Sparebank 1 Ostlandet · OSL:SPOL
Sparebank 1 Ostlandet — Q3 2025 Earnings Presentation
49 slides from Sparebank 1 Ostlandet's earnings presentation, Oct 29, 2025
Slide 1: Q3 Kvartalspresentasjon
Q3 Kvartalspresentasjon Tredje kvartal 2025
Slide 2: Q3: Solid avkastning
Q3: Solid avkastning Egenkapitalavkastning, % • Egenkapitalavkastning på 13,5 %. Sterke bidrag fra alle inntektslinjer, men høyere tapskostnader. • Veldig god utvikling i netto renteinntekter. Banken øker markedsandelene i personmarkedet, men konkurransen er stor med høyt marginpress. Moderat aktivi
Slide 3: Finansielle måltall
Finansielle måltall > 13 % > 50 % 16,1 % Lønnsomhet Utbytte Soliditet Måloppnåelse hittil i år 14,1 % 62 % 17,3 % 3
Slide 4: Makro i bedring
Makro i bedring Aktiviteten på Østlandet har lenge vært lavere enn ellers i landet, drevet av rentesensitive sektorer inkl. byggenæringen. Likevel moderat økning i arbeidsledighet og konkurser. Bruktboligmarkedsaktiviteten er høy. Norges Banks regionale indikatorer Antall konkurser hittil i år (per
Slide 5: Personmarked: Økte markedsandeler
Personmarked: Økte markedsandeler Proforma utenom marginer Nok et kvartal med høy markedsaktivitet, der banken øker sine markedsandeler i et marked med svært høy konkurranse og tiltakende marginpress. Spesielt sterkt nysalg blant førstegangskjøpere. Utlånsvolum og vekst (mrd. NOK og %)* Innskuddsvol
Slide 6: Bedriftsmarked: Moderat aktivitetsnivå
Bedriftsmarked: Moderat aktivitetsnivå Proforma utenom marginer Veksten i markedsområdet er moderat og utlånsporteføljen har vært stabil. Godt tilfang av mulige prosjekter, men mange kunder sitter på gjerdet. Økt fokus på samhandling i finanshuset, for å øke breddeinntekter. Utlånsvolum og vekst (mr
Slide 7: Veien til økt lønnsomhet har flere dimensjoner
Veien til økt lønnsomhet har flere dimensjoner > 13 % Kostnadsfokus og intern effektivitet Kundefokus og God økte inntekter balansestyring
Slide 8: Finanshuset investerer for fremtiden
Finanshuset investerer for fremtiden Banken har investert betydelig i 2025 for å forenkle driften, redesigne kundereisene og modernisere organisasjonen. Investeringene bidrar til kostnader det nærmeste året, men legger grunnlaget for en mer lønnsom bank framover. • Totenfusjonen: En fusjon til etter
Slide 9: Vellykket satsning i Drammen
Vellykket satsning i Drammen Nytt finanshus åpnet på Bragernes Torg i mai. Svært gode resultater fra satsningen så langt, godt over forventet. Meglerkontorer er under etablering. Banken er tydelig tilstede lokalt, sist med SMB-profilering. 9
Slide 10: LO-avtalen åpner mange dører for banken
LO-avtalen åpner mange dører for banken Avtalen bidrar til å synliggjøre banken, den gir sterk volumvekst og den gir banken anledning til å snakke med store kundegrupper om hele privatøkonomien. Andel utlån Andel nysalg, volum Andel nysalg, 18-33 år Andel nysalg Oppland Merk: Nysalg siste 12 mnd. Al
Slide 11: Tilfredse kunder og sterke kunderelasjoner
Tilfredse kunder og sterke kunderelasjoner SpareBank 1 Østlandet er best av de store bankene i årets tilfredshetsundersøkelse fra EPSI på personmarkedet. EPSI (TILFREDSHET) - STERKE RESULTATER I BANKUNDERSØKELSEN 2025 STERKE KUNDERELASJONER (KRI) I 2025 0-35 76-100 36-49 50-64 65-75 Svært Svært Svak
Slide 12: Sammen utvikler vi Østlandet
Sammen utvikler vi Østlandet 12
Slide 13: Q3 Finansiell informasjon
Q3 Finansiell informasjon Tredje kvartal 2025 13
Slide 14: Resultatregnskap
Resultatregnskap Proforma Endringer i driftsresultat etter skatt (MNOK), fra forrige kvartal Endringer i driftsresultat etter skatt (MNOK), fra samme kvartal i fjor * Netto renteinntekter inkludert provisjoner fra kredittforetak 14
Slide 15: Rentenetto
Rentenetto Proforma Netto renteinntekter inkl. provisjonsinntekter fra kredittforetak økte med 2,2 % fra forrige kvartal, drevet av god volumutvikling samt marginbedring. Rentenetto konsern, inklusive provisjonsinntekter fra kredittforetak (MNOK og %) 15
Slide 16: Provisjonsinntekter
Provisjonsinntekter Proforma Netto provisjonsinntekter (MNOK) 16
Slide 17: Resultater fra datterselskaper
Resultater fra datterselskaper Proforma Resultat etter skatt fra døtre (MNOK) * EiendomsMegler 1 Oslo Akershus AS, and EiendomsMegler 1 Innlandet AS fusjonerte med regnskapseffekt fra 1. januar 2025 . Sammenlikningstall vises aggregert. 17
Slide 18: Resultatandel fra felleseide selskaper
Resultatandel fra felleseide selskaper Resultatandel felleseide selskaper (MNOK) 18
Slide 19: Finansielle eiendeler og forpliktelser
Finansielle eiendeler og forpliktelser Proforma Netto finansposter (MNOK) 19
Slide 20: Driftskostnader
Driftskostnader Proforma Driftskostnader (MNOK) og antall årsverk 20
Slide 21: Driftskostnader, forts.
