Shiga Bank, Ltd. · TSE:8366

Shiga Bank — FY2025 Earnings Presentation

59 slides from Shiga Bank's earnings presentation, June 2026

  1. Slide 1: Institutional Investor Briefing, Fiscal 2025 Results

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  2. Slide 2: Contents

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  3. Slide 3: Introduction of results overview

    3 常務の遠藤です。 私からは、2026年3月期決算の概要について、4ページからご説明を申し上 げます。 3

  4. Slide 4: FY March 2026 summary

    4 2026年3月期のサマリーです。 連結当期純利益は212億円と、2期連続過去最高となりました。 貸出金預金とも増加しています。 貸出金につきましては、事業性・消費者向けともに増加。 預金も個人向け法人向けともに増加しています。 資金利益の拡大が業績を牽引しました。 進行年度である2027年3月期も増収増益、最高益を更新する見込みで す。 連結の当期純利益は285億円を予定しています。 4

  5. Slide 5: Non-consolidated income status

    5 単体の損益の状況です。 資金利益が引き続き拡大しました。 戦略的に低利回り債券の売却を進めた中でも、二期連続で過去最高益を 達成しています。 単体の業務粗利益は641億円、前年比59億円のプラスとなりました。 当期純利益は214億円、前年比25億円のプラスとなっています。 5

  6. Slide 6: Consolidated results

    6 連結の業績の状況です。 連結の当期純利益は212億円、前年比25億円のプラスとなりました。 連単差はマイナス1億円となりました。 親会社への配当金12億円を加味しますと、連結子会社合計で10億円の当 期純利益となっています。 2027年3月期は16億円、2029年3月期には20億円まで引き上げたいと考 えてますが、この水準についてはまだ伸びしろがあると認識をしています。 6

  7. Slide 7: Non-interest income

    7 非金利収益の状況です。 役務取引等利益は個人向けローンの保証保険料の増加等でやや減少して いますが、一方で法人コンサルティング手数料につきましては40億円ということ で、過去最高となりました。 個人コンサルティング手数料もやや減少していますが、これは、中長期の安定 した資産形成のサポートに軸足を置いて、顧客のニーズに合わせ対応した結 果となっています。 個人コンサルティング手数料の減少を法人コンサルティング手数料で打ち返 し、まだまだ伸ばしていけると考えています。 7

  8. Slide 8: Expenses and OHR

    8 経費の状況です。 人的資本投資やシステム投資などの成長投資により経費は増加しました。 OHRはご覧の通りです。 収益をさらに伸ばしていく必要があると認識しています。 8

  9. Slide 9: Balance sheet

    バランスシートの状況です。 貸出金は滋賀県内を中心に事業性・消費者とも増加しました。 有価証券について、戦略的に低利回り債券の売却を実施し、高利回り債券 に再投資することで将来収益につなげようと動いています。 一部、低利回り債券の売却資金を手元にプールをしています。 今後、段階的に再投資を実施していく予定です。 預金について、個人預金・法人預金とも増加基調を維持してます。 借入金について、今年5月に社債の発行登録枠を1,000億円まで増額しま した。 長期の安定調達手段の多様化の一つと位置づけています。 9

  10. Slide 10: Deposits, loans and yields

    10 預金・貸出金資金の状況です。 利回りについて、貸出金利回りが1.3％、預金利回りが0.24％、利鞘が 1.06％と前年比で拡大しています。 県内シェアにつきましては、引き続き高い水準を維持しています。 このシェアが滋賀銀行の安定した預金獲得につながっていると考えています。 10

  11. Slide 11: Securities portfolio

    11 有価証券の状況です。 有価証券利回りについて、2026年3月期は2.16％で、前年比0.28%上 昇しています。 デュレーションにつきましては、円債・外債とも記載の通りです。 11

