Fukuoka Financial Group, Inc. · TSE:8354

Fukuoka Financial — Investor Presentation (January 2009)

34 slides from Fukuoka Financial's investor presentation, Jan 14, 2009

  1. Slide 1: 第6回 会社説明会 Fukuoka Nagasaki Kumamoto

    第６回 Fukuoka Nagasaki Kumamoto 2009年1月14日

  2. Slide 2: 本日の構成

    本日の構成 Part Ⅰ 本日のプレゼンテーション 本日のスピーカー 取締役会長兼社長 谷 正明 『事業再生事業等に係る会社分割の内容』 Part Ⅱ 補足説明資料 z 事業再生支援の取組強化スキーム ・・・03 『会社分割の内容』 z 分割資産の概要 ・・・04 z 事業再生支援の取組強化（狙いと効果） ・・・ 19 z 分割資産の承継体制 ・・・05 z 会社分割の全体像 ・・・ 20 z 不良債権比率・自己資本比率の状況 ・・・06 z 銀行代理店の活用 ・・・ 21 z 税効果会計への影響 ・・・ 22 z 財務インパクト ・・・07 『業績関連』 『2008年度業績予想』 z 国内預

  3. Slide 3: Part Ⅰ プレゼンテーション

    Part Part Ⅰ Ⅰ プレゼンテーション Fukuoka Financial Group 2

  4. Slide 4: 事業再生支援の取組強化スキーム

    事業再生支援の取組強化スキーム 会社分割 会社分割 吸収分割契約と銀行代理店契約 分割による貸出資産の承継 ‡ 熊本ファミリー銀行及び親和銀行の事業再生事業等を会社分割 分割貸出金規模 分割会社 により福岡銀行に承継（吸収分割）させる。 KFB SWB 債務者先数 531先 778先 ‡ 福岡銀行に、グループにおける「事業再生・不良債権関連事業」 融資残高 約6 6 0 億円 約2 , 0 4 0 億円 の組織・業務・事業資産を結集させて一元的に運営する。 （総貸出金に占める割合） 約7 ％ 約1 5 ％ ［吸収分割契約：2008年12月26日・効力発生日：2009年2月13日］ 部分直接償却

  5. Slide 5: 分割資産の概要

    分割資産の概要 会社分割 会社分割 „ „ 分割対象となる債務者は、原則として不良債権に区分される全先が対象。 分割対象となる債務者は、原則として不良債権に区分される全先が対象。（一部与信金額の下限あり） （一部与信金額の下限あり） „ „ 与信金額10億円以上の取引先が、分割貸出金残高全体の約50％を占める。（先数比率では4％程度） 与信金額10億円以上の取引先が、分割貸出金残高全体の約50％を占める。（先数比率では4％程度） 債務者区分別残高内訳 与信金額階層別残高・先数内訳 ■ 残高比率 正常先 ■ 残高比率 ～ 0.5億 ■■ 先数比率20億 ～ 先数比率 10億 ～ 20億 2% 2

  6. Slide 6: 分割資産の承継体制

    分割資産の承継体制 会社分割 会社分割 „ „ 福岡銀行の事業再生・不良債権処理部門は、承継資産及び既存の不良債権を一元的に所管し再生支援等を加速化。 福岡銀行の事業再生・不良債権処理部門は、承継資産及び既存の不良債権を一元的に所管し再生支援等を加速化。 „ „ 福岡銀行28ヶ店に承継（熊本・長崎・佐世保・鹿児島・佐賀・本店・久留米・北九州の主要８ヶ店とその他20ヶ店） 福岡銀行28ヶ店に承継（熊本・長崎・佐世保・鹿児島・佐賀・本店・久留米・北九州の主要８ヶ店とその他20ヶ店） „ „ 熊ファミ・親和を福岡銀行の「銀行代理店」に（熊ファミ60ヶ店、親和72ヶ店を予定）。 熊ファミ・親和を福岡銀

