Slide 1: 平成30年3月期（平成29年度）決算説明資料
平成30年3月期（平成29年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成30年3月期（平成29年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成30年3月期（平成29年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 Ⅰ． 平成30年3月期（平成29年度）決算ダイジェスト ○コア業務純益、実質業務純益ともに前期比増加 コア業務純益は、24億24百万円（前期比21.4％増加）、実質業務純益は、27億74百万円（前期比 15.8％増加）と、いずれも前期を上回る結果となりました。 １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 経常収益 22,473 △1,159 23,632 経常利益 3,394 △78 3,472 当期純利益 2,573 △124 2,697 【業務純益】 （単位：百万円） 30年3月期
Slide 4: 経常利益・当期純利益
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 臨時損益 295 △713 1,009 うち不良債権処理額 ② 738 393 344 うち株式等関係損益 946 △328 1,274 株式等売却益 1,001 △431 1,433 株式等売却損 54 △10 64 株式等償却 － △93 93 経常利益 3,394 △78 3,472 特別損益 △50 △145 94 うち固定資産処分損益 4 △105 109 うち減損損失 54 39 14 税引前当期純利益 3,343 △223 3,566 法人税等
Slide 5: 預金・貸出金の状況（預金）
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ２．預金・貸出金の状況 【預金】 （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 預金残高 1,350,623 △10,369 △23,191 1,360,993 1,373,814 △0.7％ △1.6％ 譲渡性預金残高 － － △59,710 － 59,710 －％ △100.0％ 預金・譲渡性預金残高 計 1,350,623 △10,369 △82,901 1,360,993 1,433,524 △0.7％ △5.7％ 預金平残 1,344,020 4,330 5,938 1,339,689 1
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 【貸出金】 （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 貸出金残高 1,097,004 12,502 23,227 1,084,501 1,073,777 1.1％ 2.1％ うち消費者ローン 342,885 7,086 15,023 335,799 327,862 2.1％ 4.5％ 貸出金平残 1,067,425 9,377 8,698 1,058,047 1,058,727 0.8％ 0.8％ うち消費者ローン 333,360 3,512 12,927 329,847 320,432 1.0
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 （速報値） 29年9月末比 29年3月末比 自己資本比率 10.30％ △0.06％ △0.30％ 10.36％ 10.60％ 自己資本の額 90,319 539 1,440 89,780 88,879 リスク・アセットの額 876,529 9,951 38,535 866,578 837,994 総所要自己資本額 35,061 398 1,541 34,663 33,519 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 30年3月末
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 31年3月期（予想） 30年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 14,300 28,200 27,637 2.0％ 経常利益 1,800 3,500 3,345 4.6％ 親会社株主に帰属する 1,400 2,700 2,332 15.8％ 当期（中間）純利益 [ 単体 ] （単位：百万円） 31年3月期（予想） 30年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 11,500
Slide 9: 損益状況［単体］
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 Ⅱ． 平成30年3月期（平成29年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 業務粗利益 18,036 115 17,921 （除く国債等債券損益） 17,686 164 17,522 国内業務粗利益 16,466 △488 16,954 （除く国債等債券損益） 16,545 △26 16,571 資金利益 13,963 △203 14,166 役務取引等利益 2,600 170 2,430 その他業務利益 △98 △455 357 （うち国債等債券損益） △79 △461 382
Slide 10: 損益状況［連結］
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 連結粗利益 18,843 △191 19,034 資金利益 15,347 △272 15,620 役務取引等利益 3,868 244 3,623 その他業務利益 △372 △162 △209 経費（除く臨時処理分） 16,017 △190 16,208 貸倒償却引当費用 507 289 217 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 720 502 218 一般貸倒引当金繰入額 △313 △243 △70 債権売却損 △50 2 △53 その他 151 28 12
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 2,774 378 2,396 職員１人当り（千円） 2,887 439 2,447 （２）業務純益 3,098 635 2,462 職員１人当り（千円） 3,224 708 2,515 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位：％） 30年3月期 29年3月期 29年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.11 △0.01 1.12 （イ） 貸出金利回 （a） 1.11 △0.07 1.18 （ロ） 有価証券利回 1.37
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 30年3月末 29年3月末 評価損益 評価損益 29年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 2 △3 2 － 5 134 128 子会社・関連会社株式 － － － － － － － その他有価証券 4,445 △170 7,025 2,579 4,616 6,234 1,618 株式 4,910 1,110 5,094 184 3,800 3,987 187 債券 1,576 62 1,622 45 1,514 1,968 453 その他 △2,041 △1,343 30
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 （速報値） 29年9月末比 29年3月末比 （１）自己資本比率 10.06％ △0.03％ △0.24％ 10.09％ 10.30％ （２）コア資本に係る基礎項目 87,730 695 1,689 87,035 86,041 （３）コア資本に係る調整項目 832 154 22 678 810 （４）自己資本の額（２）－（３） 86,898 541 1,666 86,356 85,231 （５）リスク・アセットの額 863,774 8,253
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成30年3月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 11 11 7 4 － － 権及びこれ 破綻先債権 <5> <5> (0) (5) らに準ずる 債権 37 27
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 （リスク管理債権） 29年9月末比 29年3月末比 破綻先債権額 1,122 △433 △683 1,555 1,805 延滞債権額 16,681 △851 △1,106 17,533 17,788 ３カ月以上延滞債権額 174 △165 △165 339 339 貸出条件緩和債権額 2,555 △31 △12 2,587 2,568 合計 20,534 △1,482 △1,967 22,016 22,501 貸出金残高（末残） 1,097,00
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 貸倒引当金合計 5,575 △932 △822 6,508 6,397 一般貸倒引当金 1,195 △241 △323 1,437 1,518 個別貸倒引当金 4,380 △690 △498 5,071 4,879 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 貸倒引当金合計 6,885 △937 △873 7,82
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,515 350 269 6,165 6,245 危険債権 11,325 △1,629 △2,053 12,955 13,379 要管理債権 2,730 △196 △177 2,927 2,907 合計（a） 20,571 △1,476 △1,961 22,047 22,532 総与信（b） 1,105,791 15,923 28,310 1,089,867 1,077,481
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,097,004 1,084,501 1,073,777 製造業 172,604 173,295 174,860 農業、林業 924 956 911 漁業 259 268 551 鉱業、採石業、砂利採取業 186 202 210 建設業 50,721 54,219 53,420 電気・ガス・熱供給・水道業 14,078 13,785 13,007 情報通信業 4,629 4,232 5,484
Slide 19: 消費者ローン残高・預金貸出金の残高
㈱清水銀行（8364）平成30年3月期 決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 消費者ローン残高 342,885 7,086 15,023 335,799 327,862 住宅ローン残高 225,123 5,638 11,180 219,484 213,943 その他ローン残高 117,761 1,447 3,843 116,314 113,918 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 30年3月末 29年9月末 29年3月末 29年9月末比 29年3月末比 中小企業等貸出比率 79