Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2007 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2008
Slide 1: WERK 4ERE
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Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成20年3月期（平成19年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 経営の健全性 単・連 3 3. 預金・貸出金の状況 単 4 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成19年度決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定の状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単・連 14 4. リスク管理債権に対する引当率
Slide 3: 平成20年3月期決算ダイジェスト 損益の状況
株式会社 清 水 銀 行 Ⅰ． 平成20年3月期（平成19年度）決算ダイジェスト １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 項 目 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 経常収益 30,854 29,011 1,843 経常利益 2,524 5,932 △3,407 当期純利益 1,657 3,029 △1,371 連結自己資本比率10.41％堅持 不良債権比率大幅低下の3.66％ 経常収益は、貸出金、有価証券利回りの上昇による資金運用収益の増加、有価証券売却益の増加 等から、前期比18億43百万円の増収となりました。 利益面では、主な要因として米国のサブプライムローン問
Slide 4: 経常利益・当期純利益
株式会社 清 水 銀 行 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 臨時損益 △3,849 △2,244 △1,604 うち不良債権処理額 ② 4,072 372 3,700 （信用コスト ①＋②） 4,015 2,590 1,425 うち株式等関係損益 △90 △1,832 1,741 うち株式等売却益 1,746 △300 2,046 経常利益 2,524 △3,407 5,932 特別損益 △258 647 △905 うち減損損失 101 △306 407 税引前当期純利益 2,266 △2,760 5,026 法人税、住民税及び事業税 22
Slide 5: 経営の健全性 自己資本比率（国内基準）
株式会社 清 水 銀 行 ２. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 （速報値） 19年9月末比 19年3月末比 自己資本比率 10.41％ △0.21％ △0.26％ 10.62％ 10.67％ うちTierⅠ比率 8.97％ △0.21％ △0.25％ 9.18％ 9.22％ 自己資本 76,912 △1,264 △852 78,177 77,764 うちTierⅠ 66,297 △1,282 △913 67,579 67,210 リスクアセット 738,499 2,786 9,802 735,713 728,
Slide 6: 預金・貸出金の状況 預金
株式会社 清 水 銀 行 ３．預金・貸出金の状況 ＜預金＞ （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 預金末残 1,212,438 17,030 18,399 1,195,407 1,194,038 1.4％ 1.5％ 預金平残 1,183,313 702 11,554 1,182,611 1,171,758 0.1％ 1.0％ （下段は増減率） 預金の残高は19年3月末比183億99百万円増（1.5％増）の1兆2,124億38百万円と順調に推移してお ります。 ＜個人預かり資産＞ (単位：百万円) 20年3月末 19年9月末 19年3月末 1
Slide 7: 貸出金・不良債権
株式会社 清 水 銀 行 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 期末残高 929,043 △1,142 7,224 930,185 921,818 △0.1％ 0.8％ うち消費者ローン 282,749 2,075 3,959 280,674 278,789 0.7％ 1.4％ 期中平均残高 913,878 5,946 8,160 907,932 905,717 0.7％ 0.9％ うち消費者ローン 279,400 729 9,903 278,671 269,497 0.3％ 3.7％ （下段は増減率） 貸出金末残は、貸出金全体
Slide 8: 業績予想
株式会社 清 水 銀 行 ４．業績予想 [ 単体 ] （単位：百万円） 21年3月期（予想） 20年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ―Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 13,600 28,000 30,854 △9.3％ 経常利益 2,000 4,500 2,524 78.2％ 当期純利益 1,200 2,500 1,657 50.8％ [ 連結 ] （単位：百万円） 21年3月期（予想） 20年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ―Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 16,800 34,000 36,978 △8.1％ 経常利益
Slide 9: 平成19年度決算の概況 損益状況（単体）
株式会社 清 水 銀 行 Ⅱ． 平成19年度決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 業務粗利益 22,974 1,085 21,888 （除く国債等債券損益（5勘定尻）） 21,383 △664 22,048 国内業務粗利益 22,545 1,205 21,339 （除く国債等債券損益（5勘定尻）） 20,954 △544 21,499 資金利益 18,649 △115 18,765 役務取引等利益 2,298 △428 2,726 その他業務利益 1,596 1,749 △152 （うち国債等債券損益） 1,590 1,750
Slide 10: 損益状況（連結）
株式会社 清 水 銀 行 [ 連結 ] （単位：百万円） 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 連結粗利益 23,683 918 22,764 資金利益 18,998 △170 19,168 役務取引等利益 2,991 △627 3,618 その他業務利益 1,693 1,716 △22 営業経費（除く臨時処理分） 16,940 19 16,920 貸倒償却引当費用 4,117 2,491 1,626 貸出金償却 23 △49 73 個別貸倒引当金繰入額 4,094 638 3,456 一般貸倒引当金繰入額 △21 2,073 △2,095 バルクセール売却損 21 △170 191 株