  7. Slide 7: 不良債権比率・自己資本比率の状況

    不良債権比率・自己資本比率の状況 会社分割 会社分割 „ „ 会社分割により、分割会社の不良債権比率は、熊ファミ 会社分割により、分割会社の不良債権比率は、熊ファミ 【5.4％⇒1.5％】、親和【13.4%⇒3.3%】と大幅に低下。 【5.4％⇒1.5％】、親和【13.4%⇒3.3%】と大幅に低下。 „ „ また会社分割により実施する子銀行増資により、熊ファミの自己資本比率は8％台まで上昇。中計最終年度の自己資本比率 また会社分割により実施する子銀行増資により、熊ファミの自己資本比率は8％台まで上昇。中計最終年度の自己資本比率 は、福銀10％水準、熊ファミ及び親和は9％水準を確保。 は、福銀1

  8. Slide 8: 財務インパクト

    財務インパクト 会社分割 会社分割 FFG 合算 FFG合算 福岡銀行 熊本ファミリー銀行 親和銀行 主な分割資産 貸出金（部直後） 変化無し ＋2,200億円程度 ▲540億円程度 ▲1,650億円程度 繰延税金資産 変化無し ＋245億円程度 ▲73億円程度 ▲172億円程度 （分割時） 将来減算一時差異 変化無し ＋1,700億円程度 ▲230億円程度 ▲1,470億円程度 （分割時） 資金利益 変化無し ＋33億円程度 ▲4億円程度 ▲33億円程度 財務インパクト見込み （年額ベース） 税効果会計 ＋415億円程度 ＋250億円程度 ＋45億円程度 ＋120億円程度 （08年度） 不良

  9. Slide 9: 損益見込み

    損益見込み ０８年度業績予想 ０８年度業績予想 損益（３行単体合算） （単位：億円） ３行単体合算 福岡銀行（単体） 熊本ファミリー銀行（単体） 親和銀行（単体） FY08 FY08 FY08 FY08 見込 計画比 前年比 見込 計画比 前年比 見込 計画比 前年比 見込 計画比 前年比 業務粗利益 1,744 ▲ 233 ▲ 146 1,228 ▲ 119 ▲ 31 230 ▲ 26 ▲ 31 286 ▲ 88 ▲ 86 資金利益 1,654 1 ▲ 21 1,130 20 47 220 ▲6 ▲ 18 304 ▲ 13 ▲ 51 うち国内部門 1,596 2 ▲ 37 1,075 22

  10. Slide 10: 市場関連損益

    市場関連損益 ０８年度業績予想 ０８年度業績予想 （億円） 08年度中間期 08年度見込み FFG FFG （連結） 3行合算 福岡 熊本F 親和 （連結） 3行合算 福岡 熊本F 親和 CDO簿価推移 200 債券関係 ▲ 80 ▲ 81 ▲ 55 3 ▲ 30 ▲ 147 ▲ 148 ▲ 87 0 ▲ 61 14銘柄 162 150 売却益 25 25 20 3 2 27 27 22 3 2 14銘柄 116 減損見込み 11銘柄 100 約50億円 売却損・償還損 ▲ 63 ▲ 64 ▲ 54 ▲0 ▲ 10 ▲ 71 ▲ 72 ▲ 59 ▲3 ▲ 10 13銘柄 50 減損 ▲ 42

  11. Slide 11: 信用コスト

    信用コスト ０８年度業績予想 ０８年度業績予想 ３行合算信用コスト推移（要因別） ＦＹ０８上信用コスト内訳（実績） 1,562 （単位：億円） （単位：億円） ＤＣＦ引当 2,000 貸倒実績率変動 25 1,200 3行合算 189 福岡 熊本F 親和 1,500 新規倒産 74 293 新規倒産 118 78 17 23 345 84 増 格下 278 121 38 119 担保下落 85 1,000 115 加 370 率影響等 4 7 1 ▲4 要 1,079 116 254 37 220 因 担保下落 17 2 2 13 500 格付変動等 978 小 計 416 207 58 15

  12. Slide 12: 営業概況① 国内預貸金・有価証券

    営業概況 ① 国内預貸金・有価証券 ０８年度業績予想 ０８年度業績予想 国内貸出金平残 国内貸出金平残 （億円・％） 国内預金・ＮＣＤ平残 国内預金・ＮＣＤ平残（億円・％） 国内有価証券平残 国内有価証券平残 （億円・％） 法人流動性控除後（0.4％） 福岡 熊ファミ 親和 （年率） （1.9％） （1.3％） 80,900 （年率） （1.1％） （▲0.6％） 77,343 78,784 79,850 100,859 101,943 101,400 102,300 22,759 12,900 13,450 20,499 20,500 20,900 15,653 14,501 20,798

