Umweltbank Ag · XETR:UBK
Umweltbank — Investor Day (January 2025)
29 slides from Umweltbank's investor day presentation, Jan 15, 2025
Slide 1: UmweltBank Capital Markets Day 15 January 2025
a UmweltBank Capital Markets Day 15. Januar 2025 Goran Ba&sié, Heike Schmitz, Dietmar von Bliicher UmweltBank AG
Slide 2: Disclaimer
Disclaimer Diese Prasentation enthalt zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios. Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten und Fakten beziehen, sondern auf Annahmen und Schatzungen basieren. Diese Aussagen spiegeln die gegenwartigen Ansichten des Vorsta
Slide 3: Vision and mission of UmweltBank
Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Griindung vor Uber 25 Jahren fiir ein nachhaltiges Finanzwesen und die griine Transformation der Gesellschaft ein. ee ~~ umwert AY, sank Vision Z ae Gemeinsam schaffen wir eine lebenswerte Welt fiir uns und kommende Generationen Wir machen Geld griin Wir verbinde
Slide 4: Impact: CO2 avoided, renewable projects, affordable housing
Bezahlbaren : pear Wohnraum fir Uber Rund 1,3 Mio. Tonnen FE Sie é i 4.000 Menschen in CO, vermiedenallein ¢ Cif N denletzten5 Jahren : realisiert Uber 13.000 Erneuerbare- Energien-Projekte mit einer installierten Leistung von Uber 3 Gigawatt seit Griindung finanziert
Slide 5: Rückblick 2024
Ruckblick 2024
Slide 6: Measurable successes in 2024 through strategy implementation
Die UmweltBank erzielte mit schneller und konsequenter Strategieumsetzung bereits in 2024 messbare Erfolge. Private Neukunden (netto) Volumen Tagesgeld (Bestand, in Mrd. €) Neu eréffnete Depots (brutto) Depotvolumen (Bestand, in Mio. €) Anleiheemission (in Mio. €) Neukreditvergabe (brutto, in Mio. €
Slide 7: Privatkundengeschäft
l\ wal i — Privatkunden- geschaft \ ul | ~~ Studentendorf Adlershof, Berlin ©Phil Dera BAGS: Ss OF Cee
Slide 8: Ambitious growth path in retail banking
Wirkung braucht Wachstum: Ambitionierter Wachstumspfad mit hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschaft Privatkundeneinlagen Kundenzahl in Mrd.€ in Tsd. ~5,9 ~5,5 ’ ~5,0 ° ~ 43 500 ~3,5 ~380 25 ~280 ~210 132 ~158 Pl 230 24 25 2627 28 23 240 «25 26 TB Kundendepotvolumen in Mio. € ~2.000 ~1.600 ~
Slide 9: Planned current account to become customers' main bank
Mit dem geplanten Girokonto wollen wir Hausbank unserer Kunden werden und entfalten das volle Potenzial unserer Kundenbeziehungen. Privatkundengeschaft Ziele 2028 ~500.000 Kundinnen und Kunden ~5,9 Einlagevolumen in Mrd. € ~2,0 Kundendepotvolumen in Mrd. € Mit der Einflihrung des geplanten Girokonto
Slide 10: Firmenkundengeschäft
Firmenkunden- geschaft Solarpark Bundorf, Unterfranken ©MaxSolar GmbH
Slide 11: Stable loan volume and rising new lending to 2028
Fur den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporar stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschafts bis 2028. Kreditvolumen in Mrd.€ 3,7 ~35 ~3,5 ~3,5 23 24° 25 6 15.01.2025 Brutto-Kreditneugeschaft in Mio. € ~ 4,0 ~3,7 ~650 ~510 459 ~400 ~350 ~245
Slide 12: Corporate banking market position and 2028 targets
Firmenkundengeschaft mit guter Marktpositionierung im Kreditgeschaft. Das Wachstumspotenzial im Einlagengeschéaft soll starker ausgeschdpft werden. Firmen ku nd engeschaft + Mit einem umfangreichen Set an MaBnahmen stellen wir das Firmenkundengeschaft zukunftsfahig auf. Ziele 2028 ° Die beabsichtigt
Slide 13: Beteiligungen
Beteiligungen Burgerwindpark Fuchstal, Ye Gh Oberbayern
Slide 14: Reduction of equity holdings by 2026
Die Bank hat sich weiterhin das Ziel gesetzt, bis 2026 den Gro&teil der Beteiligungen abzubauen. Beteiligungen * Im Jahr 2024 wurden 12 ° Beteiligungen verauBert, Ziele 2028 hiervon 4 im Bereich Immobilien und 8 im Bereich Erneuerbare Das Beteiligungsportfolio von Energien. UmweltBank und UmweltProj
