Slide 1: 平成27年度中間期 決算説明資料
平成 27 年度中間期 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 平成 27 年度中間期決算のポイント １．総括 単 ······ 1 ２．損益の状況 単 ······ 2 ３．資産・負債の状況 単 ······ 3 ４．資産の健全性 単 ······ 5 ５．27 年度通期業績見通し 単・連 ······ 6 Ⅱ 平成 27 年度中間期決算の概況 １．損益の状況 単・連 ······ 7 ２．業務純益 単 ······ 9 ３．利鞘 単 ······ 9 ４．ＲＯＥ 単 ······ 9 ５．有価証券関係損益 単 ······ 10 ６．特別損益 単 ······ 10 ７．退職給付関連 単 ······ 10 ８．有価証券の評価損益
Slide 3: 平成27年度中間期決算のポイント 総括
Ⅰ 平成 27 年度中間期決算のポイント １．総 括 ○ 業務純益は前年同期比２億円減少の２０４億円、経常利益は同７億円増加の２１６億円、 中間純利益は同１２億円増加の１４８億円となりました。いずれも、前回公表の水準を上回 っております。 ○ 自己資本比率は、連結１２．６９％、単体１２．１３％となりました。 ○ 貸出金末残は、前年度末比１，１９８億円増加の５兆７，７６２億円、預金末残は、 同５４９億円増加の７兆７，８３６億円となりました。 ○ 金融再生法の開示債権額は、前年度末比３４億円減少の１,１１６億円となりました。 （１）損益の概要 （単位：億円） 27年度中間期 26年度中間期 26年
Slide 4: 損益の状況
２．損益の状況 ○ 預り資産販売を中心とする役務取引等利益は増加しましたが、貸出金利回りの低下による 資金利益の減少を主因に、業務純益は前年同期比で減益となりました。 ○ 但し、株式等関係損益が増加したことから、経常利益は前年同期比７億円増加の２１６億 円となりました。この結果、中間純利益は前年同期比１２億円増加の１４８億円となりま した。 【単体損益の状況】 （単位：億円） 27年度中間期 26年度中間期 26年度中間期比 増減率 公表比 業務粗利益 555 553 2 0.43% 資金利益 456 462 △6 役務取引等利益 74 68 5 その他業務利益 23 19 3 （うち国債等債
Slide 5: 資産・負債の状況 貸出金・預金
３．資産・負債の状況 （１）貸出金 ○ 住宅取得ニーズや、医療・福祉、新エネルギーなどの成長分野への積極的な取組みから、 個人、法人ともに貸出金残高が増加し、総貸出金は前年度末比１，１９８億円増加の ５兆７，７６２億円となりました。 【人格別貸出金残高の状況】 （単位：億円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 個人 14,914 537 1,095 14,377 13,819 法人 33,853 517 930 33,336 32,923 公共 8,089 102 140 7,987 7,948 円貨貸出金計 56,857 1,156 2,166 55,
Slide 6: 預り資産
（３） 預り資産 ○ 預り資産の残高は、国内の低金利環境を背景とした国債等の減少、株式市場の下落による投 資信託の減少により、前年度末比３３３億円減少の１兆５５６億円となりました。 ○ 預り資産の販売額は、外貨預金や金融商品仲介等を中心に前年同期比６８８億円増加し、 ３,１９１億円となりました。これにより、販売手数料は前年同期比３億円増加の４０億円と なりました。 【預り資産残高】 （単位：億円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 10,556 △333 △212 10,890 10,768 投資信託 3,612 △114 240 3,727 3,371
Slide 7: 有価証券・資産の健全性
（４） 有価証券 ○ 有価証券の残高は、国債を中心とする国内債券が減少しましたが、外国債券や投資信託等が 増加し、全体で前年度末比３９５億円増加の２兆５，４８５億円となりました。 ○ その他有価証券の評価損益は、株式相場の下落により、株式や投資信託等の評価益が減少し たことから、前年度末比３７０億円減少の１，９５５億円の評価益となりました。 【有価証券ポートフォリオの状況（簿価）】 （単位：億円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 国内債券 17,357 △489 △2,265 17,846 19,622 国債 11,120 △442 △1,706 11
Slide 8: 開示債権に対する保全率・通期業績見通し
○ 危険債権以下の金融再生法開示債権に対する保全率※は９０．５３％。また、要管理債権を含 む全体の保全率は７８．２３％と、資産の健全性は引続き高い水準にあります。 ※ 開示債権残高に対する担保･保証等及び貸倒引当金の割合 【開示債権に対する保全率】 （単位：億円） 破産更正債権 【部分直接償却後】 およびこれら 危険債権 小 計 要管理債権 合 計 に準ずる債権 開示債権残高 （Ａ） 56 772 828 287 1,116 担保保証等による保全額 （Ｂ） 56 473 529 70 600 非保全額 （Ｃ）＝（Ａ）－（Ｂ） 0 299 299 216 515 貸倒引当金 （Ｄ） 0 220
Slide 9: 損益の状況【単体】
Ⅱ 平成 27 年度中間期決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 業 務 粗 利 益 55,582 238 55,343 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 54,196 453 53,742 国内業務粗利益 51,874 △ 150 52,024 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 50,332 △ 215 50,547 資金利益 42,510 △ 985 43,496 役務取引等利益 7,399 559 6,839 特定取引利益 248 △ 7 256 その他業務利益 1,715 283 1,432 （うち国債等債券損益(5勘定尻)
Slide 10: 損益の状況【連結】
【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 連結粗利益 58,695 923 57,772 資金利益 45,537 △ 614 46,151 役務取引等利益 9,719 774 8,944 特定取引利益 1,133 397 735 その他業務利益 2,305 364 1,941 営業経費 36,177 △ 993 37,171 与信関係費用 3,221 2,213 1,008 貸出金償却 2,748 1,026 1,722 個別貸倒引当金繰入額 1,052 △ 975 2,027 一般貸倒引当金繰入額 31 1,590 △ 1,559 その
Slide 11: 業務純益・利鞘・ROE【単体】
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 20,490 1,226 19,264 職員一人当たり（千円） 5,951 311 5,639 (2) 業 務 純 益 20,474 △ 238 20,713 職員一人当たり（千円） 5,946 △ 116 6,063 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 (1) 資金運用利回 (A) 1.12 △ 0.04 1.16 (ｲ) 貸出金利回 1.15 △
Slide 12: 有価証券関係損益・特別損益・退職給付関連
