Anz Group Holdings Limited · ASX:ANZ
Anz — Debt Investor Presentation (November 2025)
146 slides from Anz's debt investor presentation, November 2025
Slide 1: 2025 Full Year Results Debt Investor Presentation
2025 Full Year Results Full year ended 30 September 2025 Debt Investor Presentation
Slide 2: Disclaimer & Important information
Disclaimer & Important information Background information only The information set out in this document and any accompanying verbal presentation including any question and answer session and any documents or other materials distributed with the presentation (together, the "Presentation") has been pr
Slide 3: Disclaimer & Important information
Disclaimer & Important information United Kingdom ("UK"): The communication of this document is not being made by, and the content of this document has not been approved by an authorised person for the purposes of section 21 of the UK’s Financial Services and Markets Act 2000 (as amended, the "FSMA"
Slide 4: Disclaimer & Important information
Disclaimer & Important information Those statements and opinions are usually predictive in character; or may be affected by inaccurate assumptions or unknown risks and uncertainties or other factors, many of which are beyond the control of or may not be known to the Bank, or the ANZ Group more broad
Slide 5: XG
XG
Slide 6: ANZ has a strong foundation
ANZ has a strong foundation A strong heritage, with a history dating back to 1828, evolving through organic growth and mergers and acquisitions to become a "Big Four" bank in Australia & New Zealand Employees and • Operating across 29 markets customers • >11m customers across retail, commercial, ins
Slide 7: ANZの強固な基盤
ANZの強固な基盤 実績が証明 1828年の創業以来、自律的成長と買収・合併を通じて進化し続け、 オーストラリア・ニュージーランドの「四大銀行」の一つとなった。 従業員・顧客 • 29カ国に拠点 • 個人、事業法人、金融機関の1,100万 以上の顧客 バランスシート • ネットローン・立替金8,290億ドルを 含め資産は1.297兆ドル • 顧客預金7,480億ドルを含め負債は 1.225兆ドル 株主 • 時価総額991億ドル • 株主構成は個人が約40％、法人が約 60％（発行済資本で計算） 数字は2025年9月30日時点のもの 5
Slide 8: ANZ's distinctive portfolio
ANZ’s distinctive portfolio Two scale markets, two market-leading positions and a well-diversified business model Australia Business Australia Retail Institutional New Zealand and Private Bank Top 4 Top 4 #1 #1 Institutional Bank across major bank major bank Australia and New Zealand market leader f
Slide 9: ANZ独自のポートフォリオ
ANZ独自のポートフォリオ 主要二カ国でのプレゼンス、市場をリード 事業は分散して管理 オーストラリア 豪法人・プライ 大企業・法人 ニュージーランド 個人 ベートバンキング No.1 No.1 主要銀行 主要銀行 オーストラリア・ニュージー マーケット ランドにおける大企業リレー トップ4 トップ4 ション、アジアのコーポレー リーダー トバンキング 1 成長余地大 成長余地大 強みを強化 強みを強化 1. Coalition Greenwich Voice of Client 2025調査のオーストラリア大企業リレーション・NZ大企業リレーションでNo. 1、Coalition Green
Slide 10: Five immediate priorities
Five immediate priorities1 Embed new leadership team and continue to drive a cultural reset 1 New leadership team announced to embed the right culture to execute our strategy Integrate Suncorp Bank faster to deliver value 2 On track to complete a safe & secure migration of Suncorp Bank customers to
Slide 11: 喫緊で取り組むべき5つの優先事項
喫緊で取り組むべき5つの優先事項1 新たなリーダーシップ、企業文化を強化 1 新しいリーダーの下で健全な企業文化を尊重、戦略を実行 Suncorp Bankの迅速な統合で価値を提供 2 Suncorp Bankの顧客を安全にANZへ移行、2027年6月までに完了予定 デジタルアプリANZ Plusの導入を加速 3 2027年9月までに銀行部門の 個人・中小企業の全800万顧客を対象に導入を加速 業務の効率化と組織の合理化 4 発表した3,500人の30％以上を2025年10月末までに削減 非金融リスクの管理を強化、レジリエンス向上 5 APRAがRCRP（根本原因是正計画）を承認、大きく進捗
Slide 12: Embed new leadership team and continue to drive a cultural reset
1. Embed new leadership team and continue to drive a cultural reset A blend of local and global talent and experience Nuno Matos Pedro Rodeia Clare Morgan Mark Whelan Antonia Watson Chief Executive Officer Group Executive Australia Retail Group Executive Australia Group Executive Group Executive & C
Slide 13: 新しいリーダー、企業文化は進化し続ける
1. 新しいリーダー、企業文化は進化し続ける 実績のある国内外の優秀な人材 Nuno Matos Pedro Rodeia Clare Morgan Mark Whelan Antonia Watson Chief Executive Officer Group Executive Australia Retail Group Executive Australia Group Executive Group Executive & CEO New （2025年11月就任） Commercial Institutional Zealand Farhan Faruqui Stephen Whit
Slide 14: Integrate Suncorp Bank faster to deliver value
2. Integrate Suncorp Bank faster to deliver value1 Suncorp Bank Path forward to Earlier and higher performing migrate cost synergies to strongly Suncorp Bank be realised Since deal announcement Safe and secure migration of Estimated full run-rate in July 2022: Suncorp Bank customers to annualised pr
Slide 15: Suncorp Bankの迅速な統合で価値を届ける
2. Suncorp Bankの迅速な統合で価値を届ける1 Suncorp Bank買収効果 統合を更に進める 早期にシナジー実現、 コスト削減にも期待 2022年7月の買収発表以降: Suncorp Bankの顧客を安全にANZへ 合併効果で2029年度まで年間税 移行、2027年6月までに完了予定 引前コストを5億ドル削減予定 +19% ANZブランド、商品拡充、支店 2028年度に効果が最大に 顧客預金が増加 ネットワーク拡大 +18% 連邦政府とクイーンズランド州政 ネットローン・立替金も増加 府の要件を全て満たす見込み 1. 本ページの先行的な表現は2ページのDisclaimerに準
Slide 16: Accelerate the delivery of the ANZ Plus digital front-end
3. Accelerate the delivery of the ANZ Plus digital front-end to our retail and small business customers1 Today By Sep 2027 Post 2027 Three technology stacks Upgrade 8 million retail Completing the re-platforming across ANZ, ANZ Plus customers in Australia to the of the middleware and and Suncorp Ban
Slide 17: 個人・中小企業顧客向けデジタルアプリの導入を加速
3. 個人・中小企業顧客向けデジタルアプリの導入を加速1 現在 2027年9月まで 2027年以降 ANZ、ANZ Plus、Suncorp Bank オーストラリアの800万の個人顧 ミドルウェア再編、古いプ でITシステムが三重構造に 客をANZ Plusアプリに移行、新し ラットフォームは廃止 いシングルチャネルのサービス で利便性が高まる 3 x デジタルインターフェイス 1 x デジタルインターフェイス 1 x デジタルインターフェイス 3 x ミドルウェア 2 x ミドルウェア 1 x ミドルウェア プラットフォーム プラットフォーム プラットフォーム 2 x 銀行中核業務システム
Slide 18: Reduce duplication and simplify the organisation
4. Reduce duplication and simplify the organisation1 Estimated pre-tax annual gross cost savings Changes to better focus on priorities of around $800 million in FY26 Stop initiatives not aligned to our strategy ~40% Rest of Group Prioritise what will make the most difference to our customers Improve
Slide 19: 業務の効率化、組織の合理化
4. 業務の効率化、組織の合理化1 2026年度に税引前で年間総コストを8億ドル 優先事項を中心とした変化 程度削減予定 ANZの戦略に合わないプロジェクトを廃止 ~40% その他グループ 顧客にとって最善であることを優先 組織と事業モデルを合理化して生産性を向上 経済的・戦略上の根拠が弱い非銀行業務から ~60% 個人・IT 撤退 発表したFTE （フルタイム当量）削減 部門・機能別2 1. 本ページの先行的な表現は2ページのDisclaimerに準ずる 2. 2026年9月までに同グループを約3,500人の従業員が退職予定であると2025年9月9日に発表 11
Slide 20: Enhance non-financial risk management to improve resilience
5. Enhance non-financial risk management to improve resilience Significant amount of work already underway Expected three year program of work1 Settlement with ASIC in relation to matters within Markets and Australia Retail. Established an ASIC Matters Resolution Program within Australia Retail Desi
