Shiga Bank, Ltd. · TSE:8366
Shiga Bank — H1 FY2026/3 Earnings Presentation
46 slides from Shiga Bank's earnings presentation, November 2025
Slide 1: 2026年3月期中間決算の概要
2026年3月期中間決算の概要 2025年11月 株式会社滋賀銀行 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 2: 目次
目次 ■2026年３月期中間決算の概要 C.ファイナンス戦略（ストラクチャードファイナンス等） 24 キーメッセージ 3 D.有価証券運用戦略 25 損益の状況① 4 D.有価証券運用戦略（詳細） 26 損益の状況② 5 E.グループ戦略・新規事業 27 預金・貸出金の状況 6 E.グループ戦略・新規事業（詳細） 28 非金利収益・経費の状況 7 「三方よし」の資本政策 29 有価証券の状況 8 キャピタルアロケーション（連結CET1比率（除く包括利益）ベース） 30 有価証券の状況＜債券運用の状況＞ 9 資本効率と1株当たり指標の推移 31 与信コスト・金融再生法開示債権 10 政策保有株式
Slide 3: キーメッセージ
キーメッセージ ■2026年3月期中間決算サマリー ‣連結中間純利益は113億円（前年同期比＋26億円）と堅調に推移【進捗率56.5％】 - 貸出金・有価証券の戦略的アロケーションの実施により、資金利益（単体）は前年同期比で60億円増加の372億円 業務粗利益（単体）は前年同期比で22億円増加の361億円と過去最高を更新 - 与信コストは前年同期比12億円減少の10億円 ‣総預金平均残高は5兆8,684億円（前期比+315億円） - 個人・法人預金とも増加基調を維持、県内シェアを生かした粘着性の高い預金獲得に注力 ■企業価値向上に向けた取り組み ‣戦略的アロケーションの実施、BSを意識した経営
Slide 4: 損益の状況①
損益の状況① ■業績概要（単体） ■業務粗利益推移（単体） 【単位：億円】 【単位：億円】 【単体】 項番 2024.9 2025.9 前年比 800 業務粗利益 1 339 361 22 582 資金利益 2 312 372 60 618 455 資金 うち貸出金利息 3 235 287 51 600 543 578 利益 641 361 うち有価証券利息配当金 4 156 185 28 561 うち預金等利息 (▲) 5 18 62 44 400 477 500 339 役務 451 役務取引等利益 6 57 54 ▲2 372 200 312 その他 その他業務利益 7 ▲29 ▲65
Slide 5: 損益の状況②
損益の状況② ■業績概要（連結） ■グループ会社収益推移 【単位：億円】 【単位：億円】 20 20 【連結】 項番 2024.9 2025.9 前年比 13 14 連結業務粗利益 1 351 373 21 15 11 12 連単差 4 3 資金利益 2 307 365 58 10 1 6 10 10 10 親会社への 8 配当 5 役務取引等利益 3 69 67 ▲2 0 ▲ 1 その他業務利益 4 ▲25 ▲60 ▲34 ▲ 5 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 営業経費 (▲) 5 231 255 23 2026.3 2029.3 （予想） （目標） 経常利益 6
Slide 6: 預金・貸出金の状況
預金・貸出金の状況 ■総預金（末残） ■総貸出金推移（末残） 【単位：億円】 【単位：億円】 70,000 70,000 58,466 58,473 58,563 60,000 56,723 57,624 54,674 60,000 6,868 6,821 6,643 6,919 県外 45,632 45,624 50,000 6,976 6,922 50,000 43,602 44,951 40,202 40,827 40,000 40,000 18,978 19,326 19,234 県外 30,000 県内 15,556 15,721 17,887 30,000 49,801 50,75
Slide 7: 非金利収益・経費の状況
