Ehime Bank, Ltd. · TSE:8541
Ehime Bank — FY2019 Earnings Presentation
20 slides from Ehime Bank's earnings presentation, 2020
Slide 1: 2020年3月期 決算説明資料
2020= 3 AHA RE at HAS 2020%5A 29A(&) a5 4h SK AF
Slide 2: 目次
目 次 第1章 2020年3月期の決算概要（単体）について ＞決算概要 4 ＞有価証券の状況 9 ＞預金・譲渡性預金の状況 5 ＞経費の状況 10 ＞貸出金の状況 6 ＞開示債権・信用コストの状況 11 ＞個人ローンの状況 7 ＞自己資本の状況 12 ＞預り資産の状況 8 ＞配当政策とROEの状況 13 第2章 中期経営計画について ＞現在の経営ステージ 15 ＞第16次中期経営計画 2年目 ＞第16次中期経営計画の概要 16 の振り返り 18
Slide 3: 第1章 2020年3月期の決算概要（単体）について
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Slide 4: 決算概要
決算概要 ●３期連続の増収となり、コア業務純益は前年比+3億円の72億円となった。 ●当期純利益は、6期連続して５０億円超を確保。通期公表見通し51億円を概ね達成。 （単位：百万円） 2018年度 2019年度 前年度比 業務粗利益 27,298 28,065 767 コア業務粗利益 27,466 27,638 172 コア業務純益 ～前年比+3億円～ 資金利益 30,523 30,230 △ 293 ・コア業務粗利益 役務取引等利益 △ 2,196 △ 1,701 495 貸出金利の低下や、有価証券利回り の低下により、資金利益が減少したも その他業務利益 △ 859 △ 890 △ 31
Slide 5: 預金・譲渡性預金の状況
預金・譲渡性預金の状況 ●預金・譲渡性預金（末残）は、調達の多様化を図り、法人・個人預金を中心に増加。（前年比+465憶円） ●愛媛県内における調達比率は約８0％。（譲渡性預金除く） 主体別 預金・譲渡性預金（末残）の推移 地域別 預金・譲渡性預金（末残）の推移 個人 法人 公金・金融 愛媛県 その他 （億円） （億円） 24,425 ＋465 25,000 24,425 25,000 23,513 23,960 23,960 ＋465 23,198 23,513 22,968 23,198 22,968 3,820 △1,268 4,973 5,089 6,792 4,922 6,785 6
Slide 6: 貸出金の状況
貸出金の状況 ●貸出金（末残）は、事業性貸出を中心に増加。（前年比+437億円） ●愛媛県内への貸出比率は約７8％。 主体別 貸出金（末残）の推移 地域別 貸出金（末残）の推移 地方公共団体 個人ローン(うち消費者ローン) 愛媛県 その他 （億円） 事業性貸出（うち中小企業向け） （億円） 20,000 20,000 ＋437 17,067 17,067 ＋437 16,311 16,630 16,311 16,630 15,781 1,506 △28 15,781 14,968 1,553 1,535 14,968 15,000 1,539 15,000 3,743 △143 3,889 3
Slide 7: 個人ローンの状況
個人ローンの状況 ●消費者ローン残高は、カードローン、証書貸付ともに減少し、651億円となった。 ●住宅ローン残高は、概ね横ばいで推移している。 金利リスクを抑制しつつ、 運用収益の確保と顧客層の拡大を図っている。 消費者ローン残高推移 住宅ローン関係残高推移 プロパー住宅ローン 住宅ローン受益権 カードローン その他 （億円） （億円） 【フラット35】取扱残高 700 686 682 6,000 639 651 △30 4,637 4,682 4,706 ＋23 (5,114) (5,190) (5,222) (+32) 600 573 5,000 4,074 477 507 516 ＋9
Slide 8: 預り資産の状況
