Mebuki Financial Group, Inc. · TSE:7167
Mebuki Financial — FY2006 Earnings Presentation
23 slides from Mebuki Financial's earnings presentation, 2007
Slide 1: 平成18年度 決算説明資料
平成１８年度 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
株式会社 常陽銀行 【 目 次 】 Ⅰ 平成 18 年度決算のポイント １．総括 単 ····· 1 ２．損益の状況 単 ····· 2 ３．資産・負債の状況 単 ····· 4 ４．資産の健全性 単 ····· 6 ５．自己資本比率 連・単 ····· 7 ６．19 年度業績見通し 単・連 ····· 7 Ⅱ 平成 18 年度決算の概況 １．損益状況 単・連 ····· 8 ２．業務純益 単 ····· 10 ３．利鞘 単 ····· 10 ４．ＲＯＥ 単 ····· 10 ５．有価証券関係損益 単 ····· 11 ６．特別損益 単 ····· 11 ７．退職給付関連 単・連 ·····
Slide 3: 平成18年度決算のポイント 総括
株式会社 常陽銀行 Ⅰ 平成１８年度決算のポイント １．総 括 〇業務純益は、海外短期金利上昇に伴う調達コストの増加を主因に、前年度比２４億円 減少の５２９億円となりましたが、公表利益を２９億円上回りました。 〇経常利益は、信用コストの減少を主因に、前年度比６５億円増加の４７６億円となり ました。当期純利益は、前年度比１４億円増加の２６１億円となりました。 〇連結自己資本比率は、１１．９８％、単体自己資本比率は１１．８８％となりました。 ＴｉｅｒⅠ比率は、連結、単体とも１０％を達成し、高い健全性を維持しております。 〇金融再生法開示債権は、前年度比５１６億円減少し、１，４７４億円となりました。
Slide 4: 損益の状況
株式会社 常陽銀行 ２．損益の状況 ○業務純益は前年実績を下回りましたが、経常利益、当期純利益は、ともに前年度実績 を上回りました。 海外短期金利上昇に伴う外債の利鞘縮小の影響があったものの、住宅ローンや預り資 産関連業務が引続き順調に拡大したことに加え、実質信用コスト※が大幅に減少したこ とが主な要因です。 ○ 実質信用コストは、前年度比１１６億円減少し、１２億円となりました。 （注）実質信用コスト：一般貸倒引当金繰入額＋不良債権処理額－償却債権取立益－貸倒引当金戻入益 【単体】 （単位 億円） １８年度 １７年度 増減 増減率 公表比 業務粗利益 1,235 1,239 △3 △ 0.29
Slide 5: 経常利益・当期純利益、繰延税金資産の取崩
株式会社 常陽銀行 （２） 経常利益 ４７６億円（前年度比＋６５億円） ・ 経常利益は、不良債権処理額が前年度比９３億円減少したことを主因に、前年度比 ６５億円増加（同＋１６．０％）の４７６億円となりました。 （３）当期純利益 ２６１億円（前年度比＋１４億円） ・当期純利益は、減損株式に関わる繰延税金資産４７億円を取崩したこと等により、法人 税等が増加しましたが、経常利益の増加に加えて、貸倒引当金が取崩しとなったことや 固定資産の減損損失が減少した結果、前年度比１４億円増加（同＋５．９％）の ２６１億円となりました。 （参考） ○繰延税金資産の取崩について 繰延税金資産は、将来の課税所得の見積
Slide 6: 資産・負債の状況 貸出金・預金
株式会社 常陽銀行 ２．資産・負債の状況 （１）貸出金 ○住宅ローンが引続き堅調に推移したほか、法人貸出も増加したこと等から、貸出金全体 でも１８年３月末比５１億円増加の４兆４，３８８億円となりました。 人格別貸出残高の状況 (単位 億円） 19年3月末 18年3月末 増減 増減率 法 人 29,144 29,072 71 0.24% 個 人 10,051 9,673 377 3.90% 国及び地方公共団体 5,192 5,590 △ 398 △ 7.12% 総貸出金 44,388 44,337 51 0.11% ローン残高の状況 （単位 億円） 19年3月末 18年3月末 増減 増減率 住宅
Slide 7: 預り資産・有価証券