Slide 21: 非財務リスクの管理を強化、レジリエンスを高める
5. 非財務リスクの管理を強化、レジリエンスを高める 取り組みは既に大きく進捗 3年間の取り組みを計画1 マーケッツ部門とオーストラリア個人部門の問題 に関してASIC（豪証券投資委員会）と和解、オース トラリア個人部門ではASIC問題解決プログラムを設 計画 定 この取り組みを進めるのに適任のリーダーを指名、 進捗を監督する為に週次の報告 導入 執行裁判所が要求している通りにAPRA（豪健全性 規制庁）に包括的なRoot-Cause Remediation Plan （根本原因是正計画）を提出 運用 1. 1年目は設計を中心にし、その後2年で導入と運用 12
Slide 22: Our targets
Our targets1 Increase Return on Tangible Equity (ROTE) towards 12% by FY28 and towards 13% by FY30 Achieve a cost-to-income ratio in the mid-40s percent by FY28 and sustained through to FY30, including Estimated gross cost savings of $800 million to be delivered in FY26 Estimated Suncorp Ban
Slide 23: ANZの目標
ANZの目標1 ✓ 有形自己資本利益率（ROTE）を2028年度までに12％、2030年度までに13％に改善 ✓ 費用対収益比率（CTI）を2028年度までに40％台半ば に改善、2030年度まで維持 ✓ 2026年度までに8億ドルの総コスト削減 ✓ Suncorp Bankとの統合効果は2029年度が最大で5億ドルと予想 1. 本ページの先行的な表現は2ページのDisclaimerに準ずる 2. 現金利益ベースの非IFRS手法であり、グループ中核事業の業績を示すものとして採用している。グループと部門のパフォーマンスを過去の期間や競合他社と比べて評価することが できる。グループの現金利益の計算
Slide 24: Financial Results
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation Financial Results
Slide 25: グループ業績
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation グループ業績
Slide 26: FY25 overview
FY25 overview Financial performance & key financial metrics (ANZ 2030 strategy)1 Net profit after tax Revenue/Avg RWA Cost to income ratio Return on tangible equity CET1 ratio $m % 6,921 6,896 4.80 4.75 53.4 10.6 10.5 12.2 12.3 196 51.4 1,109 6,725 12.0 5,787 FY24 FY25 FY24 FY25 FY24 FY25 FY24 FY25
Slide 27: 2025年度概要
2025年度概要 財務内容・主要財務指標（ANZ2030戦略）1 税引後純利益 収入/平均リスク資産 費用対収益比率（CTI） 有形自己資本利益率 CET1比率 100万ドル % （ROTE） 6,921 6,896 4.80 4.75 53.4 10.6 10.5 12.2 12.3 196 51.4 1,109 6,725 12.0 5,787 FY24 FY25 FY24 FY25 FY24 FY25 FY24 FY25 FY24 FY25 現金利益 レベル2 CET1比率 特別な項目の影響2 NOHC余剰資本3 1. 特別な項目を除く 2. 特別な項目に関する詳細は2025年度年間投資
Slide 28: Cash profit and impact of significant items – Full Year
Cash profit and impact of significant items – Full Year $m FY24 FY25 FY25 vs FY24 Statutory Profit 6,535 5,891 -10% Cash Net Profit after Tax 6,725 5,787 -14% Significant items included in Cash Profit1: (196) (1,109) Cash Profit adjusting for significant items 6,921 6,896 0% > Revenue 20,809 22,184
Slide 29: 現金利益と特別な項目の影響 – 通年
現金利益と特別な項目の影響 – 通年 100万ドル 2024年度 2025年度 前年比比較 法定利益 6,535 5,891 -10% 税引後現金純利益 6,725 5,787 -14% 現金利益に含まれる特筆すべき項目1: (196) (1,109) 特別な項目で調整した現金利益 6,921 6,896 0% > 収入 20,809 22,184 +7% > 費用 (10,705) (11,849) +11% > 引当前利益 10,104 10,335 +2% > 費用対収益比率（CTI） 51.4% 53.4% +197bp > 有形自己資本利益率（ROTE） 10.6% 10.5% -1
Slide 30: Revenue & expenses
Revenue & expenses Total revenue, $b Revenue composition, % 11.0 10.4 10.5 10.9 1.0 1.1 1.1 1.2 1.1 0.9 1.2 1.3 8.0 8.2 8.8 8.9 16% 27% 1H24 2H24 1H25 2H25 NII ex Markets OOI ex Markets Markets FY25 1% $21,899m Total expenses, $b 7.1 5.7 0.7 8% 5.2 5.5 0.1 0.1 1.4 31% 0.1 1.0 0.9 0.8 1.2 0.9 1.0 1.1
Slide 31: 収入・費用
収入・費用 収入合計, 10億ドル 収入内訳, ％ 11.0 10.4 10.5 10.9 1.0 1.1 1.1 1.2 1.1 0.9 1.2 1.3 8.0 8.2 8.8 8.9 16% 27% 1H24 2H24 1H25 2H25 マーケッツ除く純金利収入（NII） マーケッツ除く営業収入（OOI） マーケッツ FY25 1% $21,899m 費用合計, 10億ドル 7.1 5.7 0.7 8% 5.2 5.5 0.1 0.1 1.4 31% 0.1 1.0 0.9 0.8 1.2 0.9 1.0 1.1 0.3 0.4 0.3 0.3 17% 3.1 3.1 3.3 3.4 1
Slide 32: Net interest margin (NIM)
Net interest margin (NIM) NIM ex Group NIM, bps Markets flat 158 156 156 2 -1 2 0 154 -2 0 -3 Primarily Primarily the Includes 1bp Home Loan impact of benefit from competition lower policy replicating in Australia rates deposits 1H24 2H24 1H25 Assets Deposits Wholesale Capital & Assets & Group Marke
Slide 33: 純金利マージン（NIM）
純金利マージン（NIM） マーケッツ除く グループ純金利マージン（NIM）, bps NIMは横ばい 158 156 156 2 -1 2 0 154 -2 0 -3 主にオース 主に利下げ 複製預金か トラリア住 の影響 らの+1bpを 宅ローンの 含む 競争が原因 2024年度 2024年度 2025年度 資産評価 預金の評価 大口資金 資本・複製 資産・資金 グループ マーケッツ 2025年 上半期 下半期 上半期 調達 ポートフォリオ 調達の内容 センター 取引 下半期 流動資産 18
Slide 34: Portfolio quality
Portfolio quality Individual provision charge and loss rate Consumer portfolio 90+ DPD2, % Non-performing loans, % Loss rate1, bps 1 3 4 4 1.0 0.86 0.78 0.79 Charge, $m 0.86 0.72 0.8 0.64 159 168 106 38 0.6 264 301 295 201 0.45 0.4 -163 -158 -142 -127 0.2 1H24 2H24 1H25 2H25 Mar 24 Sep 24 Mar 25 Sep
Slide 35: ポートフォリオの内容
ポートフォリオの内容 個別貸倒引当金（IP）と損失率 個人顧客ポートフォリオ90日超延滞2, % 不良債権ローン, % 損失率1 , bps 1 3 4 4 1.0 0.86 0.78 0.79 引当金額 0.86 0.72 100万ドル 0.8 0.64 159 168 106 38 0.6 264 301 295 201 0.45 0.4 -163 -158 -142 -127 0.2 1H24 2H24 1H25 2H25 Mar 24 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Mar 24 Sep 24 Mar 25 Sep 25 IP新規・増加分 オーストラリア住宅ローン 戻入・回収
Slide 36: Total balance sheet composition
Total balance sheet composition Exposure at default1, $b Risk weighted assets, $b Net loans & advances, $b Customer deposits, $b 1,303 459 829 748 1,260 447 803 715 3% 433 5% 8% 3% 6% 9% 1,163 7% 3% 8% 9% 8% 7% 7% 707 647 6% 11% 14% 16% 15% 11% 14% 15% 15% 14% 12% 14% 17% 26% 26% 38% 43% 40% 30% 37%
Slide 37: バランスシート構成
バランスシート構成 デフォルト時エクスポージャー（EAD）1 10億ドル リスク資産 , 10億ドル ネットローン・立替金, 10億ドル 顧客預金, 10億ドル 1,303 459 829 748 1,260 447 803 715 3% 433 5% 8% 3% 6% 9% 1,163 7% 3% 8% 9% 8% 7% 7% 707 647 6% 11% 14% 16% 15% 11% 14% 15% 15% 14% 12% 14% 17% 26% 26% 38% 43% 40% 30% 37% 43% 37% 37% 41% 46% 8% 8% 9% 6% 6% 11% 10% 16%
Slide 38: Customer first: Australia Retail
Customer first Australia Retail Customers Save and transact deposits, $b Home loan lending, $b 6.40m +12% 100 +5% 344 90 327 MFI share1 22 21 11.7% -0.1% vs Sep 24 79 69 NPS2 +1.7 +0.5 pts vs Sep 24 Sep 24 Savings Transactional Sep 25 Proprietary Sep 24 33% 33% Sep 25 32% 32% origination Customer, M
Slide 39: 顧客第一主義 オーストラリア個人部門
顧客第一主義 オーストラリア個人部門 顧客数 貯蓄口座・決済用口座の預金額, 10億ドル 住宅ローン融資額, 10億ドル 640万 +12% 100 +5% 344 90 327 MFI比率1 22 21 11.7% 2024年9月から-0.1% 79 69 NPS2 +1.7 2024年9月から+0.5ポイント 貯蓄口座 Sep 24 決済用普通口座 Sep 25 自社貸出 Sep 24 33%33% Sep 25 32% 32% 顧客数、MFI比率、NPSは2025年9月時点のもの MFI：メインバンク比率、NPS:ネットプロモータースコア 1. 出典：Roy Morgan Single
Slide 40: Customer first: Australia Business & Private Bank
Customer first Australia Business & Private Bank (previously Australia Commercial) Customers Save and transact deposits, $b Business lending, $b 571k 82 +3% 85 65 +3% 67 MFI share1 24 24 16.4% flat vs Sep 24 58 61 NPS2 -1.8 +4 pts vs FY24 Sep 24 Savings Transactional Sep 25 Sep 24 Sep 25 Customer, M
Slide 41: 顧客第一主義 オーストラリア事業法人
