Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2011 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2012
Slide 1: 平成24年3月期（平成23年度）決算説明資料
平成24年3月期（平成23年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成24年3月期（平成23年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成24年3月期（平成23年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 Ⅰ． 平成24年3月期（平成23年度）決算ダイジェスト １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 項 目 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 経常収益 24,506 25,333 △826 経常利益 4,191 3,265 925 当期純利益 1,644 3,078 △1,434 経常利益 前期比 28.4％増加 経常収益は、役務取引等収益は増加しましたが、金利低下により資金運用収益が減少した ことから、前期比８億26百万円減少し245億６百万円となりました。 経常利益は、資金調達費用が減少したほか、経費及び与信関係費
Slide 4: 経常利益・当期純利益
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 臨時損益 △2,458 575 △3,034 うち不良債権処理額 ② 1,948 △440 2,388 うち株式等関係損益 △400 148 △549 株式等売却益 16 △73 90 株式等売却損 347 244 103 株式等償却 69 △466 535 経常利益 4,191 925 3,265 特別損益 37 62 △24 うち固定資産処分損益 143 150 △6 うち減損損失 105 92 13 税引前当期純利益 4,228 987 3,241
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ２．預金・貸出金の状況 ＜預金＞ （単位：百万円） 24 年 3 月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 預金残高 1,309,404 49,085 16,940 1,260,319 1,292,464 3.9％ 1.3％ 預金平残 1,260,574 299 19,572 1,260,275 1,241,002 0.0％ 1.6％ （※下段は増減率） 預金の残高は、前期比169億40百万円増加（1.3％増加）し１兆3,094億４百万円となりました。 ＜個人預かり資産＞ (単位：百万円) 24年3月末 23年9月末
Slide 6: 貸出金・不良債権
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 貸出金残高 979,731 5,545 10,274 974,186 969,457 0.6％ 1.1％ うち消費者ローン 288,265 △238 △675 288,503 288,940 △0.1％ △0.2％ 貸出金平残 958,879 4,103 11,247 954,776 947,631 0.4％ 1.2％ うち消費者ローン 286,819 △271 957 287,091 285,861 △0.1％ 0.3％ （下段は増減率）
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 （速報値） 23年9月末比 23年3月末比 自己資本比率 11.07％ △0.35％ △0.11％ 11.42％ 11.18％ うちTierⅠ比率 9.49％ △0.03％ 0.26％ 9.52％ 9.23％ 自己資本 79,299 △2,307 △1,556 81,606 80,855 うちTierⅠ 67,975 △16 1,161 67,992 66,814 リスクアセット 716,176 2,088 △6,940
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 25年3月期（予想） 24年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 13,900 27,400 29,304 △6.5％ 経常利益 1,500 3,100 4,453 △30.4％ 当期（中間）純利益 800 1,800 1,636 10.0％ [ 単体 ] （単位：百万円） 25年3月期（予想） 24年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 11,700 23,000 24
Slide 9: 決算の概況 損益状況（単体）
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 Ⅱ． 平成24年3月期（平成23年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 業務粗利益 21,978 △392 22,371 （除く国債等債券損益） 19,889 △462 20,352 国内業務粗利益 21,067 △712 21,779 （除く国債等債券損益） 19,309 △719 20,029 資金利益 17,081 △765 17,846 役務取引等利益 2,227 44 2,183 その他業務利益 1,758 9 1,748 （うち国債等債券損益） 1,757 7
Slide 10: 損益状況（連結）
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 連結粗利益 22,928 △278 23,206 資金利益 17,626 △414 18,041 役務取引等利益 3,242 136 3,105 その他業務利益 2,059 △0 2,059 経費（除く臨時処理分） 17,325 △38 17,364 貸倒償却引当費用 623 △1,013 1,636 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 1,935 △578 2,514 一般貸倒引当金繰入額 △1,518 △517 △1,000 債権売却損 9 △10 20
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 5,108 △237 5,346 職員１人当り（千円） 5,098 △290 5,389 （２）業務純益 6,649 349 6,299 職員１人当り（千円） 6,635 285 6,350 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位： ％ ） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.44 △0.07 1.51 （イ） 貸出金利回 （a） 1.71 △0.11 1.82 （ロ） 有価証券利回
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 24年3月末 23年3月末 評価損益 評価損益 23年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 2,376 2,889 3,656 1,280 △513 2,946 3,459 株式 180 1,149 1,169 988 △968 723 1,691 債券 1,846 418 1,924 78 1,427 2,051 624 国債 624 84 647 23 540 942 402 地方債 564 499 565 1 64 134 70 社債 657 △165 711
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 （速報値） 23年9月末比 23年3月末比 （１）自己資本比率 10.66％ △0.37％ △0.12％ 11.03％ 10.78％ うちTierⅠ比率 9.11％ △0.05％ 0.24％ 9.16％ 8.87％ （２）Tier Ⅰ 64,579 △130 1,068 64,709 63,510 （３）Tier Ⅱ 10,927 △2,256 △2,740 13,183 13,667 うち劣後特約付社債 8,000 － － 8,000 8
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成24年3月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 19 19 14 5 － － 権及びこれ 破綻先債権 <9> <9> (0) (10) らに準ずる 債権 50
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 （リスク管理債権） 23 年 9 月末比 23 年 3 月末比 破綻先債権額 1,993 △1,377 △1,961 3,371 3,955 延滞債権額 26,488 3,015 4,522 23,473 21,966 ３カ月以上延滞債権額 2,342 1,191 1,576 1,151 766 貸出条件緩和債権額 2,559 1,605 1,790 953 769 合計 33,384 4,434 5,927 28,950 2
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 23 年 9 月末比 23 年 3 月末比 貸倒引当金合計 9,695 △1,381 △1,688 11,077 11,383 一般貸倒引当金 1,727 △1,057 △1,540 2,784 3,267 個別貸倒引当金 7,968 △324 △147 8,293 8,116 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 23 年 9 月末
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 23 年 9 月末比 23 年 3 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,442 △1,770 △2,083 12,212 12,525 危険債権 18,051 3,403 4,492 14,647 13,558 要管理債権 4,902 2,796 3,366 2,105 1,535 合計（a） 33,395 4,429 5,775 28,965 27,619 総与信（b） 984,925 5,358 8,825 9
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 979,731 974,186 969,457 製造業 171,994 171,763 176,220 農業、林業 905 866 736 漁業 549 425 572 鉱業、採石業、砂利採取業 932 979 1,082 建設業 60,671 59,360 62,912 電気・ガス・熱供給・水道業 12,868 13,579 8,370 情報通信業 1,944 1,984 4
Slide 19: 消費者ローン残高・預金貸出金の残高
㈱清水銀行 （8364） 平成24年３月期決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 23 年 9 月末比 23 年 3 月末比 消費者ローン残高 288,265 △238 △675 288,503 288,940 住宅ローン残高 176,011 1,786 3,992 174,225 172,019 その他ローン残高 112,253 △2,024 △4,667 114,278 116,921 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 24 年 3 月末 23 年 9 月末 23 年 3 月末 23 年