Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2018 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, March 2019
Slide 1: 2019年3月期（2018年度）決算説明資料
2019年3月期（2018年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 2019年3月期（2018年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 2019年3月期（2018年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単
Slide 3: 2019年3月期決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 Ⅰ． 2019年3月期（2018年度）決算ダイジェスト ○増収、経常利益増益 経常収益は、有価証券関連収益の増加等により、前年同期比５億74百万円増加の230億48百万円とな りました。経常利益につきましても、前年同期比17百万円増加の34億11百万円となりました。 １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 経常収益 23,048 574 22,473 経常利益 3,411 17 3,394 当期純利益 2,492 △81 2,573 【業務純益】 （単位：百万円） 201
Slide 4: 経常利益・当期純利益
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 臨時損益 1,132 837 295 うち不良債権処理額 ② 958 220 738 うち貸倒引当金戻入益 ③ 423 423 － うち株式等関係損益 1,581 635 946 株式等売却益 1,585 584 1,001 株式等売却損 － △54 54 株式等償却 3 3 － 経常利益 3,411 17 3,394 特別損益 18 68 △50 うち固定資産処分損益 18 14 4 うち減損損失 － △54 54 税引前当期純利益 3,429
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ２．預金・貸出金の状況 【預金】 （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 預金残高 1,390,359 17,991 39,735 1,372,367 1,350,623 1.3％ 2.9％ 譲渡性預金残高 65,220 7,860 65,220 57,360 － 13.7％ －％ 預金・譲渡性預金残高 計 1,455,579 25,851 104,955 1,429,727 1,350,623 1.8％ 7.7％ 預金平残 1,371,492 11,318 27,471
Slide 6: 貸出金・金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 【貸出金】 （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 貸出金残高 1,129,123 18,378 32,119 1,110,745 1,097,004 1.6％ 2.9％ うち消費者ローン 357,253 7,628 14,367 349,624 342,885 2.1％ 4.1％ 貸出金平残 1,101,454 7,807 34,029 1,093,647 1,067,425 0.7％ 3.1％ うち消費者ローン 348,277 3,454 14,917 344,823
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 （速報値） 2018年9月末比 2018年3月末比 自己資本比率 9.41％ △0.14％ △0.89％ 9.55％ 10.30％ 自己資本の額 86,237 387 △4,081 85,850 90,319 リスク・アセットの額 916,334 17,783 39,804 898,551 876,529 総所要自己資本額 36,653 711 1,592 35,942 35,061 ［ 単体 ］ （単位：百万
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 2020年3月期（予想） 2019年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 13,700 27,300 28,675 △4.8％ 経常利益 2,000 3,500 3,620 △3.3％ 親会社株主に帰属する 1,400 2,400 2,521 △4.8％ 当期（中間）純利益 [ 単体 ] （単位：百万円） 2020年3月期（予想） 2019年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常
Slide 9: 決算の概況 損益状況［単体］
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 Ⅱ． 2019年3月期（2018年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 業務粗利益 17,526 △510 18,036 （除く国債等債券損益） 17,513 △172 17,686 国内業務粗利益 16,953 487 16,466 （除く国債等債券損益） 16,572 27 16,545 資金利益 13,730 △233 13,963 役務取引等利益 2,665 64 2,600 その他業務利益 557 655 △98 （うち国債等債券損益） 380 459
Slide 10: 損益状況［連結］
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 連結粗利益 18,482 △361 18,843 資金利益 14,820 △527 15,347 役務取引等利益 3,979 111 3,868 その他業務利益 △317 55 △372 経費（除く臨時処理分） 15,986 △31 16,017 貸倒償却引当費用 941 434 507 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 － △720 720 一般貸倒引当金繰入額 － 313 △313 債権売却損 867 918 △50 その他 73 △77 1
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 2,278 △496 2,774 職員１人当り（千円） 2,395 △491 2,887 （２）業務純益 2,278 △820 3,098 職員１人当り（千円） 2,395 △828 3,224 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位：％） 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.03 △0.08 1.11 （イ） 貸出金利回 （a） 1.07 △0.04 1.11
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2019年3月末 2018年3月末 評価損益 評価損益 2018年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 － △2 － － 2 2 － 子会社・関連会社株式 － － － － － － － その他有価証券 3,522 △923 6,954 3,432 4,445 7,025 2,579 株式 1,632 △3,277 3,137 1,504 4,910 5,094 184 債券 2,265 688 2,266 1 1,576 1,622 45 その他 △375 1,665 1
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 （速報値） 2018年9月末比 2018年3月末比 （１）自己資本比率 9.14％ △0.17％ △0.92％ 9.31％ 10.06％ （２）コア資本に係る基礎項目 83,479 161 △4,251 83,317 87,730 （３）コア資本に係る調整項目 748 38 △84 709 832 （４）自己資本の額（２）－（３） 82,730 122 △4,167 82,608 86,898 （５）リスク・アセットの額 904,
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （2019年3月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 13 13 9 4 － － 権及びこれ 破綻先債権 <5> <5> (0) (8) らに準ずる 債権 32 18
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 （リスク管理債権） 2018年9月末比 2018年3月末比 破綻先債権額 1,393 △37 271 1,431 1,122 延滞債権額 12,971 △3,978 △3,710 16,949 16,681 ３カ月以上延滞債権額 200 12 26 188 174 貸出条件緩和債権額 2,482 △31 △73 2,513 2,555 合計 17,047 △4,036 △3,486 21,084 20,534 貸出金残高（末残） 1,
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 貸倒引当金合計 4,108 △2,103 △1,467 6,211 5,575 一般貸倒引当金 898 △270 △296 1,169 1,195 個別貸倒引当金 3,209 △1,833 △1,171 5,042 4,380 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 貸倒
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 5,043 △2,721 △1,471 7,764 6,515 危険債権 9,351 △1,296 △1,974 10,648 11,325 要管理債権 2,683 △19 △46 2,702 2,730 合計（a） 17,078 △4,036 △3,492 21,115 20,571 総与信（b） 1,143,711 20,305 37,919 1,123,4
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,129,123 1,110,745 1,097,004 製造業 170,242 171,089 172,604 農業、林業 1,178 1,040 924 漁業 250 241 259 鉱業、採石業、砂利採取業 117 149 186 建設業 56,906 48,955 50,721 電気・ガス・熱供給・水道業 14,719 14,780 14,078 情報通信業 3,813 4,
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
㈱清水銀行（8364）2019年3月期 決算短信 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 消費者ローン残高 357,253 7,628 14,367 349,624 342,885 住宅ローン残高 235,471 6,946 10,347 228,524 225,123 その他ローン残高 121,781 682 4,019 121,099 117,761 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018