顧客第一主義 オーストラリア事業法人・プライベートバンキング（元オーストラリア事業法人部門） 顧客数 貯蓄口座・決済用口座の預金額, 10億ドル 住宅ローン融資額, 10億ドル 571k 82 +3% 85 65 +3% 67 MFI比率1 24 24 16.4% 2024年9月から横ばい 58 61 NPS2 -1.8 2024年度から+4 ポイント 貯蓄口座 Sep 24 決済用普通口座 Sep 25 Sep 24 Sep 25 顧客数、MFI比率、NPSは2025年9月時点のもの MFI：メインバンク比率、NPS:ネットプロモータースコア 1. 出典：Business Atlas - R
Slide 42: Customer first: Suncorp Bank
Customer first Suncorp Bank Customers Save and transact deposits, $b Home loan & Business lending, $b 1.26m 32 +6% 34 71 +3% 73 Retail MFI share1 13 13 14 2.5% 14 +0.2% vs Sep 24 58 60 18 20 Retail NPS2 +16.5 +1.3pts vs Sep 24 Sep 24 Savings Transactional Sep 25 Sep 24 Home loans Sep 25 Business loa
Slide 43: 顧客第一主義 Suncorp Bank
顧客第一主義 Suncorp Bank 貯蓄口座・決済用口座の預金額, 10億ドル 住宅ローン・事業ローン, 10億ドル 顧客数 126万 32 +6% 34 71 +3% 73 個人MFI比率1 13 13 14 2.5% 14 2024年9月から+0.2% 58 60 18 20 個人NPS2 +16.5 2024年9月から+1.3ポイント 2024年9月 貯蓄口座 2025年9月 決済用普通口座 2024年9月 住宅ローン 2025年9月 事業ローン 顧客数、MFI比率、NPSは2025年9月時点のもの 1. 出典：Roy Morgan Single Source、14歳以上対象、202
Slide 44: Customer first: Institutional
Customer first Institutional #1 Operational/ at-call deposits, $b +12% Markets revenue, $m 2,184 2,139 Institutional Bank 123 110 across Australia and 634 630 New Zealand for relationship strength and quality and the 1,550 1,509 best bank for Corporate Banking in Sep 24 Sep 25 FY24 FY25 Asia1 Custom
Slide 45: 顧客第一主義 大企業・法人
顧客第一主義 大企業・法人 オペレーショナル・要求払い預金, 10億ドル マーケッツ収入, 100万ドル No.1 +12% 2,184 2,139 123 オーストラリアと 110 634 630 ニュージーランドの 大企業リレーション 1,550 1,509 アジアのコーポレート バンキング1 2024年9月 2025年9月 2024年度 2025年度 フランチャイズ バランスシート・デリバティブ評価2 1. Coalition Greenwich Voice of Client 2025調査のオーストラリア大企業リレーションNo.1、Coalition Greenwich Voice o
Slide 46: Customer first: New Zealand
Customer first New Zealand Customers (Personal & Business) Save and transact deposits, NZDb Home loan & Business lending, NZDb 2.67m +5% +4% 61 138 Personal 58 133 22 MFI share1 NPS2 22 32.0% +19 37 39 +2.19% vs Sep 24 +1 pt vs Sep 24 111 116 Business 21 22 MFI share1 NPS2 Sep 24 Sep 25 Sep 24 Sep 2
Slide 47: 顧客第一主義 ニュージーランド
顧客第一主義 ニュージーランド 顧客数（個人・法人） 貯蓄口座・決済用口座の預金額, 10億NZドル 住宅ローン・企業融資, 10億NZドル 267万 +5% +4% 個人 61 138 58 133 MFI比率1 NPS2 22 22 32.0% +19 37 39 2024年9月から 2024年9月から +2.19% +1ポイント 116 111 企業 21 22 MFI比率1 NPS2 Sep 24 Sep 25 Sep 24 Sep 25 30.2% -5 住宅ローン自社貸出 39% 41% 2024年9月から 2024年9月から -1.19% +6 ポイント 貯蓄口座 決済用普通口座
Slide 48: Tracking our progress: Customer first
Tracking our progress Customer first Key performance indicators Australia Australia Business Suncorp New Zealand New Zealand Institutional Retail & Private Bank Bank Retail Business MFI share 1 MFI share3 Retail MFI share5 MFI share7 MFI share7 11.7% 16.4% 2.5% 32.0% 30.2% #1 -0.1% vs Sep 24 Flat vs
Slide 49: 進捗報告 顧客第一主義
進捗報告 顧客第一主義 数字が証明 オーストラリア オーストラリア法人・ Suncorp NZ個人 NZ法人 大企業・法人 プライベートバンキング 個人 Bank MFI比率 1 MFI比率3 個人MFI 比率5 MFI比率7 MFI比率7 11.7% 16.4% 2.5% 32.0% 30.2% No.1 2024年9月から-0.1% 2024年9月から横ばい 2024年9月から+0.2% 2024年9月から+2.19% 2024年9月から-1.19% オーストラリア・NZ大 企業リレーションで No. 1 NPS2 NPS4 個人NPS6 NPS8 NPS8 アジアのコーポレート +1.7
Slide 50: Tracking our progress: Key performance indicators
Tracking our progress Key performance indicators Simplicity Resilience Delivering value Cost to income ratio (CTI)1 Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio Return on Tangible Equity (ROTE)1 53.4% 12.03% 10.5% +197 bps vs Sep 24 -17bps vs Sep 24 -12bps vs Sep 24 Deliver gross cost Suncorp Bank cost NFR rem
Slide 51: 進捗報告 数字が証明
進捗報告 数字が証明 合理化 レジリエンス 価値の提供 費用対収益比率（CTI）1 普通株式等Tier1（CET1） 有形自己資本利益率 (ROTE)1 53.4% 12.03% 10.5% 2024年9月から+197 bp 2024年9月から-17bp 2024年9月から-12bp 2026年度 Suncorp Bank買収によ NFR（非財務リスク）修復の進捗 収入/リスク資産1 総コスト削減額 るコスト削減効果 - 買収完了以降 APRAがRCRP 4.75% 約3千万ドル （根本原因是正計画）を承認 2024年9月から-5bp 1. 特別な項目を除く 27
Slide 52: Group Treasury
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation Group Treasury
Slide 53: グループ財務
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation グループ財務
Slide 54: Net loans and advances
Net loans and advances Australia Retail, $b Australia Commercial1, $b Suncorp Bank, $b New Zealand, NZDb Institutional, $b 341 349 66 67 217 216 333 64 65 73 140 206 210 322 5 5 71 72 133 134 136 6 5 41 48 13 13 24 24 45 48 13 24 24 2 2 21 2 2 14 18 18 39 40 41 42 327 336 344 317 58 59 60 107 108 11
Slide 55: ネットローン・立替金（NLA）
ネットローン・立替金（NLA） オーストラリア個人, 10億ドル オーストラリア事業法人1, 10億ドル Suncorp Bank, 10億ドル ニュージーランド部門, 10億NZドル 大企業・法人部門, 10億ドル 341 349 66 67 217 216 333 64 65 73 140 206 210 322 5 5 71 72 133 134 136 6 5 41 48 13 13 24 24 45 48 13 24 24 2 2 21 2 2 14 18 18 39 40 41 42 327 336 344 317 58 59 60 107 108 111 114 143 145
Slide 56: Customer deposits
Customer deposits Australia Retail, $b Australia Commercial, $b Suncorp Bank, $b New Zealand, NZDb Institutional, $b 187 119 119 56 56 116 293 183 116 116 55 113 282 172 177 109 110 264 2 2 7 7 7 249 1 53 55 33 34 35 34 1 47 50 15 52 55 135 115 16 16 49 52 110 98 37 31 37 37 41 57 58 60 61 43 43 41
Slide 57: 顧客預金
顧客預金 オーストラリア個人, 10億ドル オーストラリア事業法人1, 10億ドル Suncorp Bank, 10億ドル ニュージーランド部門, 10億NZドル 大企業・法人部門, 10億ドル 187 119 119 56 56 116 293 183 116 116 55 113 282 172 177 109 110 264 2 7 2 7 7 249 1 53 55 33 34 35 34 1 47 50 15 52 55 135 115 16 16 49 52 110 98 37 31 37 37 41 57 58 60 61 43 43 41 18 19 20 21 21 22 2
Slide 58: Regulatory capital
Regulatory capital ANZ Bank Group capital • Level 2 CET1 ratio of 12.0% (Level 1 CET1 ratio of 12.4%), an increase of 25bp from 1H25: • Underlying reduction in CRWA is primarily driven by a reduction in exposures in Institutional • Operational Risk overlay of $250m is effective from Apr-25 • The cap
Slide 59: 自己資本比率
自己資本比率 ANZ銀行グループの資本 • レベル2 CET1比率は12.0%（レベル1 CET1比率は12.4%）、2025年上半期から25bp上昇 • 基礎CRWAの変化は主に大企業・法人のエクスポージャーが減ったことによる • 2025年4月から2.5億ドルのオペレーショナルリスクオーバーレイを適用 • 2025年下半期に資本フロアは90億ドル減少、主に大企業・法人ポートフォリオが縮小して資本フロアが実際のRWAより大きく減り、IRRBBのリスク資産が上昇したことによる ANZグループ配当金 • 最終配当は一株当たり83セントの70%部分適格配当、 税引後の現金純利益（特別な項目を除く）
Slide 60: ANZ Group capital
ANZ Group capital ANZ Group capital composition1, $b ANZ Bank Group key capital ratios (%) Sep 24 Mar 25 Sep 25 97.1 97.8 Level 2 CET1 capital ratio 12.2 11.8 12.0 93.7 Level 2 CET1 HoH mvmt -130 bps -42 bps +25 bps Additional Tier 1 capital ratio 1.8 1.6 1.6 29.2 32.8 33.8 Tier 1 capital ratio 14.0
Slide 61: ANZグループ資本
ANZグループ資本 ANZグループ資本内訳1 , 10億ドル ANZ 銀行グループ主要資本指標（%） 2024年9月 2025年3月 2025年9月 97.1 97.8 レベル2 CET1 12.2 11.8 12.0 93.7 レベル2 CET1比率、前期からの変化 -130 bp -42 bp +25 bp その他Tier 1比率（AT1） 1.8 1.6 1.6 29.2 32.8 33.8 Tier 1 比率 14.0 13.4 13.6 Tier 2 比率 6.5 7.0 7.4 8.2 7.4 7.4 自己資本比率 20.6 20.4 21.0 レバレッジ比率 4.7 4.4 4.
