77 Bank, Ltd. · TSE:8341
77 Bank — FY2021 Earnings Presentation
21 slides from 77 Bank's earnings presentation, May 13, 2022
Slide 1: 2021年度 決算説明資料
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Slide 2: 目次
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 【 目 次 】 Ⅰ 2021年度決算の概要 単 …………………１ Ⅱ 2021年度決算の計数 １．損益状況 単・連 …………………８ ２．業務純益 単 ………………１０ ３．利鞘 単 ………………１０ ４．有価証券関係損益 単 ………………１０ ５．自己資本比率（国内基準） 単・連 ………………１１ ６．ＲＯＥ 単 ………………１１ Ⅲ 資産等の状況 １．金融再生法開示債権（リスク管理債権）の状況 単・連 ………………１２ ２．金融再生法開示債権と保全状況 単 ………………１３ ３．金融再生法開示債権の保全率の状況 単 ………………１３ ４．貸
Slide 3: 2021年度決算の概要【単体】 収益状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 Ⅰ 2021年度決算の概要【単体】 １．収益状況 （１）経常収益は、有価証券運用にかかる収益の減少等により、前年度比△ 2.3％、24億 67百万円の減収となりました。 （２）コア業務純益は、資金利益および役務取引等利益が増加したほか、経費が減少した こと等から、前年度比16.3％、49億72百万円の増益となりました。 （３）経常利益は、与信関係費用が減少したこと等から、前年度比34.4％、78億14百万円 の増益となりました。 （４）当期純利益は、前年度比39.1％、58億43百万円の増益となりました。 （単位：百万円） 2021年度 202
Slide 4: 与信関係費用の内訳・有価証券関係損益の内訳
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 （参考２）与信関係費用の内訳 （単位：百万円） 2021年度 2020年度 前年度比 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ① 3,550 1,844 1,706 不 良 債 権 処 理 額 （ △ ） ② 1,051 △ 4,877 5,928 個 別 貸 倒 引 当 金繰 入額 878 △ 4,600 5,478 債 権 売 却 損 32 △ 172 204 責 任 共 有 制 度 負 担 金 140 △ 106 246 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 ③ 14 △ 42 56 償 却 債 権 取 立 益 ④ 7 7 - 与信関係
Slide 5: 主要勘定等の状況（貸出金・有価証券）
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ２．主要勘定等の状況（末残ベース） （１）貸出金 貸出金は、中小企業向け貸出および住宅ローンを中心に個人向け貸出が増加し たこと等から、前年度比 4.7％、 2,427億円の増加となりました。このうち宮城 県内の貸出金は 5.3％、 1,938億円の増加となりました。 （単位：億円、％） 2021年度 2020年度 前年度比 貸 出 金 53,402 2,427 50,975 うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 34,231 2,018 32,213 中 小 企 業 向 け 21,739 1,644 20,095 個 人 向 け 12,4
Slide 6: 預金・預り資産の状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 （３）預金（譲渡性預金を含む） 預金と譲渡性預金の合計額は、個人預金および法人預金が増加したこと等から、 前年度比 3.4％、 2,947億円の増加となりました。 （単位：億円、％） 2021年度 2020年度 前年度比 預 金 ＋ 譲 渡 性 預金 合計 88,464 2,947 85,517 う ち個 人 預 金 57,341 2,393 54,948 う ち法 人 預 金 21,446 430 21,016 う ち公 金 預 金 9,127 94 9,033 （うち宮城県内） 預 金 ＋ 譲 渡 性 預金 合計 83,028 2,747
Slide 7: 経営指標（OHR・自己資本比率）
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ３．経営指標 （１）ＯＨＲ コア業務粗利益が増加したほか、経費の削減に努めたことから、コアＯＨＲは前年 度比4.05ポイント改善しました。 （単位：百万円、％） 2021年度 2020年度 前年度比 コアＯＨＲ（債券関係損益除き） 58.22 △ 4.05 62.27 経 費 49,282 △ 880 50,162 （参考） コ ア 業 務 粗 利 益 84,638 4,093 80,545 Ｏ Ｈ Ｒ（業務粗利益経費率） 64.98 △ 8.98 73.96 （２）自己資本比率 自己資本額が 193億円増加したものの、リスクアセットが 2,4
Slide 8: 資産の状況（金融再生法開示債権）