預り資産の状況 ●預り資産残高は、新型コロナウイルの影響で投資信託の時価が下落したことにより、前年比19億円の減少。 ●「お客さま本位の業務運営」の定着に向け、成果指標（KPI）を公表している。 預り資産残高の推移 成果指標（KPI)について ・個人向け生命保険平準払い保険の販売推移 （億円） 国債 投資信託 保険商品 1,800 ・積立投信契約状況の推移 1,629 1,599 △19 1,564 1,570 1550 ・投資信託販売上位１０銘柄の推移 1,500 等の成果指標を公表しております。 1,200 932 958 984 その他、行内研修の実施や、公的資格の取得奨励 1,032
Slide 9: 有価証券の状況
有価証券の状況 ●有価証券評価損益は、新型コロナウイルスの影響による市場変動を受け、前年比89億円減少。 ●有価証券ポートフォリオは、外国債券へのシフト等、運用の多様化を継続。 有価証券残高の推移 有価証券評価損益の推移（その他有価証券） 国内債 株式 外国債券 その他 株式 債券 その他の証券 ネット評価損益 （億円） （億円） 6,000 +116 280 5,312 5,283 4,990 5,124 5,166 14 5,000 518 435 240 4 △19 345 508 449 △13 194 200 7 230 24 19 4,000 160 39 192 214 +22
Slide 10: 経費の状況
経費の状況 ●経費については、業務の効率化による生産性向上に努め、人件費を中心に減少。 ●生産性向上に向け、段階的に1,300名体制を目指す。 経費とＯＨＲの推移 従業員数の推移（臨時雇員及び嘱託を除く） 税金 物件費 人件費 OHR(経費/業務粗利益） （億円） （％） （人） 225 90 1,500 204 206 204 △1 200 203 75.54 73.12 71.85 72.77 △2.77 67.11 150 114 112 60 1,000 115 115 116 1,348 1,364 1,383 1,371 1,341 75 30 500 76 79 79 72 75
Slide 11: 開示債権・信用コストの状況
開示債権・信用コストの状況 ●開示債権については、破産更生債権は減少したものの、危険債権、要管理債権が増加。 ●貸倒実績率の上昇等により、信用コストは増加。 開示債権の推移 信用コストの推移 （億円） 破産更生債権 危険債権 20 （億円） 要管理債権 開示債権比率 （％） 6 10 14 11 1 2 0 430 △4 410 -10 400 379 93 375 15年度 16年度 17年度 18年度 19年度 +18 81 356 68 89 4 70 ＋19 業種別リスク管理債権の内訳（19年度） 2.85 2.58 その他 製造業 建設業 2.30 200 2.11 2.16 +0.
Slide 12: 自己資本の状況
自己資本の状況 ●自己資本額は横ばいで推移し、株主資本額は順調に増加。 ●自己資本比率は、積極的な貸出などによりリスクアセットが拡大し、低下。 ●適切なリスク管理による業容拡大により、内部留保の蓄積スピードを上げ、資本の質を改善していく。 自己資本額の推移 自己資本比率の推移 自己資本額 うち株主資本額 自己資本比率 （億円） （％） 1,500 10.00 1,133 1,128 8.68 1,122 1,107 1,118 8.00 8.25 8.15 8.06 7.78 220 1,000 1,049 97 1,014 165 118 965 6.00 907 832 4.00 500
Slide 13: 配当政策とROEの状況
配当政策とROEの状況 ●毎期30円の安定配当を実施。（2017度は過去最高益に伴う特別配当を実施） ●ROEは、減益により低下。 配当利回りと配当性向 ROEの推移 当期純利益 ＲＯＥ（株主資本ペース） ＲＯＥ（純資産ペース） （％） 配当利回り 配当性向 （％） （億円） （%） 100 8.0 4.0 60.0 3.43 6.68 7.0 2.63 6.10 3.0 2.53 2.55 5.84 2.20 40.0 75 5.41 6.0 5.27 26.12 4.96 4.90 2.0 21.96 23.29 4.72 21.76 21.84 4.42 5.0 20.0 4.19 1.