Slide 62: Capital ratios on a Basel Harmonised basis
Capital ratios on a Basel Harmonised basis Level 2 capital ratio (APRA vs Basel Harmonised)1, % APRA Level 2 CET1 ratio – 30 September 2025 12.0% Australia APRA requires cohort specific multipliers (i.e. 1.4x for Owner Residential Occupier Principal and Interest & 1.7x for all Other mortgage types)
Slide 63: バーゼル基準で見たANZの自己資本比率
バーゼル基準で見たANZの自己資本比率 レベル2自己資本比率（APRA基準とバーゼル基準）1, % APRA レベル2 CET1比率 – 2025年9月30日 12.0% APRAは各分類に特定の乗数を求めている（持家元利ローンは1.4倍、他 オーストラリア の住宅ローンは1.7倍）。それ以外にもバーゼルが課していない調整が +1.05% 住宅ローン ある。 29.2 28.2 27.9 IRBスケーリング・ファク APRA規制では全てのリスクアセットに対してスケーリングファクター +0.85% ター 1.1%を適用 8.3 9.5 APRAはニュージーランド子会社のクレジットエクスポージャー
Slide 64: Regulatory capital – risk weighted assets
Regulatory capital – risk weighted assets Risk weighted assets – Level 2, $b 469.0 3.7 463.9 1.4 0.1 3.1 458.5 -5.1 -3.4 -1.7 -8.6 Mar 25 FX impacts Mar 25 Divisional lending Risk Other Traded Operational IRRBB Capital floor Sep 25 FX adjusted impacts credit Market Risk Risk Overlay adjustment Risk
Slide 65: 自己資本比率 – リスクアセット（RWA）
自己資本比率 – リスクアセット（RWA） リスク資産 – レベル2 , 10億ドル 469.0 3.7 463.9 1.4 0.1 3.1 458.5 -5.1 -3.4 -1.7 -8.6 2025年3月 為替の影響 2025年3月 部門間融資 リスクの影響 その他 マーケッツ オペレーショナル 銀行勘定の 資本フロア 2025年9月 為替調整 クレジット 取引リスク リスクオーバーレイ 金利リスク 調整 （IRRBB） リスク資産 – IRRBB（銀行勘定の金利リスク）, 10億ドル 40 38.1 31.9 31.7 24.8 30 26.2 23.1 21.4 20 10 0 -10
Slide 66: Balance sheet structure
Balance sheet structure1 NSFR movement, % Balance sheet composition, Sep 25 3.6 Offshore Short Term W’sale Debt 4% 116 0.4 115 Domestic Short Term -4.9 Wholesale Debt and -0.1 -0.5 Liquid and Other Assets Other Funding5 36% 21% Corporate, PSE and Operational Deposits Sep 24 Deposits Loans Wholesale
Slide 67: バランスシートの構成
バランスシートの構成1 NSFR （安定調達比率）, % バランスシート内訳 , 2025年9月 3.6 国外短期大口債務 4% 116 0.4 115 国内短期大口債務、 -4.9 -0.1 -0.5 その他資金調達5 流動資産・ その他36% 21% 法人、PSE（公共部門）、 オペレーショナル預金 2024年9月 預金・レポ ローン 大口債務 証券・ 為替・ 2025年9月 金融機関融資 6% 23% 資金調達 担保貸付 その他2 非金融法人融資 18% NSFR（安定調達比率）内訳 , 2025年9月 10億ドル 個人・中小企業預金 730 32% 大口資金調達・その他3 637 法人
Slide 68: Liquidity coverage ratio (LCR) summary
Liquidity coverage ratio (LCR) summary1 $9b increase in average LCR surplus2 LCR composition, Average FY25 $77b FY24 FY25 313 Offshore short-dated Financial Institution (FI) deposits are Avg LCR 133% Avg LCR 132% Other LCR Liquids5 typically placed with Central Banks. 39 Whilst this has no effect on
Slide 69: LCR（流動性カバレッジ比率）概要
LCR（流動性カバレッジ比率）概要1 平均LCR（流動性カバレッジ比率）余剰が90億ドル増加2 LCR（流動性カバレッジ比率）内訳, 2025年度平均770億ドル 2025年度 313 オフショア短期金融機関預金は 2024年度 通常中央銀行に置いてある。 平均LCR 133% 平均LCR 132% その他LCR適格流動資産5 LCR余剰金額（ドル）には影響 しないが、LCR比率は約16%低 39 下（即ち比率は希薄化） 236 2025年度プロフォーマLCR -4 大口資金調達 約148% 1 77 HQLA1 68 -26 -1 顧客預金・その他4 金融機関の 非オペレーショナル短期預金を
Slide 70: Term wholesale funding
Term wholesale funding1 Portfolio composition4 ANZ has access to a diverse range of wholesale funding Product • FY25 term funding issuance of $37b2, ~50% of which were issued in domestic currencies • Expected FY26 term funding of ~$35b across ANZBGL (~$25b), ANZ NZ (~$5b) and Suncorp Bank (~$3-5b) 1
Slide 71: 長期大口資金調達
長期大口資金調達1 ANZでは様々な方法で大口資金を調達 • 2025年度の長期資金調達向けの証券発行は370億ドル2 、その内の約50％が国内通貨建て ポートフォリオ内訳（種類）4 • 2025年度の長期資金調達必要額はANZBGL（約250億ドル）、ANZニュージーランド（約50億ドル）、 Suncorp Bank（約30-50億ドル）で合計約350億ドル 発行商品内訳 • 将来の長期資金調達の為の債券発行は市場環境、バランスシートの状況、為替レートといった各種要 因によって決定 11% 8% • 最近S&PはANZの信用格付けを維持すると発表、APRAのAT1段階的終了がRAC比率（リス
Slide 72: Tier 2 and AT1 portfolio
Tier 2 and AT1 portfolio1 ANZ is well placed to meet APRA and RBNZ Tier 2 requirements Tier 2 capital, Notional amount % • APRA Level 2 Total Capital ratio is 21.0%, 29.2% on a Basel Harmonised basis • ANZBGL issued ~$7.5b of Tier 2 in FY25. This included the first ever AUD benchmark 20-year bullet
Slide 73: Tier2資本とAT1ポートフォリオ
Tier2資本とAT1ポートフォリオ1 ANZはAPRAとRBNZのTier2要件達成予定 Tier2資本, 元本金額% • APRAレベル 2自己資本比率は 21.0%、バーゼル基準で全体の自己資本比率は29.2% • ANZBGLは2025年度にTier2を約75億ドル発行、初めてとなる豪ドル建て20年ブレット型も含まれる。国内 Tier2市場が大きく発展 コール付 2% AUD 17% 4% • 現在のAPRAレベル2 Tier 2比率は 7.4%（RBNZが2026年1月から適用する6.5％を超える） ブレット型 USD 12% 3% • APRAはAT1を段階的に廃止することを発表、
Slide 74: Australian TLAC in a global context
Australian TLAC in a global context Australian banks’ Tier 2 relative value Australia Canada Scandinavia United Kingdom Netherlands France Singapore 135 117 117 117 117 120 115 110 105 105 105 100 100 115 115 115 115 95 95 95 95 87 90 90 90 90 90 85 83 100 100 100 90 88 83 85 80 80 80 77 80 73 75 75
Slide 75: オーストラリアの銀行のTLAC国際比較
オーストラリアの銀行のTLAC国際比較 オーストラリアの銀行のTier2国際比較 オーストラリア カナダ スカンジナビア 英国 オランダ フランス 135 シンガポール 117 117 117 117 120 115 110 105 105 105 100 100 115 115 115 115 95 95 95 95 87 90 90 90 90 90 85 83 100 100 100 90 88 83 85 80 80 80 77 80 73 75 75 75 % RWA 68 68 68 63 65 35 30 A- A A- BBB+ A- A- A- A- BBB ANZ 25 A
Slide 76: Capital & liquidity prudential outlook
Capital & liquidity prudential outlook1,2 2025 2026 2027 Implementation Date Loss-Absorbing Capacity (LAC) Transition 2026 APRA Additional Tier 1 Consultation Implementation 2027 Comprehensive review Consultation Implementation (TBC) 2027 (TBC) of APS210 (Liquidity) Recovery and Resolution planning
Slide 77: 資本と流動性の規制導入見通し
資本と流動性の規制導入見通し1,2 2025 2026 2027 導入日 損失吸収力（LAC） 移行 2026 APRAのその他Tier 1（AT1） 諮問 導入 2027 APS210包括レビュー（流動性） 諮問 導入（未確定） 2027 （未定） 再建・破綻処理計画（RRP） 導入 銀行勘定の金利リスク（IRRBB） 導入 2025 トレーディング勘定の抜本的見直し（カウン 諮問 導入（未確定） 2027 （未定） ターパーティのクレジットリスク含む） RBNZ資本規制 見直し3 提案された移行期間 2028 （未定） 2023年預金取扱金融機関法（DTA）の下で 諮問 未定（2029年ま
Slide 78: RBNZ Capital Review
RBNZ Capital Review Key proposals Capital stack options, capital ratio % 21.00 RBNZ is conducting a review of key capital settings for New 18.00 18.25 Zealand banks with outcomes to be finalised in December 2025. 2.00 17.00 6.00 The review currently proposes: 3.00 4.50 2.50 3.00 3.25 • lower and inc
