Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2019 Earnings Presentation
16 slides from Gunma Bank's earnings presentation, March 2020
Slide 1: ik Fi at AA A
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Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 2020年3月期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ 2020年3月期決算の計数 １．損益状況 （連・単） … 5 ２．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 8 ６．貸倒引当金 （連・単） … 9 （１）償却・引当基準 （２）貸倒引当金の残高 ７．リスク管理債権 （連・単） … 10 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 （２）リスク管理債権に対する保全率 ８．金融再生法開示債権 （単） … 11 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 （２）金融
Slide 3: 2020年3月期決算の概要
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 Ⅰ 2020年3月期決算の概要 １．決算の要約 ○ コア業務純益は、投資信託解約損益の減少を主因に前期比55億円減少し240億円。 ○ 当期純利益は、与信費用は改善したものの有価証券関係損益の減少により前期比 30億円減少し179億円。 (単位：億円) 業績予想 【単体】 当期 前期比 公表比 前期 (公表) コ ア 業 務 純 益 240 △ 55 △19 295 260 経 常 利 益 253 △ 65 △36 319 290 当 期 純 利 益 179 △ 30 △20 209 200 ２．主要勘定の状況 ○ 貸出金は、前期末比368億円
Slide 4: 決算の要約
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 １．決算の要約 ■ コア業務純益は、投資信託解約損益の減少を主因に前期比55億円減少し240億円となり ました。なお、投資信託解約損益を除いたコア業務純益は、経費削減等もあり同4億円 の減少に止まり前年同水準を確保しました。 ■ また、有価証券関係損益は、株式等損益の減少に伴い前期比63億円の減少となりまし たが、一方で与信費用は同36億円改善しました。 ■ 以上の結果、経常利益は前期比65億円減少し253億円、当期純利益は同30億円減少し 179億円となりました。 ■ 連結損益は、上記のほか、連結子会社の資本構成の見直しに関連した株式売却益の
Slide 5: 主要勘定の状況
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ２．主要勘定の状況 ■ 貸出金は、リテール貸出が前期末比497億円増加し、期末残高は同368億円増加の 5兆6,023億円となりました。 ■ 預金等は、安定的に増加し前期末比2,254億円増加の7兆2,416億円となりました。 なお、預金は7兆円台、個人預金も5兆円台となり、何れも過去最高となりました。 ■ 預かり金融資産は、ぐんぎん証券が残高を順調に積み上げたものの、全体では 前期末比267億円減少し、8,508億円となりました。 ■ その他有価証券の評価損益は、株式相場等の下落に伴い前期末比672億円減少し、 438億円となりました。 (１
Slide 6: 金融再生法開示債権・自己資本比率の状況
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 (４)その他有価証券の評価損益【単体】 (単位：億円) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年9月末比 2019年3月末比 その他有価証券 438 △ 832 △ 672 1,270 1,110 株式 570 △ 285 △ 282 856 852 債券 78 △ 97 △ 98 175 176 外国証券 △ 6 △ 65 △ 31 59 25 投資信託 他 △ 203 △ 383 △ 258 179 55 ３．金融再生法開示債権 ■ 総与信残高比は1.88％、仮に部分直接償却を実施した場合は1.55％となります。 金
Slide 7: 損益状況（連結）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 Ⅱ 2020年3月期決算の計数 １．損益状況 【連結】 (単位：百万円) 2020年3月期 2019年3月期 2019年3月期比 コア業務粗利益 1 84,740 △ 6,327 91,068 資金利益 2 67,579 △ 6,730 74,310 非金利業務利益 3 17,160 402 16,757 役務取引等利益 4 12,459 △ 734 13,193 その他業務利益（注） 5 4,701 1,136 3,564 経費(除く臨時処理分)(△) 6 56,180 △ 1,391 57,571 有価証券関係損益 7 7,419 △ 4,
Slide 8: 損益状況（単体）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 【単体】 (単位：百万円) 2020年3月期 2019年3月期 2019年3月期比 業務粗利益 1 78,897 △ 4,085 82,983 (除く国債等債券損益) 2 78,465 △ 7,222 85,688 国内業務粗利益 3 74,774 △ 6,754 81,528 資金利益 4 64,543 △ 6,179 70,722 役務取引等利益 5 9,653 △ 650 10,303 その他業務利益 6 578 76 502 (うち国債等債券損益) 7 461 3 457 国際業務粗利益 8 4,123 2,668 1,454 資金利益
Slide 9: 主要勘定の期末・平均残高、利鞘、有価証券関係損益