  12. Slide 12: Bond gains and losses

    12 債券損益の推移について、低利回り債券を中心に2,200億円以上の売却を 実施しました。 これにより今後1%以上の利回り改善、年間22億円以上の収益改善につな がると考えています。 円債の評価損益はマイナス875億円、この評価損益の1/3を繰延ヘッジでカ バーしています。 外債につきましては、マイナス365億円、おおよそ同額の繰延ヘッジを計上して います。 円債の利回り別の構成は、円グラフのとおり、0.75%以下の低利回り債券が 大幅に減少しているということをご覧いただけると思います。 債券処理は一定目処が立ったと考えています。 12

  13. Slide 13: Credit costs

    13 与信コストの状況です。 2026年3月期は大口先のランクダウンが少なく、一般貸倒引当金の戻し入 れが発生したことから、与信コストはマイナス1億円と大幅に減少しました。 進行年度につきましては物価の上昇、人手不足、中東情勢等の状況を踏ま えて、信用リスクの一定の顕在化を想定をしており、与信コストの予想は32億 円としています。 13

  14. Slide 14: ROE and capital

    14 ROE・自己資本の状況です。 ROEは着実に改善しています。自己資本比率は健全な水準をしています。 14

  15. Slide 15: Medium-term plan KPIs

    15 中期経営計画のKPIの状況です。 おおよそ順調に推移しています。 財務指標につきましては、連結ROE目標を8%へ引き上げすることを先日発 表させていただきました。 15

  16. Slide 16: Forecast for current fiscal year

    16 進行年度の業績予想です。 資金利益の増加を軸に増収増益を見込んでいます。 単体の業務粗利益は861億円、前年比プラス220億円を見込んでいます。 円債のポートフォリオ改善や、債券売却損を今年度は見込んでいないため、 連結当期純利益は285億円、前年比プラス72億円の計画としています。 中東情勢などの不透明な要素はありますが、この数値は最低限達成しなけれ ばならない水準と認識しています。 決算の説明は以上です。 16

  17. Slide 17: Company briefing

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  18. Slide 18: President's key messages

    18 皆さま、おはようございます。頭取の久保田でございます。 改めまして滋賀銀行の会社説明会にご参加賜りまして誠にありがとうございま す。 今ほど、常務の遠藤から、2026年3月期の業績について説明を申し上げまし たが、本格的な金利のある世界へ移行し、これまでの戦略的なアセットアロ ケーションが寄与しまして、過去最高益での着地となりましたが、まだまだ高み を目指していかなければならないと考えています。 そのようなことも踏まえ、本日お伝えしたいことを、三つ挙げさせていただきまし た。 一点目は企業価値向上に向けた取り組みとして、財務目標である連結ROE を8%に引き上げたということです。 二点目

  19. Slide 19: Medium-term management plan overview

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  20. Slide 20: Consolidated ROE target raised to 8%

    20 第8次中期経営計画の財務目標を連結ROE8%以上に変更いたしました。 昨年、6%に引き上げたROE目標を今回8%に引き上げ、成長ドライブを高 め、時間軸も早めていかなければならないということで、このような目標とさせて いただきました。 資本コストを踏まえてバックキャストで設定した水準であり、単なる目標というよ りも、企業価値向上に向けて目指すべき水準と認識しています。足元の連結 ROEは4.46%であり、大きな目標であるということをご理解いただけるかと思 います。 当行の課題は、収益力の向上と資本コントロールと考えています。 収益力の強化につきましては、各セグメントの戦略と、ALM戦略に

  21. Slide 21: Capital policy and ROE improvement

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  22. Slide 22: Asset allocation strategy

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  23. Slide 23: TSUBASA Platform

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  24. Slide 24: Ikeda Senshu-Shiga alliance

    24 池田泉州・滋賀アライアンスについてです。 4月17日に池田泉州ホールディングスと資本業務提携契約を締結しました。 地域経済を取り巻く環境が大きく変化する中で、地方銀行の使命として地域 金融力の強化・発揮が一層求められています。 両行の経営資源や強みを相互に有効活用し、より高い付加価値を提供して、 地域とお客さまの持続的な発展に取り組むということが狙いです。 スライド記載のとおり、池田泉州ホールディングスは補完関係にある銀行であり、 近畿をほぼカバーできるアライアンスになると考えています。 競争も非常に厳しい地域ですが、ともに地域のため、お客さまのために取り組 んでいきたいと思っています。

