Nanto Bank Ltd. · TSE:8367
Nanto Bank — H1 FY2023 Earnings Presentation
18 slides from Nanto Bank's earnings presentation, November 2022
Slide 1: FATED TR Sat ae A Bf
2023463 A i) FATED TR Sat ae A Bf Roa th Pa Ah SR fT
Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ. 2023年３月期中間決算のハイライト １. 決算の概要 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 2 ２. 預金、貸出金の残高 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 4 ３. 預かり資産残高・期中販売額 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 5 ４. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 6 ５. 顧客向けサービス業務利益 ・・
Slide 3: 決算の概要(連結)
Ⅰ. 2023年３月期中間決算のハイライト １.決算の概要 【連結】 ・ 当中間期の連結の経営成績は、役務取引等利益が増加し、経費及び与信関連費用が減少しました。 ・ 以上の結果、「経常利益」は９１億円、「親会社株主に帰属する中間純利益」は６５億円となり、 いずれも前年同期比増益となりました。 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期比 2021年９月期 1連 結 粗 利 益 28,273 △ 1,300 29,574 2 資 金 利 益 23,564 △ 107 23,671 3 信 託 報 酬 8 3 4 4 役 務 取 引 等 利 益 5,245 478 4,766 5 そ
Slide 4: 決算の概要(単体)
【単体】 ・ 「コア業務純益」は、役務取引等利益や外国為替売買益等の増加によりその他業務利益が増加した ことに加え、経費が減少したことから前年同期比１１億円増加して１００億円となりました。 ・ 一方で、欧米の金利上昇に伴い外債の売却損を計上したことにより、国債等債券損益が減少した結果、 「実質業務純益」は前年同期比１０億円減少して８４億円となりました。 ・ また、株式等損益が改善し、与信関連費用が減少したことにより「経常利益」は９１億円、 「中間純利益」は６７億円となり、いずれも前年同期比増益となりました。 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期 2021年９月期比 1 コ ア
Slide 5: 預金、貸出金の残高
２. 預金、貸出金の残高 【単体】 ①預金等 ・ 「預金等」（預金・譲渡性預金の合計）は、個人預金や法人預金が増加したことから、2022年３月末比 ５６２億円増加して、2022年９月末残高は５兆７，２３３億円となりました。 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 2022年３月末 2021年９月末 1 預 金 等 （ 末 残 ） 57,233 562 1,326 56,670 55,906 2 預 金 56,584 △ 11 1,253 56,595 55,331 3 う ち 個 人 預 金 42,944 435 1,098 42,508 41,845 4 う
Slide 6: 預かり資産残高・期中販売額
３. 預かり資産残高・期中販売額 【単体】 ・ 「個人預かり資産」につきましては、投資信託等が減少したことから2022年３月末比９５億円減少して 2022年９月末残高は１,７０３億円となりました。 ・ 「預かり資産販売額」につきましては、金融商品仲介は増加しましたが、投資信託、生命保険が それぞれ減少したことから202１年９月期比１６億円減少して2022年９月期の販売額は５７１億円 となりました。 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 2022年３月末 2021年９月末 1 個 人 預 か り 資 産 1,703 △ 95 △5 1,798 1,709 2
Slide 7: 自己資本比率(国内基準)
４. 自己資本比率（国内基準） ・ 2022年９月末の自己資本比率は、「連結ベース」は９．５２％に、「単体ベース」は９.２２％に それぞれなりました。 【連結】 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末 2021年９月末 ［速報値］ 2022年３月末比 2021年９月末比 1 自 己 資 本 比 率 9.52% △ 0.08 △ 0.02 9.60% 9.54% 2 コア資本に係る基礎項目 （ A ） 2,802 32 74 2,769 2,728 3 コア資本に係る調整項目 （ Ｂ ） 38 1 0 37 38 4 自己資本の額（Ａ）－（Ｂ） 2,763 31 73 2,732 2
Slide 8: 顧客向けサービス業務利益、ROE、ROA、OHR
５．顧客向けサービス業務利益 ・ 単体の「顧客向けサービス業務利益」は、貸出金利息及び役務取引等利益が増加し、営業経費が減少 したことから、前年同期比１４億円増加の１６億円となりました。 （単位：億円） 2022年９月期 2021年９月期 2021年９月期比 1 貸 出 金 利 息 166 5 161 2 役 務 取 引 等 利 益 34 3 31 3 営 業 経 費 185 △5 190 4 顧客向けサービス業務利益（単体） 16 14 1 顧客向けサービス業務利益 ＝ 貸出金利息〔 貸出金平残 × 預貸金利回差 〕＋ 役務取引等利益 － 営業経費 ＜ご参考＞ 5 顧客向けサービス業務利益（
Slide 9: 業績予想・配当予想
９．業績予想 ・ 2023年３月期の業績予想につきましては、連結の「経常利益」は１７８億円、「親会社株主に帰属する 当期純利益」は１２０億円、単体の「経常利益」は１７４億円、「当期純利益」は１２０億円を見込んで おり、いずれも2022年９月16日の公表計数を据え置いております。 【連結】 （単位：百万円） 2023年３月期 2022年３月期 2022年３月期比 1 経常利益 17,800 △ 181 17,981 2 親会社株主に帰属する当期純利益 12,000 132 11,867 【単体】 （単位：百万円） 2023年３月期 2022年３月期 2022年３月期比 3 コア業務純益 15,5
Slide 10: 損益状況(連結)
Ⅱ. 2023年３月期中間決算の概況 １．損益状況 【連結】 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期比 2021年９月期 1連 結 粗 利 益 28,273 △ 1,300 29,574 2 資 金 利 益 23,564 △ 107 23,671 3 信 託 報 酬 8 3 4 4 役 務 取 引 等 利 益 5,245 478 4,766 5 そ の 他 業 務 利 益 △ 544 △ 1,675 1,130 6営 業 経 費 19,815 △ 339 20,155 7貸 倒 償 却 引 当 費 用 331 △ 630 962 8 貸 出 金 償 却 264 △ 616 880
