China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A · SSE:600016
China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A — FY2020 Earnings Presentation
23 slides from China Minsheng Banking Corp., Ltd. Class A's earnings presentation, 2021
Slide 1: China Minsheng Bank 2020 Results
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Slide 2: 免责声明
免责声明 本报告及相应的讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性说明。这些说明的表 述通常会使用前瞻性的字眼，例如相信、期望、预期、预计、计划、预测、目标、可能、 将会，或者某些行动可能或预期会在将来产生结果等等。阁下不应过分依赖此等仅适用 于本演示稿发表日的前瞻性说明。这些前瞻性说明的依据是本公司的信息以及其他本公 司认为来源可靠的资料。该等前瞻性声明与日后事件或本公司日后财务、业务或其他表 现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。
Slide 3: 外部形势与挑战并存
外部形势 与挑战并存 世纪疫情 世界经济动荡， 国家推进经济 金融科技重塑 货币政策 前所未有 不确定性因素增加 高质量发展 银行业发展模式 回归稳健
Slide 4: Fix
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Slide 5: 净息差与上年持平，利息净收入增长显著
业绩回顾 净息差与上年持平，利息净收入增长显著 营业收入 利息净收入 零售利息净收入 净息差 +2.50% +10.81% +6.78% 2.14% 1,850亿元 1,352亿元 1,804亿元 2019 545亿元 1,220亿元 510亿元 2.14% 2019 2020 2019 2020 2019 2020 2020
Slide 6: 拨备计提力度加大，拨备前利润保持增长
业绩回顾 拨备计提力度加大，拨备前利润保持增长 拨备前利润 拨备计提 归属于母公司股东的净利润 +2.81% +50% -36.25% 1,277亿元 1,313亿元 946亿元 630亿元 538.19亿元 343.09亿元 2019 2020 2019 2020 2019 2020
Slide 7: 公司金融业务规模增长，客户基础强化
业绩回顾 公司金融业务规模增长，客户基础强化 对公客户数 对公存款 对公贷款 战略民企客户 *有存款余额 存款日均 贷款总额 +6.99% +2.92% +8.16% +40.20 % +20.99% 29,453亿元 138.81万户 28,619亿元 22,409亿元 20,719亿元 5,281亿元 5,045亿元 2019年末 2020年末 2019年末 2020年末 2020年末 2020年末
Slide 8: 公司金融服务能力提升，产品体系优化
业绩回顾 公司金融服务能力提升，产品体系优化 中小企业民生工程 供应链产品体系 债券承销发行规模 +9.05% 1 2 应收企业 下 携手 生根 游 e e 采 核心 企 3,970亿元 购 业 3,641亿元 上游企业 萤火 共赢 信融e、票融e 3 2019年末 2020年末
Slide 9: 零售金融客户数量全面提升
业绩回顾 零售金融客户数量全面提升 零售客户数 零售线上平台用户数 小微客户数 财富客户数 信用卡客户数 +549万户 +1,197万户 +220万户 +531万户 +223万户 7,994万户 8,238万户 1,378万户 5,799万户 4,310万户
Slide 10: 零售金融业务规模稳步增长
业绩回顾 零售金融业务规模稳步增长 +485亿元 +1,950亿元 4,528亿元 15,922亿元 普惠型小微企业贷款总额 零售贷款总额 +949亿元 +163亿元 5,116亿元 1,064亿元 按揭贷款总额 消费贷款（不含按揭贷款）总额
Slide 11: 负债结构持续优化，存款成本率下降
业绩回顾 负债结构持续优化，存款成本率下降 结构性存款 机构存款 个人存款占比 存款成本率 机构存款日均 +22.25% +0.42% -10BP 7,807亿元 20.35% 2.26% 大幅压降3,285.07亿元
Slide 12: 资产结构持续优化，引导业务回归本源
业绩回顾 资产结构持续优化，引导业务回归本源 发放贷款和垫款占比 标准化债券投资占比 比上年同期增加 比上年同期增加 3.31个百分点 10.06个百分点 56.87% 81.31%
Slide 13: 资产质量持续压实，不良处置力度加大
业绩回顾 资产质量持续压实，不良处置力度加大 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为近三年最好水平 逾期贷款与不良贷款比例 贷款拨备消耗 +31.8% 671亿元 509亿元 逾期90天以上贷款与不良贷款比例 2018 2019 2020 2019 2020
Slide 14: 不良风险逐步化解，资产质量总体稳定
业绩回顾 不良风险逐步化解，资产质量总体稳定 不良贷款率 拨备覆盖率 贷款拨贷率 +0.26% -16.12% +0.10% 1.82% 139.38% 2.53%
Slide 15: 数字金融稳步推进，科技赋能成效明显
业绩回顾 数字金融稳步推进，科技赋能成效明显 开放 发布API 600余个，合作企业超过3000家。 平台 提供建筑、医药、白酒、家电、物流5大行业特色产销供应 场景 链场景综合解决方案：提供面向车主、亲子、老年等5类客 中台 群在养车、教育、养老等非金融场景的综合服务能力。 数据 400+模型通过实时分析与决策引擎，实现千人千面的个性 中台 化服务。 AI 集成OCR图像识别，RPA机器人，NLP语义理解等AI能力， 中台 实现业务的智能化升级。 分布 支持超亿级账户能力，吞吐量超20000TPS。 式核心
Slide 16: 目录
目录 01 02 03 业绩回顾 自我检视 主动求变
Slide 17: 自我检视
自我检视 03 资产质量仍然承压 01 客户基础较为薄弱 04 机制文化需要重塑 02 负债成本较高
Slide 18: 目录
目录 01 02 03 业绩回顾 自我检视 主动求变
Slide 19: 主动求变（一）做大基础客群
主动求变 （一）做大基础客群 以客户 升级客群开发模式 供应链金融批量获客消费场景平台获客 为中心 强化客户基础服务 以客户为中心，狠抓基础服务 战略客户服务模式 01 战略客群 名单制、总对总营销、综合服务 小微客群 大中小微一体化开发；线上业务、结算服务 供应链大中小微一体化 02 03 中小客群 个人客群 场景化消费信贷模式 供应链链式开发、区域特色批量开发 开放银行、场景金融、财富管理、消费金融
Slide 20: 主动求变（二）优化负债结构
主动求变 （二）优化负债结构 强化基础服务 优化同业负债 • 加强支付结算、现金管理、供应链场景 • 深化同业客户综合经营，拓展低成本 金融创新 非银同业活期结算存款 • 业务平台建设 • 适度增加同业存单规模 • 全面提升一般性核心存款的吸存能力 合理控制成本 • 优化负债结构，提高存款在总负债中占比，尤其是活期存款占比 • 加强长期限、高成本存款管理，控制总量，降低占比，降低成本率
Slide 21: 主动求变（三）推进数字转型
主动求变 （三）推进数字转型 生态银行 智慧银行 坚持线上线下结合 基于企业生产的生态平台 数字化营销 基于个人生活的生态平台 数字化产品与服务 银行与外部的开放链接 数字化风控 • 匹配业务战略的企业级架构 • 新技术布局
Slide 22: 未来可期
未来可期 打造一个 特色鲜明 价值成长 稳健可持续发展的 持续创新 稳健经营 民生银行
Slide 23: 谢谢！
谢谢！
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