Umweltbank Ag · XETR:UBK
Umweltbank — Investor Presentation (March 2025)
31 slides from Umweltbank's investor presentation, Mar 31, 2025
Slide 1: UmweltBank Investorenpräsentation 31. März 2025
? UmweltBank Investorenprasentation 31. Marz 2025 Vorlaufige und untestierte Zahlen 2024 der UmweltBank AG Stand: 31.03.2025
Slide 2: Disclaimer
Disclaimer Diese Prasentation enthalt zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios. Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten und Fakten beziehen, sondern auf Annahmen und Schatzungen basieren. Diese Aussagen spiegeln die gegenwartigen Ansichten des Vorsta
Slide 3: Vision and mission of UmweltBank
Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Griindung vor Uber 25 Jahren fiir ein nachhaltiges Finanzwesen und die griine Transformation der Gesellschaft ein. Bin ich befde richtigen Bank, wenn ich nachhaltig leben will? _ 31.03.2025 Vision Gemeinsam schaffen wir eine lebenswerte Welt fiir uns und kommende
Slide 4: Impact: CO2 avoided, renewable energy and housing financed
Bezahlbaren : pear Wohnraum fir Uber Rund 1,3 Mio. Tonnen FE Sie é i 4.000 Menschen in CO, vermiedenallein | ¢ Cif N denletzten5 Jahren " realisiert Lig Uber 13.000 Erneuerbare- Energien-Projekte mit einer installierten Leistung von Uber 3 Gigawatt seit Griindung finanziert
Slide 5: 6,2 Mrd. Euro Bilanzsumme
6,2 Mrd. Euro Bilanzsumme 3,8 Mrd. € Kunden- einlagen 155.000 Kundinnen und Kunden Als Pionierin fiir griines Geld vereint die UmweltBank seit Uber 25 Jahren erfolgreich Okonomie und Okologie UmweltBank Mein Geld macht grin. Vorlaufige Zahlen 2024 (untestiert) Nachhaltige Immobilien 3,5 Mrd. € Kredi
Slide 6: Klassisches Bankgeschäft mit kompromissloser Nachhaltigkeit
Die UmweltBank vereint klassisches Bankgeschaft mit kompromissloser Nachhaltigkeit. Kerngeschaft der UmweltBank ° — Kerngeschaft der UmweltBank ist . : die Finanzierung von griinen Kredite fiir Umweltprojekte Griine Geldanlagen Projekten mit den Spareinlagen (Firmenkunden) (Privatkunden) ihrer Uber
Slide 7: Privatkundengeschäft
Privatkunden- geschaft Studentendorf Adlershof, Berlin ©Phil Dera CoS OFS hee
Slide 8: Wirkung braucht Wachstum: Wachstumspfad im Privatkundengeschäft
Wirkung braucht Wachstum: Ambitionierter Wachstumspfad mit hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschaft Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd.€ in Tsd. in Mio. € 5,9 5,5 ’ a3 7° 500 2.000 35 380 1.600 2,5 280 880 1.200 210 687 620 432 «+155 Pl 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 2
Slide 9: Girokonto: Hausbank unserer Kunden werden
Mit dem geplanten Girokonto wollen wir Hausbank unserer Kunden werden und entfalten das volle Potenzial unserer Kundenbeziehungen. Privatkundengeschaft Ziele 2028 500.000 Kundinnen und Kunden 5,9 Einlagevolumen in Mrd. € 2,0 Kundendepotvolumen in Mrd. € Mit der Einflihrung des geplanten Girokontos e
Slide 10: Firmenkundengeschäft
Firmenkunden- geschaft Solarpark Bundorf, Unterfranken ©MaxSolar GmbH
Slide 11: Kreditvolumen und Brutto-Kreditneugeschäft
Fur den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporar stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschafts bis 2028. Kreditvolumen Brutto-Kreditneugeschaft in Mrd. € in Mio. € 40 650 37 35 35 35 37 510 459 250- 400 350 250 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27
Slide 12: Firmenkundengeschäft: Ziele 2028
Firmenkundengeschaft mit guter Marktpositionierung im Kreditgeschaft. Das Wachstumspotenzial im Einlagengeschéaft soll starker ausgeschdpft werden. Firmen ku nd engeschaft + Mit einem umfangreichen Set an MaBnahmen stellen wir das Firmenkundengeschaft zukunftsfahig auf. Ziele 2028 ° Die beabsichtigt
Slide 13: Beteiligungen
Beteiligungen Burgerwindpark Fuchstal, a) thd Oberbayern
Slide 14: Abbau der Beteiligungen bis 2026
Die Bank hat sich weiterhin das Ziel gesetzt, bis 2026 den Gro&teil der Beteiligungen abzubauen. Beteiligungen * Im Jahr 2024 wurden 12 ° Beteiligungen verauBert, Ziele 2028 hiervon 4 im Bereich Immobilien und 8 im Bereich Erneuerbare Das Beteiligungsportfolio von Energien. UmweltBank und UmweltProj
Slide 15: UmweltHaus
UmweltHaus
Slide 16: Bau des UmweltHaus schreitet voran
Bau des UmweltHaus schreitet voran. Das Objekt mit Leuchtturmcharakter findet zunehmend medialen Anklang. ° Die UmweltBank baut im Herzen Niirnbergs nach héchsten Nachhaltigkeitsstandards ihren neuen Unternehmenssitz * Der Bau macht sichtbare Fortschritte. An der fertigen Fassade fehlen nun noch die
Slide 17: Ertrags- und Aufwandsplanung
Ertrags- und Aufwandsplanung
Slide 18: Steigendes Zinsergebnis ab 2025
Ab 2025 legt die UmweltBank ein deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis zugrunde. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 120 30 100 20 80 60 10 40 0 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 * Das Zinsergebnis soll von einem
Slide 19: Mitarbeitende und Personalaufwand
Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. Mitarbeitende (Jahresende, FTE) 336 350 350 340 340 312 23 24 25 26 27 31.03.2025 28 Personalaufwand in Mio. Euro 32 32 30 25,6 26,1
Slide 20: Entwicklung des Verwaltungsaufwands
Deutlicher Riickgang des Verwaltungsaufwands in 2025 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der geplanten Einfihrung des Girokontos. Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 48 44 40,6 38 34 31,5 23. 24 25 26 27 28 31.03.2025 Verwaltungsaufwand in Mio. € 2023 2024 2025 2026 2027 2
Slide 21: Effizienzprogramm fortsetzen
Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz erganzt werden. * In 2024 wurden folgende Themen gestartet die Effizienz weiter verfolgt werden sollen. Ziele 2025 - 2028 * Nach dem erfolgreichen Wechsel des Kernbanksystem
Slide 22: Kapitalplanung
Kapitalplanung
Slide 23: Gesamtkapitalquote 2024 gestärkt
Die Gesamtkapitalquote konnte im Jahresverlauf 2024 gestarkt werden. Im Rahmen der Implementierung von CRR III wird erwartet, dass die Gesamtkapitalquote um ~1 %pkt sinkt. 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 31.03.2025 18 15 25 25 2021 2022 Eigenmittel in% 15,6 40 3,3 2023 3,4 2024 Gesamtka
Slide 24: Ausblick
Slide 25: Strategische Ausrichtung wird fortgesetzt
Die eingeschlagene strategische Ausrichtung setzt die UmweltBank fort. Die Wachstums- méglichkeiten sollen noch besser genutzt werden. * Privatkundengeschaft: Wir bieten unseren Kunden zukunftig ein vollumfangliches Produktspektrum * Firmenkundengeschaft: Wir optimieren das Verhdaltnis von Kreditver
Slide 26: Eigenkapitalrendite über 12% in 2028 erreichbar
Im unterstellten optimierten Kapitalszenario ist eine unveranderte EK-Rendite (v. St.) > 12% in 2028 erreichbar. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro Anstieg der Kundeneinlagenum ~ 2,4 Mrd.€ 80 Deutlicher Ausbau des Produktspektrums fiir Privatkunden mit Giro
Slide 27: Wachstumskurs bis 2028
Die UmweltBank setzt ihren Wachstumskurs fort: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilitat des Unternehmens steigern. 212% Eigenkapitalrendite (vor Steuern) 500.000 9 Kundinnen are Mrd.€ <60% und rvatunden- Cost-Income-Ratio Kunden einlagen 31.03.2025 27
Slide 28: Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank
Griinde fiir ein nachhaltiges Investmentin die UmweltBank Starke Marke fiir nachhaltiges Banking Die UmweltBank profitiert vom gesellschaftlichen Trend hin zur Nachhaltigkeit und kombiniert Okonomie & Okologie. Fokussierte Wachstums- Strategie Starkes Wachstum bereits im Transformationsjahr. Mit neu
Slide 29: Anhang
Anhang Vorlaufige Zahlen 2024 Stand: 31. Marz 2025
Slide 30: Vorläufige Zahlen 2024 der UmweltBank AG
Vorlaufige Zahlen 2024 der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 Geschaftsvolumen Mio. EUR 6.451 6.602 6.19 Bilanzsumme Mio. EUR 5.928 5.981 5.688 Kundeneinlagen Mio. EUR 2.954 3.176 2.854 Umweltkredite (inkl. offener Zusagen) Mio. EUR 3.543 3.703 3.722 Neukreditvolumen Mio. EUR 845 623 459
Slide 31: Vorläufige Zahlen 2024 der UmweltBank AG
Vorlaufige Zahlen 2024 der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 Zinsergebnis TEUR 63.238 58.791 41.106 Finanzergebnis TEUR 2.965 24.829 -2.641 Risikovorsorge (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR ~3.263 9.291 4.509 Bewertungsergebnis (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR 263 -285 146 Provisions- und H