非金利収益・経費の状況 ■主な法人コンサルティング手数料 ■主な個人コンサルティング手数料 【単位：百万円】 【単位：百万円】 3,487 6,229 3,033 3,149 2,855 6,000 5,354 3,000 4,599 1,846 2,469 1,612 4,299 1,494 1,316 1,342 1,577 2,082 3,685 357 4,000 2,000 984 1,341 3,018 1,488 858 ソリューション 2,281 1,596 住宅L 1,277 2,391 910 2,331 660 1,000 1,874 ファイナンス 2,000 568 保
Slide 8: 有価証券の状況
有価証券の状況 ■運用残高（時価ベース） 【単位：億円】 ●有価証券利回りの推移 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 前期比 有価証券利回り 長期金利（10年国債利回り） 短期金利（1年国債利回り） 【単位：％】 国債 3,197 3,347 3,242 5,381 5,063 4,759 ▲303 2.50 2.14 地方債 2,557 1,981 2,281 2,317 1,947 2,680 733 1.88 社債 3,482 3,078 3,100 3,008 2,951 2,934 ▲16 2.00 1.71 株式 3,530
Slide 9: 有価証券の状況＜債券運用の状況＞
有価証券の状況＜債券運用の状況＞ ■債券損益の推移 【単位：億円】 ■円債評価損益の状況 【単位：億円】 2023.3 2024.3 2025.3 2024.9 2025.9 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 前期比 債券等利息 45 63 78 36 48 円債（満期保有含む） ▲162 ▲339 ▲644 ▲649 ▲4 うち円建債券 46 61 73 35 41 繰延ヘッジ（円債） 47 142 226 220 ▲5 合計 ▲114 ▲196 ▲417 ▲428 ▲10 うち外貨建債券（調達コスト除く） ▲0 2 5 1 7 債券等売買損益 ▲ 125 ▲ 24 ▲
Slide 10: 与信コスト・金融再生法開示債権
与信コスト・金融再生法開示債権 ■与信関係費用推移 ■金融再生法開示債権・不良債権比率 【単位：億円】 【単位：億円】 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2024.9 2025.9 1200 不良債権比率（％） 2.01 与信関係費用 75 20 20 31 42 22 10 1.91 1.86 1000 1.77 一般貸倒引当金繰入額 8 6 ▲ 21 ▲6 ▲ 10 ▲8 ▲2 1.75 1.61 800 16 26 27 26 破産更生債権 不良債権処理額 67 14 41 37 52 30 12 19 18 うち部分直接償却額 6 4 9 7 11
Slide 11: 自己資本比率の状況
自己資本比率の状況 ■連結総自己資本比率 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 連結総自己資本比率（％） 17.19 15.14 15.80 15.70 13.62 14.50 連結総自己資本の額（億円） 4,729 4,325 4,119 4,624 4,096 4,512 リスク・アセットの額（億円） 27,498 28,567 26,070 29,446 30,063 31,108 【単位：％】 総自己資本比率 普通株式等Tier1比率（包括利益除く） 19.0 17.19 17.0 15.80 15.70 15.14 15.0 14
Slide 12: 8次中計達成指標（KPI）の進捗状況
8次中計達成指標（KPI）の進捗状況 第8次中期経営計画における「サステナビリティ達成指標」（KPI）の進捗は順調。 2025年9月期 2025年9月期 指標 達成指標 達成率 マイルストーン 実績 地域の成長を支える投融資額 （期間累計） 1兆2,000億円 3,450億円 3,274億円 94.9% △ お客さまの夢や事業をサポートする件数 （期間累計） 30,000件 9,000件 11,348件 126.1% ○ 地域や社会の持続可能性を高める （期間累計） 7,000億円 1,920億円 1,929億円 100.5% ○ サステナブルファイナンス実行額 稼ぐ力の向上に向けた新たな 7
Slide 13: 2026年3月期 業績予想（損益状況・主要勘定・利回り）