Slide 79: RBNZの資本規制見直し
RBNZの資本規制見直し 主な提案内容 資本構成の選択肢, 資本比率% 21.00 RBNZはニュージーランドの銀行向けに資本要件を見直し、2025年 18.25 18.00 12月に内容を最終決定した。以下が提案されていることである。 17.00 6.00 2.00 3.00 4.50 2.50 3.00 • 標準的手法におけるリスクウェイトの粒度を低くし、細分化す 3.25 る。 • AT1資本の廃止 13.50 14.00 12.00 10.50 • RBNZはニュージーランドの大手銀行（ANZニュージーランドを 含む）の自己資本構成について2つの変更案を提示している。選 択肢2ではTi
Slide 80: Capital and replicating deposits portfolio
Capital and replicating deposits portfolio1 Includes unhedged component Australia, % Portfolio earnings rate, Average % Australia New Zealand 5 1H23 1.90% 1.93% 4 3 2H23 2.16% 2.43% 2 1H24 2.35% 3.06% 1 2H24 2.54% 3.57% 0 1H25 2.78% 3.78% Jan 21 Jul 21 Jan 22 Jul 22 Jan 23 Jul 23 Jan 24 Jul 24 Jan 2
Slide 81: 資本と複製預金ポートフォリオ
資本と複製預金ポートフォリオ1 ヘッジ無し要素含む オーストラリア, % ポートフォリオ収益率, 平均% オーストラリア ニュージーランド 5 4 2023年度 上半期 1.90% 1.93% 3 2023年度 下半期 2.16% 2.43% 2 2024年度 上半期 2.35% 3.06% 1 2024年度 下半期 2.54% 3.57% 0 2025年度 上半期 2.78% 3.78% Jan 21 Jul 21 Jan 22 Jul 22 Jan 23 Jul 23 Jan 24 Jul 24 Jan 25 Jul 25 2025年度 下半期 2.91% 3.84% ポートフォリオ収益率
Slide 82: Risk Management & Housing
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation Risk Management & Housing Risk Management metrics include Suncorp Bank from Sep 24 onwards
Slide 83: リスク管理・住宅ローン
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation リスク管理・住宅ローン 2024年9月以降はリスク管理指標にSuncorp Bankが含まれる
Slide 84: Individual and collective credit impairment
Individual and collective credit impairment Individual provision (IP) charge / (release), $m Collective provision (CP) charge / (release), $m 106 159 168 38 1H24 2H24 1H25 2H25 269 215 164 224 Total CP charge / (release) 32 230 -14 128 37 40 32 80 -127 Volume/Mix 63 210 17 -13 -163 -158 -142 Change
Slide 85: 個別・一般貸倒引当金
個別（IP）・一般（CP）貸倒引当金 ANZの個別貸倒引当金（IP）の計上・戻入, 100万ドル 一般貸倒引当金（CP）費用, 100万ドル 106 159 168 38 1H24 2H24 1H25 2H25 269 215 164 224 CP費用 32 230 -14 128 37 40 32 80 -127 配分 63 210 17 -13 -163 -158 -142 リスク変化 169 98 50 42 1H24 2H24 1H25 2H25 新規 増加 戻入・回収 経済見通し・シナリオウェイト 5 -141 -95 -52 手法 0 0 0 380 一般貸倒引当金（CP）残高,
Slide 86: Collective provision (CP) balance
Collective provision (CP) balance Provision balance by stage, Sep 25 $b Portfolio composition and coverage, Sep 25 % 2.5 CP 2.01 coverage 0.53% 1.18% 0.34% 0.48% 2.0 1.72 1.5 $833b $370b $1,303b $914b 100% 1.05 1.05 1.0 50% 0.5 0.0 0% Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 3 Gross loans Credit RWA Exposure E
Slide 87: 一般貸倒引当金（CP）残高
一般貸倒引当金（CP）残高 ステージ別引当金残高, 2025年9月 10億ドル ポートフォリオの内訳とカバー率, 2025年9月 % 2.5 2.01 CPカバー率 0.53% 1.18% 0.34% 0.48% 2.0 1.72 1.5 $833b $370b $1,303b $914b 100% 1.05 1.05 1.0 50% 0.5 0.0 0% ステージ1 ステージ2 ステージ3 ステージ3（IP/CP） 総ローン・立替金 信用RWA EAD1 EAD1 （GLA） （ソブリンと金融機関の除く） 豪個人 大企業・法人 Suncorp Bank 個別貸倒引当金（IP） 住宅ローン 企
Slide 88: Expected credit loss – Economic scenarios and modelled outcomes
Expected credit loss – Economic scenarios and modelled outcomes Sep 25, $m Average weightings to scenarios to determine Economic scenarios Actual Base case 1 CP balance 30 September 2025 CY2023A CY2024A CY2025F CY2026F CY2027F 1% 46% 40% 13% Australia GDP change2 2.0% 1.1% 1.8% 2.4% 2.4% Unemploymen
Slide 89: 予想信用損失（ECL） – モデルによる景気シナリオ分析
予想信用損失（ECL） – モデルによる景気シナリオ分析 2025年9月, 100万ドル 景気シナリオ 実績 基本シナリオ予想1 CP残高を決める為の各シナリオの平均ウエイト 2025年9月30日 2023暦年 2024暦年 2025暦年F 2026暦年F 2027暦年F 1% 46% 40% 13% オーストラリア GDPの変化2 2.0% 1.1% 1.8% 2.4% 2.4% 失業率3 3.7% 4.0% 4.2% 4.3% 4.0% 4,379 9,913 住宅価格の変化2 9.1% 5.5% 5.0% 5.8% 4.8% 372 追加 ニュージーランド オーバーレイ GDPの変化2
Slide 90: Credit impairment charges & historical loss trends
Credit impairment charges & historical loss trends ANZ historical loss rates1, bps Total credit impairment charge, $m 250 1,800 1,500 200 1,200 900 150 600 300 100 0 -300 50 -600 0 -900 Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep 1H20 2H20 1H21 2H21 1H22 2H22 1H23 2H23 1H
Slide 91: 信用減損費用と損失率の推移
信用減損費用と損失率の推移 ANZ損失率推移1 , bps 信用減損費用合計, 100万ドル 250 1,800 1,500 200 1,200 900 150 600 300 100 0 -300 50 -600 0 -900 Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep Sep 1H20 2H20 1H21 2H21 1H22 2H22 1H23 2H23 1H24 2H241 1H251 2H251 91 93 95 97 99 01 03 05 07 09 11 13 15 17 19 21 23
Slide 92: Long run loss rate based on current book mix ~11bps
Long run loss rate based on current book mix ~11bps Total exposures, EAD $b Average Group observed loss rates (IPC/GLA), bps Post Basel II (2008 – 2025) loss rate adjusted 38 for current book mix 11bps 2% 1% 1% Other 14% 24 21% Sovereigns 16 11 9% Banks & FI 35% 1991 - 2025 2001 - 2025 2011 - 2025 2
Slide 93: 今のブック内容で長期損失率は～11bp
今のブック内容で長期損失率は～11bp デフォルト時エクスポージャー合計, EAD 10億ドル グループ平均損失率実績（IPC/GLA）, bps 今のブック内容に調整した 38 バーゼルII以降（2008 – 2025年）の損失率 は 11bp 2% 1% 1% その他 14% 24 21% ソブリン 16 11 9% 銀行・金融機関 35% 1991 - 2025 2001 - 2025 2011 - 2025 2016 - 2025 住宅ローン 35 年間 25 年間 15 年間 10 年間 42% 計算上の損失率2, bps 過去の損失率（IPC/GLA）3, bps ソブリン・銀行
Slide 94: Portfolio Quality
Portfolio Quality Probability of default distribution, wholesale IRB EAD1 2H25, $b Probability of default distribution, retail IRB EAD2 2H25, $b Investment grade 83% 200 200 150 150 100 100 50 50 1% 0.27% 0 0 AAA to AA- A+ to BBB+ BBB to BBB- BB+ to B+ B to B- CCC+ to C Default 0.00% to 0.15% to 0.5
Slide 95: ポートフォリオ内容
ポートフォリオ内容 デフォルト確率分布, 大口顧客内部格付け別EAD1 2025年下半期, 10億ドル デフォルト確率分布, 個人顧客内部格付け別EAD2 2025年下半期, 10億ドル 投資適格 83% 200 200 150 150 100 100 50 50 1% 0.27% 0 0 AAA to AA- A+ to BBB+ BBB to BBB- BB+ to B+ B to B- CCC+ to C デフォルト 0.00% to 0.15% to 0.50% to 2.50% to 10.00% to 110.00％ <0.15% <0.50% <2.50% <10.00% <10
Slide 96: Impaired assets
