Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2013 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2014
Slide 1: 平成26年3月期 決算説明資料
平成26年3月期（平成25年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成26年3月期（平成25年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成26年3月期（平成25年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 Ⅰ． 平成26年3月期（平成25年度）決算ダイジェスト ○ 増収増益 経常収益は、255億20百万円（前期比2.5％増）、経常利益は、35億５百万円（前期比 8.2％増）、当期純利益は、19億99百万円（前期比9.6％増）と、いずれも前期を上回る結 果となりました。 ○ 貸出金、預金ともに増加 貸出金は、平残１兆54億円（前期比218億円増加）、末残１兆364億円（前期比190億円増 加）、預金は、平残１兆3,029億円（前期比234億円増加）、末残１兆3,823億円（前期比 318億円増加）となりました。 １． 損益の状況 【主要計数（単体）
Slide 4: 経常利益・当期純利益
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 26年3月期 25年3月期 25年3月期比 臨時損益 △686 1,235 △1,921 うち不良債権処理額 ② 2,679 1,106 1,573 うち株式等関係損益 1,687 2,041 △353 株式等売却益 1,846 1,454 391 株式等売却損 158 △587 745 株式等償却 － － － 経常利益 3,505 266 3,238 特別損益 △16 90 △107 うち固定資産処分損益 △1 1 △2 うち減損損失 15 △89 104 税引前当期純利益 3,488 357 3,
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金等
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ２．預金・貸出金の状況 ＜預金等＞ （単位：百万円） 26 年 3 月末 25年9月末 25年3月末 25年9月末比 25年3月末比 預金等残高 1,382,325 62,082 △9 1,320,243 1,382,335 4.7％ △0.0％ 預金 1,382,325 62,082 31,890 1,320,243 1,350,435 4.7％ 2.3％ 預金等平残 1,310,769 2,826 14,276 1,307,943 1,296,493 0.2％ 1.1％ 預金 1,302,985 △2,123 23,457 1,305,10
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 26年3月末 25年9月末 25年3月末 25年9月末比 25年3月末比 貸出金残高 1,036,413 20,815 19,012 1,015,597 1,017,400 2.0％ 1.8％ うち消費者ローン 298,837 1,667 1,811 297,170 297,025 0.5％ 0.6％ 貸出金平残 1,005,488 4,503 21,837 1,000,985 983,650 0.4％ 2.2％ うち消費者ローン 295,909 △51 5,759 295,961 290,149 △0.0％ 1.
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 当行は、自己資本比率規制（第１の柱）に関する告示（平成18年金融庁告示第19号）の一部改正に伴 い、平成26年３月より、バーゼルⅢ国内基準による自己資本比率を算出しております。 連結自己資本比率は、11.93％、単体自己資本比率は、11.57％となり、国内基準行に求められる４％ を大きく上回っております。 （単位：百万円） 26年3月末 連結 単体 自己資本比率 11.93％ 11.57％ 自己資本 90,845 87,049 うちコア資本に係る基礎項目 90,845 87,049 リスクアセッ
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 27年3月期（予想） 26年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 14,400 28,300 30,265 △6.5％ 経常利益 2,100 3,800 3,660 3.8％ 当期（中間）純利益 1,300 2,200 2,077 5.9％ [ 単体 ] （単位：百万円） 27年3月期（予想） 26年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 12,000 23,500 25,5
Slide 9: 決算の概況 損益状況 単体
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 Ⅱ． 平成26年3月期（平成25年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 26年3月期 25年3月期 25年3月期比 業務粗利益 20,811 △1,049 21,860 （除く国債等債券損益） 19,439 △137 19,576 国内業務粗利益 19,172 △1,627 20,800 （除く国債等債券損益） 17,965 △722 18,688 資金利益 15,728 △685 16,413 役務取引等利益 2,238 △35 2,274 その他業務利益 1,206 △906 2,112 （うち国債等債券損益） 1
Slide 10: 損益状況 連結
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 26年3月期 25年3月期 25年3月期比 連結粗利益 21,830 △1,049 22,880 資金利益 17,155 △167 17,323 役務取引等利益 3,354 △32 3,386 その他業務利益 1,320 △849 2,169 経費（除く臨時処理分） 17,335 127 17,208 貸倒償却引当費用 2,817 1,038 1,779 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 2,585 1,025 1,560 一般貸倒引当金繰入額 △69 △162 93 債権売却損 34 34 － その