Slide 11: 損益状況(単体)
【単体】 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期比 2021年９月期 1 業 務 粗 利 益 26,963 △ 1,524 28,487 2 除く国債等債券損益(五勘定尻) 28,541 632 27,909 3 資 金 利 益 24,286 △ 103 24,389 4 役 務 取 引 等 利 益 3,488 351 3,136 5 そ の 他 業 務 利 益 △ 811 △ 1,772 961 6 う ち 国 債 等 債 券 損 益 △ 1,578 △ 2,157 578 7 国 内 業 務 粗 利 益 26,954 △ 736 27,691 8 除 く 国 債 等 債 券
Slide 12: 業務純益・利鞘
２．業務純益 【単体】 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期比 2021年９月期 (1) 実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 8,493 △ 1,015 9,508 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 3,855 △ 339 4,194 (2) 業 務 純 益 8,820 △ 1,037 9,858 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 4,003 △ 344 4,348 （注）職員数は期中平均人員（出向者を除く）を使用しております。 ３．利鞘 【単体】 ①全体 （単位：％） 2022年９月期 2021年９月期比 2021年９月期 1資 金 運 用 利 回 (A
Slide 13: 有価証券
４．有価証券 【単体】 ①有価証券関係損益 （単位：百万円） 2022年９月期 2021年９月期 2021年９月期比 1 国債等債券損益（五勘定尻） △ 1,578 △ 2,157 578 2 売 却 益 806 △ 989 1,796 3 償 還 益 ― ― ― 4 売 却 損 2,384 1,167 1,217 5 償 還 損 ― ― ― 6 償 却 ― ― ― 7 株式等損益（三勘定尻） △ 32 223 △ 256 8 売 却 益 28 △ 412 441 9 売 却 損 36 △ 568 605 10 償 却 24 △ 67 92 ②有価証券評価損益 （単位：百万円） 2022年９月
Slide 14: 貸倒引当金等とリスク管理債権(連結)
Ⅲ. 貸出金等の状況 １．貸倒引当金等とリスク管理債権（金融再生法開示債権）の状況 【連結】 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末 2021年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 1貸 倒 引 当 金 224 △0 8 224 215 2 一 般 貸 倒 引 当 金 91 △3 1 94 89 3 個 別 貸 倒 引 当 金 133 3 7 130 126 4 特定海外債権引当勘定 ― ― ― ― ― ＜リスク管理債権（金融再生法開示債権）＞ （単位：億円） 5 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 33 △1 1 35 32 6危 険 債 権 448 23 32 425
Slide 15: 貸倒引当金等とリスク管理債権(単体)
【単体】 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末 2021年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 1貸 倒 引 当 金 202 0 8 201 193 2 一 般 貸 倒 引 当 金 84 △3 1 87 82 3 個 別 貸 倒 引 当 金 118 3 6 114 111 4 特定海外債権引当勘定 ― ― ― ― ― ＜リスク管理債権（金融再生法開示債権）＞ （単位：億円） 5 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 33 △1 1 34 31 6危 険 債 権 448 23 32 425 415 7要 管 理 債 権 71 △2 △ 10 73 81 8 三 月 以 上
Slide 16: 業種別貸出状況等
２．業種別貸出状況等 【単体】 ①業種別貸出金 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末 2021年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 国 内 39,201 275 733 38,925 38,467 （除く特別国際金融取引勘定） 製 造 業 5,464 34 90 5,429 5,373 農 業 、 林 業 18 0 △2 18 21 漁 業 20 △0 △3 20 23 鉱業、採石業、砂利採取業 63 △ 27 △ 29 90 93 建 設 業 1,260 4 7 1,255 1,252 電気・ガス・熱供給・水道業 915 102 192 812 722 情 報 通
Slide 17: 国別貸出状況等
３．国別貸出状況等 【単体】 ①特定海外債権残高 該当ありません。 ②アジア向け貸出金 （単位：億円） 2022年９月末 2022年３月末 2021年９月末 2022年３月末比 2021年９月末比 タ イ 14 0 6 13 7 （うちリスク管理債権） ― ― ― ― ― 台 湾 5 ― 5 5 ― （うちリスク管理債権） ― ― ― ― ― シ ン ガ ポ ー ル 11 △0 △ 10 11 21 （うちリスク管理債権） ― ― ― ― ― ベ ト ナ ム 1 △0 △0 2 2 （うちリスク管理債権） ― ― ― ― ― イ ン ド 59 5 9 54 50 （うちリスク管理債権） ― ―
Slide 18: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
４． 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 【単体】 〔2022年９月末現在〕 （単位：億円） 自己査定 （債務者区分別） 金融再生法開示債権及びリスク管理債権 対象：貸出金等与信関連債権（総与信等） 対象：要管理債権は貸出金のみ その他は貸出金等与信関連債権（総与信等） 分 類 債 権 担保 区 分 区 分 保証等 貸倒 保全率 与信残高 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ 与信残高 による 引当金 分類 分類 分類 分類 保全額 破 綻 先 3 9 - - 破産更生債権 12 （-） （0） 及びこれらに 準 ず る 債 権 33 0 100％ 実質破綻先 9 11 - - 33 20 （0） （0） 破