Berner Kantonalbank Ag · SIX:BEKN
Berner Kantonalbank — FY2024 Earnings Presentation
36 slides from Berner Kantonalbank's earnings presentation, March 2025
Slide 1: Vertrauen als Schlüssel zum Erfolg – Jahresabschluss 2024
Vertrauen als Schlüssel zum Erfolg Jahresabschluss 2024
Slide 2: BEKB: «Five sustainable reasons to invest»
BEKB: «Five sustainable reasons to invest» 1. BEKB Strategie 2025: Stärken weiter ausbauen ▪ Seite an Seite mit unseren Kundinnen und Kunden sowie mit externen Partnern sichern wir den nachhaltigen Erfolg. 2. Risikoaverse Positionierung und langfristig ausgerichtet ▪ Unterlegt durch konservative Eig
Slide 3: Inhalt
Inhalt 1. BEKB Strategie 2025 2. Positionierung 3. Finanzkennzahlen und Jahresergebnis 2024 4. Ausblick 3
Slide 4: 1. BEKB Strategie
1. BEKB Strategie
Slide 5: fe] BEKB| BCBE
fe] BEKB| BCBE . = Gahtrisch nt ition % % “ a SOA ‘s Stet eS Sq
Slide 6: Bachalpsee
fe] BEKB BCBE Bachalpsee
Slide 7: Unser Leistungsversprechen
fe] BEKB|BCBE Unser Leistungsversprechen Seite an Seite mit unseren Kundinnen und Kunden gestalten wir die Zukunft mit mit mit vereinten innovativen unternehmerischem Kraften Lésungen Engagement Damit sie sich auch in Zukunft auf uns als die fihrende Finanzdienstleisterin in unserem Wirtschaftsraum
Slide 8: Unsere strategischen Ziele
Unsere strategischen Ziele 8
Slide 9: Unsere strategischen Stossrichtungen
Unsere strategischen Stossrichtungen Kundeninteraktion intensivieren Effizienz steigern Wir nutzen das Potenzial unserer 600 kompetenten Wir optimieren unsere kundenorientierten Prozesse Finanzcoaches, um die Anzahl und die Qualität der und nutzen die Chancen der Digitalisierung zur Kundeninteraktio
Slide 10: 2. Positionierung
2. Positionierung
Slide 11: BEKB auf einen Blick
BEKB auf einen Blick Attraktiver Vertrieb für rund 482’000 Kundinnen und Kunden ▪ 72 Standorte ▪ BEKB Kundencenter ▪ Online-Dienstleistungen Innovative Handelsplattform ▪ OTC|X: Nebenwerte Rund 1220 Mitarbeitende (rund 1000 Vollzeitstellen) Rund 50’000 Aktionäre (48,5% Freefloat) Kantone Bern und So
Slide 12: Breit diversifiziertes Umfeld
Breit diversifiziertes Umfeld Kanton Bern: zweitgrösster Kanton der Schweiz > 1,05 Mio. Einwohner (12% der Schweizer Bevölkerung) Ausrichtung auf Dienstleistungssektor Dienstleistungsbereich > 70% aller Erwerbstätigen Grösster Industriekanton 84’650 Beschäftigte Deutliche strukturelle Ausrichtung au
Slide 13: Eignerstrategie Kanton Bern
Eignerstrategie Kanton Bern Prozentuale Aufteilung der Aktionäre Erwartungen Kanton Bern an die BEKB: ▪ Universalbank (Privat- und Firmenkundengeschäft und Private Banking). ▪ Unabhängige, lebendige, in allen Regionen tätige 5.0 Bank mit Entscheidungszentrum Bern. ▪ Geschäftserfolg zur finanziellen
Slide 14: Langfristig ausgerichtete, risikoaverse Geschäftspolitik
Langfristig ausgerichtete, risikoaverse Geschäftspolitik Stark verwurzelt in der Region: Verlässliche Partnerin für alle Stakeholder ▪ Kunden: Beraterin für KMU und Privatpersonen; konstant und nachhaltig ausgerichtete Vermögensberatung ▪ Mitarbeitende: Ausbildungsbank ▪ Kanton: bedeutende Dividende