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
株式会社 清 水 銀 行 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 6,316 1,055 5,261 職員１人当り（千円） 6,492 1,203 5,288 （２）業務純益 6,374 △1,163 7,537 職員１人当り（千円） 6,550 △1,024 7,574 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位： ％ ） 20年3月期 19年3月期 19年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.94 0.06 1.88 （イ） 貸出金利回 （a） 2.19 0.15 2.04 （ロ） 有価証券利回 1.10 0
Slide 12: 有価証券の評価損益
株式会社 清 水 銀 行 ５. 有価証券の評価損益 ①有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 ②評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 20年3月末 19年3月末 評価損益 評価損益 19年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 △3,288 △8,308 1,221 4,509 5,019 7,567 2,548 株式 △746 △7,717 861 1,607 6,971 7,145 173 債券 △1,955 △197
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
株式会社 清 水 銀 行 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 （速報値） 19年9月末比 19年3月末比 （１）自己資本比率 10.09％ △0.24％ △0.29％ 10.33％ 10.38％ うちTierⅠ比率 8.66％ △0.22％ △0.26％ 8.88％ 8.92％ （２）Tier Ⅰ 63,028 △1,387 △990 64,416 64,018 うちその他有価証券評価差損(△) 1,982 1,982 1,982 － － （３）Tier Ⅱ 10,446 △85 △34 10,532 10,481 うち劣後特
Slide 14: 貸出金等の状況 自己査定の状況
株式会社 清 水 銀 行 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定の状況 開 示 基 準 別 の 分 類 ・ 保 全 状 況 （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 区分 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 残高 与信残高 与信残高 よる 貸出金残高 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 39 39 37 2 － － 権及びこれ 破綻先債権 <9> <10> <6> (0) (29) らに準ずる 債権 35 42
Slide 15: リスク管理債権の状況
株式会社 清 水 銀 行 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 （リスク管理債権） 19年9月末比 19年3月末比 破綻先債権額 3,961 947 225 3,013 3,735 延滞債権額 26,783 △5,455 △5,016 32,238 31,800 ３ヶ月以上延滞債権額 117 △776 △551 894 668 貸出条件緩和債権額 3,271 △3,180 △3,761 6,452 7,033 合計 34,134 △8,464 △9,104 42,599 43,239 貸出金残高（末残） 929,043 △1,142
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
株式会社 清 水 銀 行 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 貸倒引当金合計 13,533 △3,097 △2,506 16,631 16,039 一般貸倒引当金 4,447 △822 △57 5,270 4,504 個別貸倒引当金 9,085 △2,275 △2,448 11,360 11,534 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 貸倒引当金合計 14,902 △3,135 △2,508
Slide 17: 金融再生法開示債権・保全状況
株式会社 清 水 銀 行 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,760 △4,294 △2,278 12,054 10,038 危険債権 23,271 △285 △3,006 23,556 26,277 要管理債権 3,389 △3,956 △4,312 7,346 7,702 合計（A） 34,421 △8,536 △9,597 42,957 44,019 総与信（B） 939,251 △2,316 4,919 941,567 934,331 比率（A）／（B）
Slide 18: 業種別貸出状況等
株式会社 清 水 銀 行 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 929,043 930,185 921,818 製造業 170,969 174,733 174,215 農業 3,036 6,333 6,871 林業 96 14 18 漁業 1,902 1,832 2,112 鉱業 3,344 3,442 4,354 建設業 71,420 68,244 73,416 電気・ガス・熱供給・水道業 7,209 7,572 7,196 情報通信業 3,535 3,428 3,655 運輸業
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
株式会社 清 水 銀 行 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 消費者ローン残高 282,749 2,075 3,959 280,674 278,789 住宅ローン残高 163,806 △2,450 △5,853 166,256 169,659 その他ローン残高 118,942 4,525 9,812 114,417 109,130 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 20年3月末 19年9月末 19年3月末 19年9月末比 19年3月末比 中小企業等貸出比率 82.11 △1.23 △1