Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — H1 FY2022/3 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, November 2021
Slide 1: 2022年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料
2022年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 2022年3月期 第2四半期（中間期）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 2022年3月期 第2四半期（中間期）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金
Slide 3: 2022年3月期 第2四半期 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅰ． 2022年3月期 第2四半期（中間期）決算ダイジェスト ○経常収益及び経常利益、中間純利益 前年同期比増加 経常収益は、113億24百万円（前年同期比1.3％増）、経常利益は、31億４百万円（前年同期比10.9％増）、 中間純利益は、23億40百万円（前年同期比7.9％増）と、いずれも前年を上回る結果となりました。 ○コア業務純益 前年同期比増加 コア業務純益は、貸出金利息、役務取引等収益等の増加及び経費の削減等により、22億71百万円 （前年同期比17.5％増)となりました。 １．損益の状況 【主要計数（単体）】 （
Slide 4: 経常利益・中間純利益
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 【経常利益・中間純利益】 （単位：百万円） 2021年度中間期 2020年度中間期 2020年度中間期比 臨時損益 326 △ 273 599 うち不良債権処理額 ② 58 24 34 うち貸倒引当金戻入益 ③ 238 238 - うち株式等関係損益 △ 21 △ 503 481 株式等売却益 65 △ 449 514 株式等売却損 8 8 - 株式等償却 79 46 33 経常利益 3,104 305 2,798 特別損益 31 31 △ 0 うち固定資産処分損益 31 31 △ 0 税引前中間純利益 3,135 337
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金等
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．預金・貸出金の状況 【預金等】 （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 預金残高 1,516,827 22,570 66,358 1,494,257 1,450,469 1.5％ 4.5％ 譲渡性預金残高 - △ 69,400 △ 47,887 69,400 47,887 △ 100.0％ △ 100.0％ 預金・譲渡性預金残高 計 1,516,827 △ 46,829 18,471 1,563,657 1,498,356 △ 2.9％ 1.2％ 預
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 【貸出金】 （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 貸出金残高 1,214,494 3,377 6,905 1,211,117 1,207,589 0.2％ 0.5％ うち消費者ローン 361,501 △ 422 △ 2,118 361,923 363,619 △ 0.1％ △ 0.5％ 貸出金平残 1,202,365 10,838 17,740 1,191,527 1,184,624 0.9％ 1.4％ うち消費者ローン 360,742 △ 1,671
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 自己資本比率 9.20％ 0.17％ 0.31％ 9.03％ 8.89％ 自己資本の額 85,485 1,889 2,245 83,595 83,239 リスク・アセットの額 929,053 3,522 △ 6,858 925,530 935,912 総所要自己資本額 37,162 140 △ 274 37,021 37,436 ［ 単体 ］ （単位：
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 通期増減率 2022年3月期予想（Ａ） 2021年3月期実績（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 27,000 27,782 △ 2.8％ 経常利益 3,500 3,475 0.7％ 親会社株主に帰属する 当期純利益 2,200 2,163 1.7％ [ 単体 ] （単位：百万円） 通期増減率 2022年3月期予想（Ａ） 2021年3月期実績（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 21,000 21,874 △ 4.0％ 経常利益 3,400 3,370 0.9％ 当期純利
Slide 9: 決算の概況 損益状況（単体）
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅱ． 2022年3月期 第2四半期（中間期）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2021年度中間期 2020年度中間期 2020年度中間期比 業務粗利益 9,907 378 9,529 （除く国債等債券損益） 9,401 162 9,238 国内業務粗利益 8,595 114 8,480 （除く国債等債券損益） 8,565 84 8,481 資金利益 6,855 △ 198 7,054 役務取引等利益 1,688 279 1,408 その他業務利益 51 33 18 （うち国債等債券損益） 29 30
Slide 10: 損益状況（連結）
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 2021年度中間期 2020年度中間期 2020年度中間期比 連結粗利益 10,437 555 9,882 資金利益 7,623 130 7,492 役務取引等利益 2,286 266 2,019 その他業務利益 528 157 370 営業経費（除く臨時費用処理分） 7,494 △ 195 7,690 ①一般貸倒引当金繰入額 - △ 51 51 ②不良債権処理額 45 △ 88 133 貸出金償却 - - - 個別貸倒引当金繰入額 - △ 76 76 債権売却損 △ 13 △ 13 △ 0
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．業務純益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2021年度中間期 2020年度中間期 2020年度中間期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 2,778 554 2,223 職員１人当り（千円） 2,980 595 2,385 （２）業務純益 2,778 579 2,198 職員１人当り（千円） 2,980 621 2,358 ３．利鞘 ［ 単体 ］ （単位：％） 2021年度中間期 2020年度中間期 2020年度中間期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 0.97 △ 0.04 1.01 （イ） 貸出金利回 （a） 1.
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2021年9月末 2020年9月末 評価損益 評価損益 2020年9月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 - - - - - - - 子会社・関連会社株式 - - - - - - - その他有価証券 3,898 △ 248 6,769 2,870 4,147 7,876 3,729 株式 2,871 1,988 3,940 1,068 883 3,012 2,128 債券 811 △ 105 1,051 239 917 1,222 305 その他 21
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ６. 自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 （１）自己資本比率 8.95％ 0.16％ 0.25％ 8.79％ 8.70％ （２）コア資本に係る基礎項目 82,544 1,717 1,655 80,827 80,889 （３）コア資本に係る調整項目 431 △ 49 △ 113 481 545 （４）自己資本の額（２）-（３） 82,112 1,767 1,768 80,345 80,343 （５）リスク・アセッ
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １． 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （2021年9月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債権 26 26 19 7 － － 及びこれらに 破綻先債権 準ずる債権 <10> <10> (
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 （リスク管理債権） 2021年3月末比 2020年9月末比 破綻先債権額 2,638 △ 196 1,409 2,834 1,229 延滞債権額 12,781 △ 619 △ 262 13,401 13,044 ３カ月以上延滞債権額 461 △ 30 △ 88 491 549 貸出条件緩和債権額 1,047 △ 4 △ 877 1,052 1,925 合計 16,929 △ 849 180 17,779 16,74
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 貸倒引当金合計 6,601 △ 238 1,089 6,839 5,511 一般貸倒引当金 1,019 △ 297 △ 50 1,317 1,070 個別貸倒引当金 5,581 59 1,140 5,522 4,441 特定海外債権引当勘定 - - - - - [ 連結 ] （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,524 △ 951 188 7,475 6,336 危険債権 8,913 125 945 8,787 7,967 要管理債権 1,509 △ 34 △ 965 1,543 2,475 合計（A） 16,946 △ 859 168 17,806 16,778 総与信（B） 1,244,257 5,553 11,501 1,238,704 1
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,214,494 1,211,117 1,207,589 製造業 179,177 178,996 184,866 農業、林業 1,315 1,301 1,233 漁業 263 293 301 鉱業、採石業、砂利採取業 65 84 100 建設業 66,387 68,474 64,851 電気・ガス・熱供給・水道業 13,355 13,651 14,349 情報通信
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
㈱清水銀行（8364）2022年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末 2021年3月末比 2020年9月末比 消費者ローン残高 361,501 △ 422 △ 2,118 361,923 363,619 住宅ローン残高 249,451 2,301 3,732 247,149 245,719 その他ローン残高 112,050 △ 2,723 △ 5,850 114,774 117,900 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 2021年9月末 2021年3月末 2020年9月