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ４．資産の状況（金融再生法開示債権） （１）残 高 推 移 要管理債権以下の合計残高は、2021年３月末比 9億円減少の 1,104億円となりました。 この結果、不良債権比率は2021年３月末比0.11ポイント低下し、2.03％となりました。 （単位：億円） 2022年３月末 2021年９月末 2021年３月末 2021年９月末比 2021年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 113 △ 14 △ 27 127 140 危 険 債 権 668 38 40 630 628 要 管 理 債 権 323 △ 25 △ 22 348 345
Slide 9: 2022年度業績予想・配当の状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ５．2022年度業績予想 （１）単体ベース Ａ．中間期 貸出金利息の増加および経費の減少を見込むものの、有価証券利息配当金の減少等 によりコア業務純益は前中間期を下回るものと見込んでおりますが、経常利益、中間 純利益は、国債等債券損益の改善等により、前中間期並みの水準を見込んでおります。 」 Ｂ．通期 中間期と同様に、コア業務純益は前期を下回るものと見込んでおりますが、経常利 益、当期純利益は、前期並みの水準を見込んでおります。 （単位：億円） 2022年度中間期 2022年度通期 予 想 前中間期比 予 想 前期比 コ ア 業 務 純 益 1
Slide 10: 2021年度決算の計数 損益状況【単体】
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 Ⅱ 2021年度決算の計数 １．損益状況 【単体】 （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 業 務 粗 利 益 75,835 8,020 67,815 ［ 除 く 国 債 等 債 券 損 益 ］ [ 84,638 ] [ 4,093 ] [ 80,545 ] 国 内 業 務 粗 利 益 75,139 9,969 65,170 ［除く国債等債券損益］ [ 82,311 ] [ 4,341 ] [ 77,970 ] 資 金 利 益 70,385 2,147 68,238 役 務 取 引 等 利 益 11,771 2,025 9,74
Slide 11: 損益状況【連結】
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 連 結 粗 利 益 81,305 7,992 73,313 資 金 利 益 71,611 1,734 69,877 役 務 取 引 等 利 益 13,669 2,116 11,553 そ の 他 業 務 利 益 △ 3,976 4,141 △ 8,117 営 業 経 費 54,075 △ 1,029 55,104 与 信 関 係 費 用 4,354 △ 3,270 7,624 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 3,336 1,688 1,648 貸
Slide 12: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ２．業務純益【単体】 （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 (１)実 質 業 務 純 益 26,552 8,900 17,652 職員一人当たり（千円） 9,985 3,524 6,461 (２)業 務 純 益 23,002 7,056 15,946 職員一人当たり（千円） 8,650 2,814 5,836 （注) 職員一人当たり計数は、期中平均人員により算出しております。 ３．利鞘【単体】 （％） 2021年度 2020年度 2020年度比 (１)資金運用利回 (Ａ) 0.75 △ 0.05 0.80 貸出金利回 0.82
Slide 13: 自己資本比率・ROE
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ５．自己資本比率（国内基準）【連結】 2014年金融庁告示第７号に基づく「自己資本の構成に関する開示事項」につきましては、 当行ホームページ(https://www.77bank.co.jp/77bank/ir/kessan.html) に掲載しております。 （百万円） 2022年３月末 2021年３月末 [速報値] 2021年３月末比 (1) 自己資本比率 10.27％ △ 0.12％ 10.39％ (2) コア資本に係る基礎項目 460,287 21,059 439,228 (3) コア資本に係る調整項目 218 △ 21 239 (4)
Slide 14: 金融再生法開示債権（リスク管理債権）の状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 Ⅲ 資産等の状況 １．金融再生法開示債権（リスク管理債権）の状況 「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」(2020年１月24日 内閣府令第３号)が 2022年３月31日から施行されたことに伴い、銀行法の「リスク管理債権」の区分等を、 「金融再生法開示債権」の区分等に合わせて表示しております。 【単体】 （百万円、％） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 破 産 更 生 債 権 及 び こ れ ら に 準 ず る 債 権 11,286 △ 2,744 14,030 危 険 債 権 66,759 3,957 62,802