Slide 14: 第2章 中期経営計画について
第 2章 中期経営計画について
Slide 15: 現在の経営ステージ
現在の経営ステージ 2018年4月から始動した第16次中期経営計画の最終年度 2015年度 2016年度 2017年度 2018年度 2019年度 2020年度 第 次15 第 16 次 中期経営計画 中期経営計画 【テーマ】 【テーマ】 創業100年、 “殻を破る” 変革への挑戦 ～すべてはお客さまのために～ 未来への挑戦 15
Slide 16: 第16次中期経営計画の概要
第16次中期経営計画の概要 第16次中期経営計画（2018年度～2020年度） テーマ 変革への挑戦 ～すべてはお客さまのために～ 基本 お客さまとの リスク管理・ 生産性の向上 方針 共通価値創造 ガバナンスの強化 お客さま本位の良質な金融サービス お客さまへの提案や地域貢献にかけ リスク管理の重要性に鑑み、経営管 を提供することで、企業の課題解決 る時間を創出するため、事務の見直 理態勢の高度化により、持続的な や個人の資産形成等をお手伝いし、 しや営業体制の再構築を図っていき 成長と中長期的な企業価値向上を 結果として、地域経済の活性化や地 ます。 図っていきます。 方創生に貢献していき
Slide 17: 第16次中期経営計画の概要（重点方針）
第16次中期経営計画の概要 第16次中期経営計画（2018年度～2020年度） 重点方針 3本柱 重点項目 重点戦略 目指す姿 と地 ●フィービジネスの拡充（新たな領域の開拓） 収益構造 ●資金運用力の強化 個人営業戦略 っ域 て・ 改革 ●コアビジネス（強み）の強化 、お ●お客さまとの接点拡大 法人営業戦略 か客 けさ 有価証券市場戦略 がま ●生産性のさらなる向上 え・ お客さま本位 ●本部による営業店サポート強化 エリア戦略 の株 の業務改革 ●経営資源の再配賦 な主 ●戦略的投資の強化 チャネル戦略 いの 銀皆 ●お客さまとの時間の拡大 BPR戦略 行さ 役職員の ●お客さま本位の提
Slide 18: 第16次中期経営計画 2年目の振り返り
第16次中期経営計画 2年目の振り返り 2年目の主な取組み実績 ●新商品・サービスの提供 ●デジタル化の促進 ●ESG・SDGｓへの取組み ・ひめぎんポイント倶楽部の取扱に ・WEB口座開設の受付開始 ・「ひめぎんSDGｓ宣言」を策定・公表 よるお客さまロイヤルティの向上 ・通帳レス口座の取扱開始 ・環境省「地域ESG金融促進利子補 ほか ほか 給事業」の指定金融機関として、ESG 金融を推進 ●地域活性化 ●サービス拠点の整理 ・「21世紀金融行動原則」最優秀取組 ・大和証券グループと連携し、「えひ ・川東支店の新設 事例特別賞を受賞 め一次産業応援ファンド」を設立 ・一部店舗の軽量化を実施
Slide 19: 第16次中期経営計画 2年目の振り返り
第16次中期経営計画 2年目の振り返り 2017年度実績 2018年度実績 2019年度実績 （前中計最終年度） （中計1年目） （中計2年目） 当期純利益 57億円 53億円 50億円 収益性 コア業務純益 84億円 68億円 72億円 R O E 6.10％ 5.41％ 4.90％ （株主資本ベース） 総預金残高 2兆3,513億円 2兆3,960億円 2兆4,425億円 安定性 貸出金残高 1兆6,311億円 1兆6,630億円 1兆7,067億円 自己資本比率 8.15％ 8.06％ 7.78％ 健全性 不良債権比率 2.30％ 2.11％ 2.16％ 19
Slide 20: お問い合わせ先
本資料は、決算の概要や経営方針等のご案内を目的としたもので、 当行が発行する有価証券の投資勧誘あるいは取引の推奨を目的 とするものではありません。 将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化などによって 異なる可能性があることにご留意ください。 お問い合わせ先 愛媛銀行 企画広報部 TEL 089-933-1111 FAX 089-933-1027 ホームページアドレス https://www.himegin.co.jp /