Minami-nippon Bank Ltd. · FSE:8554
Minami-nippon Bank — FY2014 Earnings Presentation
18 slides from Minami-nippon Bank's earnings presentation, May 12, 2015
Slide 1: F273 AREA A ]
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Slide 2: 目次
目 次 Ⅰ 平成27年３月期決算のダイジェスト 1. 損益の状況 単体 -------------- 2 2. 資産・負債の状況 （1）貸出金 単体 -------------- 3 （2）預金 単体 -------------- 3 （3）有価証券 単体 -------------- 4 3. 預り資産の状況 単体 -------------- 4 4. 不良債権の状況 単体 -------------- 5 5. 自己資本比率の状況 単体 -------------- 5 Ⅱ 平成27年３月期決算の概況 1. 損益状況（単体） 単体 -------------- 6 2. 損益状況（連結）
Slide 3: 平成27年３月期決算のダイジェスト 損益の状況（単体）
Ⅰ．平成27年３月期決算のダイジェスト １．損益の状況（単体） ○コア業務粗利益 貸出金利回りの低下により貸出金利息が減少しましたが、預金利息等の資金調達費用の減少により コア業務粗利益は前期比２億13百万円増加し143億41百万円となりました。 ○コア業務純益 コア業務純益については、資金利益が前期比１億42百万円増加したことなどから、１億18百万円増加の 43億47百万円となりました。 ○経常利益・当期純利益 経常利益は、与信関係費用の減少等により前期比５億72百万円増加の35億34百万円となりました。 一方、当期純利益については、退職給付信託設定益を16億94百万円計上しましたが、税制改
Slide 4: 資産・負債の状況（単体）貸出金・預金
２．資産・負債の状況（単体） （1）貸出金 貸出金（期末残高）は、鹿児島県内中小企業貸出及び住宅ローンの増加により26年3月末比 176億33百万円増 加し5,601億53百万円となりました。また、貸出金（平均残高）につきましても26年3月末比 182億88百万円増加し、 5,466億95百万円となりました。 （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 貸 出 金 （ 期 末 残 高 ） 560,153 17,633 9,893 542,520 550,260 中 小 企 業 貸 出 338,306 14,199 7,267 324,107 33
Slide 5: 有価証券（単体）・預り資産の状況
（3）有価証券（単体） 有価証券は、26年3月末比67億20百万円増加し、1,055億92百万円となりました。 その他有価証券評価差額は、26年3月末比 22億53百万円増加し、77億44百万円の評価益となりました。 ○有価証券残高 （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 国 債 52,318 △ 464 △ 1,485 52,782 53,803 地 方 債 4,841 3,931 2,419 910 2,422 社 債 16,200 △ 234 96 16,434 16,104 株 式 12,175 △ 1,119 △ 1,418 13,
Slide 6: 不良債権の状況・自己資本比率の状況（単体）
４．不良債権の状況（単体） 27年3月末の金融再生法開示債権は、26年3月末比 17億32百万円減少し、373億56百万円となりました。 なお、77.79％にあたる290億59百万円については担保・保証や貸倒引当金で保全を行っております。 部分直接償却を実施した場合の開示債権比率は5.92%となります。 ＜部分直接償却前＞ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 金 融 再 生 法 開 示 債 権 37,356 △ 1,732 △ 586 39,088 37,942 破 産 更 生 等 債 権 7,781 △ 3,043 △ 2,590 10
Slide 7: 平成27年３月期決算の概況 損益状況［単体］
Ⅱ 平成27年３月期決算の概況 1.損益状況[単体] (単位：百万円） 27年3月期 26年3月期 26年3月期比 業 務 粗 利 益 14,648 △ 17 14,665 （ 除 く 国 債 等 債 券 損 益 ） 14,341 213 14,128 国 内 業 務 粗 利 益 14,561 △ 10 14,571 資 金 利 益 14,094 134 13,960 役 務 取 引 等 利 益 153 81 72 そ の 他 業 務 利 益 314 △ 224 538 （ う ち 国 債 等 債 券 損 益 ） 313 △ 225 538 国 際 業 務 粗 利 益 87 △ 6 93 資
Slide 8: 損益状況［連結］
2.損益状況[連結] (単位：百万円） 27年3月期 26年3月期 26年3月期比 連 結 業 務 粗 利 益 15,807 31 15,776 資 金 利 益 15,341 188 15,153 役 務 取 引 等 利 益 154 84 70 そ の 他 業 務 利 益 312 △ 239 551 営 業 経 費 11,569 △ 49 11,618 貸 倒 償 却 引 当 費 用 1,238 △ 1,484 2,722 貸 出 金 償 却 － － － 個 別 貸 倒 引 当 金 純 繰 入 額 1,243 △ 111 1,354 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 242 △ 1,
Slide 9: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
3.業務純益［単体］ (単位：百万円） 27年3月期 26年3月期 26年3月期比 業 務 純 益 （ 一 般 貸 倒 繰 入 前 ） 4,655 △ 111 4,766 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 7,218 △ 160 7,378 業 務 純 益 4,905 1,269 3,636 職 員 一 人 当 た り （ 千 円 ） 7,605 1,976 5,629 4.利鞘[単体] （単位：％） 27年3月期 26年3月期 26年3月期比 資 金 運 用 利 回 (A) 2.09 △ 0.06 2.15 貸 出 金 利 回 2.43 △ 0.08 2.51 有 価 証 券 利