株式会社 常陽銀行 （３）預り資産 ○投資信託が大幅に増加したほか、個人向け国債、年金保険についても増加し、預り資産 全体※の残高は１８年３月末比２，１５５億円増加（年率＋２５．２％）の、 １兆６７４億円と、１兆円を超えました。 ○預り資産手数料につきましても、引続き順調に増加しております。 ※投資信託、外貨預金、国債等、年金保険の合計 預り資産残高の状況 （単位 億円） 19年3月末 18年3月末 増減 増減率 投資信託 4,431 3,047 1,384 45.41% 外貨預金 620 792 △ 172 △ 21.70% 国債等 3,977 3,245 731 22.54% 年金保険（保
Slide 8: 資産の健全性
株式会社 常陽銀行 ４．資産の健全性 ○不良債権残高（金融再生法ベース）は１，４７４億円で、１８年３月末比５１６億円減 少しました。不良債権比率も３．２７％と１８年３月末比１．１６％低下しました。 金融再生法に基づく開示債権の推移 （単位 億円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 173 △ 12 5 185 168 破綻先債権 58 △4 9 63 48 実質破綻先債権 114 △7 △4 122 119 危険債権 784 △ 48 △ 432 832 1,217 要管理債権 516 △ 94 △ 88 611 6
Slide 9: 自己資本比率・19年度業績見通し
株式会社 常陽銀行 ５．自己資本比率 ○自己資本比率は、連結、単体とも約１２％、ＴｉｅｒⅠ（基本的項目）比率で １０％を達成し、高い健全性を維持しております。 ○なお、自己資本比率は、１９年３月末よりバーゼルⅡに基づき算出しております。 自己資本比率（国内基準）の推移(19年3月末は速報値) 【連結】 （％） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 自己資本比率 11.98 0.19 △ 0.03 11.79 12.01 うちＴｉｅｒⅠ 10.20 0.32 0.56 9.88 9.64 【単体】 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18
Slide 10: 損益の状況【単体】
株式会社 常陽銀行 Ⅱ 平成18年度決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 平成18年度 平成17年度 平成17年度比 業 務 務 粗 利 益 123,587 △ 363 123,950 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 122,842 △ 249 123,091 国内業務粗利益 119,131 5,470 113,661 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 115,073 2,666 112,407 資金利益 98,731 1,650 97,081 役務取引等利益 15,970 1,282 14,688 特定取引利益 472 42 430 その他業務利益 3,957 2,49
Slide 11: 損益の状況【連結】
株式会社 常陽銀行 【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 平成18年度 平成17年度 平成17年度比 連結粗利益 127,095 △ 487 127,582 資金利益 105,345 △ 1,240 106,585 役務取引等利益 19,823 1,262 18,560 特定取引利益 473 44 429 その他業務利益 1,453 △ 553 2,007 営業経費 70,167 △ 958 71,125 貸倒償却引当費用 8,360 △ 8,926 17,287 貸出金償却 7,460 △ 2,421 9,881 個別貸倒引当金繰入額 － △ 7,582 7,582 一般貸倒
Slide 12: 業務純益・利鞘・ROE
株式会社 常陽銀行 ２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 平成18年度 平成17年度 平成17年度比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 52,945 △ 1,615 54,560 職員一人当たり（千円） 16,210 △ 823 17,034 (2) 業 務 純 益 52,945 △ 2,432 55,378 職員一人当たり（千円） 16,210 △ 1,078 17,289 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 平成18年度 平成17年度 平成17年度比 (1) 資金運用利回 (A) 1.93 0.13 1.
