategicznych (tys.)** kw/kw 544 548 551 kw/kw 531 535 +0,05 tys. +3,4 tys. 42,1 43,0 41,5 41,0 +0,9 tys. +2,9 tys. 40,0 277 283 3,73 271 275 280 3,59 3,61 3,68 3,62 r/r
Slide 32: Należności od klientów bankowości korporacyjnej
Należności od klientów bankowości korporacyjnej Wolumen kredytów (brutto mln zł)** +6% +3% 75 844 76 952 77 862 78 032 80 094 kw/kw r/r +8% +6% 31 994 32 120 32 152 31 169 33 816 -2% +6% 35 481 36 337 37 211 38 239 37 658 0% +3% 8 369 8 495 8 499 8 624 8 620 4Q 24 1Q 25 2Q 25 3Q 25 4Q 25 Klienci str
Slide 33: Zarządzanie środkami finansowymi
Zarządzanie środkami finansowymi * Wolumen depozytów korporacyjnych* (mln zł) +5% +2% kw/kw r/r 92 474 89 384 90 373 95 759 97 305 Liczba przelewów mobilnych w ING 19 300 21 284 21 501 23 980 20 760 -13% +8% Business wzrosła o +14% r/r do 49 187 47 218 49 236 +4% +0% 45 780 45 491 5,1 mln 23 987 22
Slide 34: Załączniki
Załączniki Bankowość detaliczna Bankowość korporacyjna Wyniki finansowe oraz pozostałe informacje O nas
Slide 35: Rachunek zysków i strat
Rachunek zysków i strat Skonsolidowany rachunek zysków i strat 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q kw/kw r/r (mln zł) 2024 2024 2024 2024 2025 2025 2025 2025 mln % mln % Wynik z tytułu odsetek, w tym: 2 162 2 042 2 260 2 261 2 211 2 173 2 192 2 295 103 4,7% 34 1,5% Przychody z tytułu odsetek 3 232 3 114 3 356 3
Slide 36: Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Sprawozdanie z sytuacji finansowej Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q kw/kw r/r (mln zł) 2024 2024 2024 2024 2025 2025 2025 2025 mln % mln % Aktywa Kasa, środki w Banku Centralnym 4 508 3 338 8 965 8 361 9 240 8 828 8 457 7 310 -1 147 -13,6% -1 051 -12,6% Kredy
Slide 37: Dochody według podziału na kategorie
Dochody według podziału na kategorie Dochody wg kategorii rachunku wyników (mln zł) Dochody wg linii biznesowych (mln zł) +5% +5% +3% +3% 2 958 3 057 3 057 2 900 2 919 2 920 2 919 2 920 2 958 164 2 900 74 129 163 168 565 598 579 584 598 kw/kw r/r 1 657 1 600 1 639 1 622 1 610 kw/kw r/r -2% +122% +3%
Slide 38: Aktywa i pasywa Banku
Aktywa i pasywa Banku Struktura aktywów (mld zł) Struktura pasywów (mld zł) +8% +8% 0% 0% 269,2 282,0 283,0 282,0 282,0 283,0 282,0 260,4 3,3 3,8 3,4 260,4 269,2 3,6 6,3 7,6 7,8 3,3 kw/kw r/r 6,2 6,3 14,7 14,7 15,0 kw/kw r/r 15,5 14,6 -10% +3% +2% +25% 173,3 178,6 180,3 166,7 171,9 +1% +8% +2% -3% -
Slide 39: Struktura wymogu kapitałowego
Struktura wymogu kapitałowego Struktura skonsolidowanego wymogu kapitałowego – Tier 1 Struktura skonsolidowanego wymogu kapitałowego - TCR 15,12% 14,58% 14,72% 16,16% 13,99% 14,18% 15,67% 15,69% 0,00% 0,00% 14,87% 14,98% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5,07% 5,61% 5,21% 3,49% 3,68% 4
Slide 40: Zaangażowanie kredytowe w poszczególne branże
Zaangażowanie kredytowe w poszczególne branże Niebankowy portfel klientów bankowości korporacyjnej – zaangażowanie bilansowe (mln zł) Podejście skonsolidowane 31.12.2025 Nr Branża gospodarki Zaangażowanie Udział 1 Handel hurtowy 10 706 10,6% 2 Obsługa nieruchomości 9 569 9,5% 3 Pośrednictwo finansow
