Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — Q2 FY2024 Earnings Presentation
15 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, November 2023
Slide 1: 2024年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料
2024年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 2024年3月期 第2四半期（中間期）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 4 4. 業績予想 単・連 5 Ⅱ. 2024年3月期 第2四半期（中間期）決算の概況 1. 損益状況 単・連 6 2. 業務純益 単 8 3. 利鞘 単 8 4. 有価証券関係損益 単 8 5. 有価証券の評価損益 単・連 9 6. ＲＯＥ 単 9 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 10 2. 銀行法・金融再生法に基づく開示債権の状況 単・連 11 3. 銀行法・金融再生法に基づく開示債権の保全
Slide 3: 第2四半期（中間期）決算ダイジェスト：損益の状況
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅰ． 2024年3月期 第2四半期（中間期）決算ダイジェスト ○増収減益 経常収益は129億７百万円（前年同期比14.9％増）、経常利益は５億12百万円（前年同期比74.1％ 減）、中間純利益は、５億68百万円（前年同期比61.5％減）となりました。 １．損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 経常収益 12,907 1,670 11,237 経常利益 512 △ 1,463 1,976 中間純利益 568 △ 907 1,475 【業務純益】 （単位
Slide 4: 経常利益・中間純利益
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 【経常利益・中間純利益】 （単位：百万円） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 臨時損益 566 305 261 うち不良債権処理額 ② 1,313 1,288 24 うち貸倒引当金戻入益 ③ - △ 121 121 うち株式等関係損益 1,737 1,825 △ 88 株式等売却益 1,738 1,483 254 株式等売却損 0 △ 255 256 株式等償却 - △ 86 86 経常利益 512 △ 1,463 1,976 特別損益 △ 0 △ 0 △ 0 うち固定資産処分損益 △ 0 △ 0
Slide 5: 預金・貸出金の状況
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．預金・貸出金の状況 【預金等】 （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 預金残高 1,533,375 △ 13,430 18,284 1,546,805 1,515,090 △ 0.8％ 1.2％ 譲渡性預金残高 - △ 79,550 △ 41,250 79,550 41,250 △ 100.0％ △ 100.0％ 預金・譲渡性預金残高 計 1,533,375 △ 92,980 △ 22,965 1,626,355 1,556,340 △ 5.7％
Slide 6: 経営の健全性（自己資本比率）
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 [ 単体 ] （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 （１）自己資本比率 8.38％ △ 0.09％ △ 0.30％ 8.47％ 8.68％ （２）コア資本に係る基礎項目 83,147 615 △ 180 82,531 83,327 （３）コア資本に係る調整項目 1,460 514 747 945 712 （４）自己資本の額（２）-（３） 81,687 101 △ 927 81,585 82,614 （５
Slide 7: 業績予想
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ４．業績予想 [ 単体 ] （単位：百万円） 通期増減率 2024年3月期予想（Ａ） 2023年3月期実績（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 23,600 21,994 7.3％ 経常利益 1,100 1,175 △ 6.4％ 当期純利益 800 1,265 △ 36.8％ [ 連結 ] （単位：百万円） 通期増減率 2024年3月期予想（Ａ） 2023年3月期実績（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 29,500 28,403 3.9％ 経常利益 1,100 1,596 △ 31.1％ 親会社株主に帰属する 当期
Slide 8: 決算の概況：損益状況（単体）
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅱ． 2024年3月期 第2四半期（中間期）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 業務粗利益 7,524 △ 1,406 8,931 （除く国債等債券損益） 8,056 △ 954 9,011 国内業務粗利益 9,161 465 8,696 （除く国債等債券損益） 9,117 458 8,659 資金利益 7,352 488 6,863 役務取引等利益 1,746 △ 23 1,770 その他業務利益 62 △ 0 62 （うち国債等債券損益
Slide 9: 損益状況（連結）
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 連結粗利益 7,616 △ 1,884 9,500 資金利益 6,667 △ 816 7,484 役務取引等利益 2,392 1 2,391 その他業務利益 △ 1,444 △ 1,068 △ 375 営業経費（除く臨時費用処理分） 7,568 △ 4 7,573 ①一般貸倒引当金繰入額 352 511 △ 158 ②不良債権処理額 1,436 1,250 185 貸出金償却 - - - 個別貸倒引当金繰入額 1,419 1,258
Slide 10: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．業務純益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 308 △ 1,406 1,714 職員１人当り（千円） 333 △ 1,504 1,837 （２）業務純益 △ 54 △ 1,768 1,714 職員１人当り（千円） △ 58 △ 1,896 1,837 ３．利鞘 ［ 単体 ］ （単位：％） 2023年度中間期 2022年度中間期 2022年度中間期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 0.93 0.05 0.88 （イ） 貸出金利
Slide 11: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ５. 有価証券の評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 評価損益 評価損益 2023年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 - - - - - - - 子会社・関連会社株式 - - - - - - - その他有価証券 △ 16,599 △ 3,041 3,721 20,321 △ 13,558 3,691 17,249 株式 2,803 908 3,425 622 1,894 3,299 1,404 債券 △ 6,410 △ 2,774 228 6,638 △ 3,63
Slide 12: 貸出金等の状況：自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １． 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （2023年9月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 銀行法・金融再生法の開示基準 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 引当額 保全率 与信残高 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債権及 44 36 8 － － びこれらに準ずる 債権 <13> (0) (31) 32 51 100.0％ 実質破綻先 83 39 29 9 － － <33>
Slide 13: 銀行法・金融再生法に基づく開示債権の状況
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ２．銀行法・金融再生法に基づく開示債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権額 8,398 995 2,828 7,402 5,569 危険債権額 6,587 △ 238 △ 1,662 6,825 8,250 要管理債権額 999 86 △ 21 912 1,020 三月以上延滞債権額 157 94 △ 9 63 166 貸出条件緩和債権額 841 △ 7 △ 12 849 854 合計額（A）
Slide 14: 貸倒引当金等の状況・業種別貸出状況
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ４．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 貸倒引当金合計 7,626 712 1,573 6,914 6,052 一般貸倒引当金 1,316 362 222 954 1,094 個別貸倒引当金 6,309 349 1,351 5,959 4,958 特定海外債権引当勘定 - - - - - [ 連結 ] （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 貸倒
Slide 15: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
㈱清水銀行（8364）2024年3月期 第2四半期（中間期）決算短信 ② 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 2023年3月末比 2022年9月末比 消費者ローン残高 368,253 2,093 4,568 366,160 363,685 住宅ローン残高 262,984 2,924 6,359 260,060 256,625 その他ローン残高 105,269 △ 830 △ 1,791 106,099 107,060 ③ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 2023年9月末 2023年3月末 2022年9月末 20