Bank Leumi Le-israel B.m. · TASE:LUMI

Bank Leumi Le-israel B.m — Q1 2026 Earnings Presentation

20 slides from Bank Leumi Le-israel B.m's earnings presentation, May 2026

1. Slide 1: מצגת משקיעים בנק לאומי - מצגת דוחות כספיים רבעון 1 2026

   ‫מצגת משקיעים‬ ‫בנק לאומי‬ ‫מצגת דוחות כספיים‬ ‫רבעון ‪2026 1‬‬ ‫‪1‬‬

2. Slide 2: הבהרה משפטית

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫הבהרה משפטית‬ ‫מצגת זו אינה מהווה הצעה לרכישת ניירות הערך של בנק לאומי לישראל בע"מ ("הבנק") או הזמנה לקבלת הצעות כאמור‪ ,‬והיא נועדה אך ורק למסירת מידע‪ .‬המידע הנכללת במצגת‬ ‫אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה בניירות ערך של הבנק‪.‬‬ ‫המ

3. Slide 3: חלק 1 – אסטרטגיה ועיקרי התוצאות

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫חלק ‪ – 1‬אסטרטגיה ועיקרי התוצאות‬ ‫חנן פרידמן‬ ‫מנכ"ל‬ ‫‪3‬‬

4. Slide 4: נתונים מרכזיים – רבעון 1 2026

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫בנק לאומי‪ :‬נתונים מרכזיים – רבעון ‪2026 ,1‬‬ ‫חלוקת רווחים‬ ‫תשואה להון‬ ‫רווחיות חזקה‬ ‫דיבידנד ‪ +‬רכישה עצמית של מניות‬ ‫מדווח‬ ‫רווח נקי‬ ‫)‪(1‬‬ ‫מיליארד ש"ח‬ ‫‪1.3‬‬ ‫‪13.6%‬‬ ‫מיליארד ש"ח‬ ‫‪2.3‬‬ ‫)‪(1‬‬ ‫‪ 55%‬שיעור חלוקה ‪ 4.7%‬תשואת דיבידנד‬ ‫מנוטר

5. Slide 5: חלק 2 – סקירה פיננסית מקיפה

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫חלק ‪ – 2‬סקירה פיננסית מקיפה‬ ‫אשראי –צמיחה‬ ‫ומדדי איכות‬ ‫‪04‬‬ ‫תוצאות עיקריות‬ ‫‪01‬‬ ‫חגית ארגוב‬ ‫פיקדונות ויחסי נזילות‬ ‫‪05‬‬ ‫סביבת מאקרו‬ ‫‪02‬‬ ‫סמנכ"לית בכירה וראשת החטיבה הפיננסית‬ ‫יחסי הון וחלוקת רווחים‬ ‫‪06‬‬ ‫הכנסות‪ ,‬הוצאות‬ ‫‪03‬‬ ‫ויעילות

6. Slide 6: עיקרי התוצאות

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫עיקרי התוצאות‬ ‫שנת ‪2025‬‬ ‫רבעון ‪2025 1‬‬ ‫רבעון ‪2026 1‬‬ ‫‪10,262‬‬ ‫‪2,403‬‬ ‫‪2,346‬‬ ‫מדווח‬ ‫רווח נקי‬ ‫‪10,681‬‬ ‫‪2,553‬‬ ‫‪2,604‬‬ ‫מותאם*‬ ‫‪15.8%‬‬ ‫‪15.4%‬‬ ‫‪13.6%‬‬ ‫מדווח‬ ‫תשואה להון‬ ‫‪16.4%‬‬ ‫‪16.3%‬‬ ‫‪15.1%‬‬ ‫מותאם*‬ ‫‪29.3%‬‬ ‫‪32.1%‬‬

7. Slide 7: תוצאות רבעון 1 2026 מול היעדים הפיננסיים

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫תוצאות רבעון ‪ 2026 1‬מול היעדים הפיננסיים‬ ‫רבעון ‪2026 1‬‬ ‫יעדים פיננסיים ל‪2026-‬‬ ‫מיליארדי ש"ח‬ ‫‪2.3‬‬ ‫‪ 9-11‬מיליארדי ש"ח‬ ‫רווח נקי‬ ‫‪13.6%‬‬ ‫‪13.75% - 15.25%‬‬ ‫תשואה להון‬ ‫‪YTD‬‬ ‫‪5.4%‬‬ ‫‪8% - 10%‬‬ ‫צמיחת תיק האשראי‬ ‫‪55%‬‬ ‫‪50% - 65%‬‬ ‫חלו

