Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — H1 FY2024 Earnings Presentation
14 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2024
Slide 1: 2024年度 第2四半期決算（中間決算）説明資料
2024年度 第２四半期決算（中間決算）説明資料 株式会社 大 光 銀 行
Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2024年度第２四半期決算（中間決算）の概況 １．損益状況 単 ……………………………………………… (1) 連 ……………………………………………… (2) ２．業務純益 単 ……………………………………………… (3) ３．主要勘定残高 － ……………………………………………… (3) (1）末残 単 ……………………………………………… (3) (2）平残 単 ……………………………………………… (3) ４．利鞘 単 ……………………………………………… (4) ５．ＲＯＥ 単・連 ……………………………………………… (4) ６．有価証券関係損益 単 ……………………
Slide 3: 2024年度第2四半期決算の概況 損益状況【単体】
Ⅰ．2024年度第２四半期決算（中間決算）の概況 １．損益状況 【単体】 ●投資信託解約損益を除くコア業務純益は、経費が増加したものの資金利益が増加したことなどにより、前年同期比 ２億82百万円増加の26億49百万円となりました。 ●実質業務純益は前年同期比５億38百万円増加の25億46百万円となりました。 ●経常利益は、有価証券関係損益が減少したものの、実質与信関係費用が減少したことなどにより、前年同期比５億 95百万円増加の26億20百万円となりました。 ●中間純利益は前年同期比６億２百万円増加の17億90百万円となりました。 （単位：百万円） 2024年９月期 2023年９月期 2023
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する中間純利益は、単体の業績を主因として前年同期比６億９百万円増加の18億６百万円となり ました。 （単位：百万円） 2024年９月期 2023年９月期 2023年９月期比 連結粗利益 8,662 783 7,879 資金利益 7,910 476 7,434 役務取引等利益 797 △0 797 その他業務利益 △45 307 △352 営業経費 6,077 203 5,874 ①貸倒償却引当費用 218 △560 778 貸出金償却 74 △703 777 個別貸倒引当金繰入額 309 309 － 一般貸倒引当金繰入額 △194 △194
Slide 5: 業務純益・主要勘定残高【単体】
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2024年９月期 2023年９月期 2023年９月期比 (1）実質業務純益 2,546 538 2,008 職員一人当たり（千円） 2,789 310 2,479 (2）コア業務純益 2,658 240 2,418 職員一人当たり（千円） 2,912 △73 2,985 (3）業務純益 2,734 726 2,008 職員一人当たり（千円） 2,994 515 2,479 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (1）末残 （単位
Slide 6: 利鞘・ROE【単体】
４．利鞘【単体】 （単位：％） 2024年９月期 2023年９月期 2023年９月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.08 0.06 1.02 貸出金利回 （Ｂ） 1.04 0.03 1.01 有価証券利回 1.12 0.14 0.98 資金調達利回 （Ｃ） 0.03 0.02 0.01 預金等利回 0.03 0.02 0.01 外部負債利回 0.09 △0.02 0.11 預金債券等原価 （Ｄ） 0.84 0.05 0.79 経費率 0.81 0.03 0.78 資金調達原価 （Ｅ） 0.79 0.03 0.76 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.05 0.04 1.01 預貸金利鞘 （Ｂ）
Slide 7: 有価証券関係損益【単体】
６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2024年９月期 2023年９月期 2023年９月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻） △111 298 △409 売却益 2 △1 3 償還益 － － － 売却損 42 33 9 償還損 70 △334 404 償却 － － － 株式等関係損益（３勘定尻） 17 △679 696 売却益 589 △855 1,444 売却損 547 △201 748 償却 24 24 －
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2024年９月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が8.30％、連結が8.34％となりました。いずれも規 制値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2024年３月末 2023年９月末 2024年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 (1）自己資本比率(2)／(3) 8.30％
Slide 9: 貸出金等の状況 金融再生法開示債権及びリスク管理債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権及びリスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる 3,485 152 436 3,333 3,049 債権 危険債権 23,398 134 △1,109 23,264 24,507 要管理債権 93 △8 △166 101 259 三月以上延滞債権 21 △3 △87 24 108 貸
Slide 10: 貸倒引当金等の状況・自己査定の状況
３．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 貸倒引当金 5,262 △195 499 5,457 4,763 一般貸倒引当金 1,558 △187 △118 1,745 1,676 個別貸倒引当金 3,704 △7 618 3,711 3,086 【連結】 （単位：百万円） 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 貸倒引当金 5,376 △211 476 5,587 4,900 一般貸倒引当金 1,599 △195 △128 1,794 1
Slide 11: 自己査定・保全の状況と開示債権、業種別貸出金
５．自己査定・保全の状況と開示債権【単体】 （単位：百万円） 自己査定と保全の状況 金融再生法開示債権及びリスク管理債権 債務者区分 残高 保全額 引当金 保全率 区分 残高 破綻先 553 351 201 100.00％ 破産更生債権及びこれらに 3,485 実質破綻先 2,931 2,127 804 100.00％ 準ずる債権 破綻懸念先 23,398 15,052 2,666 75.73％ 危険債権 23,398 要管理債権 93 （うち要管理 (93) (33) (18) (54.96％) うち三月以上延滞債権 21 債権） 要 うち貸出条件緩和債権 71 注 意 小計 26,977
Slide 12: 業種別リスク管理債権・消費者ローン残高
(2）業種別リスク管理債権【単体】 （単位：百万円） 業種 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 国内店分（除く特別国際金融取引 26,977 278 △839 26,699 27,816 勘定） 製造業 4,661 △10 62 4,671 4,599 農業，林業 511 2 △15 509 526 漁業 0 △0 △2 0 2 鉱業，採石業，砂利採取業 130 △2 △3 132 133 建設業 4,061 △97 △259 4,158 4,320 電気・ガス・熱供給・水道業 11 11 11 － － 情報通信業 168 △5 3 1
Slide 13: 預金等、貸出金の残高・預り資産の状況
７．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、法人預金及び公金預金が増加したことなどにより、2023年９月末比91億８ 百万円増加し、１兆4,789億21百万円となりました。 ●貸出金の残高は、事業者向け貸出及び消費者ローンが増加したことなどにより、2023年９月末比162億32百万円増加 し、１兆1,475億43百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 2024年３月末比 2023年９月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,478,921 41,091 9,108 1,437,830 1,469,813
Slide 14: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、38億79百万円の評価損となりました。 １．有価証券の評価基準【単体】【連結】 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 市場価格のないもの 原価法 子会社株式及び関連会社株式 原価法 ２．評価損益【単体】【連結】 （単位：百万円） 2024年９月末 2024年３月末 2023年９月末 評価損益 2024年３月末比 2023年９月末比 評価損益 評価損益 満期保有目的の債券 △269 △106 △92 △163 △177