  25. Slide 25: Initiatives and growth investment

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  26. Slide 26: Shareholder returns

    26 株主還元についてです。 2024年度までの配当性向は20%台でした。 2025年度は増配により配当性向30%、総還元で42%となりました。 配当を通じた株主さまへの還元のさらなる充実を図っていく必要があるという考 え方のもと、2026年度より株主還元方針を「配当性向40%を目安＋機動 的な自己株買い」へ変更いたしました。 これにより、2026年度の年間配当は50円を見込んでいます。 これからも配当を通じた株主還元に加え、機動的な自己株買いにより資本コ ントロールを行っていきたいと考えています。 26

  27. Slide 27: Capital control

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  28. Slide 28: ROE, EPS and BPS trends

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  29. Slide 29: Reduction of cross-shareholdings

    29 政策保有株式の縮減状況について足元の実績や今後の方向性をお示しをし ています。 昨今の株価の上昇により、時価ベースでは残高が増加しています。 しかしながら先数については、2024年3月の84先から2026年には75先と着 実に減少しています。 取り組みのスピードについては、意見が分かれるところですが、この中計期間中 の計画としましては、簿価の縮減目標を35億円としています。 2年間で簿価ベースで21億円の縮減をしました。時価ベースに直しますと160 億円となります。 昨今、対話を進める中で、縮減に前向きなお取引先さまも出てきており、政 策保有株式に関して、一部変化が生まれているということ

  30. Slide 30: Share buyback and capital measures

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  31. Slide 31: Medium- to long-term growth initiatives

    31 これまで、短期的な取り組みを中心に説明を申し上げました。 ここからは中長期的な成長に向けた取り組みについてお伝えしたいと考えてい ます。 31

  32. Slide 32: Regional population and economy

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  33. Slide 33: Shiga Prefecture, mother market

    33 マザーマーケットである滋賀県の概要です。 比較的人口減少が緩やかな地域で、伸長ができる数少ないマーケットである と認識しています。 しかしながら、大きな人口減少の流れは、我々の地域においても例外ではあり ません。経済規模としては全国のGDPの約1.2%が滋賀県であり、今後銀行 の規模拡大を目指す中で、このマーケットで最大限シェアをいただきながら、収 益強化へつなげていきたいと考えています。 33

  34. Slide 34: Market evaluation and comparison with peers

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  35. Slide 35: Value creation story

    35 地域を幸せにする好循環を生み出していくという当行グループの価値創造のス トーリーの図です。 各戦略を展開するうえでのベースとなる考え方です。 35

  36. Slide 36: Human capital investment

    36 人的資本投資についてです。 人的資本への投資は、我々金融業にとっても、一番肝となるところと考えてい ます。 戦略達成に向けた、人的課題を整理しています。 36

  37. Slide 37: HR strategy and KPIs

    課題に対する人事戦略をお示しさせていただいています。 昨年、従業員向けの譲渡制限付株式を交付し、従業員の経営参画意識も 向上してきたと感じています。 意識もそうですが、やはり風土というのが非常に大事だと思っています。 ありたい姿の実現へ向けた環境づくりとして、ヒューマンアワードなど、挑戦と称 賛の文化の土壌を作る取り組みを進めており、一定進捗しているものと感じて います。 人事戦略におけるKPIも定めています。着実に進捗をしていると思っています が、ゴールなき本質的な課題ですので、人事戦略と経営戦略の融合を推進 する中で、人的資本投資に引き続き取り組んでいきたいと考えています。 37

  38. Slide 38: Carbon neutral achievement

    38 2026年3月期中に滋賀銀行グループのカーボンニュートラル、ネットゼロを計 画より3年前倒しで達成いたしました。 最近、海外の考え方もあり、環境への意識が、少し薄れてきているところありま すが、我々は滋賀県に本店を置く唯一の地方銀行として、「琵琶湖は未来か らの預かりもの」という認識のもと、しっかりと環境と経済の両立を推進していき たいと考えています。 今後も地域への啓発活動と、地域の脱炭素化を一層推進していきたいと考 えています。 38