2026年3月期 業績予想（損益状況・主要勘定・利回り） ‣ 利回りの上昇により資金利益は増加見込みも、人件費等の成長投資による経費増加を見込んでおり、通期業績予想は変更なし ‣ 資金利益の増加等による増収増益、8次中計各種施策の進展により過去最高益となる当期純利益200億円を目指す ■単体業績予想 【単位：億円】 ■連結業績予想 【単位：億円】 2025.3 実績 2026.3 予想 前年比 2025.3 実績 2026.3 予想 前年比 経常利益 186 275 88 経常利益 189 283 93 当期純利益 188 200 11 連結当期純利益※ 187 200 12 ※親会社株主に帰
Slide 14: 企業価値向上に向けた取り組み
企業価値向上に向けた取り組み Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 15: PBRロジックツリー
PBRロジックツリー 2025年9月期 主要指標 計画・目標 実績 8中KPI 新たなファイナンス手法に 4,620億円 4,730億円 ▪RORAベースアセットアロケーション よる投融資残高 (2025年9月期 マイルストーン) ▪非金利収入、事業領域の拡大 8中KPI お客さまの夢や事業を 9,000件 RORA向上 A.国内営業戦略 （P21） B.消費者戦略（P22） サポートする件数 (2025年9月期 マイルストーン) 11,348件 C.ファイナンス戦略（P24） D.有価証券運用戦略（P25） ROE向上 E.グループ戦略・新規事業（P27） グループ会社収益 （実質連単差）
Slide 16: 業績見通しについて－環境変化に応じたアセットアロケーション
業績見通しについて－環境変化に応じたアセットアロケーション ‣ 外部環境の変化を踏まえ、業績見通しの前提シナリオを機動的に見直し ‣ 環境変化に対応したアセットアロケーションにより、中計の財務目標を達成する（計画に修正なし） 外部環境の変化 対策 要因 影響 貸出金・有価証券のアセットアロケーションによる 参院選後のインプライドフォワード 収益力の強化 政策金利 レートの見通しを反映 利ザヤの高いストラクチャードファイナンスと ▶ ターミナルレート1.25％へ ① 非対面チャネルによる消費者ローンの積み上げ 金利引き上げによるマネーストック ② 低利回り債券の売却と円債ラダーポートフォリオの構
Slide 17: アセットアロケーションの状況
アセットアロケーションの状況 ■B/S概要(単体、末残） 総資産 負債 7.5兆円 7.1兆円 運用目的の低レート貸出 貸出金 【単位：億円】 預金等 【単位：億円】 を戦略的に抑制し、円貨 2025年9月末残高 2025年3月比 2025年9月末残高 2025年3月比 貸出の利回り改善 貸出金 45,624 ▲8 預金等 58,563 ＋90 うち県内店 26,389 ＋83 うち個人預金 42,429 ＋203 個人預金、法人預金 うち県外店 19,234 ▲92 うち法人預金 13,508 ＋424 ともに増加基調を維持 超長期国債等の低利回り うちその他預金 2,319 ▲495 債券
Slide 18: PBRの現状認識・貸出金のアセットアロケーション
PBRの現状認識・貸出金のアセットアロケーション 低PBRの要因はROE・RORAの低さにあると認識 → 中計の各戦略により向上を図る PBR（縦軸）・ROE（横軸） 8次中計のRORA向上戦略 1.0 RORA（資本効率）と利ザヤ（資金効率）を意識したアセットアロケーション 0.9 0.8 【貸出金のアセットアロケーション】 0.7 A.国内営業(大阪・東京等) ： 高RORA・高利ザヤ案件を厳選、運用目的の低レート貸出を抑制 0.6 B.消費者(ダイレクト) ： 全国展開・完全非対面の強みを活用 0.5 0.4 C.ファイナンス ： RORA・利ザヤを意識、リスク分散を徹底 0.3 3 4
Slide 19: 8次中計財務目標
8次中計財務目標 ■財務目標 ■前提となる金利シナリオ 8次中計 ⚫ 市場金利 【単位：%】 実績 最終年度 【単位：億円】 2026.3 2027.3 2028.3 2029.3 2025.3 2029.3 業務粗利益 582 870 政策金利 0.75 1.00 1.25 1.25 資金利益 641 770 うち貸出金利息 494 870 TIBOR 3M 0.86 1.11 1.37 1.37 うち預金等支払利息 57 330 10年国債 1.50 1.60 1.75 1.75 役務取引等利益 106 95 政策金利：2026年1月0.75％→2027年1月1.00％→2028年1月1.
