China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A · SSE:600016
China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A — FY2023 Earnings Presentation
25 slides from China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A's earnings presentation, 2024
Slide 1: 2023年度业绩发布
2O023IFRBUERHA
Slide 2: 报告声明
报告声明 本业绩发布内容来自2023年年度报告，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划， 阁下应当到本公司官网投资者关系专栏或上海证券交易所等网站仔细阅读报告全文。本报告及相应的讨 论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性说明。这些说明的表述通常会使用前瞻性的字眼，例如相信、 期望、预期、预计、计划、预测、目标、可能、将会，或者某些行动可能或预期会在将来产生结果等。 阁下不应过分依赖此等仅适用于本报告发表日的前瞻性说明。这些前瞻性说明的依据是本公司的信息以 及其他本公司认为来源可靠的资料。该等前瞻性声明与日后事件或本公司日后财务、业务或其他表现有 关，并受若干可能会导致实际结果出现重
Slide 3: 目录
目 录 经营业绩 业务结构 发展动能 平稳向好 不断优化 持续增强 01
Slide 4: 经营业绩 平稳向好
经营业绩 平稳向好 02
Slide 5: 数据概览
数据概览 资产总额 营业收入 归属于本行股东 核心一级资本 净利润 充足率 7.67万亿元 1,408.17亿元 358.23亿元 9.28% 5.78% 1.16% 1.57% 0.11个百分点 03
Slide 6: 资产质量稳固向好
资产质量稳固向好 不良贷款总额 不良贷款率 不良贷款生成率 拨备覆盖率 650.97亿元 1.48% 1.58% 149.69% 42.90亿元 0.20个百分点 0.43个百分点 7.20个百分点 1.79% 1.68% 723.38 693.87 1.48% 2.26% 149.69% 2.01% 1.58% 145.30% 650.97 142.49% 2021年 2022年 2023年 2021年 2022年 2023年 2021年 2022年 2023年 2021年 2022年 2023年 *本页不良贷款生成率为银行口径，其余为集团口径 04
Slide 7: 资产质量稳固向好:清收处置
资产质量稳固向好 持续推进清收处置 有效提升回收价值 2023年清收处置不良资产 2023年收回已核销资产 787.6亿元 101.1亿元 同比 22.4% 完成清收处置“三年规划” *本页为银行口径 05
Slide 8: 业务结构 不断优化
业务结构 不断优化 06
Slide 9: 资产端:结构持续提升
资产端：结构持续提升 资产总额 7.67万亿元 5.78% 贷款总额 4.38万亿元 5.89% 在资产总额中占比57.13%，提升0.06个百分点 战略客户贷款 中小企业信贷 小微贷款 重点区域贷款 11,677.3亿元 8,422.1亿元 7,912.2亿元 占比61.9% 8.7% 22.9% 15.8% 1.62个百分点 *粤港澳大湾区、长三角、京 津冀、成渝 *本页资产总额、贷款总额为集团口径，其余为银行口径 07
Slide 10: 负债端:基础更为牢固
负债端：基础更为牢固 负债总额 7.04万亿元 5.94% 存款总额 4.28万亿元 7.25% 在负债总额中占比60.86%，提升0.74个百分点 个人存款 结算客户一般存款 1.21万亿元 18.23% 日均余额 1.30万亿元 17.67% 个人存款在存款总额中的占比提升2.62个百分点 结算客户一般存款日均余额 28.17% 1.30 25.55% 1.10 21.86% 0.93 2021年 2022年 2023年 2021年 2022年 2023年 *本页结算客户一般存款为银行口径，其余为集团口径 08
Slide 11: 营业收入:基础中收占比提升
营业收入：基础中收占比提升 营业收入 1,408.17亿元 1.16% 非利息净收入 383.86亿元 9.63% 在营业收入中占比27.26%，提升2.69个百分点 银行卡服务手续费 代理业务手续费 结算与清算手续费 110.29亿元 1.10% 58.88亿元 7.66% 19.68亿元 21.56% 58.88 110.29 19.68 109.09 54.69 16.19 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 09
Slide 12: Achebe HFSctSoR
Y ~~ 7S Achebe HFSctSoR 10
Slide 13: 公司业务:大中小微个人一体化模式显现成效
公司业务：大中小微个人一体化模式显现成效 大 中小微 个人 中小客群 “新体系” 战略客群 客群中坚力量 “新引擎” 辐 射 带 动 个人客群 “新源泉” 规模压舱石 小微客群 长期战略基础 “新模式” 获客主来源 业务发展基石 第一道风险防线 生态金融平台 11
Slide 14: 公司业务:各类客群基础不断夯实
公司业务：各类客群基础不断夯实 各类先行指标持续向好，正实现从数量到质量、从规模到质效的底层转变 战略客户扩容提质 中小微客群夯实 战略客户数 1,689 户 338 户 中小企业授信客户 链上融资对公客户 28,193户 47.5% 19,142户 11,753户 深度服务专精特新客户 新增代发企业签约 代发带动个人户 550户 19.6万户 18,000+户 273户 4.9万户 12