  13. Slide 13: 営業概況② 資産運用商品

    営業概況 ② 資産運用商品 ０８年度業績予想 ０８年度業績予想 資産運用商品販売額（３行合算） 資産運用商品販売額（銀行別内訳） 福岡 熊ファミ 親和 （単位：億円） 2,500 （単位：億円） 3,000 資産運用商品販売額 計画比 2,076 公共債販売額 外貨定期販売額 2,776 ３行合算 年金保険販売額 投資信託販売額 08計画 08見込 計画比 福岡 1,003 417 投資信託 2,299 933 ▲ 1,366 1,210 年金保険 1,131 961 ▲ 170 1,118 249 409 900 外貨預金 470 627 157 441 157 240 283 公共債 50

  14. Slide 14: 第二次中期経営計画最終年度（09年度）の見込み

    第二次中期経営計画最終年度（09年度）の見込み 中計最終年度 中計最終年度 中計最終年度の損益予想 (億円） 連結当期純利益 ＦＦＧ第二次中計目標指標 目標比 要因 基本損益シナリオ 国内部門▲１３ 資金利益 ▲３０ 目標指標 目標値 予想値 国際部門▲１６ 非金利収益 ▲６０ 資産運用商品販売減少 ２５０億円～ 経費 ▲１０ 連結当期純利益 330億円 退職給付費用等増加 ３００億円程度 信用コスト ▲４０ 足下の増加傾向を織込み 臨時／特別損益 ＋１０ 08年度に前倒し処理 連結不良債権比率 2%台半ば ２％台半ば ２５０ （ 小計 ▲１３０ ） 億円 税引後ﾍﾞｰｽ影響 ▲８０ ４％台後

  15. Slide 15: 不良債権比率の見込み

    不良債権比率の見込み 中計最終年度 中計最終年度 „ „ 会社分割により、分割会社の熊本ファミリー銀行・親和銀行の不良債権比率は低下、承継会社の福岡銀行の同比率は増加す 会社分割により、分割会社の熊本ファミリー銀行・親和銀行の不良債権比率は低下、承継会社の福岡銀行の同比率は増加す るが、FFGグループ全体（3行合算）では、現中期経営計画と同水準を維持。 るが、FFGグループ全体（3行合算）では、現中期経営計画と同水準を維持。 ⇒ ⇒ スピードを緩めることなく、事業再生と不良債権問題解決の同時実現を目指す スピードを緩めることなく、事業再生と不良債権問題解決の同時実現を目指す グループ3行合算の

  16. Slide 16: 自己資本の見込み

    自己資本の見込み 中計最終年度 中計最終年度 „ „ FFG設立後（07年4月）、TierⅠ資本は着実に増加 FFG設立後（07年4月）、TierⅠ資本は着実に増加 „ „ 中計最終年度目安の自己資本比率9％、TierⅠ比率6％水準は利益の積上げで確保可能 中計最終年度目安の自己資本比率9％、TierⅠ比率6％水準は利益の積上げで確保可能 （億円） 8,000 10% 【経済資本】 自己資本比率 9％程度 9％以上 8.92% ＝必要自己資本 8.76% 8% 8.39% （5,400億円程度） 6,000 約2,450 Ｔｉｅｒ Ⅱ 2,507 2,463 2,442 【ストレス損失リスク】

  17. Slide 17: グループ経営体制の確立① 事務・システム統合

    グループ経営体制の確立 ① 事務・システム統合 中計最終年度 中計最終年度 事務・システム統合の狙い・効果 „システム統合の全体像 ～統合シナジー効果の実現・最大化～ z熊ファミ・親和は福岡・広島の「共同利用型基幹システム」に参加 z熊ファミは09/1に統合完了、親和銀行は10/1に実施 ‡営業スタイルの統一化 共同利用型基幹システム システムバンキング九州共同センター 9 営業施策の企画･管理の統一化 z攻めの営業体制の確立 第二地銀 9 各種商品・サービスの統一化 z顧客サービスの向上 福岡銀行 広島銀行 熊本Ｆ銀行 6行 ・多彩な金融サービス 9 リスク管理手法の統一化 ・タイムリーな商