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 26年3月期 25年3月期 25年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 4,163 △1,093 5,257 職員１人当り（千円） 4,066 △1,154 5,220 （２）業務純益 4,191 △969 5,160 職員１人当り（千円） 4,093 △1,031 5,124 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位： ％ ） 26年3月期 25年3月期 25年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.33 △0.04 1.37 （イ） 貸出金利回 （a） 1.48 △0.12 1.60 （ロ）
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 26年3月末 25年3月末 評価損益 評価損益 25年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 5,065 △2,302 5,227 162 7,367 7,489 122 株式 2,433 △501 2,505 72 2,934 3,032 97 債券 1,550 △1,326 1,586 35 2,877 2,879 2 国債 1,085 △440 1,096 10 1,525 1,526 0 地方債 56 △540 78 21 596 597 0 社債 408 △3
Slide 13: 自己資本比率・ROE
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） （単位：百万円） 26年3月末 連結 単体 （１）自己資本比率 11.93％ 11.57％ （２）コア資本に係る基礎項目 90,845 87,049 うち劣後特約付社債 18,000 18,000 （３）コア資本に係る調整項目 － － （４）自己資本（２）-（３） 90,845 87,049 （５）リスクアセット 761,261 751,985 [ 参考 ]平成25年3月末の開示内容（バーゼルⅡ） （単位：百万円） 25年3月末 連結 単体 （１）自己資本比率 10.51％ 10.10％ うちTierⅠ比率 9.1
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成26年3月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 26 27 21 5 － － 権及びこれ 破綻先債権 <9> <10> (0) (17) らに準ずる 債権 53
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 （リスク管理債権） 25 年 9 月末比 25 年 3 月末比 破綻先債権額 2,698 47 96 2,651 2,602 延滞債権額 23,406 △615 △2,881 24,021 26,287 ３カ月以上延滞債権額 586 △703 △253 1,290 840 貸出条件緩和債権額 5,195 1,816 1,553 3,379 3,642 合計 31,888 545 △1,485 31,342 33,373 貸出金残
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 25 年 9 月末比 25 年 3 月末比 貸倒引当金合計 7,984 △185 △414 8,170 8,399 一般貸倒引当金 1,795 △33 △27 1,829 1,823 個別貸倒引当金 6,188 △152 △386 6,341 6,575 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 25 年 9 月末比 25 年 3 月末比
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 25 年 9 月末比 25 年 3 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,450 △3 △382 9,453 9,832 危険債権 16,676 △564 △2,409 17,240 19,086 要管理債権 5,782 1,113 1,299 4,669 4,482 合計（a） 31,909 545 △1,492 31,364 33,401 総与信（b） 1,040,218 19,889 17,929 1,020,32
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,036,413 1,015,597 1,017,400 製造業 184,169 181,593 182,402 農業、林業 677 671 838 漁業 345 306 472 鉱業、採石業、砂利採取業 641 792 733 建設業 52,964 52,917 56,364 電気・ガス・熱供給・水道業 12,848 13,218 13,102 情報通信業 5,039 3,0
Slide 19: 消費者ローン残高・預金貸出金の残高
㈱清水銀行（8364）平成26年3月期 決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 25 年 9 月末比 25 年 3 月末比 消費者ローン残高 298,837 1,667 1,811 297,170 297,025 住宅ローン残高 191,894 3,233 5,239 188,660 186,654 その他ローン残高 106,943 △1,566 △3,427 108,510 110,370 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 26 年 3 月末 25 年 9 月末 25 年 3 月末 25 年