Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2017 Earnings Presentation
16 slides from Gunma Bank's earnings presentation, March 2018
Slide 1: 2018年3月期 決算説明資料
2018 42 3 A HW ik Ha A A BP ket tt FES SRT
Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 2018年３月期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ 2018年３月期決算の計数 １．損益状況 （連・単） … 5 ２．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 8 ６．貸倒引当金 （連・単） … 9 （１）償却・引当基準 （２）貸倒引当金の残高 ７．リスク管理債権 （連・単） … 10 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 （２）リスク管理債権に対する保全率 ８．金融再生法開示債権 （単） … 11 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 （２）金融
Slide 3: 2018年3月期決算の概要
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 Ⅰ 2018年３月期決算の概要 １．決算の要約 ○ コア業務純益は、役務取引等利益の増加と経費の減少により、前期比13億円増益の332億円。 ○ 当期純利益は、有価証券関係損益の増加と与信費用の減少が加わり、前期比8億円増益の260億円。 (単位：億円) 業績予想 【単体】 当期 前期比 11月公表比 前期 (11月公表) コ ア 業 務 純 益 332 13 13 319 319 経 常 利 益 385 39 5 345 380 当 期 純 利 益 260 8 0 252 260 連 結 Ｒ Ｏ Ｅ 5.4% 0.3% 5.1% ２．主要勘定
Slide 4: 決算の要約
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 １．決算の要約 【単体】 ■ コア業務純益は、資金利益が低金利継続に伴う貸出金利の低下などから前期比減少となりま したが、役務取引等利益などの増加に加え、経費も減少したことから、業績予想比及び前期比 ともに１３億円増益の３３２億円となりました。 ■ 経常利益は、コア業務純益の増加に加え、有価証券関係損益の増加及び与信費用の減少な どから、前期比３９億円増益の３８５億円となりました。 ■ これらの結果、当期純利益は、業績予想通りの２６０億円となりました。なお、前期比では前年 に繰延税金資産の再計上があったことから増益幅が８億円にとどまりました。
Slide 5: 主要勘定の状況
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ２．主要勘定の状況 ■ 貸出金は、リテール貸出の増加を主因に、前期末比２,９４３億円増加（年率５.６％）し、 ５兆５,１８６億円となりました。 ■ 預金等（含む譲渡性預金）は、安定的な増勢を維持して前期末比１,８７５億円増加 （年率２.８％）し、６兆８,６９７億円となりました。 (１)貸出金の内訳【単体】 (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末比 2017年3月末比 2017年9月末 2017年3月末 貸出金 55,186 765 2,943 54,421 52,242 リテール 43,544 1,264 2,329 42,280
Slide 6: 資産の健全性・自己資本比率・業績予想
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ３．資産の健全性 ■ 総与信残高比(金融再生法開示債権比率)は、１.６７％と引続き低水準を維持しました。 金融再生法開示債権【単体】 (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年9月末比 2017年3月末比 金融再生法開示債権 ① 935 △ 8 △ 12 943 947 正常債権 ② 54,996 803 2,986 54,193 52,010 総与信 (①＋②) ③ 55,932 795 2,973 55,136 52,958 総与信残高比 (①／③) ④ 1.67 % △ 0.04 % △ 0.12 %
Slide 7: 損益状況【連結】
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 Ⅱ 2018年３月期決算の計数 １．損益状況 【連結】 (単位：百万円) 2018年3月期 2017年3月期 2017年3月期比 コア業務粗利益 1 95,053 1,995 93,057 資金利益 2 77,245 △ 1,685 78,930 非金利業務利益 3 17,807 3,680 14,127 役務取引等利益 4 13,786 2,562 11,223 その他(除く国債等債券損益) 5 4,021 1,118 2,903 経費(除く臨時処理分)(△) 6 57,520 △ 256 57,776 有価証券関係損益 7 10,868 1
Slide 8: 損益状況【単体】
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 【単体】 (単位：百万円) 2018年3月期 2017年3月期 2017年3月期比 業務粗利益 1 85,297 △ 89 85,386 (除く国債等債券損益) 2 89,515 906 88,608 国内業務粗利益 3 82,537 107 82,429 資金利益 4 72,001 △ 934 72,935 役務取引等利益 5 10,879 2,333 8,545 その他業務利益 6 △ 343 △ 1,291 948 (うち国債等債券損益) 7 △ 396 △ 1,335 938 国際業務粗利益 8 2,760 △ 196 2,957 資金
Slide 9: 主要勘定の期末・平均残高、利鞘、有価証券関係損益