５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 国債等債券損益 1,386 △ 214 1,600 売 却 益 2,118 395 1,723 償 還 益 24 21 3 売 却 損 755 630 125 償 還 損 － － － 償 却 － － － （単位：百万円） 株式等関係損益 2,944 775 2,169 売 却 益 3,574 1,324 2,249 売 却 損 629 549 79 償 却 － △ 0 0 ６．特別損益【単体】 （単位：百万円） 27年中間期 26年中間期 26年中間期比 特別利益 79 △ 28 107 固定資産処分益
Slide 13: 有価証券の評価損益
８．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （２）評価損益 【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 26年9月末 評価損益 評価損益 26年9月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 283 44 296 12 238 249 11 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 195,571 30,232 201,206 5,634 165,339 167,765 2,425 株式 12
Slide 14: 自己資本比率（国内基準）
９．自己資本比率（国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 (1)自己資本比率 (4)÷(5) 12.69 0.29 △ 0.06 12.40 12.75 (2)コア資本に係る基礎項目の額 461,957 12,475 16,533 449,482 445,423 (3)コア資本に係る調整項目の額 11,859 △ 1,818 3,956 13,678 7,903 (4)自己資本の額 (2)－(3) 450,097 14,294 12,577 435,803 437,520 (5)リスク・アセットの額 3,544,29
Slide 15: 貸出金等の状況 リスク管理債権の状況
Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却：実施しております。 未収利息不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は、全額を不計上としております。 【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 リ 破綻先債権額 888 △ 361 △ 539 1,249 1,427 ス ク 延滞債権額 81,842 △ 4,941 △ 12,677 86,783 94,519 管 ３カ月以上延滞債権額 1,259 779 55 479 1,203 理 債 貸出条件緩和債権額 27,458 1,105 3,
Slide 16: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金等の状況
２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 111,448 △ 3,418 △ 9,798 114,866 121,247 製造業 25,433 708 595 24,724 24,837 農業・林業 800 △ 161 △ 326 962 1,127 漁業 44 △ 11 △ 13 56 57 鉱業・採石業・砂利採取業 － － － － － 建設業 9,659 △ 480 △ 5,274 10,139 14,933 電気・ガス・熱供給・水道業 4 △ 0 △ 3 5 7
Slide 17: リスク管理債権に対する引当率
４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 貸倒引当金 (A) 36,759 68 △ 3,348 36,690 40,108 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 111,448 △ 3,418 △ 9,798 114,866 121,247 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 32.98 1.04 △ 0.09 31.94 33.07 引当率 (部分直接償却前) 41.21 1.32 0.47 39.89 40.74 【連結】 （単位：百万円，％） 27年9月
Slide 18: 金融再生法開示債権・保全状況
５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 5,630 △ 1,403 △ 1,921 7,033 7,551 危険債権 77,253 △ 3,911 △ 11,290 81,165 88,543 要管理債権 28,717 1,884 3,418 26,833 25,299 小 計 (A) 111,601 △ 3,430 △ 9,793 115,031 121,394 正常債権 5,708,940 126,166 260,258 5,582,773 5,448,682 合 計
Slide 19: 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係
７．金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 8 (△5) 破産更生債権及び 8 (△5) 8 (△5) これらに準ずる債権 実質破綻先債権 56 (△19) 実質破綻先債権 47 (△13) 47 (△13) 延滞債権 破綻懸念先債権 危険債権 818 772 772 (△126) (△112) (△112) ３ヵ月以上延滞債権 要管理債権 12 (0) 287 貸出条件緩和債権 要管理先債権 (34) 274 404 (33) 要注意先債権 (46) 小 計 合 計
Slide 20: 業種別貸出状況等
８．業種別貸出状況等 （１）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 5,776,226 119,818 249,996 5,656,407 5,526,229 製造業 736,757 3,721 △ 22,279 733,035 759,036 農業・林業 15,725 △ 124 452 15,849 15,272 漁業 5,401 1,742 1,952 3,658 3,449 鉱業・採石業・砂利採取業 7,313 △ 10,515 △ 10,360 17,829 17,673
Slide 21: 国別貸出状況等・預金貸出金の残高
９．国別貸出状況等 （１）特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 （２）アジア向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 27年9月末 27年3月末 26年9月末 27年3月末比 26年9月末比 香港 179 179 179 － － （うちリスク管理債権） － － － － － タイ 1,814 1,664 1,814 150 － （うちリスク管理債権） － － － － － インドネシア 1,199 △ 2 1,199 1,201 － （うちリスク管理債権） － － － － － インド 884 △ 1 737 885 147 （うちリスク管理債権） － － － － － ベトナム 1,317 1,3