Slide 20: 事業ポートフォリオ：セグメント別実績と見通し（サマリー）
事業ポートフォリオ：セグメント別実績と見通し（サマリー） 事業ポートフォリオ：5つのセグメント戦略（8次中計における主要戦略部門） 収益ボラティリティの抑制 RORA向上 セグメント 主力事業 2025年9月期 収益実績 方針・今後の見通し （法人）コンサルティングの提供により適正な利ザヤの確保と A.国内営業 事業性融資利息 130億円 法人コンサル 手数料収入の増強を図る （法人・個人） 事業性融資 個人コンサル 法人コンサル 20億円 （個人）ニーズに合わせた提案により安定収益を確保 個人コンサル(預り資産) 17億円 収益率は低下見込み （ダイレクト型）非対面チャネルの強みを生かし積極
Slide 21: A.国内営業戦略
A.国内営業戦略 ■目指す姿 ■残高・収益計画 RORA向上 国内営業（事業性） 平均残高 【単位：億円】 25,500 ■地域のお客さまとの「よりよい接点」から価値創造 ・お取引先のニーズを起点とし、顧客熟知・関係構築を 25,000 成長戦略 しながら間口を拡大 25,000 24,879 ・コンサル実施・ソリューション提供から融資・預金取引 へ繋げ、資金利益増強 24,488 24,570 24,500 ・法人事業性手数料は半期ベースで過去最高実績 24,000 ・国内向け貸出はRORAと利ザヤを意識した 2024.3 2025.3 2025.9 2029.3 2025.9 アセットアロ
Slide 22: B.消費者戦略
B.消費者戦略 ■目指す姿 ■残高・収益計画 RORA向上 平均残高（年度） 【単位：億円】 ■非対面チャネルの有効活用 15,000 14,250 ・住宅ローンのWeb申し込み比率の増加等、非対面 成長戦略 チャネルを活用した効率的業務を推進 13,000 12,580 12,062 ・ダイレクトローンは、全国展開・非対面の強みを生かし、 11,343 収益性の高い貸出金の増強を図る 11,000 ダイレクト ■ダイレクト型ローン 9,000 住宅L ・2025年6月に不動産担保型ローン商品改定 （上限50百万円⇒1億円） 0 ・残高は2,000億円（当初中計目標）を突破、 2024.3 2
Slide 23: B.消費者戦略（詳細）
B.消費者戦略（詳細） ■ダイレクト型消費者ローン ■消費者ローン残高推移 非対面チャネルの意義 【単位：億円】 3,000以上 ‣ 顧客体験の向上 3,000 申込・契約・実行までの手続きを非対面で完結 2,028 ‣ 新規顧客獲得・ポートフォリオ分散 2,000 1,665 1,109 異なる顧客層（地域・年齢・属性）へアプローチ可能 1,000 662 416 463 不動産担保型ローン実行件数・金額推移 不動産担保型ローン地域別比率 【単位：百万円】 【単位：件】 実行金額 0 40,000 実行件数 2,000 ・・・ 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025
Slide 24: C.ファイナンス戦略（ストラクチャードファイナンス等）
C.ファイナンス戦略（ストラクチャードファイナンス等） ■目指す姿 ■残高・収益計画 RORA向上 平均残高（年度） ■RORA・リスク分散を意識した投融資 ・成長分野に人員・経営資源を投入 7,500 6,510 【単位：億円】 経済資本→高RORAアセットの積み上げ 人的資本→新たなファイナンス手法への挑戦 4,542 5,000 4,085 ・分散の徹底によるリスク軽減 成長戦略 3,216 戦略分散、地域分散、時間分散 ・幅広い分野・手法に投資 オルタナティブ 2,500 オルタナティブ：ベンチャー・バイアウトファンド、不動産等 海外市場型ローン 海外市場型ローン：海外コーポレート、海
Slide 25: D.有価証券運用戦略
D.有価証券運用戦略 ■目指す姿 ■残高・収益計画 収益ボラティリティの抑制 RORA向上 平均残高（年度） 20,000 ■運用ポートフォリオの継続的改善 16,429 16,383 【単位：億円】 →利ザヤ1％※ポートへ（足元の実績は0.7％程度） 15,000 14,648 14,337 ※政策保有株式除く、円・外貨調達コスト控除後 成長戦略 10,000 ・安定収益＝キャピタルからキャリーへ収益構造を転換 株式等 ・景気循環を捉えた金利予測で金融政策の変化に対応 外債 5,000 円債 0 ・ラダー型ポートフォリオの構築に向けて残存期間10年 2024.3 2025.3 2025.9
Slide 26: D.有価証券運用戦略（詳細）
