Slide 1: 平成20年度中間期 決算説明資料
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 平成20年度中間期 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 【 目 次 】 Ⅰ 平成 20 年度中間決算のポイント １．総括 単 ····· 1 ２．損益の状況 単 ····· 2 ３．資産・負債の状況 単 ····· 3 ４．資産の健全性 単 ····· 6 ５．自己資本比率 連・単 ····· 7 ６．20 年度業績見通し 単・連 ····· 7 Ⅱ 平成 20 年度中間決算の概況 １．損益状況 単・連 ····· 8 ２．業務純益 単 ····· 10 ３．利鞘 単 ····· 10 ４．ＲＯＥ 単 ····· 10 ５．有価証券関係損益 単 ····· 11 ６．特別損益
Slide 3: 平成20年度中間決算のポイント 総括
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅰ 平成２０年度中間決算のポイント １．総 括 〇業務純益は、有価証券の価格下落に伴う減損処理や市況低迷による預り資産収益の減少 等により、前年同期比２００億円減少の８３億円となりました。経常利益は、業務純益 の減少に加え、経済環境の悪化に伴う取引先の格付低下等により不良債権処理額が増加 したこと等により前年同期比１５４億円減少の９８億円、中間純利益は、前年同期比 １０３億円減少の４２億円となりました。 〇連結自己資本比率は、１３．１３％、単体自己資本比率は１２．９６％となりました。 ＴｉｅｒⅠ比率は、連結、単体とも１１
Slide 4: 損益の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．損益の状況 ○法人向け貸出、住宅ローンが堅調に推移したことにより貸出金利息が増加した一方、市況の 低迷に伴う投資信託販売手数料の減少により、本業の収益を示すコア業務純益は前年同期比 減少となりました。 ○また、有価証券の価格下落に伴う減損および売却損の計上、貸倒に備えた引当金の増加等に より、業務純益、経常利益、中間純利益とも前年度実績を下回りました。 【単体】 （単位 億円） 20年9月期 19年9月期 増減 増減率 公表比 業務粗利益 453 634 △ 181 △ 28.57% 資金利益 524 542 △ 1
Slide 5: 中間純利益・資産負債の状況（貸出金・預金）
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 （３）中間純利益 ４２億円（前年同期比△１０３億円） ・中間純利益は、経常利益の減少の一方で、前中間期に計上した休眠預金払戻損失引当金繰入が なくなったこと等による特別損益の増加、課税所得の減少による法人税の減少等から、前年同 期比１０３億円減少（同△７０．６％）の４２億円となりました。 ３．資産・負債の状況 （１）貸出金 ○法人向け貸出が増加した他、住宅ローンも引続き堅調に推移したことから、貸出金全体で は、１９年９月末比２，４２２億円増加の４兆７，３０９億円となりました。 人格別貸出残高の状況 (単位 億円） 20年
Slide 6: 預り資産
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 （３）預り資産 ○外貨預金、個人向け国債、年金保険が順調に増加しましたが、市況低迷に伴い投資信託が減少 したことから、預り資産全体 ※ の残高は１９年９月末比６６１億円減少（年率△５．７％） の１兆８１１億円となりました。 ※投資信託、外貨預金、国債等、年金保険の合計 ○預り資産関連手数料につきましては、保険販売額が順調に増加した一方、投資信託の販売額が 減少したことから前年同期比９億円の減少となりました。 預り資産残高の状況 （単位 億円） 20年9月末 19年9月末 増減 増減率 投資信託 3,777 4,884 △
Slide 7: 有価証券
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 （４）有価証券 ○有価証券の価格下落により、証券化商品を中心に減損処理を実施致しました。 ○「その他有価証券」の評価損益は、保有株式の価格下落を主因に２０年３月末比 ５６８億円減少しましたが、１３６億円の評価益となっております。 有価証券ポートフォリオの状況 （単位：億円） 20年9月末 20年3月末 20年3月末比増減 円換算簿価 評価損益 円換算簿価 評価損益 円換算簿価 評価損益 （減損後） 有価証券 21,802 137 22,361 706 △559 △568 国内債券 16,460 △123 16,455 1
Slide 8: 資産の健全性
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 その他有価証券の評価損益 （単位 億円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 その他有価証券 136 △ 568 △ 1,595 705 1,732 株式 530 △ 337 △ 1,312 868 1,843 債券 △ 123 △ 137 △ 48 14 △ 74 その他 △ 270 △ 93 △ 234 △ 177 △ 36 ４．資産の健全性 ○不良債権残高（金融再生法ベース）は、再建支援のための取組み等により前年同月末比 １１４億円増加の１，５５０億円となりました。 ○ 不良債
Slide 9: 自己資本比率・20年度業績見通し
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ５．自己資本比率 ○自己資本比率は、貸出金の増加などによりリスクアセットが増加し、連結、単体とも２０ 年３月末を下回りましたが、引き続き１２％を上回る水準を維持しております。 ○また、ＴｉｅｒⅠ（基本的項目）比率でも１１％を上回る水準と、引続き高い健全性を維 持しております。 ※２０年３月末より自己資本比率はバーゼルⅡの基礎的内部格付手法に基づき算出しております。 自己資本比率（国内基準）の推移 （20年3月末は速報値） 【連結】 （％） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 自己資本
Slide 10: 平成20年度中間決算の概況 損益の状況【単体】
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅱ 平成20年度中間決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 20年中間期 19年中間期 19年中間期比 業 務 粗 利 益 45,341 △ 18,136 63,478 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 60,040 △ 3,064 63,104 国内業務粗利益 57,780 △ 7,468 65,249 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 57,216 △ 2,336 59,552 資金利益 49,890 △ 1,421 51,311 役務取引等利益 6,973 △ 895 7,869 特定取引利益 2
Slide 11: 損益の状況【連結】
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 20年中間期 19年中間期 19年中間期比 連結粗利益 47,054 △ 18,144 65,199 資金利益 52,245 △ 1,833 54,079 役務取引等利益 8,853 △ 887 9,741 特定取引利益 230 △ 31 261 その他業務利益 △ 14,274 △ 15,391 1,117 営業経費 38,316 1,794 36,522 貸倒償却引当費用 9,032 4,069 4,963 貸出金償却 6,956 2,926 4,030 個別貸倒
Slide 12: 業務純益・利鞘・ROE
