Hirogin Holdings, Inc. · TSE:7337
Hirogin — Q1 FY2026 Earnings Presentation
31 slides from Hirogin's earnings presentation, 2026
Slide 1: 2026年度第1四半期 決算説明会資料
2026 Rs 1 +HREOME — StH SAA — 2026478 20H LY OSEATOVFIIA = pi,
Slide 2: 本日のポイント
本日のポイント。 2026年度第１四半期の「親会社株主に帰属する四半期純利益」は、前年 同期比＋21%の増加となり、141億円を計上。 2026年度の「親会社株主に帰属する当期純利益」は、３年連続の過去最 高益となる510億円を見込んでおり、この第１四半期の進捗率は28%と順 調な滑り出し。 注力分野である「地域開発ビジネス」、「法人ソリューション」、「船舶ファイナン ス」の取組みは順調に推移。 特に、「船舶ファイナンス」を中心とした事業性貸出が計画以上に伸びており、 末残ベースで年率11.0%を計上。資金利益の伸びを牽引。 貸出金の伸びを支える預金についても、個人預金
Slide 3: 目次
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Slide 4: I. 2026年度第1四半期の決算概要
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Slide 5: 2026年度第1四半期の決算概要
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Slide 6: グループ会社の業績
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Slide 7: 主要な損益・指標
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Slide 8: 役務取引等利益
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Slide 9: 貸出金・預金残高(単体)
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Slide 10: 貸出金の内訳(単体)
AMS (as) - AMS FHMiass Almas (A) vem) 21,783 (+07 20,037 20,429 409 ° q 388 Zot 342 3,449 SRR 2,910 3,005 1,365 © wt | 1,223 1,296 om | 3,411 3,873 : Pat a 2,856 aR +4.59 '25/6% '26/3% '26/6% Peg 3,139 3,588 CEVA (+ 20.6% Airs mAs (Fa) ‘26/6% 26/3 BARREN Aa7s a7 TOMAS * 283 411 at 749 93 as 4 1,349
Slide 11: 貸出金・預金残高(広島銀行)
Bw (es) ARS ox) (18F3) (73,698) OREN 81,054 ssa = 13,797 OSRRGITRH) (7,356) A0-> bist 45,204 _———_— 1Q Xe ELM ARIA. DUBSUBITEIIO RH RLS (FH) (76,353) 82,822 12,963 (6,469) 50,554 ‘25 (79,769) RE 80,756 (0.4%) ES (445.9%) ES 19,814 eee) 53,481 Bezel ‘26 1Q (Fa) 94,918 22-22 |4,406 BARE GARE [piers RE
Slide 12: II. 2026年度の業績見通し
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Slide 13: 2026年度の業績予想
2026 RO RMP > 2026 RORAATHE ARI SYA, SF EROBAREBRSS 1OBACRAO. (FPARESESBL) RAHA (Ces TS Sa ‘245RRE ‘FRR ‘2648 REL REP BOMBLBIV—TybStUA Ae 2 71: GBR) BRRREA 1.25%% (RM) 10FRRSH % & S A: GSR) Fee 3.50% (BE#) K1IOSEWRSA 4.30% 2.30% Ae (N/A): 150F9 B 3) & Hi: 55,0009 20273 ARABS (HDi #4) (83) [SR )«C«20
Slide 14: III. 戦略の進捗
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Slide 15: ROE11%以上に向けた取組み
PBR（＝企業価値）の向上に向けて、ROEを11％以上に引き上げていく。 そのために、RORA向上、財務レバレッジコントロールの取組みを強化。 また、（株主さまからの）期待成長率の向上を図るべく、IT・DX投資などの成長投資を 強化。 15
Slide 16: 地域開発ビジネス
１つ目の注力分野である地域開発ビジネスについて。 地域開発ビジネス関連収益は、年度計画38億円に対して、第１四半期実績は11億 円。進捗率28%と順調な滑り出し。 今年4月には不動産流動化ニーズに対応するための私募ファンドのアセットマネジメント会 社として「ひろぎんリージョナルアドバイザーズ」を設立。これで地域開発プロジェクトを川上 段階から川下段階で一気通貫で支援できる体制を整備。 同じく今年4月にひろぎんHD内に新設した「地域開発ビジネス統括グループ」を中心に、 地域開発プロジェクトの構想段階から入り込んで、単なる不動産ファイナンスに留まらず、コ ンサルティングフィーなどの