Slide 15: 金融再生法開示債権と保全状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ２．金融再生法開示債権と保全状況【単体】 （百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 破 産 更 生 債 権 及 び こ れ ら に 準 ず る 債 権 11,286 △ 2,744 14,030 保 全 額 11,286 △ 2,744 14,030 担保 証 保 等 3,988 △ 1,587 5,575 貸引 当 倒 金 7,297 △ 1,157 8,454 危 険 債 権 66,759 3,957 62,802 保 全 額 56,009 1,708 54,301 担 保 保 証 等 38,064 1,796 3
Slide 16: 貸倒引当金の状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ４．貸倒引当金の状況 （１）償却・引当基準 Ａ．一般貸倒引当金 債務者区分 引 当 基 準 正 常 先 債 権 過去２年間の貸倒実績率等に基づき算出される一般貸倒引当金を計上 要管理先以外の 過去２年間の貸倒実績率等に基づき算出される一般貸倒引当金を計上 要 注 意 先 債 権 要注意先 過去３年間の貸倒実績率等に基づき算出される一般貸倒引当金を計上 債 権 要 管 理 先 債 権 また、与信額が一定額以上の先については、キャッシュ・フロー見積法 により算出される一般貸倒引当金を計上 （注) 要管理先以外の要注意先債権の一部は、キャッシュ・フロ
Slide 17: 業種別貸出状況等
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ５．業種別貸出状況等 ①業種別貸出金【単体】 （百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 国 内 店 分 （除く特別国際金融取引勘定分） 5,340,224 242,744 5,097,480 製 造 業 421,711 △ 21,990 443,701 農 業 、 林 業 7,236 442 6,794 漁 業 4,512 306 4,206 鉱 業 、 採 石業 、砂 利採 取業 3,033 △ 11 3,044 建 設 業 172,059 5,659 166,400 電気･ガス･熱供給･水道業 261,289 45
Slide 18: 消費者ローン残高・国別貸出状況等
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ③消費者ローン残高【単体】 （百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 消 費 者 ロ ー ン 1,258,174 41,758 1,216,416 う ち 住 宅 ロ ー ン 残 高 1,199,232 41,434 1,157,798 う ち そ の 他 ロ ー ン 残 高 58,942 324 58,618 ④中小企業等貸出比率【単体】 （％） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 中 小 企 業 等 貸 出 比 率 64.10 0.91 63.19 ６．国別貸出状況等 ①特定海外債権残高【単体】
Slide 19: 預金、貸出金・預り資産の状況
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ７．預金、貸出金の状況 ①預金（譲渡性預金を含む）残高【単体】 （全店分） （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 預 金 ＋ 譲 渡 性 預 金 （平残） 8,624,797 408,697 8,216,100 預 金 ＋ 譲 渡 性 預 金 （末残） 8,846,354 294,665 8,551,689 うち 個 人 5,734,098 239,335 5,494,763 うち 法 人 そ の 他 3,112,255 55,329 3,056,926 （うち宮城県内分） （百万円） 預 金 ＋ 譲 渡 性 預 金 （平残）
Slide 20: 有価証券の評価損益
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 Ⅳ そ の 他 １．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （参考）金銭の信託中の有価証券 運用目的の金銭の信託 時価法（評価差額を損益処理） その他の金銭の信託 時価法（評価差額を全部純資産直入） （２）評価損益 【連結】 （百万円） 2022年３月末 2021年３月末 評 価 損 益 2021年３月末比 評価益 評価損 評価損益 評価益 評価損 満期保有目的 △ 6
Slide 21: 退職給付関連
㈱七十七銀行（8341）2022年３月期決算短信 ２．退職給付関連 【単体】 （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 退 職 給 付 費 用 1,946 △ 366 2,312 勤 務 費 用 1,639 4 1,635 利 息 費 用 445 5 440 期 待 運 用 収 益 △ 1,473 △ 90 △ 1,383 数理計算上の差異の費用処理額 1,335 △ 284 1,619 過 去 勤 務 費 用 の 費 用 処 理 額 - - - そ の 他 - - - （参考）【連結】 （百万円） 2021年度 2020年度 2020年度比 退 職 給 付 費 用 1,973