Sjf Bank A/s · OMXCOP:SJF
Sjf Bank A/s — Sparekassen Sjælland-Fyn — FY2024 Earnings Presentation
24 slides from Sjf Bank A/s's earnings presentation, February 2025
Slide 1: Årsrapport - præsentation 2024
Årsrapport - præsentation 2024 Årsrapport 2024 1
Slide 2: Sparekassen - Den korte historie
Sparekassen - Den korte historie 2010 2016 2020 2023 Generationsskifte Fusion af Sparekassen Vækst i formue- Carlsbergbyen Udlån 8,6 mia. kr., heraf Sjælland og Sparekassen 2018 området samt pris- Har investeret i et nyt 3 mia. kr. i store svage Fyn til én samlet enhed, og omkostnings- 2022 Aktieudv
Slide 3: Sparekassens 2025-strategi
Sparekassens 2025-strategi Årsrapport 2024 3
Slide 4: Sparekassens 2025-strategi: Mod nye mål - de strategiske spor
Sparekassens 2025-strategi: Mod nye mål - de strategiske spor Vores formål skal være Vi skal være den foretrukne bank Vi skal styrke den interne og Vi skal udvikle og uddanne os til at kendt og anerkendt for mindre og mellemstore eksterne digitale dialog tiltrække og fastholde flere kunder Vores for
Slide 5: Eksekverede og igangsatte tiltag i 2024
Eksekverede og igangsatte tiltag i 2024 Årsrapport 2024 5
Slide 6: Eksekverede og igangsatte tiltag i 2024 (fortsat)
Eksekverede og igangsatte tiltag i 2024 (fortsat) Årsrapport 2024 6
Slide 7: Mod nye mål: De økonomiske målsætninger
Mod nye mål: De økonomiske målsætninger Vi har sat fem ambitiøse økonomiske mål frem mod udgangen af 2025, som vi skal nå: Status pr. ultimo 2024 Status pr. ultimo 2024 (inkl. løbende overskud) Øget effektivitet Solidt fundament Vores omkostningsprocent skal 65 Vores kapitalprocent skal minimum 26 n
Slide 8: De økonomiske resultater 2024
De økonomiske resultater 2024 Årsrapport 2024 8
Slide 9: De væsentligste resultater for 2024
De væsentligste resultater for 2024 RESULTAT FØR SKAT OMKOSTNINGSPROCENTEN KURSREGULERINGER Udgør 814,8 mio. kr. Falder til 56,0 % Udgør 102,7 mio. kr. Resultat før skat forrenter primo egenkapitalen I 2023 udgjorde omkostningsprocenten 61,1 %. Kursreguleringerne er steget 4,8 mio. kr. i forhold til
Slide 10: Hovedtal
Hovedtal Sparekassen Sjælland-Fyn A/S (koncernen) Sparekassen Sjælland-Fyn A/S (koncernen) Beløb i mio. kr. 2024 2023 Indeks 2022 Beløb i mio. kr. 2024 2023 Indeks 2022 Resultatposter Balanceposter Renteindtægter opgjort efter den effektive metode 1.036 850 122 531 Udlån 12.790 12.645 101 11.690 And
Slide 11: Nøgletal
Nøgletal Sparekassen Sjælland-Fyn A/S (koncernen) Sparekassen Sjælland-Fyn A/S (koncernen) Beløb i mio. kr. 2024 2023 Indeks1 2022 Beløb i mio. kr. 2024 2023 Indeks1 2022 Kapitalprocent 24,4 24,8 98 25,1 Afkastningsgrad 2,0 1,8 111 1,3 Kernekapitalprocent 22,2 21,7 102 21,9 Årets resultat pr. aktie
Slide 12: Udvikling i basisindtjening
Udvikling i basisindtjening Mio. kr. 800 700 600 500 400 726 300 578 528 455 200 352 310 100 0 2019 2020 2021 2022 2023 2024 Årsrapport 2024 12
Slide 13: Basisindtjening
Basisindtjening Sparekassen Sjælland-Fyn A/S (koncernen) ÅTD 4. kvt. 3. kvt. 2. kvt. 1. kvt. ÅTD 4. kvt. 3. kvt. 2. kvt. 1. kvt. ÅTD 4. kvt. Beløb i mio. kr. 2024 2024 2024 2024 2024 2023 2023 2023 2023 2023 2022 2022 Basisindtjening Nettorenteindtægter 961,4 240,9 241,3 240,7 238,5 862,4 238,8 226,
Slide 14: Basisindtjening
Basisindtjening Årsrapport 2024 14
Slide 15: Nettorenteindtægter
Nettorenteindtægter Mio. kr. 1.100 66,0 -0,4 -1,8 -4,5 -7,6 1.000 126,3 -19,0 961,4 -60,0 900 862,4 800 700 600 500 Udlån Øvrige Afl. fin. instr. mv. Udstedte obligationer 2024 2023 Kreditinst/centralbanker Obligationer Eft. kapital Indlån 15
Slide 16: Rentesatser og –marginal
Rentesatser og –marginal Pct. -point Indlån Udlån Rentemarginal 5,70 5,75 5,34 5,57 5,47 5,29 4,94 4,55 6,52 6,60 6,33 6,27 6,06 5,94 5,47 4,92 0,53 0,60 0,70 0,82 0,85 0,86 0,78 0,37 Q1 2023 Q2 2023 Q3 2023 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Årsrapport 2024 16
Slide 17: Gebyr- og provisionsindtægter
Gebyr- og provisionsindtægter Mio. kr. 700 680 664,7 660 -9,7 640 16,6 623,2 620 -39,3 1,4 3,0 602,2 600 -13,5 580 560 540 520 500 2022 Garanti- Gebyr m.v. Aktivitetsændring/ 2023 Garanti- Gebyr m.v. Aktivitetsændring/ 2024 provision konverteringer prisjusteringer provision konverteringer prisjuster
Slide 18: Udvikling i udgifter til personale og administration
Udvikling i udgifter til personale og administratio Mio. kr. 250 30 200 32 39 29 26 24 29 31 19 24 25 26 20 27 17 22 150 134 130 131 131 128 130 123 123 119 123 114 120 119 100 113 107 116 50 65 46 47 45 45 50 50 47 47 50 49 54 53 50 54 43 0 Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022 Q3 2022 Q4
Slide 19: Samlet forretningsomfang vokset med 6 %
Samlet forretningsomfang vokset med 6 % • Forretningsomfanget er 109,7 mia. kr. ultimo 2024, hvilket er en stigning på 5,9 mia. kr. eller 6 % i forhold til ultimo 2023. • Realkreditformidlingen udgør 51,4 mia. kr., hvilket er stigning på 2,5 mia. kr. i forhold til ultimo 2023. • Udlån er steget 1 %
Slide 20: Samlet kreditformidling
Samlet kreditformidling Samlet kreditformidling pr. 31. december 2024 på 64,2 mia.kr. Mia. kr. 65 60 12,9 12,8 12,8 12,7 55 12,3 12,3 11,7 12,2 12,4 12,6 12,1 11,9 11,7 12,2 12,1 12,3 50 45 15,2 15,7 12,8 12,7 12,7 13,2 13,4 13,5 13,4 13,8 14,7 15,0 12,6 12,6 40 12,4 12,1 35 30 34,0 34,6 35,0 35,5 3
Slide 21: Udvikling i kreditsegment
Udvikling i kreditsegment Pct. 100% 90% 25% 80% 42% 57% 54% 70% 59% 59% 56% 60% 61% 60% 21,0% 60% 50% 17,5% 26,0% 40% 30% 24,7% 28,2% 33,9% 36,2% 38,8% 15,0% 34,6% 32,0% 32,2% 20% 36,0% 8,2% 10% 6,5% 17,0% 5,6% 4,8% 5,8% 4,9% 8,1% 6,8% 3,7% 4,1% 3,7% 3,0% 2,2% 2,5% 2,6% 2,6% 0% 2013 2015 2017 2018 2
Slide 22: Udvikling i nedskrivninger
Udvikling i nedskrivninger Reservationer i form af ledelsesmæssige skøn er sænket 37,9 mio. kr. siden ultimo 2023 og udgør samlet 140,5 mio. kr. pr. 31. december 2024, hvilket svarer til ca. 1,1 % Mio. kr. af sparekassens udlån. 80 70 60 50 40 30 24 20 14 10 13 10 11 8 10 5 0 0 -10 -1 -3 -2 -3 -20 -
Slide 23: Nøgletal
Nøgletal Udlån og garantidebitorer fordelt på brancher 2024 2023 2022 2021 2020 % % % % % Offentlige myndigheder 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Erhverv Landbrug, jagt, skovbrug og fiskeri 9,7 10,4 9,7 9,1 8,5 Industri og råstofudvinding 3,6 3,1 3,2 2,4 2,3 Energiforsyning 0,4 0,4 0,3 0,2 0,2 Bygge og anlæg 5,4
Slide 24: Årsrapport 2024
SPAREKASSEN SJALLAND-FYN
Sparekassen Sjælland-Fyn — FY2024 Earnings Presentation on 6ix