Slide 15: UmweltHaus
UmweltHaus
Slide 16: UmweltHaus construction progress
Bau des UmweltHaus schreitet voran. Das Objekt mit Leuchtturmcharakter findet zunehmend medialen Anklang. ° Die UmweltBank baut im Herzen Niirnbergs nach héchsten Nachhaltigkeitsstandards ihren neuen Unternehmenssitz * Der Bau macht sichtbare Fortschritte. An der fertigen Fassade fehlen nun noch die
Slide 17: Ertrags- und Aufwandsplanung
Ertrags- und Aufwandsplanung
Slide 18: Rising net interest income and commission result from 2025
Ab 2025 legt die UmweltBank ein deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis zugrunde. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 120 100 30 80 20 60 40 10 20 0 23 24e 25 26 27 28 23 24e 25 26 27 28 * Das Zinsergebnis soll von
Slide 19: Treasury portfolio repositioning and interest margins
Durch die Repositionierung des Treasury Portfolios konnen freiwerdende Mittel zu h6heren Zinsmargen angelegt werden. Einlagenzufluss wirkt ebenfalls positiv. Schematische Darstellung Indikativer pusblick Szengrio in Mio. € in bps in Mio. € in bps Eigenanlagen— Neubestand 2024 1250 100-130 bps 2750 ~
Slide 20: Headcount and personnel expense plan
Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. Mitarbeitende (Jahresende, FTE) ~394 ~380 ~350 340 ~340 306 23 24e 25 26 27 28 15.01.2025 Personalaufwand in Mio. Euro ~32 ~30 26 72
Slide 21: Administrative expense development
Deutlicher Riickgang des Verwaltungsaufwands in 2025 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der geplanten Einfihrung des Girokontos. Verwaltungsaufwand Noiwaleineseuiwend 2023 2024e 2025 2026 2027 2028 . + in Mio.€ in Mio. Euro IT-Aufwand m1 ~9 ~9 ~1 ~14 ~15 Marketingaufw
Slide 22: Efficiency programme continued
Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz erganzt werden. * In 2024 wurden folgende Themen gestartet die Effizienz weiter verfolgt werden sollen. Ziele 2025 - 2028 * Nach dem erfolgreichen Wechsel des Kernbanksystem
Slide 23: Kapitalplanung
Kapitalplanung
Slide 24: Total capital ratio and CRR III impact
Die Gesamtkapitalquote konnte im Jahresverlauf 2024 gestarkt werden. Im Rahmen der Implementierung von CRR III wird erwartet, dass die Gesamtkapitalquote sinkt. 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 15.01.2025 1s 25 2021 Eigenmittel in% 16,4 16,7 16,9 15,6 —— aan 25 25 25 Q2 2022 2023 Q1 24 2
Slide 25: Slide 25
Slide 26: Continuing the strategic direction and using growth opportunities
Die eingeschlagene strategische Ausrichtung setzt die UmweltBank fort. Die Wachstums- méglichkeiten sollen noch besser genutzt werden. * Privatkundengeschaft: Wir bieten unseren Kunden zukunftig ein vollumfangliches Produktspektrum * Firmenkundengeschaft: Wir optimieren das Verhdaltnis von Kreditver
Slide 27: Return on equity above 12% achievable in 2028
Im unterstellten optimierten Kapitalszenario ist eine unveranderte EK-Rendite (v. St.) > 12% in 2028 erreichbar. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro Anstieg der Kundeneinlagenum ~ 2,4 Mrd.€ 80 Deutlicher Ausbau des Produktspektrums fiir Privatkunden mit Giro
Slide 28: Growth course and 2028 targets
Die UmweltBank setzt ihren Wachstumskurs fort: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilitat des Unternehmens steigern. 212% Eigenkapitalrendite (vor Steuern) 500,000 5,9 Mrd.€ Ziele <60% fee Privatunden Cost-Income-Ratio Kunden einlagen 2028 15.01.2025 Capital Markets Day 2025 28
Slide 29: Reasons for a sustainable investment in UmweltBank
Griinde fiir ein nachhaltiges Investmentin die UmweltBank Starke Marke fiir nachhaltiges Banking Die UmweltBank profitiert vom gesellschaftlichen Trend hin zur Nachhaltigkeit und kombiniert Okonomie & Okologie. Fokussierte Wachstums- Strategie Starkes Wachstum bereits im Transformationsjahr. Mit neu