Slide 41: Zaangażowanie kredytowe w poszczególne branże
Zaangażowanie kredytowe w poszczególne branże Niebankowy portfel klientów bankowości korporacyjnej – zaangażowanie bilansowe i pozabilansowe (mln zł) Podejście skonsolidowane 31.12.2025 Nr Branża gospodarki Zaangażowanie Udział 1 Handel hurtowy 17 981 11,6% 2 Budownictwo 10 873 7,0% 3 Obsługa nieruc
Slide 42: Załączniki
Załączniki Bankowość detaliczna Bankowość korporacyjna Wyniki finansowe oraz pozostałe informacje O nas
Slide 43: ING Bank Śląski – kim jesteśmy
ING Bank Śląski – kim jesteśmy Ratingi kredytowe ING Banku Śląskiego 3. największy bank w Polsce Fitch • Rating podmiotu / perspektywa: A+ / Negatywna • Rating krótkoterminowy: F1+ • Viability rating: bbb+ • Shareholder Support Rating: a+ • Rating długoterminowy na skali krajowej / perspektywa: AAA
Slide 44: Akcje ING Banku Śląskiego S.A.
Akcje ING Banku Śląskiego S.A. Cena akcji ING BSK Kapitalizacja Akcje w wolnym obrocie Wskaźniki rynkowe (4Q 2025) 341,5 zł 44,4 mld zł 11,1 mld zł C/Z 9,6x C/WK 2,1x na 30 grudnia 2025 10,5 mld EUR 2,6 mld EUR Kapitał zakładowy ING Banku Śląskiego S.A. dzieli się na 130 100 000 akcji o wartości nom
Slide 45: Wybrane inicjatywy
Wybrane inicjatywy ING Lease połączył siły z Energą ING wprowadził ofertę funduszy ING Lease skraca drogę do ING uruchomił pilotaż Asystenta Obrotem luksemburskich dla klientów leasingu AI opartego na GenAI w ING Private Banking Business ING Lease rozpoczęła współpracę z Energą Obrotem, ING Bank Ślą
Slide 46: Nasza polityka dywidendowa
Nasza polityka dywidendowa Najważniejsze założenia Polityki dywidendowej ING: Historia dywidend ING Banku Śląskiego ING Bank Śląski S.A. zakłada stabilne realizowanie wypłat dywidend w dającej się przewidzieć perspektywie w wysokości do 75% rocznego zysku netto Banku, z zachowaniem zasady ostrożnego
Slide 47: Słownik – uproszczone definicje pojęć użytych w prezentacji
Słownik – uproszczone definicje pojęć użytych w prezentacji LCR - ang. Liquidity Coverage Ratio - wskaźnik pokrycia płynności. Obliczany jako stosunek aktywów o wysokiej Wskaźnik ROE – stosunek zysku netto do średnich kapitałów własnych w danym okresie. płynności do zobowiązań krótkoterminowych. Wpr
Slide 48: Kontakt do nas / Kalendarium na 2026 rok
Kontakt do nas Kalendarium na 2026 rok Raport za IV kwartał 2025 roku 10 lutego (dane wstępne) ING Bank Śląski S.A. 5 marca Raport roczny za 2025 rok ul. Puławska 2 02-566 Warszawa 30 kwietnia Raport za I kwartał 2026 roku investor@ing.pl 30 lipca Raport za II kwartał 2026 roku 29 października Rapor
Slide 49: Informacja dla inwestorów
Informacja dla inwestorów ING Bank Śląski S.A. sporządza roczne Sprawozdanie Finansowe zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej przyjętymi przez Unię Europejską (‘IFRS-EU’). Informacje finansowe zawarte w tym dokumencie są przygotowane w oparciu o te same zasady rachunkowoś
Slide 50: do your thing
do your thing