Slide 1: 平成19年度中間期 決算説明資料
平成１９年度中間期 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
株式会社 常陽銀行 【 目 次 】 Ⅰ 平成 19 年度中間決算のポイント １．総括 単 ····· 1 ２．損益の状況 単 ····· 2 ３．資産・負債の状況 単 ····· 4 ４．資産の健全性 単 ····· 6 ５．自己資本比率 連・単 ····· 7 ６．19 年度業績見通し 単・連 ····· 7 Ⅱ 平成 19 年度中間決算の概況 １．損益状況 単・連 ····· 8 ２．業務純益 単 ····· 10 ３．利鞘 単 ····· 10 ４．ＲＯＥ 単 ····· 10 ５．有価証券関係損益 単 ····· 11 ６．特別損益 単 ····· 11 ７．退職給付関連 単・連 ··
Slide 3: 平成19年度中間決算のポイント：総括
株式会社 常陽銀行 Ⅰ 平成１９年度中間決算のポイント １．総 括 〇業務純益は、貸出金利息や有価証券利息の増加により、前年同期比３１億円増加の ２８３億円となりました。経常利益は、前年同期比２５億円増加の２５２億円とな りました。中間純利益は、会計基準の変更に伴う引当金の計上等により前年同期実績 は下回りましたが、当初計画を上回りました。 〇連結自己資本比率は、１２．３２％、単体自己資本比率は１２．２０％となりました。 ＴｉｅｒⅠ比率は、連結、単体とも１０％以上と高い健全性を維持しております。 〇金融再生法開示債権は、前年同期比１９４億円減少し１，４３５億円となりました。 〇貸出金末残は、前
Slide 4: 損益の状況
株式会社 常陽銀行 ２．損益の状況 ○業務純益、経常利益とも前年同期実績を上回りました。 法人向け貸出、住宅ローンが堅調に推移したことにより貸出金利息が増加したことや、 有価証券利息が増加したことにより資金利益が増加しました。また、投資信託販売手数 料等の役務取引等利益も順調に推移したことが主な要因です。 ○中間純利益は、貸倒引当金戻入益がなかったことや会計基準の変更に伴う引当金の計上 等、特別損益の減少により前年同期実績を下回りましたが、当初計画を上回りました。 【単体】 （単位 億円） 19年9月期 18年9月期 増減 増減率 当初計画比 業務粗利益 634 605 29 4.80% 資金
Slide 5: 経常利益・中間純利益
株式会社 常陽銀行 （２） 経常利益 ２５２億円（前年同期比＋２５億円） ・経常利益は、再建支援のための引当増により不良債権処理額が増加しましたが、業務純益の増 加に加え、株式等売却益が増加したこと等から前年同期比２５億円増加 （同＋１１．２％）の２５２億円となりました。 （３）中間純利益 １４５億円（前年同期比△４億円） ・中間純利益は、会計基準の変更に伴い休眠預金払戻損失引当金繰入額や役員退職慰労引当金繰 入額等をその他の特別損失として計上したことや、貸倒引当金戻入益※がなかったこと等から、 前年同期比４億円減少（同△２．７％）の１４５億円となりました。 ※ １８年中間期は、要管理債権の引
Slide 6: 資産・負債の状況
株式会社 常陽銀行 ３．資産・負債の状況 （１）貸出金 ○法人向け貸出が増加した他、住宅ローンも引続き堅調に推移したことから、貸出金全体で は、１８年９月末比１，１７４億円増加の４兆４，８８６億円となりました。 人格別貸出残高の状況 (単位 億円） 19年9月末 18年9月末 増減 増減率 法 人 29,377 28,600 777 2.71% 個 人 10,236 9,876 360 3.64% 国及び地方公共団体 5,272 5,235 37 0.71% 総貸出金 44,886 43,711 1,174 2.68% ローン残高の状況 （単位 億円） 19年9月末 18年9月末 増減 増減率
Slide 7: 預り資産・有価証券
株式会社 常陽銀行 （３）預り資産 ○投資信託が大幅に増加したほか、個人向け国債、年金保険についても増加し、預り資産全 体※の残高は１８年９月末比１，７９３億円増加（年率＋１８．５％）の、 １兆１，４７２億円と第９次中期経営計画の目標※※を前倒しで達成いたしました。 ※投資信託、外貨預金、国債等、年金保険の合計 ※※19 年度末目標：１兆 1,000 億円 ○預り資産関連手数料につきましても、引続き順調に増加しております。 預り資産残高の状況 （単位 億円） 19年9月末 18年9月末 増減 増減率 投資信託 4,884 3,637 1,247 34.28% 外貨預金 557 773 △ 21
Slide 8: 資産の健全性
株式会社 常陽銀行 ４．資産の健全性 ○不良債権残高（金融再生法ベース）は１，４３５億円で、１９年３月末比３８億円減少し ました。 ○不良債権比率も３．１５％と、１９年３月末比０．１２％低下しました。 金融再生法に基づく開示債権の推移 （単位 億円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 172 △1 △ 13 173 185 破綻先債権 46 △ 12 △ 16 58 63 実質破綻先債権 125 10 3 114 122 危険債権 808 23 △ 24 784 832 要管理債権 455 △ 61 △ 155 51
Slide 9: 自己資本比率・19年度業績見通し