Slide 13: 有価証券関係損益・特別損益
株式会社 常陽銀行 ５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 平成18年度 平成17年度 平成17年度比 国債等債券損益 744 △ 114 858 売 却 益 8,248 4,922 3,325 償 還 益 － － － 売 却 損 7,504 5,037 2,467 償 還 損 － － － 償 却 － － － （注）金融商品の時価会計に伴い、有価証券の償還損益は１２年度より有価証券利息（資金利益）に計上 科目が変更となりました。 （単位：百万円） 株式等関係損益 620 △ 83 703 売 却 益 975 6 968 売 却 損 23 △ 105 129 償 却 331 195 13
Slide 14: 退職給付関連
株式会社 常陽銀行 ７．退職給付関連 (1) 退職給付引当金 【単体】 （単位：百万円） 区 分 平成19年3月期 備 考 退職給付債務 （A） 51,940 ・割引率 2.0％ 年金資産 （B） 56,615 ・期待運用収益率 3.5％ 前払年金費用（△） （C） 5,081 ・退職給付見込額の期間配分方法 未認識過去勤務債務 （D） 762 期間定額基準 未認識数理計算上の差異 （E） △ 5,325 ・過去勤務債務の処理年数 10年 会計基準変更時差異の未処理額 （F） － ・数理計算上の差異の処理年数 10年 退職給付引当金 （A-B-C-D-E-F） 4,968 【単体】 （単位：百
Slide 15: 有価証券の評価損益
株式会社 常陽銀行 ８．有価証券の評価損益 (1) 有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 (2) 評価損益 【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年3月末 評価損益 評価損益 18年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 △ 107 53 227 334 △ 160 440 601 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 208,454 29,606 225,340 16,886 178,847
Slide 16: 自己資本比率（国内基準）
株式会社 常陽銀行 ９．自己資本比率 （国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 19年3月末 ［速報値］ 18年9月末 18年3月末 （国内基準） 18年9月末比 18年3月末比 （国内基準） （国内基準） (1) 自己資本比率 11.98 0.19 △ 0.03 11.79 12.01 (ＴｉｅｒⅠ比率) 10.20 0.32 0.56 9.88 9.64 (2) ＴｉｅｒⅠ 376,906 △ 9,630 3,103 386,536 373,803 (3) ＴｉｅｒⅡ 73,568 △ 1,398 △ 18,679 74,966 92,247 (ｲ) うち自己資本に計上された 有価証券
Slide 17: リスク管理債権の状況
株式会社 常陽銀行 Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却実施後 未収利息不計上基準；資産の自己査定基準 【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 リ 破綻先債権額 5,798 △ 492 972 6,290 4,825 ス ク 延滞債権額 89,126 △ 5,619 △ 44,369 94,745 133,495 管 ３カ月以上延滞債権額 2,061 △ 855 △ 216 2,917 2,278 理 債 貸出条件緩和債権額 49,554 △ 8,638 △ 8,637 58,193 58,191 権 合 計
Slide 18: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金等の状況
株式会社 常陽銀行 ２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 146,540 △ 15,606 △ 52,250 162,147 198,791 製造業 20,106 △ 3,558 △ 5,059 23,665 25,166 農業 529 △ 79 65 609 463 林業 － △ 3 △ 2 3 2 漁業 1,297 △ 74 △ 778 1,371 2,075 鉱業 816 △ 30 △ 35 846 852 建設業 22,541 △ 921 776 23,46
Slide 19: リスク管理債権に対する引当率
株式会社 常陽銀行 ４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 貸倒引当金 (A) 39,569 △ 4,868 △ 11,667 44,437 51,236 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 146,540 △ 15,606 △ 52,250 162,147 198,791 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 27.00 △ 0.40 1.23 27.40 25.77 引当率 (部分直接償却前) 42.96 0.75 3.86 42.21 39.10 【連結
Slide 20: 金融再生法開示債権・保全状況
株式会社 常陽銀行 ５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,357 △ 1,231 503 18,589 16,854 危険債権 78,454 △ 4,815 △ 43,261 83,270 121,716 要管理債権 51,616 △ 9,494 △ 8,854 61,110 60,470 小 計 (A) 147,428 △ 15,541 △ 51,612 162,970 199,040 正常債権 4,350,746 84,572 60,830 4,266,173
Slide 21: 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係
株式会社 常陽銀行 ７. 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 58（9） 破産更生債権及びこ 58（9） 57（9） れらに準ずる債権 実質破綻先債権 173（5） 実質破綻先債権 114（△4） 114（△4） 延滞債権 891 破綻懸念先債権 危険債権 （△443） 784 784 （△432） （△432） ３ヵ月以上延滞債権 20 （△2） 要管理債権 516（△88） 貸出条件緩和債権 要管理先債権 495 702 （△86） 要注意先債権 （△135）
Slide 22: 業種別貸出状況等
株式会社 常陽銀行 ８．業種別貸出状況等【単体】 (1) 業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 4,438,855 67,680 5,154 4,371,175 4,433,701 製造業 552,845 8,812 13,634 544,032 539,211 農業 14,158 67 807 14,090 13,351 林業 148 △ 24 △ 28 172 177 漁業 2,938 △ 661 △ 1,180 3,600 4,118 鉱業 5,909 △ 1,287 △
Slide 23: 国別貸出状況等・預金、貸出金の残高
株式会社 常陽銀行 ９．国別貸出状況等 (1) 特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 (2) アジア向け貸出金【単体】 該当ありません。 (3) 中南米主要国向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 19年3月末 18年9月末 18年3月末 18年9月末比 18年3月末比 ブラジル － － 0 － 0 うちリスク管理債権 － － － － － ケイマン諸島 377 0 171 377 206 うちリスク管理債権 － － － － － パナマ 1,668 1,142 1,280 526 388 うちリスク管理債権 － － － － － 合 計 2,046 1,142 1,450 903 595 うち
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