D.有価証券運用戦略（詳細） ■円債ポートフォリオ運用 安定利息収入の確保に向け、ラダー型ポートフォリオの構築を目指す 取り組みイメージ 金利のある時代における有価証券運用の目指す姿 償還資金を再投資 残存期間毎の残高のバラつきを是正 バラつきのないラダー型ポートフォリオの構築 売却および再投資 債 券 残 債 高 券 残 高 数年かけ構築 残存期間（年） 残存期間（年） ‣ 残存10年の債券に投資する事で安定利息収入が確保可能 【超長期国債等】 ⇒ 一定の金利変動をラダー型ポートフォリオで平均化＋利回り向上 2024年度・2025年上期 合計 約700億円売却 ‣ 流動性確保がより重要な課題
Slide 27: E.グループ戦略・新規事業
E.グループ戦略・新規事業 既存事業 新規事業 期待成長率向上 RORA向上 【単位：億円】 2028年度 グループ会社収益20億円へ ■既存事業 20 滋賀ディーシーカード ・・・キャッシュレス事業 15 しがぎんジェーシービー しがぎんリース ・・・リース事業 10 しがぎん経済文化センター・・・コンサルティング事業 しがぎんビジネスサービス ・・・事務代行（センター） 5 しがぎん代理店 ・・・代理店運営 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 2027年度 2028年度 滋賀保証サービス ・・・信用保証 担保評価・管理 しがぎんキャピタルパートナーズ しがぎんエナジー
Slide 28: E.グループ戦略・新規事業（詳細）
E.グループ戦略・新規事業（詳細） ■地域の課題解決に向けたビジネスの創出 期待成長率向上 RORA向上 融資などの“間接的な”支援だけでなく、直接的に地域課題の解決に取り組み、地域の持続的な成長と当行の中長期的なビジネス機会を創出していく 事業承継 まちづくり 滋賀県における事業承継課題は顕在化 16年7ヵ月ぶりに140万人を割った滋賀県人口 （出所：滋賀県,「滋賀県の人口と世帯数:令和7年2月 月報」） 後継者不在率 休廃業・解散件数 45.9％ 過去最多 ※1 ペース 地域資源の魅力を発掘・創造する新規事業の第一歩 ※2 （2024年4月新設「未来デザイングループ」による事業） 投資専門
Slide 29: 「三方よし」の資本政策
「三方よし」の資本政策 財務レバレッジ コントロール 株主還元 健全性 成長投資 のバランスを重視 8次中計期間中の株主還元方針 配当と自己株式取得合計の株主還元率40％を目安に取り組む 【2024年度配当】 【2025年度配当予想】 普通配当90円 普通配当130円（＋40円） 配当性向22.5％ 配当性向30.0％ 2026.3 項 目 2020.3 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 （予想） 連結当期純利益（億円） 124 114 177 148 159 183 200 配当総額（億円） 20.2 19.9 38.9 38.1 42.5 42.2 59
Slide 30: キャピタルアロケーション（連結CET1比率（除く包括利益）ベース）
キャピタルアロケーション（連結CET1比率（除く包括利益）ベース） 地域経済を担う金融機関として 財務レバレッジ ①リーマンショック級のクレジットイベント発生時に 連結CET1比率（除く包括利益）ベースで コントロール ②包括利益が枯渇しても 財務レバレッジを適切にコントロール ③地域へのリスクマネーを供給し続けることが求められる 政策保有株式の縮減 ・売却益は成長投資や株主還元に充当 +0.41pt ▲0.10pt 11.53％ 11.39％ 成長投資 （バーゼルⅢ最終化完全実施ベース） 当期純利益 アセット増加 ・DX化や基幹系システムへの投資 11.22％ 等 ・人的資本への投資（従業員
Slide 31: 資本効率と1株当たり指標の推移
資本効率と1株当たり指標の推移 ■連結ROE、EPS、BPSの推移 6.0%以上 6% 4.0% ROE 4% 2% 10,459 BPS：適正水準の維持 10,476 9,958 10,097 9,552 9,652 9,293 BPS 399 EPS：着実な利益成長 359 336 310 246 228 186 EPS 【単位：円】 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2026.3 2027.3 2028.3 2029.3 2024.9 2025.9 発行済株式数※ 49.7 48.5 47.4 46.9 46.0 単位：百万株 「配当+自己株式取得」合
Slide 32: 政策保有株式の状況
政策保有株式の状況 財務レバレッジ ●連結純資産に占める割合の推移（時価ベース、非上場・みなし保有を含む） コントロール 60.5% 55.1% 54.3% 49.0% 51.4% 純資産比率 ●上場株式の時価・簿価の推移 【単位：億円】 2,288 CGコードに基づき、 縮減進めるも、株価上昇により 2,161 時価ベースでは増加 2,129 2,064 ■ 簿価 ■ 時価 1,852 486 375 349 336 330 2019.3 2023.3 2024.3 2025. 3 2025. 9 ・・・ 2029.3（計画） 7次中計（2019.4～2024.3） 8次中計（2024.4～