株式会社 常陽銀行 ５．自己資本比率 ○自己資本比率は、連結、単体とも１２％を上回り、また、ＴｉｅｒⅠ（基本的項目） 比率で１０％を上回る水準で、引続き高い健全性を維持しております。 ※１９年３月末より自己資本比率はバーゼルⅡに基づき算出しております。 自己資本比率（国内基準）の推移 【連結】 （％） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 自己資本比率 12.32 0.34 0.53 11.98 11.79 うちＴｉｅｒⅠ 10.38 0.18 0.50 10.20 9.88 【単体】 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比
Slide 10: 損益の状況【単体】
株式会社 常陽銀行 Ⅱ 平成19年度中間決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 業 務 務 粗 利 益 63,478 2,908 60,570 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 63,104 3,220 59,883 国内業務粗利益 65,249 7,584 57,664 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 59,552 3,502 56,050 資金利益 51,311 2,866 48,444 役務取引等利益 7,869 332 7,537 特定取引利益 261 17 243 その他業務利益 5,806 4,368 1,438 （う
Slide 11: 【連結】損益計算書
株式会社 常陽銀行 【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 連結粗利益 65,199 2,811 62,388 資金利益 54,079 2,310 51,769 役務取引等利益 9,741 248 9,492 特定取引利益 261 17 243 その他業務利益 1,117 234 882 営業経費 36,522 1,333 35,189 貸倒償却引当費用 4,963 436 4,527 貸出金償却 4,030 △ 152 4,183 個別貸倒引当金繰入額 1,853 1,853 － 一般貸倒引当金繰入額 △ 1,316 △ 1,316
Slide 12: 業務純益・利鞘・ROE
株式会社 常陽銀行 ２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 26,936 1,766 25,170 職員一人当たり（千円） 7,966 321 7,645 (2) 業 務 純 益 28,356 3,186 25,170 職員一人当たり（千円） 8,387 741 7,645 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 (1) 資金運用利回 (A) 2.08 0.24 1.84 (ｲ) 貸出金利回 2
Slide 13: 有価証券関係損益・特別損益・退職給付
株式会社 常陽銀行 ５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 国債等債券損益 373 △ 312 686 売 却 益 7,848 4,864 2,984 償 還 益 － － － 売 却 損 7,475 5,176 2,298 償 還 損 － － － 償 却 － － － （単位：百万円） 株式等関係損益 1,733 1,953 △ 219 売 却 益 2,100 1,980 119 売 却 損 279 262 16 償 却 87 △ 234 322 ６．特別損益【単体】 （単位：百万円） 19年中間期 18年中間期 18年中間期比 特別利益 1,
Slide 14: 有価証券の評価損益
株式会社 常陽銀行 ８．有価証券の評価損益 (1) 有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 (2) 評価損益 【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 18年9月末 評価損益 評価損益 18年9月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 △ 121 △ 29 153 275 △ 92 305 397 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 173,217 11,030 202,251 29,034 162,187
Slide 15: 自己資本比率（国内基準）
株式会社 常陽銀行 ９．自己資本比率 （国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 19年9月末 ［速報値］ 19年3月末 18年9月末 （国内基準） 19年3月末比 18年9月末比 （国内基準） （国内基準） (1) 自己資本比率 12.32 0.34 0.53 11.98 11.79 (ＴｉｅｒⅠ比率) 10.38 0.18 0.50 10.20 9.88 (2) ＴｉｅｒⅠ 385,363 8,456 △ 1,173 376,906 386,536 (3) ＴｉｅｒⅡ 72,105 △ 1,463 △ 2,861 73,568 74,966 (ｲ) うち自己資本に計上された 有価証券含み