Impaired assets Gross impaired assets, $b Gross impaired assets, $b Gross impaired assets, $b New impaired assets, $b By category By size of exposure By division By division 21% 0.30% 5 5 5 0.27% 5 18% 0.21% 0.21% 16% 16% 4 4 4 4 3 3 3 3 2.54 2.54 2.54 2.25 2.25 2.25 2 1.69 2 1.69 2 1.69 2 1.52 1.52
Slide 97: 減損資産
減損資産 総減損資産, 10億ドル 総減損資産, 10億ドル 総減損資産, 10億ドル 新規減損資産, 10億ドル ローン種類別 エクスポージャー額別 部門別 部門別 21% 0.30% 5 5 5 0.27% 5 18% 0.21% 0.21% 16% 16% 4 4 4 4 3 3 3 3 2.54 2.54 2.54 2.25 2.25 2.25 2 1.69 2 1.69 2 1.69 2 1.52 1.52 1.52 1.25 1.11 1 1 1 1 0.86 0.63 0 0 0 0 Mar 24 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Mar 24 Sep 24 Mar 25
Slide 98: Consumer and wholesale portfolio risk trends
Consumer and wholesale portfolio risk trends Consumer portfolio1 Control list4, indexed data 90+ DPD as a % of total portfolio balances Sep 20=100 1.50 120 1.25 90 1.00 0.75 60 0.50 30 0.25 0.00 0 Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep
Slide 99: 個人・大口ポートフォリオのリスク推移
個人・大口ポートフォリオのリスク推移 個人顧客ポートフォリオ1 監視リスト4 , 指数化 90日超延滞がポートフォリオ全体に占める比率% 2020年9月を100とする 1.50 120 1.25 90 1.00 0.75 60 0.50 30 0.25 0.00 0 Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep 18 19 19 20 20 21 21 22 22 23 23 24 24 25 25 20 21 21 22 22 23
Slide 100: Risk weighted assets and exposure at default
Risk weighted assets and exposure at default Exposure at default1, $b Total risk weighted assets (RWA), $b Credit risk weighted asset drivers2, $b 1,342 1,303 447 469 459 1,260 432 1,151 20 22 23 5 12 3 11.8 0.1 369.6 3 50 51 54 15 422 43 28 32 361.2 374 390 38 31 -2.4 -0.3 354 -0.8 529 540 548 457
Slide 101: リスク資産とデフォルト時エクスポージャー（EAD）
リスク資産とデフォルト時エクスポージャー（EAD） デフォルト時エクスポージャー（EAD）1, 10億ドル リスクアセット（RWA）, 10億ドル 信用リスクアセット（CRWA）の変動要因2 , 10億ドル 1,342 1,303 447 469 459 1,260 22 432 1,151 20 23 5 12 3 11.8 0.1 369.6 3 50 51 54 15 422 43 28 32 361.2 374 390 38 31 -2.4 -0.3 354 -0.8 529 540 548 457 361 378 370 348 38 38 37 37 287 299 321 305
Slide 102: Total portfolio composition
Total portfolio composition % of Impaired Assets Gross Impaired Category % of Group EAD1 Exposure at Default (EAD) distribution to EAD1 Assets2 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Sep 25 4.0% Consumer Lending 43.6% 41.7% 43.5% 0.2% 0.2% 0.3% $1,591m 0.8% Finance, Investment & Insurance 22.3% 2
Slide 103: ポートフォリオ内訳
ポートフォリオ内訳 グループEAD1に占める 分類 減損資産の対EAD1比% 総減損資産2 割合% デフォルト時エクスポージャー（EAD）の内訳 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Sep 24 Mar 25 Sep 25 Sep 25 4.0% 個人向け融資 43.6% 41.7% 43.5% 0.2% 0.2% 0.3% $1,591m 0.8% 金融、投資、保険 22.3% 24.1% 21.9% 0.0% 0.0% 0.0% $11m 5.8% 1.6% 0.8% 企業・不動産サービス 1.6% 1.5% 1.6% 0.3% 0.2% 0.2% $41m 1.4% 製造業 3.6
Slide 104: Commercial Property
Commercial Property Outstandings by region, GLA $b Outstandings by sector, % Commercial property collateral1,2, % 79% of portfolio well secured 7.4% 7.5% 7.3% 48% 62.8 7% 60.8 8% 8% 58.6 1.8 2.2 2.0 9.3 9.1 19% 20% 24% 9.6 30% 27% 27% 25% 49.5 51.7 47.1 13% 20% 22% 22% 8% 25% 23% 22% 1% Sep 24 Mar 2
Slide 105: 商業用不動産
商業用不動産 地域別残高, GLA 10億ドル 種類別残高, % 商業用不動産ローンの担保1,2, % ポートフォリオの79%におい て十分な担保有 7.4% 7.5% 7.3% 48% 62.8 7% 60.8 8% 8% 58.6 1.8 2.2 2.0 9.3 9.1 19% 20% 24% 9.6 30% 27% 27% 25% 49.5 51.7 47.1 13% 20% 22% 22% 8% 25% 23% 22% 1% Sep 24 Mar 25 Sep 25 Sep 24 Mar 25 Sep 25 現金担保・ 完全担保 完全担保 部分担保 無担保 ソブリン LVR50% 50
Slide 106: ANZ Institutional portfolio
ANZ Institutional portfolio Size & tenor by market of EAD1 Industry composition, EAD1 Product composition, EAD1 Market of incorporation, EAD1 By market of incorporation, $b Sep 25 4% 2% 13% 9% 1% 3% 2% 5% 567 3% 3% 32% 6% 4% 11% 38% 3% 43% 6% 9% 54% 9% 27% 16% 19% 33% 286 36% Finance, Investment & I
Slide 107: 大企業・法人部門ポートフォリオ
大企業・法人部門ポートフォリオ 地域別EADの金額と期間1 業種内訳, EAD1 商品内訳, EAD1 登記国別, EAD1 登記国別, 10億ドル 2025年9月 4% 2% 13% 9% 1% 2% 567 5% 3% 3% 3% 32% 6% 4% 11% 38% 3% 43% 6% 9% 54% 9% 27% 16% 19% 33% 286 36% 金融・投資・保険 ネットローン・立替金・手形引受 オーストラリア その他アジア 政府・公的機関 偶発債務、コミットメント、 その他地域（アジア除く） 中国 119 商業用不動産 その他オフバランスのエクスポージャー 46% ニュージーランド
Slide 108: Institutional Asia portfolio
Institutional Asia portfolio Asia portfolio composition, % of EAD1 Asia industry composition, EAD1 Asia product composition, EAD1 Asia China Asia Asia $119b 7% 2% 2% 9% 3% 2% 1% 6% 4% 5% 28% 17% 5% 1% 4% 2% 11% 23% 9% 69% 72% 15% 23% 48% Investment China grade 97% $16b 3% Finance, Investment & Insur
Slide 109: アジア大企業・法人ポートフォリオ
アジア大企業・法人ポートフォリオ アジアポートフォリオ内訳、EADに対する比率1 % アジア業種内訳、EAD1 アジアの商品内訳、EAD1 アジア 中国 アジア アジア $119b 7% 2% 2% 9% 3% 2% 1% 6% 4% 5% 28% 17% 5% 1% 4% 2% 11% 23% 9% 69% 72% 15% 23% 48% 投資適格 中国 97% $16b 金融・投資・保険 3% ネットローン・立替金・手形引受 16% 中国 - コーポレート10億ドル2 製造業 現金 卸売 デリバティブ 32% 75% 8.4 7.1 政府・公的機関 5.0 投資有価証券 3.4 商業用不動
Slide 110: Australia home loans - portfolio overview
Australia home loans - portfolio overview excluding Suncorp Bank Portfolio1 Flow Portfolio1 Sep 23 Sep 24 Sep 25 FY24 FY25 Sep 23 Sep 24 Sep 25 Home Loan accounts3 958k 944k 936k 174k2 181k Average LVR at Origination9,10 65% 66% 65% Total FUM $304b $324b $341b $85b2 $89b Average Dynamic LVR (excl. o
Slide 111: オーストラリアの住宅ローン–ポートフォリオ概要
オーストラリアの住宅ローン–ポートフォリオ概要 Suncorp Bank除く ポートフォリオ1 フロー（新規） ポートフォリオ1 2023年9月 2024年9月 2025年9月 2024年度 2025年度 2023年9月 2024年9月 2025年9月 住宅ローン口座数3 958k 944k 936k 174k2 181k 融資実行時平均LVR9, 10 65% 66% 65% 運用資産（FUM）合計 $304b $324b $341b $85b2 $89b 平均ダイナミックLVR （オフセット除く）10, 11 49% 48% 47% 平均ローン額4 $317k $344k $365k $5
Slide 112: Australia home loans - portfolio composition & flow
Australia home loans - portfolio composition & flow excluding Suncorp Bank By purpose, % of total balances By location, % of total balances Portfolio1,2 Portfolio1 1% 1% 1% 6% 6% 7% 31% 31% 31% 10% 10% 10% 15% 16% 16% 33% 33% 32% 68% 68% 68% 36% 35% 35% Sep 23 Sep 24 Sep 25 Sep 23 Sep 24 Sep 25 Owne