Driftskostnader, forts. Proforma Driftskostnader, endring fra samme periode i fjor (MNOK) Kvartalsvise kostnadsprosenter 21
Slide 22: Periodens tapskostnad
Periodens tapskostnad Proforma Kvartalsvise tapsavsetninger 22
Slide 23: Eksponeringer per trinn og avsetningsgrad i trinn 3
Eksponeringer per trinn og avsetningsgrad i trinn 3 Eksponering per trinn (% av brutto utlån)* Lån i trinn 3 (MNOK og %) * Eksklusive lån overført til kredittforetakene. Utlån til VV over resultat utgjør residual opp til 100 prosent. 23
Slide 24: En solid låneportefølje
En solid låneportefølje Tett oppfølging ved tegn til betalingsproblemer, men få kunder med problemer. Andel personkunder med avtalt avdragsutsettelse* PM-saker hos inkasso (saldo)* Trekk på bedrifters rammekreditter (morbank)* LTV-utvikling næringseiendom* *Basert på tall for morbank eksl. Totenport
Slide 25: Kapitaldekning
Kapitaldekning Ren kjernekapitaldekning 25
Slide 26: Sammen utvikler vi Østlandet
Sammen utvikler vi Østlandet
Slide 27: Hvorfor investere i SPOL?
Hvorfor investere | SPOL? MERKEVARE _ S Sterk og tydelig merkevare med hay a kundetilfredshet UKOMPLISERT Ukomplisert bank \ A P| med lav kredittrisiko a ~ \ SOLID \ BAEREKRAFT Solid bank med \ Anerkjent og tydelig padriver betydelig \ av beerekraftig omstilling vekstkapasitet ~~) L@NNSOM KUNDEUTBYT
Slide 28: Kontaktpersoner
Kontaktpersoner investor@sb1ostlandet.no Klara-Lise Aasen konsernsjef | CEO klara-lise.aasen@sb1ostlandet.no Geir-Egil Bolstad finansdirektør | CFO +47 918 82 071 geir-egil.bolstad@sb1ostlandet.no Bjørn-Erik R. Orskaug investorkontakt +47 922 39 185 bjorn-erik.orskaug@sb1ostlandet.no 28
Slide 29: Disclaimer
Disclaimer This presentation contains forward- ’ w w events and potential financial performance. Although SpareBank 1 Østlandet believes that the expectations reflected in such forward-looking statements are reasonable, no assurance can be given that such expectations will prove to have been correct
Slide 30: Vedlegg
Vedlegg 30
Slide 31: Gode tilbakemeldinger på bærekraftsarbeidet
Gode tilbakemeldinger på bærekraftsarbeidet 32
Slide 32: Bemanning
Bemanning Proforma Antall årsverk i morbank og datterselskaper * EM1 Innlandet og EM1 Oslo/Akershus fusjonerte med regnskapsmessig virkning 1. januar 2025. I figuren tilsvarer EM1 Østlandet før 1. januar EM1 Oslo/Akershus. 33
Slide 33: Konsernets volumvekst og marginutvikling
Konsernets volumvekst og marginutvikling Proforma utenom marginer Utlånsvolum og vekst (mrd. NOK og %)* Innskuddsvolum og vekst (mrd. NOK og %) Marginer, morbank (%)** 4 * Inkludert lån overført til kredittforetakene. ** Divisjonsfordelte tall (mens volumvekst er sektorfordelt). Inkluderer lån overf
Slide 34: En godt diversifisert utlånsportefølje
En godt diversifisert utlånsportefølje Proforma Utlån til kunder per sektor, andel av samlet utlånsportefølje (i %) Bedriftsmarked 27,9 % / 66 401 Personmarked 72,1 % / 171 958 Statistisk sentralbyrå innførte 1. september 2025 ny næringsstandard, noe som medførte omklassifisering av ca. 3 mrd. NOK f
Slide 35: Konsernets utlånsvekst etter geografi
Konsernets utlånsvekst etter geografi Proforma Utlånsvolum per fylke/region (%/MNOK) Endringer siste 12 mnd. (%) 36
Slide 36: Geografisk fordeling av boliglånsveksten
Geografisk fordeling av boliglånsveksten Proforma Utlånsvolum per fylke/region (%/MNOK) Endringer siste 12 mnd. (%) 37
Slide 37: Geografisk fordeling av BM-veksten