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ２．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年9月末比 2017年3月末比 末残 66,691 2,266 1,717 64,424 64,973 預金 平残 64,481 220 2,045 64,260 62,435 末残 55,186 765 2,943 54,421 52,242 貸出金 平残 53,328 401 2,606 52,927 50,721 末残 17,624 △ 1,835 △ 3,267 19,460 20,891 有価証券 平残 17,914
Slide 10: 自己資本比率（国際統一基準）
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ５．自己資本比率（国際統一基準） 【連結】 (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 ［速報値］ 2017年9月末比 2017年3月末比 総自己資本比率 12.41 % △ 0.55 % △ 0.17 % 12.96 % 12.58 % Tier１比率 11.90 % △ 0.19 % △ 0.04 % 12.09 % 11.94 % 普通株式等Tier１比率 11.83 % △ 0.24 % △ 0.10 % 12.07 % 11.93 % 総自己資本の額 5,220 8 233 5,212 4,987 Tier１
Slide 11: 貸倒引当金
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ６．貸倒引当金【連結・単体】 （１）償却・引当基準 ○一般貸倒引当金 引当基準 正常先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後１年間の予想損失額を計上 要注意先債権 以下の区分毎に算出した予想損失額を計上 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後３年間の予想損失額を計上 要管理先債権等(注) また、与信額が一定額以上の大口債務者等のうち合理的にキャッシュ・フローを見積 もることができる債務者に対する債権についてはＤＣＦ法により計上 上記以外の要注意先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後３年間の予想損失額を計上 (注)①要管理先債権及び②貸出
Slide 12: リスク管理債権
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ７．リスク管理債権【連結・単体】 ■部分直接償却：実施しておりません。 ※「部分直接償却」とは、破綻先及び実質破綻先に対する貸倒引当金と債権額を相殺する経理処理。 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 【連結】 (単位：百万円、％) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年3月末比 貸出金 貸出金 貸出金 貸出金 残高比 残高比 残高比 残高比 破綻先債権 6,499 0.11 1,874 0.03 5,888 0.10 4,624 0.08 延滞債権 51,805 0.94 △ 5,154 △0.15 54,1
Slide 13: 金融再生法開示債権
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ８．金融再生法開示債権 【単体】 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 (単位：百万円、％) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年3月末比 総与信 総与信 総与信 総与信 残高比 残高比 残高比 残高比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 25,367 0.45 △ 841 △0.04 25,656 0.46 26,209 0.49 危険債権 31,938 0.57 △ 2,294 △0.07 33,360 0.60 34,232 0.64 要管理債権 36,216 0.64 1,859 － 35,324 0.
Slide 14: 自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 ９．自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係（図解)【単体】 (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金 融 再 生 法 に リスク管理債権 その他 債 務 者 区 分 基 づ く 開 示 債 権 担保・保証等に = (貸 出 金) + の債権 引当額 保全率 (与信関連資産) よる保全額 (引当率100%) 破綻先債権 破 綻 先 破産更生債権及び 64 これらに準ずる債権 63 253 101 151 100% 実 質 破 綻 先 189 延 滞 債 権 (引当率41.5%) 508 1 破 綻 懸 念 先 危
Slide 15: 業種別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 １０．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年9月末比 2017年3月末比 国内店計 53,799 1,253 2,248 52,545 51,550 製造業 6,695 △ 106 △ 68 6,802 6,764 農業、林業 93 12 11 80 81 漁業 25 △ 24 5 49 19 鉱業、採石業、砂利採取業 34 3 1 30 32 建設業 1,762 48 △ 16 1,713 1,77
Slide 16: 中小企業等貸出残高・国別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2018年3月期決算短信 （３）中小企業等貸出残高・比率 (単位：億円) 2018年3月末 2017年9月末 2017年3月末 2017年9月末比 2017年3月末比 中小企業等貸出残高 45,208 1,283 2,338 43,925 42,869 個人向け貸出 22,545 473 951 22,071 21,593 中小企業向け貸出 22,663 809 1,387 21,853 21,276 中小企業等貸出比率 84.03 % 0.44 % 0.87 % 83.59 % 83.16 % (注)「中小企業向け貸出」には、地方公社向け貸出を含めております。 １１．