Slide 15: Nachhaltigkeit als Grundhaltung
Nachhaltigkeit als Grundhaltung Nachhaltige Ausrichtung ▪Nachhaltige Wertschöpfung statt kurzfristig maximierte Gewinne. Nachhaltige Personalpolitik ▪Als Arbeitgeberin für Vielfalt, Vertrauen, Transparenz und Sicherheit sorgen. Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen ▪Nachhaltig bauen, renovieren,
Slide 16: Ausgezeichnete Nachhaltigkeit
Ausgezeichnete Nachhaltigkeit Zertifizierungen ▪ Qualitätsmanagement: ISO 9001 seit 2002 ▪ Umweltmanagement: ISO 14001 seit 2004 ▪ Fair Compensation 2018-2021, Fair-ON-Pay seit 2022; Fair-ON-Pay Advanced seit 2024 ISS ESG ▪ Nachhaltigkeits-Rating: «Prime» seit 2010. BEKB liegt in den Top 12 der Bran
Slide 17: Solide Refinanzierung
Solide Refinanzierung 100% 99% 94% 89% 30’000 25’000 20’000 15’000 10’000 5’000 Kundeneinlagen Kundenausleihungen 0 2021 2022 2023 2024 Stand: 31.12.2024 17
Slide 18: Komfortable Rückstellungen auf Ausfallrisiken
Komfortable Rückstellungen auf Ausfallrisiken in % zu Nettokundenausleihungen Stand 31.12.2023 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% 0.0% APPK BCV BEKB VSKB GRKB SZKB BCJ FKB OWKB BLKB BKB ZKB ZGKB BSCT BCG URKB SHKB LUKB BCN AKB GLKB TGKB SGKB NWKB B Rückstellungen in % 2.73% 1.35% 1.15% 1.09% 1.03% 0.99%
Slide 19: 3. Finanzkennzahlen und Jahresergebnis 2024
3. Finanzkennzahlen und Jahresergebnis 2024
Slide 20: Finanzielle Kennzahlen per 31. Dezember 2024
Finanzielle Kennzahlen per 31. Dezember 2024 Erfolgsrechnung (in Mio. CHF) Weitere Kennzahlen Eigenmittel & Liquidität Netto-Zinserfolg Übriger ordentlicher Bilanzsumme (in Mio. CHF) Basel-III-Gesamtkapitalquote Erfolg +1.1% 392.4 20.7 40’499 31.12.2023: 40’053 19.4% 31.12.2023: 19.6% +4.2% -22.3% K
Slide 21: Zinsengeschäft: Kundenausleihungen
Zinsengeschäft: Kundenausleihungen Ausserordentliches Wachstum im Hypothekargeschäft Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Kundenausleihungen 28’797 30’545 +6.1 31’000 30’000 1’348 Übrige 29’000 -65 850 -4.6% Kundenausleihungen 28’000 1’413 Öffentlich-rechtliche +275 27’000 575 Körperschaften +47.9% 26’0
Slide 22: Erfolg aus dem Zinsengeschäft
Erfolg aus dem Zinsengeschäft Brutto- und Netto-Erfolg erneut erhöht Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Zins- und Diskontertrag 544.7 572.8 +5.2 Zins- und Dividendenertrag aus Handelsbeständen 0.1 0.7 +403.8 Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 16.2 19.6 +20.5 Zinsaufwand -172.9 -186.4 +7.9 Br
Slide 23: Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft: Depotvermögen
Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft: Depotvermögen Starkes Wachstum bei den Depotvermögen Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Depotvermögen 18’359 20’405 +11.1 davon Netto-Neugeld 652 682 +4.6 davon Markteinfluss 677 1’364 +101.5 20’000 682 Netto-Neugeld 19’000 1’364 Markteinfluss 18’000 652 677 1
Slide 24: Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Deutliche Ertragssteigerung im Kommissionsgeschäft Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Kommissionsertrag Wertschriften und Anlagegeschäft 80.7 91.5 +13.4 Kommissionsertrag Kreditgeschäft 5.0 4.6 -8.5 Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschä
Slide 25: Geschäftsertrag
Geschäftsertrag Erfreuliche Steigerung gegenüber dem Vorjahr Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Netto-Erfolg Zinsengeschäft 376.5 392.4 +4.2% Erfolg Kommissions- und 104.9 115.1 +9.7% Dienstleistungsgeschäft Erfolg Handelsgeschäft 24.3 25.0 +3.0% Übriger ordentlicher Erfolg 26.6 20.7 -22.3% Total Gesc
Slide 26: Geschäftsaufwand
Geschäftsaufwand Höhere Investitionen in Mitarbeitende und Informationstechnologien Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Personalaufwand 140.4 144.4 +2.9% Sachaufwand 113.9 122.5 +7.5% Total Geschäftsaufwand 254.4 267.0 +5.0% 26
Slide 27: Finanzieller Überblick: Erfolgsrechnung
Finanzieller Überblick: Erfolgsrechnung Erneut guter Jahresgewinn Mio. CHF 12/2023 12/2024 Delta % Geschäftsertrag 532.3 553.1 +3.9 Personalaufwand -140.4 -144.4 +2.9 Sachaufwand -113.9 -122.5 +7.5 Geschäftsaufwand -254.4 -267.0 +5.0 Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sach
Slide 28: Nachhaltige Dividende: 29. Erhöhung in Folge beantragt
Nachhaltige Dividende: 29. Erhöhung in Folge beantragt (von CHF 10.00 auf CHF 10.40) 11 10 Ausschüttungsquote seit 2018 mind. 50 Prozent bis max. 70 Prozent 9 2024: 53.7% 8 Kontinuierliche Erhöhung Dividende 7 Über Jahrzehnte gestiegene Dividendenzahlungen 6 2024 Erhöhung auf 10.40 Franken beantragt
Slide 29: Komfortable Eigenmittel-Ausstattung
Komfortable Eigenmittel-Ausstattung Mio. CHF 35.0% 3’200 3’000 30.0% 2’800 2’600 25.0% 2’400 20.0% 2’200 2’000 15.0% 1’800 1’600 10.0% Eigenmittel 1’400 5.0% 1’200 Basel-III-Gesamtkapitalquote* 1’000 0.0% Eigenkapitalquote 2020 2021 2022 2023 2024 Stand: 31.12.2024 * Nicht mit den Aktiven verrechnet
Slide 30: Buchwert der Eigenmittel pro Aktie
Buchwert der Eigenmittel pro Aktie 12/2023 12/2024 Eigenmittel in Mio. CHF 3’127 3’232 Eigenmittel je Aktie in CHF 335,5 346,8 Stand: 31.12.2024 30
Slide 31: Das Jahr 2024: FAZIT
Das Jahr 2024: FAZIT Gutes Geschäftsjahr – eine erfreuliche Leistung, die nicht selbstverständlich ist. ➢ Wir dürfen erneut eine Dividendenerhöhung beantragen auf 10.40 Franken pro Aktie. ➢ Wir können dem Kanton Bern erneut eine stolze Summe von 81,8 Mio. Franken als Ausschüttung und Steuern überwei
Slide 32: 4. Ausblick
4. Ausblick
Slide 33: Ausblick
Ausblick Nachhaltige Zukunft ▪ Die Strategieumsetzung wird konsequent fortgesetzt und die Kundenbetreuung weiter gestärkt. ▪ Nachhaltigkeit in Strategie verankert. ▪ Das Kostenmanagement bleibt weiterhin zentral. ▪ Die IT-Tochtergesellschaft soll dazu beitragen, effizienter und flexibler zu werden.
Slide 34: Agenda und Kontakt
Agenda und Kontakt Agenda Publikation Geschäftsbericht 14. März 2025 Generalversammlung 13. Mai 2025 Publikation Semesterergebnis 13. August 2025 Kontakt Armin Brun 031 666 10 02 CEO armin.brun@bekb.ch Beatrice Kern 031 666 12 15 Leiterin Finanzen/CFO Beatrice.kern@bekb.ch 34
Slide 35: Wir gehen neue Wege
Wir gehen neue Wege Rosenlauiglet scher 2
Slide 36: Slide 36
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