  39. Slide 39: ESG finance

    39 ESGファイナンスについて、国内初の仕組みとなる「しがトライ・リンクローン」の 取り扱いを今期より開始させていただきました。 スライド記載の三つの視点から環境経営を進めていく企業を支援したいと考え ています。 39

  40. Slide 40: System investment

    40 大きな成長投資の一つの分野であり、課題でもあるシステム投資ですが、 BIPROGY社と契約を締結して、システム投資を着実に進めています。 特に、他業態との連携などにおいては、システムを自前で可視化することが重 要であり、仕組みを作り上げ、それを業務に生かしていくという考え方で、着実 に進めたいと考えています。 40

  41. Slide 41: Segment strategies

    aatamconcey | SHIGA BANK Copyrights © SHIGA BANK, Itd. All Rights Reserved. 41

  42. Slide 42: Segment strategy overview

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  43. Slide 43: Segment strategy A

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  44. Slide 44: Segment strategy A (continued)

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  45. Slide 45: B. Corporate business

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  46. Slide 46: B. Corporate business (continued)

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  47. Slide 47: C. Securities and investment

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  48. Slide 48: D. Individual business

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  49. Slide 49: D. Individual business (continued)

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  50. Slide 50: E. Regional trading and DX

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  51. Slide 51: E. Regional trading and DX (continued)

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  52. Slide 52: Reference data

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  53. Slide 53: Loans and deposits trends

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  54. Slide 54: Targets by business area

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  55. Slide 55: Interest rate sensitivity

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  56. Slide 56: Interest rate trends

    BARBANOLACMI SFOS unasyoomemay SHIGA BANK sRASHEDOKS (AR) 210% REE 2024%3A 0.00%=0.10% (+0.10%) 2024475 0.10%=+0.25% (+0.15%) 1.80% | 2025%15_0.25%=+0.50% (+0.25%) 2025124 0.50%=0.75% (+0.25%) 1.50% 0.90% = 0.60% 0.00% 202304 202309 202403 202409 202503 202509 202603 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. Al

  57. Slide 57: Securities by type (March 2026)

    eRABPeyh (202643) mar 14988 _ | - 90%, E jl BHD 2967 ,63748F (51.8%) T Be + 2965,6948F (48.2%) Awe + is 4963,79118F 9,540 (82.1%) (17.9%) 5963,332(8F9 Copyrights © SHIGA BANK, ltd. All Rights Reserved. ze 196807183 (ES) (24.7%) 75RD) 1965,24518F (34.8%) Ea) 2966,13918F (59.7%) Be 1967,652(8F9 (40.3%

  58. Slide 58: Contact and disclaimer

    ABE CES SCRE ABM. ROR ICDS IU SEN WET. COLECML, FROME REET SEO ClLB<, UAIPMERIECNAT SEO CS. FEROS, BESROZACBCCLO, BRR MIL RRS A REEMHSCUCCH RCSL <AAMCRIS SCIRATE> BAIMT KARHEMESRBI-7T & 6 077-521-2200 FAX 077-521-2890 #K-LX-Y _ https://www.shigagin.com/ [SHHL] THMES ICTS Sustainability Design Compan

  59. Slide 59: Closing remarks: Sampo-yoshi philosophy

    最後にどのような考えで各種戦略を実施しているのかということについて少し触 れたいと思います。 当行は、単なる資金の供給者ということではなく、地域やお客さまと価値を共 に作り上げていく存在として、進化していきたいという考えを持っています。 経営の根底にあるのは近江商人から引き継いだ「三方よし」の考え方です。 昨今の状況から規模の拡大は非常に重要な視点だと考えています。 一方で、いろいろな企業の事例を見ていると、規模を拡大する上で、経営管 理がおろそかになると、企業の持続性が失われるということを最近強く意識をし ています。 利益は将来の投資の原資であり、地域や社会への価値提供を持続していくた めに

Shiga Bank — FY2025 Earnings Presentation on 6ix