8. Slide 8: סביבת מאקרו: יציבות וחוסן

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫סביבת מאקרו‪ :‬יציבות וחוסן‬ ‫ישראל‬ ‫‪OECD‬‬ ‫תוצר מקומי גולמי (שיעור השינוי ‪)%‬‬ ‫אינפלציה (שיעור שנתי ‪)%‬‬ ‫‪9.3%‬‬ ‫‪5.3%‬‬ ‫‪6.3%‬‬ ‫‪6.4%‬‬ ‫‪5.5%‬‬ ‫‪3.2%‬‬ ‫‪2.8%‬‬ ‫‪3.0%‬‬ ‫‪2.6%‬‬ ‫‪3.8%‬‬ ‫‪2.2%‬‬ ‫‪3.3%‬‬ ‫‪2.9%‬‬ ‫‪1.8%‬‬ ‫‪2.1% 1.8%‬‬ ‫‪1.7%‬‬

9. Slide 9: מגמות מרכזיות בהכנסות - רבעון 1 2026 מול רבעון 1 2025

   ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫מגמות מרכזיות בהכנסות ‪ -‬רבעון ‪ 2026 1‬מול רבעון ‪2025 1‬‬ ‫מיליוני ש"ח‬ ‫‪5,385‬‬ ‫‪5,465‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪19‬‬ ‫הכנסות אחרות‬ ‫‪1,021‬‬ ‫‪1,129‬‬ ‫דגשים עיקריים‬ ‫‪293‬‬ ‫‪408‬‬ ‫עמלות‬ ‫הכנסות מימון שאינן‬ ‫‪YoY +1.5%‬‬ ‫צמיחה בסך ההכנסות‬ ‫מריבית‬ ‫סך‬ ‫צמיחה ב

10. Slide 10: צמיחה בהכנסות מעמלות

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫צמיחה בהכנסות מעמלות‬ ‫הכנסות לפי סוגי עמלות‬ ‫‪Q1'26‬‬ ‫‪Q1'25‬‬ ‫‪341‬‬ ‫‪1,129‬‬ ‫עמלות מעסקי מימון וטיפול באשראי‬ ‫‪287‬‬ ‫‪1,021‬‬ ‫‪151‬‬ ‫ניהול חשבון‬ ‫‪148‬‬ ‫‪225‬‬ ‫פעילות בני"ע‬ ‫‪190‬‬ ‫‪141‬‬ ‫הפרשי המרה‬ ‫‪129‬‬ ‫‪103‬‬ ‫‪Q1 2025‬‬ ‫‪Q1 2026‬‬ ‫כר

11. Slide 11: מגמות מרכזיות בהוצאות - רבעון 1 2026 מול רבעון 1 2025

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫מגמות מרכזיות בהוצאות ‪ -‬רבעון ‪ 2026 1‬מול רבעון ‪2025 1‬‬ ‫מיליוני ש"ח‬ ‫‪1,731‬‬ ‫דגשים עיקריים‬ ‫‪1,592‬‬ ‫‪652‬‬ ‫ירידה בהוצאות שכר‬ ‫‪638‬‬ ‫אחזקה‪ ,‬פחות וציוד ואחרות‬ ‫שכר‬ ‫‪YoY -11.6%‬‬ ‫בעיקר כתוצאה מירידה במצבת העובדים וכן מירידה בבונוס‬ ‫מותנה תשו

12. Slide 12: שיפור עקבי ביחס יעילות

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫שיפור עקבי ביחס יעילות‬ ‫‪28.8pp‬‬ ‫דגשים עיקריים‬ ‫‪57.9%‬‬ ‫שיפור מאז ‪2019‬‬ ‫‪53.2%‬‬ ‫יחס יעילות מהטובים בעולם‪,‬‬ ‫בזכות מינוף כלי טכנולוגיה‬ ‫‪45.8%‬‬ ‫מתקדמים ו‪AI-‬‬ ‫‪37.2%‬‬ ‫‪32.6%‬‬ ‫‪29.9%‬‬ ‫‪29.3%‬‬ ‫‪29.1%‬‬ ‫‪29.1%‬‬ ‫‪Q1 2026‬‬ ‫‪2019‬‬ ‫‪202

13. Slide 13: הוצאות להפסדי אשראי

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫הוצאות להפסדי אשראי‬ ‫דגשים עיקריים‬ ‫הכנסה מהפרשה פרטנית‬ ‫‪ %‬ההוצאה‬ ‫במשך ‪ 9‬רבעונים ברצף‪.‬‬ ‫להפסדי‬ ‫‪0.05%‬‬ ‫‪0.19%‬‬ ‫‪0.03%‬‬ ‫‪0.11%‬‬ ‫‪0.12%‬‬ ‫אשראי‬ ‫ההפרשה הקבוצתית – הגידול‬ ‫בהפרשה נובע בעיקר מהגידול‬ ‫‪223‬‬ ‫המשמעותי בתיק האשראי‪.‬‬ ‫‪166‬