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 20年中間期 19年中間期 19年中間期比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 8,218 △ 18,717 26,936 職員一人当たり（千円） 2,367 △ 5,599 7,966 (2) 業 務 純 益 8,350 △ 20,006 28,356 職員一人当たり（千円） 2,405 △ 5,981 8,387 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 20年中間期 19年中間期 19年中間期比 (1
Slide 13: 有価証券関係損益・特別損益・退職給付関連
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 20年中間期 19年中間期 19年中間期比 国債等債券損益 △ 14,699 △ 15,072 373 売 却 益 1,053 △ 6,795 7,848 償 還 益 － － － 売 却 損 562 △ 6,912 7,475 償 還 損 － － － 償 却 15,189 15,189 － （単位：百万円） 株式等関係損益 9,461 7,727 1,733 売 却 益 10,917 8,816 2,100 売 却 損 25 △ 253 279 償 却 1,430 1,34
Slide 14: 有価証券の評価損益
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ８．有価証券の評価損益 (1) 有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 (2) 評価損益 【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 19年9月末 評価損益 評価損益 19年9月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 △ 667 △ 546 29 697 △ 121 153 275 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 13,628 △
Slide 15: 自己資本比率（国内基準）
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ９．自己資本比率 （国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 20年9月末 ［速報値］ 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 (1) 自己資本比率 13.13 △ 0.09 0.81 13.22 12.32 (ＴｉｅｒⅠ比率) 11.95 △ 0.12 1.57 12.07 10.38 (2) ＴｉｅｒⅠ 364,447 865 △ 20,915 363,582 385,363 (3) ＴｉｅｒⅡ 46,769 253 △ 25,335 46,516 72,105 (ｲ) うち自己資本に計上された
Slide 16: 貸出金等の状況 リスク管理債権の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却実施後 未収利息不計上基準；資産の自己査定基準 【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 リ 破綻先債権額 7,186 △ 100 2,658 7,286 4,527 ス ク 延滞債権額 95,727 △ 170 3,253 95,898 92,474 管 ３カ月以上延滞債権額 1,638 408 190 1,229 1,447 理 債 貸出条件緩和債権額 50,278 △ 972 6,211 51,25
Slide 17: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金等の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 154,830 △ 834 12,314 155,664 142,515 製造業 21,468 △ 970 423 22,439 21,045 農業 751 118 274 632 476 林業 55 55 55 － － 漁業 521 △ 68 △ 171 589 693 鉱業 620 △ 462 △ 190 1,083 811 建設業 24,637 △
Slide 18: リスク管理債権に対する引当率
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 貸倒引当金 (A) 33,709 △ 583 △ 3,163 34,293 36,872 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 154,830 △ 834 12,314 155,664 142,515 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 21.77 △ 0.26 △ 4.10 22.03 25.87 引当率 (部分直接償却前) 38.34 1.02
Slide 19: 金融再生法開示債権・保全状況
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 21,984 1,433 4,783 20,550 17,200 危険債権 81,133 △ 2,186 292 83,320 80,841 要管理債権 51,916 △ 563 6,402 52,479 45,513 小 計 (A) 155,034 △ 1,316 11,478 156,351 143,556 正常債権 4,631,983 62,767 228
Slide 20: 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ７. 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 72（26） 破産更生債権及びこ 72（26） 71（26） れらに準ずる債権 実質破綻先債権 219（47） 実質破綻先債権 147（21） 147（21） 延滞債権 957 破綻懸念先債権 危険債権 （32） 811 811 （2） （2） ３ヵ月以上延滞債権 16 要管理先債権 要管理債権 （1） 728 519 （87） （64） 貸出条件緩和
Slide 21: 業種別貸出状況等
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ８．業種別貸出状況等 (1) 業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 4,730,943 61,474 242,279 4,669,468 4,488,663 製造業 626,812 29,513 66,245 597,299 560,567 農業 16,018 772 1,116 15,246 14,902 林業 170 50 55 120 115 漁業 4,818 2,052 2,310 2,766 2,
Slide 22: 国別貸出状況等・預金、貸出金の残高
（株）常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ９．国別貸出状況等 (1) 特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 (2) アジア向け貸出金【単体】 該当ありません。 (3) 中南米主要国向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 20年9月末 20年3月末 19年9月末 20年3月末比 19年9月末比 ケイマン諸島 453 △ 58 △ 220 511 674 うちリスク管理債権 － － － － － パナマ 2,977 684 574 2,292 2,402 うちリスク管理債権 － － － － － 合 計 3,431 626 354 2,804 3,076 うちリスク