Slide 10: 自己資本比率・ＲＯＥ
6.自己資本比率 ［単体］ （単位：百万円 ％） 27年3月期 26年3月期 26年9月期 26年3月期比 26年9月期比 1.自己資本比率 8.57 △ 0.19 △ 0.25 8.76 8.82 2.単体における自己資本の額 40,229 502 △ 373 39,727 40,602 3.リスク・アセットの額 469,183 15,671 9,117 453,512 460,066 4.単体所要自己資本額 18,767 627 365 18,140 18,402 ［連結］ （単位：百万円 ％） 27年3月期 26年3月期 26年9月期 26年3月期比 26年9月期比 1.自己資本比率 8
Slide 11: 貸出金等の状況 リスク管理債権の状況
Ⅲ 貸出金等の状況 1.リスク管理債権の状況 部分直接償却は実施しておりません。 ［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 リ 破 綻 先 債 権 2,153 △ 265 △ 1,661 2,418 3,814 ス 延 滞 債 権 24,410 △ 2,513 △ 843 26,923 25,253 ク 管 ３ ｶ 月 以 上 延 滞 債 権 － － － － － 理 債 貸 出 条 件 緩 和 債 権 10,548 897 1,827 9,651 8,721 権 合 計 37,112 △ 1,881 △ 676 38,993 37,7
Slide 12: 貸倒引当金等の状況
2.貸倒引当金等の状況 ［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 貸 倒 引 当 金 11,752 △ 1,575 △ 1,244 13,327 12,996 一 般 貸 倒 引 当 金 3,778 △ 249 190 4,027 3,588 個 別 貸 倒 引 当 金 7,974 △ 1,326 △ 1,434 9,300 9,408 特定海外債権引当勘定 － － － － － ［連結］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 貸 倒 引 当 金 11,970 △ 1,544 △ 1
Slide 13: 金融再生法開示債権・保全状況
4.金融再生法開示債権 ［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,781 △ 3,043 △ 2,590 10,824 10,371 危 険 債 権 19,026 415 176 18,611 18,850 要 管 理 債 権 10,548 897 1,827 9,651 8,721 合 計（Ａ） 37,356 △ 1,732 △ 586 39,088 37,942 正 常 債 権 528,306 19,405 10,761 508,901 517,545 総 与 信（Ｂ） 565,663 17
Slide 14: 個別貸倒引当金対象債権の状況・自己査定結果
6.個別貸倒引当金対象債権の状況 ［単体］ 27年3月末 （単位：百万円 %） 金融再生法における区分 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 計 自己査定区分 破綻先債権 実質破綻先債権 破綻懸念先債権 総与信残高(A) 2,164 5,617 19,026 26,808 担保等による保全額(B) 595 2,802 11,980 15,378 回収懸念額(C)＝(A)-(B) 1,569 2,814 7,046 11,429 個別貸倒引当金等残高(D) 1,569 2,814 3,591 7,974 引当率(D)/(C) 100.00 100.00 50.97 69.77 ［単体］
Slide 15: 不良債権関連
8.不良債権関連 （1）債務者区分ごとの引当額と引当率［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 引当率 引当額 引当率 引当額 破 綻 先 債 権 未保全部分の100% 1,569 未保全部分の100% 1,803 実 質 破 綻 先 債 権 未保全部分の100% 2,814 未保全部分の100% 4,473 破 綻 懸 念 先 債 権 未保全部分の50.97% 3,591 未保全部分の50% 3,024 要 管 理 債 権 債権額の25.33% 2,898 債権額の25.33% 2,625 そ の 他 要 注 意 債 権 債権額の0.53% 645 債権額の0.73% 1,10
Slide 16: 業種別貸出状況等
9.業種別貸出状況等 （1）業種別貸出金［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 貸 出 金 合 計 560,153 17,633 9,893 542,520 550,260 製 造 業 26,163 △ 687 △ 1,547 26,850 27,710 農 業 、 林 業 4,040 △ 436 95 4,476 3,945 漁 業 3,667 △ 219 36 3,886 3,631 鉱業、採石業、砂利採取業 16 △ 1 0 17 16 建 設 業 35,943 501 274 35,442 35,669 電気、ガス、熱供給、
Slide 17: 預金・貸出金の残高等・その他
10.預金・貸出金の残高等 （1）預金、貸出金の残高・平残［単体］ （単位：百万円） 27年3月末 26年3月末 26年9月末 26年3月末比 26年9月末比 （末 残） 700,934 25,518 15,912 675,416 685,022 預 金 （平 残） 678,925 20,438 6,011 658,487 672,914 （末 残） 560,153 17,633 9,893 542,520 550,260 貸 出 金 （平 残） 546,695 18,288 6,168 528,407 540,527 （2）預金の種類別内訳（平均残高）［単体］ （単位：百万円） 27年3月末
Slide 18: 有価証券の評価損益［連結］
3.有価証券の評価損益［連結］ （1）満期保有目的の債券で時価のあるもの （単位：百万円） 平成27年3月末 平成26年3月末 平成26年9月末 中間 連結貸借対 連結貸借対 時価 差額 時価 差額 連結貸借対 時価 差額 照表計上額 照表計上額 照表計上額 社 債 1,061 1,051 △ 10 1,322 1,309 △ 13 964 948 △ 16 そ の 他 1,100 1,121 21 1,300 1,288 △ 11 1,300 1,333 33 合 計 2,161 2,173 11 2,622 2,598 △ 24 2,264 2,281 16 （2）その他有価証券で時価のあ