Slide 33: 株式分割および株主優待拡充
株式分割および株主優待拡充 ‣ 投資単位当たりの金額を下げ、株式の流動性の向上と投資家層の拡大を図ることを目的に株式分割を実施 ‣ 当行株式への投資の魅力をさらに高め、より多くの皆さまに長期にわたって保有いただくことを目的に株主優待制度を拡充 株式分割 株主優待 ‣ 2026年３月31日時点の株主名簿に登録された株主さまより、新制度を適用 ‣ 新制度における継続保有期間の判定については、2026年３月31日から過去に 基準日 2026年3月31日 遡って行う 分割比率 1 対 5 ※株式分割は2026年4月1日を効力発生日とするため、2026年3月31を基準日と する株主優待制度については 株
Slide 34: 資料編
資料編 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 35: 総預金残高・預り資産販売額
総預金残高・預り資産販売額 ■総預金 期中平残（セグメント別） ■預り資産販売額 【単位：億円】 【単位：億円】 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2024.9 2025.9 預金 52,017 54,521 56,283 57,223 58,009 58,356 投資信託 711 821 452 670 703 370 238 うち個人預金 37,824 39,539 40,823 41,612 42,212 42,363 金融商品仲介 361 300 15
Slide 36: 総貸出金残高
総貸出金残高 ■総貸出金残高（期中平残・セグメント別） ■中小企業等貸出金残高（期末残高） 【単位：億円】 【単位：億円】 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 項 目 2021.3 2022.3 2023.3 2024.3 2025.3 2025.9 中小企業向け 事業性貸出 24,432 24,538 25,979 27,620 28,410 28,637 16,527 16,446 17,872 18,608 18,691 18,870 貸出金 消費者向け 10,351 10,571 10,794 11,399 12,092 12,5
Slide 37: 預金・貸出金計画
預金・貸出金計画 ■預金計画（期中平残） ■貸出金計画（期中平残） 【単位：億円】 【単位：億円】 セグメント別 項 目 2025.9 2029.3計画 増加率（％） 項 目 2025.9 2029.3計画 増加率（％） 法人預金 13,554 14,250 +5％ 国内営業(事業性)（A.） 25,394 25,000 － 個人預金 42,363 43,250 +2％ 消費者（B.） 12,580 14,250 +13％ その他（公金等） 2,766 2,500 － うち住宅ローン 10,751 11,000 +2％ 合 計 58,684 60,000 +2％ うちダイレクト等 1,829
Slide 38: 業績のリスク要因：金利シナリオ
業績のリスク要因：金利シナリオ ■業務粗利益見込み ■金利シナリオ 【単位：億円】 800 716 810 870 メインシナリオ 2025上 2025下 2026上 2026下 2027上 2027下 2028以降 582 780 政策金利 0.50 0.75 0.75 1.00 1.00 1.25 1.25 600 スワップ5Y 0.91 1.00 1.00 1.30 1.30 1.45 1.45 資金 JGB10Y 1.50 1.50 1.50 1.60 1.60 1.75 1.75 利益 400 預金利回り 0.24 0.24 0.36 0.36 0.45 0.45 0.55 731
Slide 39: 政策金利変更によるトップラインの変化
政策金利変更によるトップラインの変化 ■運用/調達ポートフォリオ ■政策金利変更によるトップライン（預貸金+有価証券）の変化 ※2024年3月時点(政策金利引き上げ前) 政策金利 トップライン増加 ゼロ金利政策から1％上昇時 +134億円 残高 【単位：兆円】 分類 トップライン増減 固定金利等 A.貸出金 +289億円 事 業 B.有価証券 +67億円 2.5 性 貸 市場金利連動・短期 C.預金 ▲222億円 出 合計 ＋134億円 短期プライムレート連動 メインシナリオ 2023 2024上 2024下 2025上 2025下 2026上 2026下 2027上 2027下 2028 1
Slide 40: 金利上昇の影響（固定/変動の割合）