Slide 113: オーストラリアの住宅ローン – ポートフォリオ内訳とフロー
オーストラリアの住宅ローン – ポートフォリオ内訳とフロー Suncorp Bank除く 目的別, 残高合計に対する比率％ 地域別, 残高合計に対する比率％ ポートフォリオ1,2 ポートフォリオ1 1% 1% 1% 6% 6% 7% 31% 31% 31% 10% 10% 10% 15% 16% 16% 33% 33% 32% 68% 68% 68% 36% 35% 35% Sep 23 Sep 24 Sep 25 Sep 23 Sep 24 Sep 25 ビクトリア州 ニューサウスウェールズ州 クイーンズ 西オースト 南オーストラリア州 持家 投資 エクイティマネージャー タスマニア州 オー
Slide 114: Australia home loans - portfolio resilience
Australia home loans - portfolio resilience excluding Suncorp Bank Home Loans repayment profile1,2 Home Loans on time and <1 month ahead profile 2,3 % of accounts ahead of repayments % composition of accounts 40 36% 38% 40% 20 16% 17% 6% 13% 3% 14% 31% 43% 43% 0 Overdue On Time <1 1-3 3-6 6-12 1-2 >
Slide 115: オーストラリアの住宅ローン – 健全なポートフォリオ
オーストラリアの住宅ローン – 健全なポートフォリオ Suncorp Bank除く 住宅ローン返済スケジュール1,2 予定通り返済・1カ月以内の繰上返済がされている住宅ローン2,3 繰上返済している口座数％ 口座数内訳% 40 36% 38% 40% 20 17% 13% 14% 16% 6% 3% 31% 43% 43% 0 期限超過 予定通り 1カ月以内 1-3カ月 3-6カ月 6-12カ月 1-2年 2年超 2023年9月 2024年9月 2025年9月 の繰上 繰上 繰上 繰上 繰上 繰上 投資：利払いでネガティブギアリングや税控除がある可能性 新規口座：借入から12カ月以内 Sep
Slide 116: Australia home loans - portfolio performance
Australia home loans - portfolio performance excluding Suncorp Bank Home loans 90+ DPD ( by state) 1,2 Home loans delinquencies1,2,3 % of portfolio segment balances % of portfolio segment balances 2.5 1.1 2.0 1.0 1.5 1.0 0.9 0.5 0.8 0.0 Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep 0.7 19 20 2
Slide 117: オーストラリアの住宅ローン – ポートフォリオのパフォーマンス
オーストラリアの住宅ローン – ポートフォリオのパフォーマンス Suncorp Bank除く 90日超延滞している住宅ローン（州別） 1,2 住宅ローン延滞1,2,3, 各地域のポートフォリオ全体に対する比率% 各項目のポートフォリオ全体に対する比率% 2.5 1.1 2.0 1.0 1.5 1.0 0.9 0.5 0.8 0.0 Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep Mar Sep 0.7 19 20 20 21 21 22 22 23 23 24 24 25 25 0.6 30日超延滞％ 90日超持家 90日超投資 0.5 90日超延滞して
Slide 118: Lenders Mortgage Insurance
Lenders Mortgage Insurance excluding Suncorp Bank September Full Year 2025 Results LMI & Reinsurance structure Australian Home Loan portfolio LMI and Reinsurance structure at 30 Sep 25 (% New Gross Written Premium ($m) $82.4m Business FUM Oct 24 to Sep 25) Not LMI Insured Net Claims Paid ($m) $3.7m
Slide 119: 金融機関向け住宅ローン保険（LMI）
金融機関向け住宅ローン保険（LMI） Suncorp Bank除く 2025年9月期年間保険内容 LMIと再保険の仕組み オーストラリア住宅ローンポートフォリオのLMIと再保険の構造 保険料総額（100万ドル） $82.4m 2025年9月30日時点（2024年10月から2025年9月までの新規事業運用資産の比率%） esults LMI保険無 正味支払保険金（100万ドル） $3.7m 95% LVR<80% 損失率 Not 1.4bps （ローンエクスポージャーに対して、年率換算） LMI Insured 86% LMI保険有 オーストラリアLMI業界におけるシェア 5% （LMI業界の年
Slide 120: New Zealand home loans – portfolio overview
New Zealand home loans – portfolio overview Portfolio Flow Portfolio Flow Sep 23 Sep 24 Sep 25 FY24 FY25 Sep 23 Sep 24 Sep 25 FY24 FY25 Number of Home Loan Accounts 545k 555k 572k 56k 62k % Paying Interest Only 11% 11% 10% 16% 18% Total FUM (NZD) 107b 111b 116b 21b 26b % Paying Principal & Interest
Slide 121: ニュージーランドの住宅ローン – ポートフォリオ概要
ニュージーランドの住宅ローン – ポートフォリオ概要 ポートフォリオ フロー（新規） ポートフォリオ フロー（新規） 2023年度 2024年度 2025年度 2024年度 2025年度 2023年度 2024年度 2025年度 2024年度 2025年度 住宅ローン口座数 545k 555k 572k 56k 62k IOローン比率% 11% 11% 10% 16% 18% 運用資産（FUM）合計、NZD 107b 111b 116b 21b 26b 元利ローン（P&I）比率% 89% 89% 90% 84% 82% 平均ローン額、NZD 197k 200k 203k 382k 416k ブ
Slide 122: Environment, Social & Governance (ESG)
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation Environment, Social & Governance (ESG)
Slide 123: 環境・社会・企業統治（ESG）
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation 環境・社会・企業統治（ESG）
Slide 124: Our ESG approach and related disclosures
Our ESG approach and related disclosures Our suite of ESG reports1 are produced to meet the needs of our key external stakeholders, including our investors and customers, and take account of our social, environmental and economic risks and opportunities. Our ESG approach is focused on responding to
Slide 125: ANZのESGアプローチと関連開示
ANZのESGアプローチと関連開示 ANZでは各種ESGレポート1 で投資家や顧客を含めた外部関係者向けに社会・環境・経済に関するリスクとチャンスについ て紹介している ANZではESG分野において2025年重要性 評価で判明した7つの重要な課題に 取り組む2 • 環境サステナビリティ 2025 ESG Report 2025 Climate Report • 倫理、行動、文化 • フィナンシャルウェルビーイング • 住宅ローン 2025 ESG Data and Frameworks Pack Climate Change Commitment • 情報セキュリティ • 責任ある顧客エンゲー
Slide 126: Our ESG targets
Our ESG targets1 Target2 2025 performance or status $10 billion • Fund and facilitate at least $10 billion of investment by end 2030, Since October 2018, we have funded and facilitated $7.37 billion to social housing including $750 million in 2025, to deliver homes to buy and rent support the delive
Slide 127: ANZのESG目標
ANZのESG目標1 目標2 2025年の進捗・状況 ソーシャルハ • アフォーダブル（手頃な値段）、アクセシブル（住みやすい）、 2018年10月以降、当社ではよりアフォーダブル・購入可能でサステナブ ウジングに100 サステナブルで購入・賃借可能な住居の建設向けに2030年末まで ルな、現実的に購入・賃借できる住宅建設の為に737億ドルの融資・ファ 億ドル に最低100億ドルの融資・ファシリティを提供する。2025年に実施 シリティを提供してきた。2025年目標に向けて実施した8.9279億ドルが含 した7.5億ドルを含む。3 まれ4、2025年中間目標の7.5億ドルを超えた。 社会・環境
Slide 128: Our Climate and Environment Strategy
Our Climate and Environment Strategy Our Climate and Environment Strategy sets out our objective to be a trusted partner for our customers, supporting them to adapt and become more resilient to a changing environment and economy. In particular, we aim to be a leading bank in supporting an effective
Slide 129: ANZの気候・環境戦略
ANZの気候・環境戦略 ANZ気候・環境戦略では信用できるパートナーとして、変化する環境・経済に対する顧客企業のレジリエンス向上を目指し ている。同分野でリーディングバンクになるべく、特に大手法人顧客が効果的で秩序だった移行ができるようにサポートし ている。 2025年の主な実績 ビジョン サステナブルな移行に融資 • LEEP顧客企業1 77社が当社の評価フレームワーク の下で移行計画の「後期」段階 顧客の気候・自然リス 融資先企業の排出量 当社顧客の移行とレ ク理解を助ける （ファイナンスドエ ジリエンスをサポー • 融資先企業の排出量をゼロにする為にセクター 高い目標 ミッション）をネッ
Slide 130: Our Large Emitters Engagement Program