Slide 15: 公司业务:构筑适配客群的产品优势
公司业务：构筑适配客群的产品优势 以服务为要，充分利用线上化、数字化手段，提升产品适配度，改善客户体验 战略客群 中小微客群 基础结算 生态服务 结算产品 “收、付、管、控、增”全场景： 通过民生e链、无追保理、订单 司库/财资管理、票据管家、 开户e、税费通、代发薪等支付结算产品 收银台等结算融资产品服务上下 跨境资金池等 游客户 融资服务 专属线上化便捷服务：民生惠、民生快贷、易创E贷、跨境e融、电子 互为客户 战客权益 保函、自助贴现 权益体系 渠道共享、生态共建 核心权益、生态伙伴权益、 服务互购 员工权益、异业联盟 一站式数字化服务平台；中小微企业客户权益手册 高效高质 企业微信 e
Slide 16: 小微业务:拓展服务深度与广度
小微业务：拓展服务深度与广度 普惠型小微企业 普惠型小微企业 小微贷款 不良贷款率 贷款余额 7,912.2亿元 1.14% 6,122.7亿元 15.8% 比上年末 0.56个 百分点 其中 普惠型小微企业贷款户数 本行2,459家网点 小微法人企业贷款余额 51.3万户 面向小微企业客户提供 新增482.7亿元 综合金融服务 11万户 14
Slide 17: 小微业务:向场景化、线上化迈进
小微业务：向场景化、线上化迈进 • 聚焦区域特色客群，提供差异化审批、额度、 期限、还款方式，同步配套专属结算及权益 • 2023年，为近百个特色小微客群、场景“定制” 场景化 融资方案，提供授信额度超过180亿元 融资方案 国家权 • 引入海量数据 威数据 审批效率提高50%以上 • 主动授信、智能决策 场景 数据 重构风 控逻辑 交易 数据 名单内客户3秒内完成审批 • 2023年9月推出 线上化 T+0放款 余额达133.6亿元 存量 信用模式 数据 15
Slide 18: 零售业务:推动高质量生态获客
零售业务：推动高质量生态获客 零售客户数 12,871.9万户 5.7% 私人银行客户数55,906户 8.6% AUM月日均600万元（含）以上 信用卡客户数5115万户 7.0% 贵宾客户数392.3万户 7.1% 信用卡新增发卡439.4万张 12.6% AUM月日均5万元（含）以上 公私联动 借贷联发 将代发作为零售与对公业务“连接器” 借记卡开户无缝衔接信用卡办理 服务代发个人客户385.7万人 新增双卡互持客户185.5万户 同比 19万人 16
Slide 19: 零售业务:深化分层分类经营
零售业务：深化分层分类经营 零售AUM 27,410.9亿元 6.8% 发力养老金融 升级私银中心 个人养老金账户开户170.2万户 7家私银中心成功入选 年长客群规模超1,400万户 2023百强私人银行中心 提升社区金融 深耕财富管理 1,072家社区支行数量全国领先 聚焦客户长期保障续需求 社区板块金融资产增长超10% 保障型保险保费规模同比增长37.7% 17
Slide 20: 零售业务:打造极致客户体验
零售业务：打造极致客户体验 做强基础产品服务 重塑消费信贷业务 拓展权益体系 储蓄产品 零售储蓄存款 18.3% 个人住房贷款 投放825亿元 《亚洲银行家》 快捷支付业务 中国地区私人银行年度最佳 同比 17.8% 交易笔数同比 17.6% 增值服务奖 外汇服务 个人信用类消费贷款 “跨境理财通”市场份额保持领先地位 余额463.7亿元 25.5% 亲子服务 全年为高净值客户提供 《银行家》年度零售银行创新优秀案例 近1,800场专属定制交流服务 18
Slide 21: 资金业务:优势领域再上新台阶
资金业务：优势领域再上新台阶 金融市场业务 资产托管业务 • 债券资产规模1.96万亿元； 托管规模12.05万亿元 • 境内银行间外汇市场衍生品交 证券投资基金托管规模 6.2% 易1.39万亿美元，综合做市排 名位居前列 保险资金托管规模 44.1% 养老金业务 基金理财业务 • 中标全国30个省市级职业年金计划 民生理财 理财产品总规模8,684.7亿元 • 企业年金账户管理规模 民生加银基金资产管理总规模1,701.7亿元 24.7万户 40.9% 19
Slide 22: 生态金融:数字化转型初现成效
生态金融：数字化转型初现成效 敏捷机制 运行顺畅 创新孵化 成果初显 创新多项敏捷机制，完成跨条线敏捷决策、人 上线民生E链、场景快贷、互联网消贷和民生e 信息科技投入 员抽调、科技开发、风险保障和专班推广等机 家4大类32个数字金融产品，可满足多场景、多 制建设，创新成果已复用至全行多个领域 59.9亿元 客群、多节点的客户需求，助力企业数字化转型 27.2% 生态平台 渐成体系 市场支撑 逐步见效 金融科技人员 构建全行创新孵化公共平台，打造供应链金融 服务大中小微个人各类客群，呈现规模增长快、 平台、快贷通用产品平台、互联金融平台、非 4,559人 存款派生高、资产质量好等特点: 金融权
Slide 23: 社会责任:ESG获最高评级
社会责任：ESG获最高评级 获国际权威指数机构MSCI 绿色信贷 上调年度ESG评级至AA级 境内银行业最高评级 2,642.4亿元 46.9% 涉农贷款 3,735.8亿元 12.7 % 增量、增幅均创近年来最好水平 21
Slide 24: 社会责任:共生 共享 共赢
社会责任：共生 共享 共赢 多样化帮扶 慈善公益 文化公益 助力共同富裕 传递民生温度 艺术服务社会 全年对外捐赠 连续17年深耕文化公益 连续22年精准帮扶 资金1.24亿元 捐资运营6家公益美术机构 22
Slide 25: China Minsheng Bank
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China Minsheng Banking — FY2023 Earnings Presentation on 6ix