Slide 17: 法人ソリューション
２つ目の注力分野である法人ソリューションについて。 法人ソリューション関連収益は、年度計画100億円に対して、第１四半期実績は15億 円。前年同期比＋46%の増益となっているものの、計画進捗率は15%に留まっており、 今後挽回していく。 他方で、「補助金支援コンサルティング」は、件数・収益額ともに着実に伸長。大規模成 長投資補助金の累計採択件数18件は地銀最多であり、今年度も力を入れていく。 法人ソリューションの中核である「事業承継・M&A」にも一層注力していく。従来からの「事 業承継型」M&Aに加え、「成長型」M&Aのニーズも高まりつつあり、人員を増強中。今後 は、より大型の
Slide 18: 船舶ファイナンス
３つ目の注力分野である船舶ファイナンスについて。 船舶関連収益は、年度計画155億円に対して、第１四半期実績は37億円。進捗率 は24%となっているが、船舶関連収益は貸出残高の伸びと連動して年度後半に伸びるた め、好調な滑り出しと評価。 特に、外航船向けの事業性貸出残高が、計画以上の伸び（末残ベースで年率＋ 16.6%の増加）を見せており、資金収益の伸びを牽引。 今後も、新規案件・リプレイス案件の活況な資金需要を追い風に、着実に貸出残高を積 上げていく。 加えて、2024年に設立したシンガポール現法「HIROGIN GLOBAL CONSULTING」 と連携し、船舶ファイ
Slide 19: 広島銀行のバランスシート
広島銀行のバランスシートについて。 「金利のある世界」への移行に伴う預金獲得競争の激化に伴い、ALMを従来以上に強 化。 運用サイドでは、収益性の高い「船舶ファイナンス」を中心に事業性貸出残高を大きく伸 ばした一方で、収益性の低い「政府向け貸出」の残高を今年5月末までにゼロにするなど、 貸出金ポートフォリオのアセット効率を改善。 有価証券の残高は、現中計期間内は残高2兆円程度を維持予定。 調達サイドは、個人預金・法人預金ともに、過度な金利キャンペーンを実施せず、預金 利回りを適切にコントロールしながら、堅調に預金残高を積み上げ。 今後、預貸ギャップを勘案し、預金獲得に注
Slide 20: 政策金利シナリオ
現中計の政策金利シナリオは記載の通り。 次回の政策金利引上げが今年10月に早まった場合、親会社株主に帰属する当期純 利益への影響は約20億円の増益効果を見込む。 20
Slide 21: 有価証券運用
有価証券運用について。 円債については、金利上昇を踏まえた変動債（国債アセットスワップ）への投資等により デュレーションを抑制しつつ、低利回り債の削減を進めた結果、利回りは着実に改善。 有価証券ポートフォリオ全体の評価損益も改善しており、引続き、高い資金利益を安定 的・継続的に確保できる有価証券ポートフォリオの構築を進めていく。 21
Slide 22: 有価証券ポートフォリオの目標
2026年度第１四半期の進捗は順調。 2028年度（中計最終年度）に向けて、資金利益345億円、利回り1.7%超のポート フォリオ構築を目指していく。 22
Slide 23: 預金獲得
預金獲得について。 基本的な考え方として、金利上乗せによる過度な金利競争に踏み込むことなく、預金コ ストの上昇を適切に抑制する中、預金増強を推進。 法人預金については、貸出金シェアに見合った預金シェアの確保や純預金先とのリレー ション強化など、地道な活動を着実に遂行する中、増強を図っている。 個人預金については、ひろぎんアプリの累計ダウンロード件数が100万件を突破しており、 非対面を通じたマス層の預金獲得を進めている。 加えて、ローン・保険・資産運用など、幅広い個人向け商品を提供する＜ひろぎん＞ライ フコンサルプラザなどを通じて、対面での預金獲得にも引き続き注力している。
Slide 24: 株主還元方針
株主還元方針について。 配当性向40％程度を基本方針とするとともに、自己株式取得方針については、 HD連 結自己資本比率「10%程度」（2026年度ターゲット）を目処とする中、自己資本比 率の水準に応じて機動的に実施。 当該方針に基づき、2026年度の配当に関しては、配当性向40.5％とし、1株当たりの 年間配当金は70円を予定。 加えて、70億円の自己株式取得を5月から7月にかけて実施済み。 なお、中計期間中の1株当たりの配当金額は、利益水準の向上による増配を図っており、 2028年度（中計最終年度）においては、当期純利益700億円の達成により、94円を 目指す。 24
Slide 25: DX・IT投資
DX・IT投資について。 AI活用については、これまでは「業務の効率化」が中心だったが、今後は「営業戦略の高 度化」への活用も強化していく。 2027年には、新営業支援システムの導入により、AI活用を前提とした営業プロセスの再 構築を進める予定。 これにより、各チャネル・各システムに分散する情報の一元化を進めるとともに、提案先・ 提案内容のAIレコメンド（Next Best Action）を活用した営業展開を図り、年間22 万時間の業務時間削減を通じて高付加価値業務へシフトしていく。 25
Slide 26: Appendix
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Slide 27: 2028年度の目標
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Slide 28: ROE
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Slide 29: 財務指標の推移
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Slide 30: 成長投資・人財関連の推移
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Slide 31: 将来予測に関する注意事項
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