Our Large Emitters Engagement Program1 • We have been engaging with large emitting customers since 2018, How our LEEP customers are placed in 20252 which has evolved to now focus on our LEEP cohort. 24 49 77 • We review our LEEP customers’ transition plans against our Emerging Progressing Mature ass
Slide 131: ANZのLEEPプログラム
ANZのLEEPプログラム（LEEP：排出量の多い顧客企業）1 • 2018年以降、当社では排出量の多い顧客企業と共に移行計画に取り 2025年LEEP顧客の状況2 組み、現在は該当企業をLEEP顧客として扱っている。 24 49 77 初期 進捗 後期 • LEEP該当企業の移行計画を当社の評価フレームワークで評価し、顧 客企業の計画にガバナンス、目標、リスク管理、開示が含まれるよ 各フェーズの概要 うにサポートしている。 • 3段階の分類アプローチを用いて、ANZの評価の枠組みに基づいて移行の進 詳細な移行計画を開示している顧客であり、「業界の先駆者」と見なさ 捗を評価している。そうするこ
Slide 132: Our sectoral pathways to transition our lending to net-zero financed emissions
Our sectoral pathways to transition our lending to net-zero financed emissions1 Sector2 2030 Interim Target reduction Status Sectoral pathways and targets Power generation 54% (2020 baseline) ON-TRACK supporting customer decarbonisation Oil and gas 32% (2020 baseline) • This year, we reviewed our se
Slide 133: セクターパスウェイの導入でファイナンスド・エミッションをネットゼロに
セクターパスウェイの導入でファイナンスド・エミッションを ネットゼロに1 セクター2 2030年削減中間目標 現状 顧客企業の脱炭素化を助ける為の 発電 54% （対2020年） 計画通り セクターパスウェイと目標 石油・ガス 32% （対2020年） 計画通り • 今年当社では2024年に一旦停止した航空を 燃料炭 100% （対2020年） 計画通り 含め、セクターパスウェイ目標を見直し た。その結果、目標やANZの過去のパ 自動車製造 18-33% （対2022年） 計画通り フォーマンスについて幾つか大きな変更を 航空 16-26（対2019年） 計画に近い 行うことになった。 海運
Slide 134: Risk management
Risk management ANZ recognises climate risk as a material risk within the Group Risk Management Framework (RMF). Climate risk is also considered to be a driver of other material risks within our RMF. This year, we focused on: 1• Further enhancing and embedding climate risk management requirements ac
Slide 135: リスク管理
リスク管理 ANZグループではリスク管理フレームワーク（RMF）において気候変動リスクを重要なリスクと見て いる。RMF中の他の重要なリスクにも影響すると見ている。 今年当社では以下のことを重視している 1 グループ全体で気候リスク基準と非財務リスクの枠組みを通じて気候変動リスクの管理を強化・実施 2 報告内容に当社の産業・運輸セクターパスウェイに影響する重要な融資を含める 3 生成AIを用いて気候変動リスク評価ツールを強化 4 以下の方法で気候シナリオ分析能力を高める o 資源専門家の採用 o 重要な気候リスクの特定・評価 o オーストラリア住宅ローンポートフォリオで物理的リスク評価を実施
Slide 136: Our resources portfolio
Our resources portfolio Resources Portfolio, EAD1 $b Thermal Coal Mining, EAD1 $b Movement in Oil and Gas Extraction 16.2 17.0 and Thermal Coal Mining Exposures 0.5 15.3 0.8 1.4 1.2 0.9 14.6 0.4 0.7 1.1 0.7 1.2 0.2 0.5 The portfolio is in the advance stage of runoff, and 0.9 1.0 1.2 our exposures ar
Slide 137: ANZの資源ポートフォリオ
ANZの資源ポートフォリオ 資源ポートフォリオ, EAD1 10億ドル 燃料炭鉱業へのエクスポージャー, EAD1 10億ドル 石油・ガス採掘・燃料炭鉱業へのエクスポー 17.0 ジャーの変化 16.2 0.5 15.3 0.8 1.4 1.2 0.9 14.6 0.4 0.7 1.1 0.7 1.2 0.2 0.5 ポートフォリオ縮小の最終段階に近く、当社のエ 0.9 1.0 1.2 クスポージャーの大半が鉱山リハビリテーション 1.7 1.2 1.0 11.1 債になった。 10.6 1.0 5.4 0.2 0.5 0.1 0.5 4.0 4.4 0.6 0.6 石油・ガス採掘企業に対する
Slide 138: Economics
2025 Full Year Results Debt Investor Presentation Economics
Slide 139: ANZ Research's Australia & New Zealand economic forecast
ANZ Research’s Australia & New Zealand economic forecast 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 Australia – GDP (% year-average) 5.4 4.2 2.1 1.0 1.9 2.2 2.1 Australia - headline CPI (% year-average) 2.9 6.6 5.6 3.2 2.8 3.4 2.6 Australia - unemployment (% Q4 avg) 4.7 3.5 3.9 4.0 4.4 4.3 4.2 Australia - W
Slide 140: Global economic scorecard
Global economic scorecard United United New Category Australia France Germany Canada Kingdom States Zealand GDP growth (% y/y) 2.1% 1.3% 0.9% 0.0% 2.3% 0.4% 1.3% CPI inflation (% y/y) 3.2% 3.2% 0.8% 1.8% 2.7% 2.2% 3.0% Policy rate (cash rate) 3.60% 3.75% 2.00%3 2.00%3 3.75% 2.25% 2.25% 2yr swap rate
Slide 141: Australia & New Zealand housing
Australia & New Zealand housing ANZ Research Australia housing price growth forecasts, % y/y Australia property prices, % growth 5 Year Cumulative December 6 Month Change Year on Year Change Change 25 Total Houses Units Total Houses Units Total Houses Units 16.0 Adelaide 7.1 7.0 7.2 8.8 8.7 9.5 79.8
Slide 142: ANZ Research sees the RBA cash rate to remain at 3.60%
ANZ Research sees the RBA cash rate to remain at 3.60% in 2026 While there are signs inflation pressures are persisting, annual ANZ Research sees the labour market as balanced and inflation growth fell slightly in November forecasts a minor drift downward in the unemployment rate Australia, Consumer
Slide 143: Modest Q3 GDP growth, but strong domestic demand
Modest Q3 GDP growth, but strong domestic demand Economic growth was modest in Q3, as GDP rose 0.4% q/q Domestic demand lifted 1.2% q/q in Q3 - its fastest rate since a following an upwardly revised 0.7% q/q lift in Q2 similar result in Q2 2023 – led by public demand and investment 10.0 Australia, E
Slide 144: Australia's exports are dominated by commodities
Australia’s exports are dominated by commodities China is Australia’s top export destination. Top Exporting Countries Exports, 2024-25 % of Total ($billion AUD) China (excludes SARs & Taiwan) 188.1 29.1 Japan 67.9 10.5 United States of America 54.1 8.4 South Korea 40.7 6.3 India 34.9 5.4 Iron ore is
Slide 145: Businesses are slightly more leveraged than a year ago
Businesses are slightly more leveraged than a year ago Non-financial corporate debt as a share of GDP has picked up to Government debt is likely to rise in the coming years its highest level since 2022, but is still low compared to history Australia, BIS Credit to Non - Financial Sectors, From All S
Slide 146: Key contacts
Key contacts Norfina Ltd (Suncorp ANZ Bank) ANZ Debt Investors Centre Adrian Went David Goode Scott Gifford Simon Lewis Group Treasurer Head of Head of Treasurer +61 3 8654 5532 Debt Investor Relations Group Funding Norfina Ltd (Suncorp Bank) +61 412 027 151 +61 410 495 399 +61 3 8655 5683 +61 7 336
ANZ Group Holdings — Debt Investor Presentation (November 2025) on 6ix