14. Slide 14: מדדי איכות אשראי חזקים

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫מדדי איכות אשראי חזקים‬ ‫‪NPL‬‬ ‫יחס הפרשות ל ‪NPL -‬‬ ‫שיעור אשראי בעייתי‬ ‫הפרשה להפסדי אשראי‬ ‫‪0.40%‬‬ ‫‪3.1‬‬ ‫‪1.11%‬‬ ‫מיליארדי ש"ח‬ ‫‪6.85‬‬ ‫‪2025: 3.2 · 2024: 3.0‬‬ ‫‪2025: 6.85 · 2024: 6.89‬‬ ‫‪NPL‬‬ ‫חובות שאינם צוברים ריבית‬ ‫שיעור אשראי בעייתי‬ ‫‪

15. Slide 15: אשראי: צמיחה במגזרים שבמיקוד

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫אשראי‪ :‬צמיחה במגזרים שבמיקוד‬ ‫א ש ר א י ל צ יב ו ר נ ט ו – מ י ל י א ר ד י ש " ח‬ ‫רב ע ו ן ‪ – 2 0 2 6 1‬צמ י ח ה במגז ר י ם עי ק ר י י ם‬ ‫‪548‬‬ ‫משכנתאות‬ ‫‪YTD +5.4%‬‬ ‫‪520‬‬ ‫‪+2.0% QoQ‬‬ ‫‪ 159.8‬מיליארדי ש"ח‬ ‫‪+ 7.8% YoY‬‬ ‫לעומת ‪ 156.7‬ב‪2025-‬‬

16. Slide 16: צמיחה וגיוון בסיס הפיקדונות

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫צמיחה וגיוון בסיס הפיקדונות‬ ‫פ י ק ד ו נ ו ת ה צ יב ו ר – מ י ל י א ר ד י ש " ח‬ ‫‪ +86%‬מ‪2019 -‬‬ ‫יחס הלוואות לפיקדונות‬ ‫צמיחת תיק הפיקדונות‬ ‫‪687‬‬ ‫‪695‬‬ ‫‪618‬‬ ‫‪78.8% Q1 2026‬‬ ‫‪+1.2% QoQ‬‬ ‫לעומת ‪ 75.7%‬ב‪2025-‬‬ ‫‪557‬‬ ‫‪568‬‬ ‫‪+ 16.5%‬‬ ‫‪YoY

17. Slide 17: תמהיל מגוון של אשראי ופיקדונות

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫תמהיל מגוון של אשראי ופיקדונות‬ ‫מיליארד ש"ח‬ ‫אשראי‬ ‫שוקי הון‬ ‫אחר ‪3.4%‬‬ ‫פרטיים ‪5.8%‬‬ ‫‪9.9%‬‬ ‫נדל"ן‬ ‫משכנתאות‬ ‫‪14.2%‬‬ ‫‪548‬‬ ‫‪29.2%‬‬ ‫מיליארד‬ ‫ש"ח‬ ‫עסקי ‪19.1%‬‬ ‫עסקים קטנים‬ ‫‪5.3%‬‬ ‫מסחרי ‪13.0%‬‬ ‫פיקדונות‬ ‫משקי בית‬ ‫‪33.2%‬‬ ‫שוקי הון

18. Slide 18: יחסי הון ומינוף חזקים וחלוקת רווחים לבעלי המניות

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫יחסי הון ומינוף חזקים וחלוקת רווחים לבעלי המניות‬ ‫יחסי הון ומינוף ליום ‪31.3.2026‬‬ ‫חלוקת רווחים ‪Q1 2026 -‬‬ ‫יחס הון רובד ‪1‬‬ ‫‪11.74%‬‬ ‫יעד רגולטורי‪10.24% :‬‬ ‫‪10.85%‬‬ ‫יעד פנימי‪:‬‬ ‫מיליארד ש"ח‬ ‫‪1.3‬‬ ‫לעומת ‪ 12.05%‬ב‪2025-‬‬ ‫דיבידנד בסך ‪ 968‬מ

19. Slide 19: דגשים למשקיעים

    ‫בנק לאומי ‪ -‬תוצאות רבעון ‪2026 1‬‬ ‫דגשים למשקיעים‬ ‫איכות אשראי‬ ‫צמיחה‬ ‫רווחיות‬ ‫צמיחה אחראית‬ ‫צמיחה במוצרי ליבה‬ ‫רווחיות גבוהה ועקבית לאורך זמן‬ ‫חיתום מוקפד המתבטא במדדי איכות‬ ‫צמיחה מואצת ומתמשכת באשראי ובפיקדונות‪,‬‬ ‫ביצועים חזקים גם בסביבה משתנה‬ ‫אשראי חזקים‬ ‫תוך מיקוד במגזרים אסטר

20. Slide 20: תודה - שאלות ותשובות

    ‫תודה‬ ‫שאלות ותשובות‬ ‫‪20‬‬

Bank Leumi Le-Israel B.M. — Q1 2026 Earnings Presentation on 6ix