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ２．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：億円) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年9月末比 2019年3月末比 末残 70,501 2,382 2,416 68,118 68,084 預金 平残 67,800 441 1,691 67,359 66,109 末残 56,023 450 368 55,573 55,654 貸出金 平残 55,231 136 318 55,095 54,913 末残 17,989 367 970 17,622 17,018 有価証券 平残 16,602 194 1,047 16
Slide 10: 自己資本比率（国際統一基準）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ５．自己資本比率（国際統一基準） 【連結】 (単位：億円) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 (速報値) 2019年9月末比 2019年3月末比 総自己資本比率 11.95 % △ 1.02 % △ 0.30 % 12.97 % 12.25 % Tier1比率 10.74 % △ 1.26 % △ 0.78 % 12.00 % 11.52 % 普通株式等Tier1比率 10.74 % △ 1.19 % △ 0.71 % 11.93 % 11.45 % 総自己資本の額 5,057 △ 516 △ 241 5,574 5,299
Slide 11: 貸倒引当金
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ６．貸倒引当金【連結・単体】 （１）償却・引当基準 ○一般貸倒引当金 引当基準 正常先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後1年間の予想損失額を計上 要注意先債権 以下の区分毎に算出した予想損失額を計上 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 要管理先債権等(注) また、与信額が一定額以上の大口債務者等のうち合理的にキャッシュ・フローを 見積もることができる債務者に対する債権についてはDCF法により計上 上記以外の要注意先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 (注)①要管理先債権及び②貸出
Slide 12: リスク管理債権
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ７．リスク管理債権【連結・単体】 ■部分直接償却：実施しておりません。 ※「部分直接償却」とは、破綻先及び実質破綻先に対する貸倒引当金と債権額を相殺する経理処理 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 【連結】 (単位：百万円、％) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年3月末比 貸出金 貸出金 貸出金 貸出金 残高比 残高比 残高比 残高比 破綻先債権 8,346 0.15 2,439 0.05 8,350 0.15 5,907 0.10 延滞債権 58,245 1.05 △ 1,423 △0.03 59,03
Slide 13: 金融再生法開示債権
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ８．金融再生法開示債権 【単体】 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 (単位：百万円、％) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年3月末比 総与信 総与信 総与信 総与信 残高比 残高比 残高比 残高比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 29,879 0.52 49 － 29,105 0.51 29,830 0.52 危険債権 35,822 0.63 1,248 0.02 37,270 0.66 34,573 0.61 要管理債権 41,611 0.73 6,466 0.11 38,537 0.68 35,1
Slide 14: 自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 ９．自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係 【単体】 (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金 融 再 生 法 に リスク管理債権 その他 債 務 者 区 分 基 づ く 開 示 債 権 担保・保証等に = (貸 出 金) + の債権 引当額 保全率 (与信関連資産) よる保全額 破 綻 先 破 綻 先 債 権 破産更生債権及び (引当率100%) 82 これらに準ずる債権 82 298 89 209 100% 実質破綻先 216 延 滞 債 権 破綻懸念先 (引当率38.1%) 573 1 危 険 債 権 35
Slide 15: 業種別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 １０．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） (単位：億円) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年9月末比 2019年3月末比 国内店計 55,480 387 353 55,092 55,127 製造業 6,922 110 84 6,811 6,838 農業、林業 102 0 2 101 99 漁業 16 0 0 16 16 鉱業、採石業、砂利採取業 33 0 △ 0 32 33 建設業 1,796 49 △ 33 1,746 1,830 電気・ガス・熱
Slide 16: 中小企業等貸出残高・比率、国別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期決算短信 （３）中小企業等貸出残高・比率 (単位：億円) 2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末 2019年9月末比 2019年3月末比 中小企業等貸出残高 47,031 358 456 46,672 46,574 個人向け貸出 23,147 51 91 23,095 23,056 中小企業向け貸出 23,883 306 365 23,576 23,517 中小企業等貸出比率 84.77 % 0.06 % 0.29 % 84.71 % 84.48 % (注)「中小企業向け貸出」には、地方公社向け貸出を含めております。 １１．国別貸出状況等