Geografisk fordeling av BM-veksten Proforma Utlånsvolum per fylke/region (%/MNOK) Endringer siste 12 mnd. (%) 38
Slide 38: Rentesensitivt volum
Rentesensitivt volum Utlån og innskudd (mrd. NOK) Verdipapirer (mrd. NOK)* * OMF henviser til lån overført til kredittforetakene. 39
Slide 39: Rentefiksing på funding og verdipapirer
Rentefiksing på funding og verdipapirer Netto rentefiksing pr. mnd, andel i kvartal* Avregningsrente Boligkreditt og 3 mnd Nibor * Inkluderer rentefiksinger på likviditetsporteføljen, utstedt gjeld på egen balanse og rente-/valutaswapper. 40
Slide 40: PM: Indikatorer på underliggende kredittkvalitet
PM: Indikatorer på underliggende kredittkvalitet Andel kunder med avtalt avdragsutsettelse* PM-saker hos inkasso (saldo)* Restanser personmarked, MNOK** 4 * Basert på tall for morbank eksl. Totenporteføljen. ** Inkluderer ikke lån overført til SpareBank 1 Boligkreditt. 41
Slide 41: Sikkerhetsmasse boliglån
Sikkerhetsmasse boliglån Eksponeringsfordelt belåning (LTV) - bolig* Utlånsvolum etter LTV-klasser – bolig* * Tallene inkluderer lån overført til SpareBank 1 Boligkreditt. 42
Slide 42: Stabilt lave LTV for nye boliglån
Stabilt lave LTV for nye boliglån Andel av innvilget boliglån og gjennomsnittlig LTV per periode og (tidligere) fylke Oslo Akershus Hedmark Oppland Andre Basert på tall for morbank eksl. Totenporteføljen. 43
Slide 43: BM: Indikatorer på underliggende kredittkvalitet
BM: Indikatorer på underliggende kredittkvalitet Trekk på bedrifters rammekreditter (morbank)* Restanser bedriftsmarked, MNOK (konsern) *Basert på tall for morbank eksl. Totenporteføljen, med engasjement over 10 millioner kroner 44
Slide 44: Næringseiendom: Attraktiv og diversifisert portefølje
Næringseiendom: Attraktiv og diversifisert portefølje 96 % av leietakerne har kontrakter som er 100 % indekserte (til KPI) * Fordeling av leieareal etter attraktivitet Fordeling av leieareal etter geografi LTV-utvikling for samlet portefølje 4 Fordeling av leieareal etter bygg Indeksregulering etter
Slide 45: Næringseiendom: Gode sikkerhetsverdier
Næringseiendom: Gode sikkerhetsverdier Utlånsporteføljen er godt rustet til å tåle økte avkastningskrav i markedet for næringseiendom. Eksponeringsfordelt LTV* Utlånsvolum etter LTV-klasser* * Tallene er for morbank eksl. Totenporteføljen, med engasjement over 10 mill. kroner. 46
Slide 46: Prosjekt/bygg: Lav aktivitet i prosjektmarkedet
Prosjekt/bygg: Lav aktivitet i prosjektmarkedet Krav om forhåndssalg normalt på 60 %, avhengig av EK, kompleksitet, erfaring og gjennomføringsevne. Utlån til eiendomsprosjekt og bygg og anlegg (MNOK) Trekk på byggelån (morbank), volumvektet, andel i % 47
Slide 47: Resultatdisponering for 2024
Resultatdisponering for 2024 I tråd med utbyttepolitikken, fordelt til eiere og samfunnskapital ILLUSTRASJON Gaver og donasjoner til samfunnet Resultat etter skatt for kontrollerende eierinteresser 3 206 MNOK Totens Sparebank- Sparebank- stiftelsen stiftelse Hedmark Eiere Grunnfond 121 MNOK 622 MNOK
Slide 48: SPOL
SPOL Kursutvikling (utbyttejustert), indeks = 100 pr. 30. sep. 2023 Handelsvolum og SPOL-kurs, per måned 1) SpareBank 1 Østlandet ble børsnotert 13.06.2017. 2) Alternative resultatmål er definert i Factbook. 3) Resultat etter skatt og renter hybridkapital for kontrollerende eierinteresser x gjennoms
Slide 49: Sammen utvikler vi Østlandet
Sammen utvikler vi Østlandet
Sparebank 1 Ostlandet — Q3 2025 Earnings Presentation on 6ix