  18. Slide 18: グループ経営体制の確立② 第二次中計の総仕上げ

    グループ経営体制の確立 ② 第二次中計の総仕上げ 中計最終年度 中計最終年度 ＦＦＧ第２次中期経営計画（07/10月～10/3月） 10/4月～ 飛躍的な成長に向けた助走ステージ ＦＦＧ 第３次中計 経営統合の階層 ～０８年度 ０９年度 ﾃｰﾏ 経営統合 統(合初年度に完了） 飛躍的な成長ステージの実現 z 企画機能の z 共通機能の 経営インフラ総仕上げと成長ステージへの離陸態勢確立 ¾ ｼﾝｸﾞﾙﾌﾟﾗｯﾄﾌｫｰﾑ体 ①本部業務効率化 ↓↓ 一元化 完全集約 制の総仕上げ 理念 戦略 ¾ 更なる効率化追求に z 福銀関連会社 z 統合完了 よる収益体質構築 経営管理 ②関連会社統合 へ集約

  19. Slide 19: Part Ⅱ 補足説明資料

    表紙 Part Part Ⅱ Ⅱ 補足説明資料 Fukuoka Financial Group 18

  20. Slide 20: 事業再生支援の取組み強化（狙いと効果）

    会社分割 事業再生支援の取組み強化(狙いと効果） 会社分割 の内容 の内容 外部の環境変化への対応と内部環境の整備を同時に実現する 新しい事業再生モデル を展開 外部環境要因 グ ル ー プ 銀 行 の 事 業 再 生 関 連 部 門を 内部環境要因 福岡銀行に 会社分割 により結集 経営統合 9 ‡ ‡ 景気後退局面・金融市場の混乱 景気後退局面・金融市場の混乱 9 グループ経営体制の総仕上げ ‡ ‡ グループ経営体制の総仕上げ z シングルプラットフォーム・ 企業業績悪化 信用リスク増加 ふくおかFG ふくおかFG マルチブランドの一体経営 分割会社 分割会社 z 企業の再建計画等の見直し

  21. Slide 21: 会社分割の全体像

    会社分割 会社分割の全体像 会社分割 の内容 の内容 １ 増資 １ 増資 分割対象となる事業（部門）の概要 ふくおかFG ふくおかFG 熊本ファミリー銀行 親和銀行 福岡株式 福岡株式 z 事業再生事業 3‘ 3‘ お取引先における事業価値の毀損を極小化、または未然に防止 対象事業 するために行う事業再構築の支援、金融支援などを行う事業 分割会社 承継 会社 分割会社 z 不良債権関連事業 F銀行 熊本F 熊本 熊本F銀行 福岡銀行 親和銀行 お取引先に対する与信管理やフォローアップを行う事業 福岡株式 3 3 福岡株式 対 象 審査部 融資審議室 審査部 融資審議室 事業部門 事業 事業 9

  22. Slide 22: 銀行代理店の活用

    会社分割 会社分割 銀行代理店の活用 の内容 の内容 „ „ 『銀行代理店』制度を活用し、（会社分割により福岡銀行へ）融資取引を移して頂いたお取引先が、従来どおりの取引銀行窓口を利用 『銀行代理店』制度を活用し、（会社分割により福岡銀行へ）融資取引を移して頂いたお取引先が、従来どおりの取引銀行窓口を利用 して各種手続きやご相談ができる体制を準備。 して各種手続きやご相談ができる体制を準備。 „ „ 日常的な金融サービス（預金・決済取引）と専門的な金融サービス（与信・事業再生）をグループネットワークの中で相互提供するこ 日常的な金融サービス（預金・決済取引）と専門的な金融サービス（与信・事業再生

  23. Slide 23: 税効果会計への影響

    会社分割 税効果会計への影響 会社分割 の内容 の内容 （注）P/Lインパクトは、いずれも昨年9月末の数字をベース に算出した見込みの数字である。 熊本ファミリー銀行 親和銀行 福岡銀行 将来の5年間課税所得 543 601 2,874 分割前 将来減算一時差異 1,359 3,250 1,182 うち回収ｽｹｼﾞｭｰﾘﾝｸﾞ可能分 543 576 1,094 （×実効税率）＝①繰延税金資産 219 233 440 （08/9） うち回収ｽｹｼﾞｭｰﾘﾝｸﾞ不能分 816 2,674 88 分割により移転する将来減算一時差異 ▲ 230 ▲ 1,472 1,702 簿 簿価価移 うち回収ｽｹｼ

  24. Slide 24: 国内預貸金平残・利回り

    国内預貸金平残・利回り 業績関連 業績関連 福岡銀行（国内単体） 熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行（国内単体） 親和銀行（国内単体） 会社分割 290 法人 個人 公金 4,886 6,360 2.7 2.7 2.6 4,777 2.5 2.5 14,954 15,600 2.4 貸出金 14,189 利回り 2.1 2.0 1,215 1.9 1,066 2,960 3,197 1,180 32,896 34,972 35,550 187 262 330 3,360 2,793 2,888 3,010 11,478 10,238 6,849 6,322 8,360 5,810 （億円） FY06 FY07

  25. Slide 25: 国内預貸金の金利感応別内訳

    国内預貸金の金利感応別内訳 業績関連 業績関連 国内貸出金（08/11末） 国内資金（08/11末） 3行合算 3行合算 福岡銀行 熊本ファミリー 親和銀行 福岡銀行 熊本ファミリー 親和銀行 短期プライム基準 13.5% 12.0% 16.2% 18.0% 有利息流動性 41.7% 45.6% 31.6% 32.5% 短期スプレッド 8.0% 10.3% 0.0% 3.7% 無利息流動性 11.0% 11.5% 5.7% 12.2% 短期貸出金 21.5% 22.3% 16.2% 21.6% 流動性預金 52.7% 57.1% 37.3% 44.7% 変動プライム基準 17.8% 14.8%

  26. Slide 26: 有価証券

    有価証券 業績関連 業績関連 福岡銀行（連結） 熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行（連結） 親和銀行（連結） 297 有価証券残高（時価あり） 評価差額 評価差額 ▲ 18 ▲ 22 106 ▲ 43 ▲ 48 評価差額 14,880 14,880 14,012 14,012 2,229 2,229 2,197 2,197 5,715 5,715 5,661 5,661 外債等 1 1 外債等 209 171 外債等 5,578 社 債 649 560 4,812 社 債 1,438 1,865 9 1 地方債 地方債 180 203 社 債 5,633 5,782 国 債 1,450 1,539 3,640

  27. Slide 27: 営業関連計数（住宅ローン・資産運用商品）

    営業関連計数 （住宅ローン・資産運用商品） 業績関連 業績関連 福岡銀行 熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行 親和銀行 住宅ローン実行額 2,250 2,057 480 471 463 1,911 418 430 378 （億円） FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 資産運用商品販売額 871 871 4,132 4,132 3,193 3,193 195 公共債 1,564 686 686 555 555 636 636 761 509 509 47 162 外貨預金 207 2,110 141 2,

  28. Slide 28: 経費

    経費 業績関連 業績関連 福岡銀行 熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行 親和銀行 705 728 736 736 180 705 728 180 170 303 170 170 170 303 47 57 10 275 税金 46 9 11 19 275 269 269 18 16 360 355 72 79 経費 物件費 330 79 138 130 125 人件費 329 320 324 89 91 80 146 127 128 （億円） FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 FY06 FY07 FY08見込 FY09見込 ※コアOHR=経費÷業務

  29. Slide 29: 県内マーケットシェア

    県内マーケットシェア その他 その他 【08/3末県内残高】 【08/3末県内残高】 【08/3末県内残高】 福岡県 貸出金 153,190億円 熊本県 貸出金 36,275億円 預 金 90,079億円 長崎県 貸出金 30,530億円 預 金 72,178億円 預 金 282,970億円 50% 40% 30% 福岡銀行 29.0% 肥後銀行 親和銀行 45% 35% 西日本シティ銀行（※） 40% 25% 30% 十八銀行 35% 31.0% 貸出金 20% 25% 30% 信金・信組・労金・農協等 主要行 25% 信金・信組・労金・農協等 20% 15% 20% 熊本ファミリー銀行 2

  30. Slide 30: 『中小企業金融の円滑化』に向けた取組み①

    『中小企業金融の円滑化』に向けた取組み① その他 その他 „ „ 中小企業貸出は地域金融機関の経営の根幹であり、地域密着型金融の実践を通じて、地域経済の活性 中小企業貸出は地域金融機関の経営の根幹であり、地域密着型金融の実践を通じて、地域経済の活性 化と中小企業金融の円滑化に積極的に対応。 化と中小企業金融の円滑化に積極的に対応。 „ „ 適切なリスク管理を維持しつつ、昨今の環境変化や規制の見直しを中小企業取引の基盤拡大に繋げる。 適切なリスク管理を維持しつつ、昨今の環境変化や規制の見直しを中小企業取引の基盤拡大に繋げる。 ・順調に拡大 （億円） 40,000 38,000 — BOFの中小企

  31. Slide 31: 『中小企業金融の円滑化』に向けた取組み②

    『中小企業金融の円滑化』に向けた取組み② その他 その他 „ „ 中小企業の資金繰り支援のため「セーフティネット保証」等を積極的に活用。 中小企業の資金繰り支援のため「セーフティネット保証」等を積極的に活用。 中小企業支援の取組状況 信用保証協会付保融資残高の推移（速報ベース） 融資推進先フォローアップ運動（BOF） 融資推進先フォローアップ運動（BOF） （億円） zz 選定先（約5千社）の貸出残高は、前年同期比+約1千億円（+約9%）増加 選定先（約5千社）の貸出残高は、前年同期比+約1千億円（+約9%）増加 2,000 2,015 取引先とのリレーションの強化 取引先とのリレーションの強

  32. Slide 32: マクロ指標① 鉱工業生産・企業倒産

    マクロ指標 ① 鉱工業生産・企業倒産 その他 その他 „ „ 鉱工業生産指数は、これまで牽引役だった主要産業の落ち込みを受けて、足下弱含みの推移。 鉱工業生産指数は、これまで牽引役だった主要産業の落ち込みを受けて、足下弱含みの推移。 „ „ 企業倒産は、件数・１件当たりの負債金額ともに増加傾向が続いている。 企業倒産は、件数・１件当たりの負債金額ともに増加傾向が続いている。 鉱工業生産指数 企業倒産 企業倒産 08年10・11月 140 総合指数推移 1.30 倒産件数 2ヶ月間の倒産件数 全国 2,706件 足下弱含み グラフは左から順に07年度4Q、 130 1.20 九州 256件 長崎

  33. Slide 33: マクロ指標② 県内貸出金・預金

    マクロ指標 ② 県内貸出金・預金 その他 その他 „ „ 貸出金は、福岡・熊本にて全国を上回る伸び率を示していたが、足下はやや後れを取っている。 貸出金は、福岡・熊本にて全国を上回る伸び率を示していたが、足下はやや後れを取っている。 „ „ 預金は、福岡・熊本の伸び率が９月に一旦鈍化したが、足下回復傾向。一方で、長崎は、貸出金・預金ともに依然伸び率低調。 預金は、福岡・熊本の伸び率が９月に一旦鈍化したが、足下回復傾向。一方で、長崎は、貸出金・預金ともに依然伸び率低調。 銀行貸出金増加率（前年同月比） 銀行預金増加率（前年同月比） （％） 増加傾向だが全国 （％） 4 6 の伸びには及ばず 足下

  34. Slide 34: 本日の会社説明会に関するご照会先

    本日の会社説明会に関するご照会先 株式会社 ふくおかﾌｨﾅﾝｼｬﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ 経営企画部 電 話 ０９２－７２３－２５０２ ＦＡＸ ０９２－７２１－５７９８ E-mail ffg-ir@fukuoka-fg.com ＨＰ http://www.fukuoka-fg.com 担当者 横田、廣田、藤井、井上、東 本日は、弊社会社説明会にご参加いただきましてありがとうございます。 本日配布いたしました資料に記述されている将来の業績予想等につきましては、経営環境の 変化等に伴い、予想あるいは目標対比変化し得ることにご留意ください。 なお、本資料の全部又は一部を当社の承諾なしに公表又は第三者に伝達する

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