Slide 16: リスク管理債権の状況
株式会社 常陽銀行 Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却実施後 未収利息不計上基準；資産の自己査定基準 【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 リ 破綻先債権額 4,527 △ 1,270 △ 1,763 5,798 6,290 ス ク 延滞債権額 92,474 3,347 △ 2,271 89,126 94,745 管 ３カ月以上延滞債権額 1,447 △ 614 △ 1,470 2,061 2,917 理 債 貸出条件緩和債権額 44,066 △ 5,487 △ 14,126 49,554 58,193 権
Slide 17: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金
株式会社 常陽銀行 ２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 142,515 △ 4,025 △ 19,631 146,540 162,147 製造業 21,045 938 △ 2,619 20,106 23,665 農業 476 △ 52 △ 132 529 609 林業 － － △ 3 － 3 漁業 693 △ 603 △ 678 1,297 1,371 鉱業 811 △ 5 △ 35 816 846 建設業 21,219 △ 1,322 △ 2,243 22,54
Slide 18: リスク管理債権に対する引当率
株式会社 常陽銀行 ４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 貸倒引当金 (A) 36,872 △ 2,696 △ 7,565 39,569 44,437 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 142,515 △ 4,025 △ 19,631 146,540 162,147 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 25.87 △ 1.13 △ 1.53 27.00 27.40 引当率 (部分直接償却前) 41.42 △ 1.54 △ 0.79 42.96 42.21
Slide 19: 金融再生法開示債権
株式会社 常陽銀行 ５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,200 △ 156 △ 1,388 17,357 18,589 危険債権 80,841 2,386 △ 2,429 78,454 83,270 要管理債権 45,513 △ 6,102 △ 15,596 51,616 61,110 小 計 (A) 143,556 △ 3,872 △ 19,414 147,428 162,970 正常債権 4,403,577 52,830 137,403 4,350,746 4
Slide 20: 資産査定とリスク管理債権との関係
株式会社 常陽銀行 ７. 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 46（△16） 破産更生債権及びこ 46（△16） 45（△17） れらに準ずる債権 実質破綻先債権 172（△13） 実質破綻先債権 125（3） 125（3） 延滞債権 924 破綻懸念先債権 危険債権 （△22） 808 808 （△24） （△24） ３ヵ月以上延滞債権 14 要管理債権 （△14） 455 （△155） 貸出条件緩和債権 要管理先債権 440 640 （△141） 要注意先債権
Slide 21: 業種別貸出状況等
株式会社 常陽銀行 ８．業種別貸出状況等【単体】 (1) 業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 4,488,663 49,808 117,488 4,438,855 4,371,175 製造業 560,567 7,721 16,534 552,845 544,032 農業 14,902 743 811 14,158 14,090 林業 115 △ 33 △ 57 148 172 漁業 2,508 △ 430 △ 1,092 2,938 3,600 鉱業 12,365 6,456
Slide 22: 国別貸出状況等・預金、貸出金の残高
株式会社 常陽銀行 ９．国別貸出状況等 (1) 特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 (2) アジア向け貸出金【単体】 該当ありません。 (3) 中南米主要国向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 19年9月末 19年3月末 18年9月末 19年3月末比 18年9月末比 ブラジル － － － － － うちリスク管理債権 － － － － － ケイマン諸島 674 296 296 377 377 うちリスク管理債権 － － － － － パナマ 2,402 734 1,876 1,668 526 うちリスク管理債権 － － － － － 合 計 3,076 1,030 2,173 2,046 90