金利上昇の影響（固定/変動の割合） ■円貨アセット（2025年9月末時点） 1,604億円 変動化 100% 100% （金利ヘッジ付） (2.9％) 変動 ・変動債 90% （市場連動） 90% １兆420億円 2兆4,951億円 ・短期 （24.0％） 変動 貸出金 (45.6％) 80% 2兆6,556億円 （変動） 変動 変動 (48.5％) （住宅等） 70% 短プラ連動 2兆4,951億円 1兆80億円 (57.5％) 60% 60% （23.2％） 1兆4,531億円 変動 （33.5％） （事業性） 50% 50% 4,450億円 9,718億円 固定債 （10.2％） 40%
Slide 41: 滋賀県の概要
滋賀県の概要 ■2050年の推計人口（指数） ■2050年の生産年齢人口推計（割合） 【単位：％】 110.0 順位 地域 2020年 2050年 100.0 86.5 滋賀県は8位 － 全国 59.5 52.9 1位 東京都 66.1 60.4 90.0 83.0 2位 神奈川県 62.7 55.0 80.0 3位 愛知県 61.7 54.7 4位 埼玉県 61.1 54.6 70.0 5位 千葉県 60.7 54.5 6位 大阪府 60.7 53.7 60.0 7位 福岡県 59.1 53.6 50.0 8位 沖縄県 60.8 52.6 東 沖神 千埼愛福滋全大 京岡兵 広宮石群 茨熊静
Slide 42: マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル
マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル 豊かな自然、安定した人口動態、活気ある経済 数少ない伸びるマーケット 貸出マーケットの成長が予想される 人口減少が緩やか 近畿圏・中部圏・北陸圏の 県内人口の減少率 全国8位 クロスポイント ＜2022年から2030年にかけての貸出マーケットの増減率＞ 2020年141万人→2050年122万人 100㎞圏内に複数の国際空港・港湾 国際空港：大阪国際空港・中部国際空港 国際港湾：大阪港・四日市港・名古屋港・敦賀港 若年世代の割合が 発達した交通インフラ 高い 東海道新幹線・名神高速道路・ 新名神高速道路・北陸自動車道 年少人口の割合 全国2位 ものづくり
Slide 43: マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル（預金環境）
マザーマーケット：滋賀県のポテンシャル（預金環境） ■滋賀県の預金環境（個人預金） ■びわ湖ブルー預金 名称 2025年9月 増減 2024年9月 2025年順位 2024年順位 順位変動 ‣ 2024年のグリーン預金（※）に引き続き、水・生物多様性をテーマとした 東京 5.70% 3.81% 1.89% 1 1 ↑0 「びわ湖ブルー預金」を導入。 山口 2.08% ▲0.05% 2.12% 2 41 ↑39 ※預入資金を再生可能エネルギーに関するプロジェクトに充当する預金商品 島根 1.60% 1.79% ▲0.19% 3 3 ↑0 ‣ 定期預金額の一定割合（0.005％）相当額を「水・環境
Slide 44: 滋賀県の産業集積
滋賀県の産業集積 44 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.
Slide 45: ＜システム投資＞BIPROGY社のBankVisionについて
＜システム投資＞BIPROGY社のBankVisionについて 社会環境や経営環境が目まぐるしく変化するVUCAの時代においては、 経営戦略を柔軟かつスピーディーに反映できる「先進のシステム」と、それらを活用し経営戦略をスムーズに システム実装できる「IT人材」、そして、外部サービスとの接続や他社との連携、AI活用、新技術導入が重要に 目指すべき 経営戦略を柔軟・スピーディに実現でき、 システム全体像 お客さま起点のサービス提供を支える持続可能性の高いシステム BIPROGY社のBankVision ・Microsoftのクラウド｢Azure｣にオープン勘定系システムを構築（先進性） 特徴 ・
Slide 46: 本資料に関するご照会先
本資料に関するご照会先 本資料には、将来の業績に関わる記述が含まれています。 こうした記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。 将来の業績は、経営環境の変化などにより、目標対比異なる可能性があることにご留意ください。 ＜本資料に関するご照会先＞ 滋賀銀行 総合企画部経営企画グループ 電 話 077-521-2200 F A X 077-521-2890 ホームページ https://www.shigagin.com/ Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved.