Umweltbank Ag · XETR:UBK
Umweltbank — 9M 2025 Earnings Presentation
47 slides from Umweltbank's earnings presentation, November 2025
Slide 1: Investorenpräsentation 9-Monatszahlen 2025 der UmweltBank AG
? UmweltBank Investorenprasentation 9-Monatszahlen 2025 der UmweltBank AG Fur die Zahlenangaben zum 30.09.2025 ist kein Testat vorgesehen.
Slide 2: Disclaimer
Disclaimer Fur die Zahlenangaben zum 30.09. 2025 ist kein Testat vorgesehen. Diese Présentation enthalt zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios (2025-2028). Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten und Fakten beziehen, sondern auf Annahmen und Schatz
Slide 3: Die UmweltBank setzt sich für ein nachhaltiges Finanzwesen ein
Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Griindung vor Uber 25 Jahren fiir ein nachhaltiges Finanzwesen und die griine Transformation der Gesellschaft ein. Vision Gemeinsam schaffen wir eine lebenswerte Welt fiir uns und kommende Generationen. Wir machen Geld griin Wir verbinden Okonomie und Okologie, i
Slide 4: Bedeutende strategische und operative Erfolge in 2025
UmweltBank AG mit bedeutenden strategischen und operativen Erfolgen in 2025 * UmweltBank AG erzielt positives Ergebnis vor Steuern in Hohe von 9,1 Mio. Euro in den ersten neun Monaten 2025 * Erfolgreiche Kapitalerhéhung mit einem Bruttoemissionserlés in Hohe von 20,6 Mio. Euro ° — Listing der Umwelt
Slide 5: Positives Ergebnis vor Steuern von 9,1 Mio. Euro
UmweltBank erzielt ein positives Ergebnis vor Steuern von 9,1 Mio. Euro. Prognose fiir das Ergebnis vor Steuern 2025 unverandert zwischen 5 Mio. Euro und 10 Mio. Euro. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung in Mio. Euro 39,2 5-10 3.6 -5,6 -85 [| 2022 2023 2024 2025e 9M 24 9,1 9M 25 Deutlicher An
Slide 6: Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite
Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite (v. St.) > 12% Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung * Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro * Anstieg der Kundeneinlagenum ~ 2,4 Mrd. Euro 80 * Deutlicher Ausbau des Produktspektrums fur Privatkunden mit Girokonto und attraktivem 60 Wertpapieran
Slide 7: Die letzten Monate bei der UmweltBank – #WarpSpeed
Die letzten 21 Monate bei der UmweltBank — #WarpSpeed Trustpilot- Score: Borsenstart 1,7/5,0 Rel h ‘ UmweltBank a aune Website Aktien -ETF > Trustpilot | 1. Halbjahr 2024 | 2. Halbjahr 2024 Beendigung der Tatigkeit des Sonderbeauftragten ‘ Einfihrung Girokonto 1. Halbjahr 2025 | Borsenstart UmweltBa
Slide 8: Frisches Design, optimierte Konditionen, digitale Werbeformate
Frisches Design, optimierte Konditionen und verstarkt digitale Werbeformate fiir unsere griinen Geldanlagen - #Let‘s get loud goon for Anlagebetrige bis 50.000 €. Bis zu 3,00 % Zinsen p. a. ZurAktion Ihre Basis fiir Wertpapiere Festgeld UmweltBank Depot v_ Feste Laufzeiten von 6 Monaten YY Online-Br
Slide 9: Neue Arbeitgebermarke der UmweltBank
Mit unserer neuen Arbeitgebermarke positionieren wir die UmweltBank als attraktive Arbeitgeberin DB umwc2on1 S Umetenont »Mein Job macht Sinn, weil .. wir ei Tonne sied, das Hireinouder da ist." e »MeinJob macht Si »Mein Job macht Sinn, weil case Projekte acleton Ttpoct schapten. iim 7 1B vmwetsont
Slide 10: Privatkundengeschäft
Privatkunden- geschaft Sophie-Carlotte 113 Berlin ©Klinkenberg Architekten
Slide 11: Solide Nachfrage im Privatkundengeschäft
Solide Nachfrage im Privatkundengeschaft in den ersten neun Monaten mit Zuwachs von rund 6.200 Nettoneukunden sowie 50 Mio. Euro Einlagenwachstum Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 880 687 43 210 620564 3,5 3,6 : [] - O L 23 24 9M 25e 23 24 9M 25e 23
Slide 12: Erfolgreiche Einführung des neuen Girokontos
Erfolgreiche Einfiihrung des neuen Girokontos. Gleichzeitig verfolgen wir unser streng nachhaltiges, ausgezeichnetes Geschaftsmodell und Produktportfolio weiter. * Mit der Einfiihrung des Girokontos erschlieBen wir ein enormes Neukundenpotenzial und erweitern deutlich die Cross-Selling- Méglichkeite
Slide 13: Zwei UmweltBank ETFs als Basisinvestment
Zwei UmweltBank ETFs als Basisinvestment Anlagestrategie AuM Auflagedatum Index Abbildung des Indexes Lfd. Kosten Nachhaltigkeit Global SDG Focus ISIN LU2679277744 Green & Social Bonds Euro ISIN LU3093383670 Aktien global (Industrie- und Schwellenlander), thesaurierend Anleihen Euro (Green & Social
Slide 14: Szenario 2028 Wachstumspfad im Privatkundengeschäft
Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad und hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschaft. Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 1 1 59 ' 5,5 ’ 1 1 ' 43 5,0 ' 500 ! 2.000 35! 1 380 1 1.600 25 1 ! 280 | ggo 1200 a5 1 210 687 620 ! 132 1 | '/ i
Slide 15: Firmenkundengeschäft
Firmenkunden- geschaft Burgerwind Fuchstal, Bayern ©UmweltBankAG
Slide 16: Rahmenbedingungen bieten enorme Wachstumschancen
Die Rahmenbedingungen kénnten fiir die UmweltBank nicht besser sein und bieten fiir einen langen Zeitraum enorme Wachstumschancen Erneuerbare Energien Nachhaltige Immobilien Grune Geldanlagen Der Ausbau der erneuerbaren Energien ist politisch gewollt und wird weiterhin massiv geférdert werden. In De
Slide 17: Firmenkundengeschäft mit selektivem Kredit-Neugeschäft
Firmenkundengeschaft mit weiter selektivem Kredit-Neugeschaft. Prognose des Brutto- Kreditneugeschafts gesenkt auf 200 — 250 Mio. Euro fiir 2025 Kreditvolumen in Mrd. Euro 3,7 3,4 32 23 24 9M 25 3,4 25e Brutto-Kreditneugeschaft in Mio. Euro 459 200- 250 250 115 73 23 24 Se 9M 9M 24 25 Im Kreditgesch
Slide 18: Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland
Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland Lander und Regionen Sonstige Bundeslander 18% Hessen 5% Sachsen 5% Schleswig- Bayern Holstein 25% 8% 100 % Deutschland Nieder- sachsen 7% Nordrhein-Westfalen Berlin 13% 9% Baden-Wiirttemberg 10% Sektoren Nachhaltige Immobilien 37% Solarenerg
Slide 19: Solides Kreditportfolio mit Verbesserung der Kreditratings
Solides, diversifiziertes Kreditportfolio der UmweltBank mit Verbesserung der Kreditratings Kreditportfolio (in Mio. €) Aufteilung Kreditportfolio nach Rating (in %) 1.400 60 1.200 1.000 50 800 40 600 30 400 20 200 10 0 || Solarenergie Windenergie Nachhaltige Sonstige Projekte 0 Immobilien (ua. Aval
Slide 20: Finanzierung der grünen Transformation voranbringen
Wir treiben weiterhin die Finanzierung der griinen Transformation unserer Wirtschaft voran und stellen uns dafiir zukunftsfahig auf. Collegium - Birgerwindpark Academicum, Fuchstal, Heidelberg Philipp Garschke Solarpark Dippoldiswalde, Sachsen ©Sabowind Service GmbH 20
Slide 21: Szenario 2028: Kreditvolumen und Neukreditgeschäft
Szenario 2028: Fur den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporar stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschafts. 3,7 23 Kreditvolumen 3,4 24 Ist in Mrd. Euro 34 3:5 25 26 Szenario 4,0 37 | 27-28 Brutto-Kreditneugeschaft 459 23 250 24 Ist + Diegri
Slide 22: o =) WV) © @ a —
o =) WV) © @ a —
Slide 23: Zinsänderungsrisiko deutlich reduziert
Die UmweltBank hat ihr Zinsanderungsrisiko im Vergleich zum Vorjahr deutlich reduziert. Barwertiges Zinsanderungsrisiko gem. IRRBB-Leitlinie Barwertanderung in TEUR 2024 Parallel-Shift aufwarts (+200bps) -38.403 -10.280 Parallel-Shift abwarts (-200bps) 37.538 13.154 Szenarien zum Stichtag Stand 31.1
Slide 24: Margenverbesserung im Szenario 2025
Einlagenzufliisse im Neubestand und hdhere Zinsmarge in den Eigenanlagen fiihren zu einer Margenverbesserung im dargestellten Szenario 2025 auf ~ 9Obps. . Szenario Schematische Darstellung @2024 2025 in Mio. € in bps in Mio. € in bps ais TEnIEG =~ Nar saceucaue) 1.200 100-130 bps 2400 100-120 bps Fr
Slide 25: Investmentportfolio und Treasury-Wiederanlage
Investmentportfolio auf 700 Mio. Euro reduziert. Sukzessive Wiederanlage mit diversifizierter Ausrichtung des Treasury-Portfolios zur Steigerung des Zinsergebnisses geplant. Anlageklasse 34% AAA AA A 1% Sonstige Falligkeit 32% 27% isi: 3 & oe Lander Sonstige 16% Osterreich 10% Frank- reich 10% Finnl
Slide 26: Ertrags- und Aufwandsplanung
Ertrags- und Aufwandsplanung
Slide 27: Zins- und Provisionsergebnis deutlich über Vorjahr
Zins- und Provisionsergebnis deutlich ber Vorjahresniveau. Finanzergebnis durch Gewinnausschittung einer Tochtergesellschaft gepragt. Zinsergebnis Finanzergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 60-65 Mn ann 450 433 ot? 8° us 91 28,8 ’ 55 5,3 3,1 26 | 23. 24 2be
Slide 28: Szenario 2028: Steigendes Zinsergebnis
Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 120 30 100 20 80 60 10 40 0 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 * Das Zinsergebnis soll von einem deutlichen Einlagenwachst
Slide 29: Personalaufwand auf Vorjahresniveau
Personalaufwand auf Vorjahresniveau. Weiterhin Rickgang beim Verwaltungsaufwand im Vergleich zum Vorjahr angestrebt. Personalaufwand in Mio. Euro 29 25,6 26,1 a 2 23 24S 9M 9M 24. 25 Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 40,6 38 Der Personalaufwand lag in den ersten 9 Monaten 2025 auf Vorjahresniv
Slide 30: Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025
Die angestrebte Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025 kann voraussichtlich erreicht werden. Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 4 0.6 38 31,5 24 23. 24 = 25e 9M 24 9M 25 Anderer Verwaltungsaufwand i mE 2023 2024 9M2025 2025e IT-Aufwand 1, 9,1 7 9 Marketingaufwand 25 8,7 6 9 Sonstiger Verwalt
Slide 31: Effizienzprogramm konsequent fortsetzen
Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz erganzt werden. * In 2025 werden folgende Themen weiter verfolgt. Effizienz * Nach dem erfolgreichen Wechsel des Ziele 2025 - 2028 Kernbanksystems gilt es nun, dessen volles
Slide 32: Geschäftsbericht 2024 – Atruvia
• • • • • *Geschäftsbericht 2024 – Atruvia
Slide 33: Szenario 2028: Mitarbeitende und Personalaufwand
Szenario 2028: Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. 291 23 Mitarbeitende (Jahresende, FTE) 31 24 Ist 350 350 340 340 25e 26 Szenario 27 28 25,6 23 Personalaufwand 26,1 2
Slide 34: Szenario 2028: Verwaltungsaufwand
Szenario 2028: Riickgang des Verwaltungsaufwands in 2025 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der Einfllhrung des Girokontos. 31,5 23 Anderer Verwaltungsaufwand 40,6 24 Ist in Mio. Euro 48 44 38 38 25e 26 27 28 Szenario lever eovalumesauiwand 2023 2024 2025e 2026 2027 2
Slide 35: Kapitalplanung
Kapitalplanung
Slide 36: Gesamtkapitalquote von 16,2 % per 30.09.2025
Die Bank konnte eine Gesamtkapitalquote von 16,2 % per 30.09.2025 erreichen. Eigenmittel in% Gesamtkapitalquote 80 s7 56 C4 62 158 57 159g, 160 en ee ‘20 » 2 32 12,0 5] 10.0 55 33 34 33 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 2022 2023 2024 9M 25 Eigenmittelempfehlung (P2G- Zuschlag) Kapitalpuffer 2025e 2026 2027 2028
Slide 37: Kapitalanforderungen der UmweltBank AG
Kapitalanforderungen der UmweltBank AG Ubersicht der aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen, unterteilt nach Kapitalbestandteilen Kapitalanforderungen (30.09.2025) CET1 ATI Tier 2 Gesamt Mindestquote Eigenmittel 4,50 % 1,50 % 2,00 % 8,00 % Zusatzliche Kapitalanforderungen 1,80 % 0,60 % 0,80 % 3,2
Slide 38: Ausblick
Slide 39: Wachstumskurs bis 2028 steigert die Rentabilität
Die UmweltBank plant ihren Wachstumskurs fortzusetzen: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilitat des Unternehmens steigern. 212% Eigenkapitalrendite (vor Steuern) 500.000 5,9 Mrd. Kundinnen Euro <60% und Privatkunden- Cost-Income-Ratio Kunden einlagen 39
Slide 40: Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank
Griinde fiir ein nachhaltiges Investmentin die UmweltBank Starke Marke fiir nachhaltiges Banking Die UmweltBank profitiert vom gesellschaftlichen Trend hin zur Nachhaltigkeit und kombiniert Okonomie & Okologie. Fokussierte Wachstums- Strategie Starkes Wachstum bereits im Transformationsjahr. Mit neu
Slide 41: Anhang
Anhang Zahlen zum 30.09.2025
Slide 42: Allgemeine Zahlen der UmweltBank AG
Allgemeine Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 9M 2024 Geschaftsvolumen Mio. EUR 6.451 6.602 6.119 6.364 Bilanzsumme Mio. EUR 5.928 5.981 5.688 6.071 Kundeneinlagen Mio. EUR 2.954 3.176 2.854 3.666 Umweltkredite (inkl. offener Zusagen) Mio. EUR 3.543 3.703 3.722 3.463 Neukredit
Slide 43: Zahlen der UmweltBank AG - Risikokennzahlen
Zahlen der UmweltBank AG - Risikokennzahlen 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 9M 2024 Eigenmittel, aufsichtlich Mio. EUR 427 504 524 522 davon: Erganzungskapital (Tier 2) Mio. EUR 110 mM 110 107 davon: Kernkapital (T1) Mio. EUR 317 393 414 416 davon: zusatzliches Kernkapital (AT1) Mio. EUR 27 26 26 2
Slide 44: Zahlen der UmweltBank AG – Erträge und Aufwände
Zahlen der UmweltBank AG — Ertrage und Aufwande 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 9M 2024 Zinsergebnis TEUR 63.238 58.791 41.106 28.780 Finanzergebnis TEUR 2.965 24.829 -2.641 18.060 Risikovorsorge (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR -3.263 -9.291 4.509 352 Bewertungsergebnis (Aufwand (-) / Ertrag (+)) T
Slide 45: Zahlen der UmweltBank - Überblick
Zahlen der UmweltBank - Uberblick Geschaftsvolumen (in Mio. Euro)* 6.451 6.602 6.504 6.367 69 21 22 23 24 9M 25 Umweltkredite (in Mio. Euro) 3.543 3.703 3.722 3.457 3.203 21 22 23 24 9M 25 Volumen in aufgelegten UmweltBank-Fonds (in Mio. Euro) 259 tt 151 152 100 21 22 23 24 9M 25 Kundeneinlagen (in
Slide 46: Zahlen der UmweltBank – Gewinn- und Verlustrechnung
Zahlen der UmweltBank — Gewinn- und Verlustrechnung Operative Ertrage (in Mio. Euro)* 90,9 757 62,6 476 21 22 23 24 Ergebnis vor Steuern (in Mio. Euro) 38,1 39,2 “56 -85 21 22 23 24 80-90 25e 25e Risikovorsorgeergebnis (in Mio. Euro) 4s “33 38 |] -9,3 10-15 21 22 23 24 25e Jahresiiberschuss (in Mio.
Slide 47: Zahlen der UmweltBank – Weitere Kennzahlen
Zahlen der UmweltBank — Weitere Kennzahlen Cost-Income-Ratio (in %) 1m 109 85 69 48 [ 21 22 23 24 9M 25 Liquiditatsdeckungsquote LCR (in %) 976 1.024 21 22 Zinsiiberschuss / Bilanzsumme (in %) uw 10 09 07 OF 21 22 23 24. 9M 25 Strukturelle Liquiditatsquote — NSFR (in %) 231 213 130 n9 125 lL 21 22 2